Как рассчитать срок давности по кредиту

Что такое кредитная задолженность?

Возлагая свои надежды на сроки давности, позволяющие избежать кредитных выплат даже через суд, необходимо помнить и знать следующие важные нюансы:

  1. Всякий задокументированный контакт должника и кредитора (подписанные заявления, соглашения, прочие документы с признанием долга) обнуляет течение срока давности. Срок начинает отсчитываться сначала.
  2. Заявление на имя банка о реструктуризации задолженности также аннулирует прошедший к этому времени срок.
  3. Если часть долга гасится, то прошедший к этому времени срок давности упраздняется. Период начинает считаться заново от даты платежа.
  4. Продаже долга коллекторам или передача другому кредитному учреждению на течение периода давности не влияет. 

Таким образом, срок исковой давности выступает хорошим гарантом для должника от взыскания давнишних задолженностей с большими процентами и штрафами. Однако воспользоваться этой правовой нормой нужно правильно.

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены.

Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы. Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился.

Долг, возникший у предприятия перед иных юридическим лицом называется кредитной задолженностью. Она может образоваться по следующим расчетам:

  • С покупателями (по денежным средствам выданных в качестве аванса, полученных за предстоящую поставку услуг или товара);
  • С поставщиками (по услугам или товарам, которые не были оплачены);
  • С трудящимися по заработной плате;
  • С кредиторскими организациями.

Под номерами 62 и 80 если была получена фиксированная предоплата. Если она возникла по кредитам и займам то под номерами 66, 67, 68, 69, 70, 71, 73, 75, 76 (если КЗ возникла по займам и кредитам).

Одним из наиболее часто возникающих вопросов в области кредитования сегодня является составление непосредственно самого соглашения. Так, в соответственном документе стороны прописывают все ключевые аспекты своих прав и обязанностей.

Но, все же, в некоторых случаях отметку о периоде обращения в органы Фемиды можно найти. При этом, не всегда срок в договоре соответствует тому, который мы отметили выше. Так, зачастую стороны изменяют временные рамки в сторону их увеличения. Насколько это правомерно?

Хотя отношения в области кредитования и строятся на основании соглашения, все же есть пункты, которые участники должны соблюдать. В данном случае речь идет о положениях нормативно – правовых актов, которые являются обязательными для выполнения. Это относится непосредственно и к срокам исковой давности.

Так, участники не имеют права устанавливать свои временные рамки по отношению к праву субъекта обратиться в суд. Данное правило является общим и обязательным для всех и не имеет рекомендательный характер.

Соответственно, положение, в котором срок давности отличается от трехлетнего периода – является противоправным. Более того, при наличии такого пункта договор вообще можно признать недействительный. Основанием для этого станет факт несоответствия его содержания нормативно – правовым актам.

Довольно часто можно встретить ситуации, когда заемщики не платят свои обязательства и полагаются на то, что кредиторы забудут об этом и не заметят факта невыполнения обязательств по договору. То, что банк не присылает вам уведомление еще не означает, что к вам позже не предъявят требования о возврате всей суммы. Не стоит дожидаться окончания трехлетнего строка.

Как показывает практика, отсутствие уведомления зачастую является просто политикой конкретного учреждения. Дело в том, что за каждый день прострочки у финансового учреждения имеются свои санкции. Соответственно, кредитору выгоднее то, что заемщик долго не вносит платежи. Ведь за каждый день неуплаты тот получает дополнительные средства в виде пени или штрафа.

Поэтому, банки специально не информируют своих клиентов для того, чтобы увеличить свои материальные поступления за счет санкций. В конечном итоге, финансовое учреждение дожидается последнего платежа по установленным договором срокам и только тогда посылает уведомление клиенту.

Поэтому, специалисты рекомендуют вести максимальное общение с кредитором. К примеру, если наблюдается ухудшение финансового состояния – лучше сразу проинформировать об этом банк и оформить реструктуризацию обязательства.

