Как рассчитать полное досрочное погашение автокредита в юникредит банке

Требования к машинам и заемщикам

Юникредит Банк выдвигает следующие требования к своим заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в том же регионе, что и выбранное отделение банка, выдающее автокредит;
  • расположение рабочего места заемщика должно быть в том же регионе, что и выбранное отделение банка;
  • трудовой стаж клиента должен быть непрерывным (разрыв между местами работы не больше трех месяцев) и составлять 1 год, из которого работа на последнем месте минимум 3 месяца;
  • на момент заключения договора автокредита возраст клиента банка должен быть не меньше 21 года, а на момент окончания его срока действия не больше 55 лет для женщин и 60 – для мужчин (этот возраст можно увеличить за счет предоставления поручителей при заключении сделки).

При оформлении кредита на новое авто, регион регистрации и работы заемщика должен совпадать с регионом работы подразделения банка, а при оформлении кредита на подержанную машину допускается заключение сделки в прилегающих регионах к месту проживания и работы заемщика.

Юникредит Банк не выдвигает особых условий при авторедитовании покупки новых авто, но подержанные машины должны соответствовать таким требованиям учреждения:

  • авто должно быть куплено в официальном салоне, который принадлежит к числу партнеров банка;
  • машина изначально была ввезена и продана на территории страны официальным представителем фирмы;
  • на момент оформления автокредита возраст авто (его эксплуатации) должен быть не больше пяти лет;
  • на момент окончания срока действия договора автокредита время эксплуатации машины должно быть не больше 10 лет.

По сравнению с другими банками, ЮнионКредит ведет более лояльную политику по отношению к своим клиентам и покупаемым ими в кредит автомобилям.

К автомобилям заимодавец выдвигает следующие требования:

  • подержанный автомобиль не должен быть старее 5 лет;
  • машины следует покупать исключительно в тех автосалонах, которые порекомендует ЮниКредит банк.

Заемщикам предъявляются следующие требования:

  1. Гражданство РФ и прописка в том регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.
  2. Возраст от 21 года на день подачи заявления на получение целевой ссуды и не более 65 лет на день окончания срока действия кредитного соглашения с банком.
  3. Общий трудовой стаж заявителя не должен быть меньше, чем 1 год, а по последней работе – не менее 3 месяцев.
  4. Отличная кредитная история. При наличии ухудшенной КИ будет повышаться ставка.

Условия и программы

Разные условия займов на покупку автомобиля в Юникредит Банке «зашиты» в разные программы. Выделяя общие условия автокредитования у этого заимодавца можно сказать, что самую большую сумму можно одолжить до 6,5 млн. руб. по минимальную ставку – 15% на максимальный срок – 7 лет.

Но если, вы не знаете, как взять автокредит в Юникредит Банке с привлечением государственной субсидии, тогда вам стоит присмотреться к льготным программам, которые специально созданы для этого. Помимо этого самые дорогие машины проходят по кредитному продукту с привлечением автомобилей класса «Премиум».

Название программы
автокредитования
Лимит
суммы, руб.
/Процентная ставка
Сроки Прочие условия
«Престиж» 100 тыс. – 8 млн./15,9% До 7 лет Аванс – от 10%.
Если клиент оформляет полис на добровольное страхование, тогда ставка снижается до 14,9%.
При использовании госсубсидии 100 тыс. – 920 тыс./2/3 части от установленной ЦБ РФ ставки До 36 мес. Первоначальный платеж – от 20%.
Возможно потребуется застраховать автомобиль по КАСКО.
На покупку нового авто До 6,5 млн./15,17% До 7 лет Авансовый платеж – от 15%.
На покупку нового мототранспорта До 2 млн./15,9% До 7 лет Первый взнос – от 15%. КАСКО по желанию клиента.
Приобретение авто с пробегом До 4 млн./21,9% До 5 лет Первый взнос – от 15%. КАСКО по желанию клиента.
«Экспресс-кредит» До 1,2 млн./От 11,9% До 5 лет Заявку рассмотрят в течение получаса.
Всего 2 документа – паспорт и водительские права.
Авансовый взнос – от 20%.
Специализированные программы автокредитов на покупку конкретных марок авто 1,2 – 8 млн./14,9-22,9% 3-5 лет Первоначальный взнос – от 10-25%.
Ставка снижается по мере наличия дополнительных полисов страхования.
На приобретение коммерческого легкового автотранспорта До 2,8 млн./18% До 5 лет Первый платеж – от 20% при участии в госпрограмме и 30% при стандартных условия кредитования.
Перечень автомарок ограничен государственной программой.
С возможностью единоразовой отсрочки платежа по основному долгу автокредитования До 6,5 млн./От 8,5% До 3 лет Первый платеж – от 20%.