Кроме того, все взаимодействия должны быть зафиксированными. Стоит просить документальное подтверждение, запись телефонного разговора и т.д. При судебном разбирательстве это станет основой для доказательства момента начала истечения срока давности для обращения в суд.

В таком случае, важно помнить о том, что расписка о получении информирования с банка не является основой для доказательства взаимодействия в области общения с финансовым учреждением. Точно также это относится к непосредственно самому посещению кредитора.

Подбивая итоги, можно сказать, что срок исковой давности – один из ключевых элементов в системе кредитования. Обе стороны должны ознакомится с выше описанными положениями и придерживаться их. Только в таком случае можно говорить о полноценном функционировании института защиты прав субъектов.

Практические особенности применения срока исковой давности по кредитным договорам

Период исковой давности по кредиторской задолженности ограничен и составляет три года, однако в обозначенной ситуации может существовать не одна точка зрения о моменте начала отсчета вышеуказанного срока.

Очевидным является тот факт, что дата подписания соглашения не может считаться моментом начала отсчета. В большинстве случаев судья считает датой отсчета тот день, когда был осуществлен последний денежный перевод на счет банковской организации.

Как рассчитать срок давности по кредиту

Однако определенные суды могут взять за дату начала отсчета день истечения соглашения. Из-за того что применение обозначенных решения происходит редко, то согласно законодательству Российской Федерации заемщик обладает возможность направить в суд апелляцию и изменить постановление.

О том, что первая ситуация является верной указывает и тот факт, что судебная практика одинаково распространяется как на кредиты для производства или потребительские займы, так и на кредитные карты. Срока действия последние не имеют.

Существуют ситуации, когда период давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется иным способом. Применение вышеуказанного принципа не может вступить в законную силу, если должник официально переписывался или по другому общался с представителями банковского учреждения. В обозначенной ситуации происходит обнуление счетчика.

В завершении следует заметить, что исковая давность по кредитным задолженность ограничена во времени. Исходя из представленной информации должнику необходимо знать, что не стоит верить запугиваниям коллекторов или банка по завершении вышеуказанного срока.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки.

На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Узнайте к чему:  Гарантия на протезирование зубов по законодательству

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Срок давности исковых заявлений по кредиту – начало его исчисления

Статья 200 Гражданского Кодекса РФ как раз описывает начало течения срока исковой давности. Там сказано:

  1. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
  2. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Что это значит, если не говорит заумными терминами? Это означает, что срок исковой давности начинает исчисляться со дня, когда вы прекратили выполнять свои обязательства. То есть, перестали вносить платежи по кредиту.

При этом стоит учесть и второй пункт: срок исковой давности начинается с момента, когда кредитор предъявляет требование об исполнении обязательства. Этом банки тоже пользуются, обычно спустя несколько месяцев после неплатежей они расторгают договор и выставляют требование о досрочном погашении кредита. В этом случае отсчёт исковой давности начинается с этого момента.

Если срок исполнения прописан в содержании заключенного соглашения, то исчисление периода исковой давности начинается с момента окончания срока исполнения. Обозначенное условие прописано во втором пункте статьи под номером 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Например, если в соответствии с контрактом поставки предприятие обязано до пятнадцатого февраля 2018 года включительно поставить клиенту конкретное оборудование в счет полученного денежного аванса или вернуть контрагенту предоплату.

Если в содержании соглашения срок исполнения обязательств не прописан или определен моментом необходимости, исковая давность начинает исчисляться со дня, когда кредитор предоставил контрагенту требования об исполнении прописанных в договоре обязательств или по окончании периода для их выполнения или он был предоставлен лицу, имеющего задолженность.

Если с самим периодом все просто и понятно, то наиболее спорной категорией в современном законодательстве и практике становится вопрос о начале течения срока давности. Так, проанализировав ситуация, мы можем сказать, что в данной области имеется ряд противоречий. Рассмотрим их, поскольку именно они могут стать ключевыми в вашем деле.

Прежде всего, если обратиться к общим положениям гражданского законодательства, то началом отсчета становится день, когда лицо узнало или могло узнать о том, что его право по договору было нарушено. При этом, если говорить о соглашениях, которые имеют четко установленные временные рамки – то моментом необходимо считать непосредственно последующий день за тем, который определен как последний для выполнения обязательств.

Именно в трактовке данной нормы и возникает наибольшее количество спорных моментов. Так, сегодня юристы – практики используют две схемы для решения такого вопроса.

Первые склоняются к тому, что окончанием срока необходимо считать непосредственно последний день действия самого соглашения. Так, в договорах кредита устанавливается точная дата, к которой заемщик должен возвратить всю сумму, взятую ранее в займы, а также – определенное процентное вознаграждение за предоставленные банком услуги.

Как рассчитать срок давности по кредиту

То есть, в соответствии с данной теорией, банк не имеет абсолютно никакого права обращаться в органы судебного разбирательства до того момента, пока договор действует. При этом, особое положение используется по отношению к пени и штрафам.

Вторая позиция юристов строится на том, что в договоре прописывается определенная последовательность платежей, которые должны вносится частично по отношению ко всей сумме. То есть, мы акцентируем внимание на росточке самого кредита.

Соответственно, право у финансового учреждения на обращение в суд возникает уже не с момента окончания самого договора, а с момента невыполнения первого обязательства по уплате части налога. Соответственно, действие соглашения может еще не закончится, а банк уже обратится в суд.

Как видим, обе теории имеют место быть, поскольку не перечат законодательству, а просто трактуют его в разных формах. Но, в зависимости от каждого из вариантов срок исковой давности будет разным, что является существенным моментом.

Задолженность, которая образуется в результате неуплаты кредита, имеет особенности. Кредит нужно выплачивать не одной суммой, а чаще всего ежемесячными платежами. Такие платежи называются повременными.

Исковая давность в отношении повременных платежей исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Такая позиция судов была изложена в постановлении Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 29 сентября 2015 года № 43.

Получается, что если должник не платил по кредиту 4 года, то срок исковой давности можно применить только к платежам первого года неуплаты, а для того, чтобы исковая давность охватила весь долг, необходимо дождаться, пока пройдет 3 года с момента возникновения просрочки по последнему платежу.

В связи с некоторыми вариациями толкования норм права именно в отношении сроков давности по кредитным договорам у юристов возникают разночтения, от какой даты отсчитывать необходимые 3 года. Неоднородна в этом отношении и судебная практика.

Способов подсчета срока исковой давности по договорам кредитования несколько:

  1. Отсчет времени, данного кредитору на восстановление своих прав, начинается со дня, когда эти права были нарушены. То есть по договору кредитования, платежи по которому разнесены по датам выплат, — со дня, когда должник погасил очередной платеж и перестал оплачивать кредит. Такая позиция представляется вполне логичной, ведь, не получив несколько платежей подряд, кредитное учреждение должно понять, что нарушаются его права, и может обращаться в суд.
  2. Некоторые суды не согласны с такой трактовкой. Обосновывают свою позицию они тем, что согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам с установленным сроком исполнения период исковой давности начинает отсчитываться от даты окончания исполнения. То есть в отношении кредитного соглашения это дата завершения кредитования, без привязки ко дню последнего совершенного или просроченного платежа. К примеру, если заем взят в январе 2018 года на 5 лет, то период исковой давности начнет течь с января 2023 года.
  3. Некоторое количество членов судейского сообщества пользуются третьим вариантом. Отсчет времени на защиту нарушенных прав начинают от даты направления должнику официального обращения банка с просьбой погасить задолженность. 