Одним из самых привлекательных преимуществ получения автозайма в этом банке – это полное отсутствие комиссий за различные операции, обслуживание, оформление договора, создание счета и прочие услуги.

Заемщик дожжен знать, сколько он будет тратить ежемесячно на погашение автозайма. Еще одной весьма интересной особенностью автокредитов в ЮниКредит банке является возможность оплатить первоначальный взнос теми денежными средствами, которые остались после продажи старого автомобиля.

Если рассматривать отдельно каждую программу и сравнивать ее условия с другими вариантами, то становится очевидным, что лимиты сумм, размеры первоначального взноса, проценты и прочие ключевые условия будут существенно отличаться.

То же самое можно сказать и о подтверждении доходов – иногда это очень важно, а иногда – нет. Комиссионное вознаграждение за оформление займа не берется с клиента, равно как и за досрочное погашение.

Узнайте к чему:  Как узнать о кредитах оформленных на мо имя в различных банках

Рассмотрим все программы автокредитов в сводной таблице, чтобы иметь общее представление о банковских предложениях.

Таблица 1. Программы автокредитования в ЮниКредит Банке

Наименование программы

Лимит суммы в рублях Проценты годовых ставок Сроки пользования займом

Минимальный размер предоплаты

«Престиж» 8 млн. 15,9% 7 лет 20%
Авто в кредит при государственной поддержке – субсидировании. 100 – 920 тыс. 11,83-12,83%Рассчитывается по 2/3 ставки ключевой ЦБ 3 года 20%
Новое авто 6,5 млн. 15,17% 7 лет 15%
Авто б/у 4 млн. 21,9-25,9% 5 лет 15%
Новый мототранспорт 2 млн. 15,9% 7 лет 20%
Экспресс-кредитование 1,2 млн. 11,9% 5 лет 20%
Специальные программы от торговых марок. 1,2-8 млн. 14,9-15,9% 3 года 20%
Легкий коммерческий автомобиль 2,8 млн. 18% 5 лет 20-30%
Заем с отсрочкой.Относится только к иностранным маркам авто, а также к Lada Vesta или Lada X-Ray. 6,5 млн. 8,5% 3 года 20%

Не стоит забывать, что ставка по тому или иному кредиту будет такой же как она представлена в рекламе банка, либо же на информационных сайтах.

Также ставка может пойти и на уменьшение, если есть возможность воспользоваться льготами, либо иными привилегиями со стороны банка клиенту.

В целом на проценты повлиять могут следующие факторы:

  1. Сама программа, выбранная заемщиком для покупки автомобиля.
  2. Характеристики, относящиеся к заемщику – его стаж работы, история по предыдущим займам и прочее.
  3. Особенности машины – марка, цена, возраст, производитель и другое.
  4. Размер первоначального платежа – чем меньше взнос, тем больше ставка.
  5. Дополнительное обеспечение гарантий финансовой состоятельности клиента – поручительство, залоги, страхования.

Ставки снизятся на 1,5%, если подключить КАСКО, на 0,5% – если клиент готов отдать машину в качестве залога кредитора и предоставить поручителя, на 0,3% – если клиент является зарплатным или имеет в банке свой вклад с использованием пластиковой карты сроком более года.

Только по госпрограмме, если брать машину в долг, тогда можно обходиться без КАСКО и при этом не будет повышаться ставка по займу.

Разные условия займов на покупку автомобиля в Юникредит Банке «зашиты» в разные программы. Выделяя общие условия автокредитования у этого заимодавца можно сказать, что самую большую сумму можно одолжить до 6,5 млн. руб. по минимальную ставку — 15% на максимальный срок — 7 лет.