Первый вариант применяется в подавляющем большинстве дел о взыскании. Этой же позиции придерживается Верховный суд РФ. 

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ.

Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

  1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
  2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций:
    — Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;
    — Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

  1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
  2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
  3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Как рассчитать срок давности по кредиту

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

В каких случаях обнуляется срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности по кредитной задолженности обнуляется в той ситуации, если обязанное лицо совершает определенные действия, подтверждающие что он признал долг.

Узнайте к чему:  Половина платежа раз в 14 дней!

Вышеуказанное условие прописано в статье под номером 203 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обозначенный акт гласит, что если должник перечислил любую сумму денежных средств в качестве погашения долга, то он представленным действием признает задолженность, а значит период подачи искового заявления обнуляется.

Если кредитополучатель подпишет соответствующий документ, свидетельствующий о наличии долга, то отсчет также начинается заново. Также, если вышеуказанное лицо договорилось об уменьшении суммы, отсрочке, реструктуризации задолженности, то все это свидетельствует о том, что он признает наличие долга и срок исковой давности в представленных ситуациях обнуляется.

Условия прерывания

Существуют ситуации когда период направления искового заявления в судебную инстанцию может прерваться. В обозначенном случае установленные законодательством Российской Федерации три года следует начать отсчитывать заново. Банковское учреждение в представленной ситуации получает преимущество.

Для этого следует сделать следующее:

  1. Оформить соответствующее заявление, в содержании которого прописать о желании отсрочить платежи или продлить кредит;
  2. Составить и подписать с другой стороной сделки соглашение о реструктуризации задолженности. Это означает что условия кредитного контракта будут пересмотрены, в результате чего сумма перечисления станет меньше, а период больше;
  3. Если должник получил от банковской организации претензию с требованием полностью или частично погасить задолженность, и оформил ответ о несогласии с долгом;
    Иные действия, указывающие на согласие с задолженностью.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности

Но заемщики могут игнорировать все эти действия, так как они являются неправомерными. Обычно банкам приходится списывать такую задолженность.

Многие люди пытаются пользоваться этим сроком, чтобы не возвращать кредиты. Но это может стать причиной серьезных последствий. Кредитор может обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Как рассчитать срок давности по кредиту

Что такое исковая давность?

Предотвратить это можно письменным уведомлением банка о невозможности возврата денег, причем к нему надо приложить доказательства возникновения финансовых проблем.

Если банк лишается лицензии, это не означает, что заемщики освобождаются от необходимости уплачивать кредиты. Для этого надо узнать, какой другой банк принял на себя обязательства банкрота. Именно ему уплачиваются средства.

Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности? В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое.

Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.

В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов.

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

  • 1 раза за день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

В законе есть также ограничения на голосовые и текстовые сообщения. Личное общение не допускается в будние дни с 22:00 до 8:00, а в праздники и выходные с 20:00 до 9:00.

Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах.

Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку.

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

Как приостановить и возобновить срок?

В ситуациях, предусмотренных статьей под номером 202 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение исковой давности может быть приостановлено. Например, если представители банковского учреждения не смогли направить в судебную инстанцию исковое заявление из-за непредотвратимых и чрезвычайных обстоятельств или по причине того что действие законодательства, регулирующего обозначенное отношение было приостановлено.

Срок исковой давности может стать дорогой в бесконечность…

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

  1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
  2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

  1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
  2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
  3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Каков срок исковой давности по кредитному договору?

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия. К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС…

По умолчанию, любой следующий шаг банка запускает новый отсчет срока давности. Это дорога может быть бесконечной.

Многие судьи полагают, что дата последней выплаты долга по кредиту является началом срока давности. Это мнение разделяют судьи Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Утверждение, что дата отсчета начинается в момент окончания кредитного договора — менее популярно, но в судах общей юрисдикции оно встречается. Если районный суд выносит постановление о том, что срок исковой давности начинается с момента окончания договора, стоит подать апелляцию в