Название программы
автокредитования
Лимит
суммы, руб.
/Процентная ставка
Сроки Прочие условия
«Престиж» 100 тыс. — 8 млн./15,9% До 7 лет Аванс — от 10%.
Если клиент оформляет полис на добровольное страхование, тогда ставка снижается до 14,9%.
При использовании госсубсидии 100 тыс. — 920 тыс./2/3 части от установленной ЦБ РФ ставки До 36 мес. Первоначальный платеж — от 20%.
Возможно потребуется застраховать автомобиль по КАСКО.
На покупку нового авто До 6,5 млн./15,17% До 7 лет Авансовый платеж — от 15%.
На покупку нового мототранспорта До 2 млн./15,9% До 7 лет Первый взнос — от 15%. КАСКО по желанию клиента.
Приобретение авто с пробегом До 4 млн./21,9% До 5 лет Первый взнос — от 15%. КАСКО по желанию клиента.
«Экспресс-кредит» До 1,2 млн./От 11,9% До 5 лет Заявку рассмотрят в течение получаса.
Всего 2 документа — паспорт и водительские права.
Авансовый взнос — от 20%.
Специализированные программы автокредитов на покупку конкретных марок авто 1,2 — 8 млн./14,9-22,9% 3-5 лет Первоначальный взнос — от 10-25%.
Ставка снижается по мере наличия дополнительных полисов страхования.
На приобретение коммерческого легкового автотранспорта До 2,8 млн./18% До 5 лет Первый платеж — от 20% при участии в госпрограмме и 30% при стандартных условия кредитования.
Перечень автомарок ограничен государственной программой.
С возможностью единоразовой отсрочки платежа по основному долгу автокредитования До 6,5 млн./От 8,5% До 3 лет Первый платеж — от 20%.

Как рассчитать полное досрочное погашение автокредита в юникредит банке

Одним из самых привлекательных преимуществ получения автозайма в этом банке — это полное отсутствие комиссий за различные операции, обслуживание, оформление договора, создание счета и прочие услуги.

Пакет необходимых документов

ЮниКредит банк выдает автокредиты физическим лицам в 2018 году при наличии такого пакета документов:

  • заполненные формы анкеты заемщика и заявления на автокредит;
  • ксерокопии каждой страницы паспорта (даже не заполненной) клиента и поручителя, если такой имеется;
  • если имеется водительское удостоверение, необходимо предоставить его копию;
  • ксерокопия трудовой книжки заемщика (ее заполненных страниц), с печатью и инициалами уполномоченного представителя работодателя, который оформил копию;
  • 2-НДФЛ справка о доходе заемщика в течение полугода, выданная на месте работы заемщика. Если имеется дополнительный доход – справка в свободной форме, заверенная руководством организации;
  • другие документы, предусмотренные руководством банка.

При покупке подержанного авто еще необходимы:

  • ксерокопия паспорта транспортного средства;
  • ксерокопия свидетельства о регистрации машины или ее техническая спецификация.
Первый взнос, % Размер автокредита, рубли
От 15 До 900 тыс.
От 30 До 3 млн.
От 40 До 4,8 млн.
От 50 До 6,5 млн.
Узнайте к чему:  Льготная пенсия медработникам в 2019 году

Это исключение действует также, если заемщик уже успешно получил и выплачивает потребительский кредит, взятый в банке на сумму не меньше 100 тыс. рублей, без задолженностей по платежам и просрочек.

Но не стоит забывать, что банк вправе сам решать, какие документы ему необходимы от заемщика в каждом индивидуальном случае.

Документы следует собрать следующим пакетом:

  • заявление-анкета;
  • гражданский паспорт;
  • второе удостоверение личности любое;
  • копия водительских прав;
  • справка 2-НДФЛ за 6 мес. последних;
  • налоговая декларация и свидетельство о форме собственности для клиентов-ИП;
  • выписки с банковских счетов, уставные документы, свидетельство о регистрации формы собственности для клиентов, являющихся юридическими лицами.

Нужно отметить важную деталь, если заемщику не готов внести первый платеж размером более 20%, тогда он должен предъявить банку копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о дохода за последние полгода.

Обязательно ли оформление КАСКО

Юникредит банк ставит обязательным условием заключения договора об автокредите – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. Сделать это можно в любой страховой компании на выбор заемщика.

При оформлении страховки авто следует обратить внимание, чтобы полис соответствовал основным требованиям банка – финансовому обеспечению, содержанию и страховому покрытию.

Юникредит банк предоставляет заемщику список уже проверенных по этим требованиям страховых компаний.

При этом допускается оформление страховки в другой фирме, а также смена компании-страховщика в период кредитования, если она соответствует требованиям банка. Но для этого требуется написать соответствующее заявление в отделении ЮниКредит.

Рассмотрение заявки на автокредит в этом случае рассматривается до 60 дней, так как страховая компания должна пройти проверку у банка.

Подаваемые документы для проверки – копия страховки и ее оплаты на несколько лет вперед.

Порядок оформления автокредита у этого финансиста заключается в нескольких стандартных этапах, которые, в принципе, схожи с этапами прохождения такой же процедуры в любом другом банке:

  1. Выбор программы.
  2. Предварительный расчет займа.
  3. Подача заявки.
  4. Ожидание одобрения заявления.
  5. Получение от банка одобрения и приглашения на собеседование.
  6. Клиент может уже выбирать авто.
  7. По предварительному договору ссуды клиент может совершать сделку купли-продажи авто (тоже предварительно).
  8. Со справкой счетом или проектом договора купли-продажи из автосалона заемщик идет в банк, чтобы оформить кредит и получить деньги.
  9. Заемщик оплачивает первоначальный взнос, заключает сделку со страховой компанией, покупает необходимые полисы.
  10. Если по займу фигурирует поручитель, тогда составляется в отдельном порядке договор и с ним.
  11. После выполнения всех текущих обязательств с клиентом заключается окончательный кредитный договор и составляется график платежей.
  12. Открывается счет, с которого деньги поступают на счет продавца – автосалона.
  13. Оформляется окончательный договор купли-продажи.
  14. Машина и ключи передает покупателю.
  15. Покупатель-заемщик идет в ГИБДД, чтобы поставить на регистрационный учет машину.
  16. С паспортом ПТС, свидетельством о регистрации, договором купли-продажи и платежным документом, подтверждающим факт совершенной целевой покупки, заемщик отправляется в банк.
  17. С клиентом заключается договор залога – купленная машина идет в залог банку, пока не будет выплачен весь кредит. Оформляется на машину закладная.
  18. Клиент пользуется машиной и оплачивает согласно графику все причитающиеся долги по займу.

Страховка по ОСАГО и КАСКО практически во всех случаях автокредитования в Юникредит Банке выступает дуэтом как обязательные виды обеспечения займа.

КАСКО может не потребоваться в том случае, если у клиента достаточно большой опыт вождения и есть варианты обеспечения кредита гарантиями стабильных выплат в будущем – залог или поручительство.

Желательно также заемщику застраховать себя по личному виду страхования жизни, здоровья. Но это обычно практикуется по требованию банка, например, когда назревает получение автокредита с плохой кредитной историей, но при высоком уровне дохода клиента.

Нужно понимать, что банк, таким образом, обеспечивает себе гарантии того, что его деньги и его доход будут поступать на его счет без нежелательных задержек.

Следует также сказать и о законодательной подоплеке обязательного вида страхования и добровольного. По сравнению с выпиской полиса ОСАГО в незамедлительном порядке, КАСКО по закону считается добровольным видом страхования.

Как правило, все банки, в том числе и ЮниКредит, руководствуются при назначении этой страховки пунктом 1 частью 1 статьи 343 российского Гражданского Кодекса.

Поэтому со стороны банка нарушений нет, а со стороны клиента – всегда есть возможность ему отказаться от данной страховки, но лучше – по согласованию с банком.

Взять автокредит в АО «ЮниКредит Банке» (UniCredit Bank) не представляет особой сложности тем, у кого есть все необходимое для предоставления платежных гарантий финансисту.

Это может быть залог, поручительство, способность оплатить дополнительную страховку, а также поступление регулярного высокого дохода на счета клиента.

В целом же эксперты отмечают, что условия автокредитования в ЮниКредит банке достаточно гибкие, а программ достаточное количество, чтобы максимальное количество граждан могло подобрать для себя наиболее оптимальные вариант.

КАСКО может не потребоваться в том случае, если у клиента достаточно большой опыт вождения и есть варианты обеспечения кредита гарантиями стабильных выплат в будущем — залог или поручительство.

Узнайте к чему:  Как обжаловать эвакуацию машины за неправильную парковку

Поэтому со стороны банка нарушений нет, а со стороны клиента — всегда есть возможность ему отказаться от данной страховки, но лучше — по согласованию с банком.

[link] Про автокредит по двум документам рассказывается в статье: автокредит по двум документам.

Где найти автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса, смотрите на странице.

Отзывы клиентов о работе Сетелем банка по автокредитам найдёте в комментариях.

Как оформляется

Автокредит в Юникредит банке оформляется довольно просто:

  1. Заемщик получает консультацию у сотрудника учреждения или знакомиться со всеми условиями автокредита на сайте банка.
  2. Если все устраивает, следует заполнить анкету и заявление на кредит, приложив к нему требуемый пакет документов. Сделать это можно как в банке, так и в салоне дилера-партнера Юникредит.
  3. Банк оповещает заемщика о решении по его заявке в течение 1-3 дней. Подтверждение выдачи денег может прийти в письме, клиенту может позвонить сотрудник банка и сообщить решение, а также заемщик сам может позвонить в организацию и все узнать. Решение банка действительно в течение четырех месяцев (это время, за которое вы можете обратиться в банк для подписания договора и получения кредита).
  4. Подписание договора купли-продажи машины в автосалоне.
  5. Оплата первоначального взноса заемщиком.
  6. Оформление страховки Автокаско (от рисков угона авто или причинения ему повреждений) в любой страховой компании.
  7. В банк с автосалона приходит копия заключенного договора, заверенная дилером копия паспорта машины, копии страховых документов, счет для оплаты стоимости авто и т.д.
  8. Банк на основе всех полученных документов заключает договор автокредита.
  9. Автомобиль становиться собственностью заемщика.

Порядок выплаты долга

Выплата долг происходит одинаковыми платежами на протяжении действия договора автокредита. Для этого в банке создается отдельный счет, на который клиент вносит деньги для погашения долга.

Основная обязанность заемщика – внесение необходимой суммы для списания в оговоренные в договоре сроки.

Вносить деньги на счет можно различными способами:

  • на выпущенную для вас карту через банкомат приема наличных;
  • с другого своего счета в банке Юникредит или другого любого банка;
  • с помощью интернет-банка;
  • в кассе ближайшего отделения Юникредит банка;
  • отправкой платежа в отделении почты;
  • в платежном терминале Киви.

Но стоит помнить, что оплата некоторыми способами может занимать больше 1 рабочего дня, поэтому для избегания ненужных просрочек лучше вносить деньги заранее.

Требования к машинам и заемщикам

Всего, на сегодня банк предлагает около 70 разных подпрограмм и продуктов по кредитованию для покупки автомобиля.

Можно сначала тщательно изучить каждую, потом, выбрать любую из них, а затем направиться к онлайн калькулятору на сайте этого кредитора, чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет.

Найти этот калькулятор легко, достаточно сначала в главном меню сайта нажать раздел «Кредиты», а затем, «Автокредиты».

Меняя данные в калькуляторе, который выставлена на официальном сайте ЮниКредит Банка в виде текста, вы сможете остановиться на нужных вам результатах.

Например, если вы введете недостаточный доход, то можете сменить размер суммы, которую хотите одолжить у банка. А можно увеличивать сроки кредитования, чтобы выйти на достаточный уровень при вашей зарплате. Выглядит это следующим образом.

После нажатия кнопки «Заявка» вас перенаправят на отдельную страничку, где вы сможете заполнить все поля, предложенной анкеты.

Нужно будет прописать следующее в специальных окошках-строчках:

  1. Персональные данные заемщика.
  2. Его опыт работы.
  3. Контакты — телефон, адрес, Емэйл.
  4. Обозначить выбранный вами банковский кредитный продукт.
  5. И заполнить дополнительную информацию по кредитованию.
  6. Затем, последним этапом нужно согласиться с тем, чтобы ваши персональные данные банком должным образом обработались, а также ввести проверочный код в специальное окошко.
  7. После того, как вы нажмете кнопку «Отправить», вы ожидаете определенное время, пока с вами не свяжется банковский сотрудник для обсуждения деталей. Он оповестит вас, сколько вам придется подождать, чтобы получить окончательный ответ банка по заявке.

Рассчитывается автокредит в ЮниКредит Банке очень легко. Для этих целей достаточно зайти на сайт и воспользоваться на нем во вкладке «Автокредитование» специальным калькулятором.

Предварительные самостоятельные расчеты позволят потенциальному заемщику определиться с программой, понять, насколько его доходы смогут покрывать оплату банковских кредитных платежей, а также какова нужна будет сумма займа, сколько именно придется вносить каждый месяц и какой размер переплаты составит предлагаемая ставка.

В поля калькулятора вводится основная информация:

  • цена ТС;
  • размер первоначального платежа;
  • сроки займа;
  • размер процентной ставки.

Для системы калькуляторного вычисления очень важно, чтобы сроки использования одолженных денег у банка были указаны в соответствующем поле не в годах, а месяцах.

Когда идет расчет переплаты, процентов, стоимости ссуды или размеров ежемесячных платежей, то всегда будет применяться формула сложного процента.

  1. Персональные данные заемщика.
  2. Его опыт работы.
  3. Контакты – телефон, адрес, Емэйл.
  4. Обозначить выбранный вами банковский кредитный продукт.
  5. И заполнить дополнительную информацию по кредитованию.
  6. Затем, последним этапом нужно согласиться с тем, чтобы ваши персональные данные банком должным образом обработались, а также ввести проверочный код в специальное окошко.
  7. После того, как вы нажмете кнопку «Отправить», вы ожидаете определенное время, пока с вами не свяжется банковский сотрудник для обсуждения деталей. Он оповестит вас, сколько вам придется подождать, чтобы получить окончательный ответ банка по заявке.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector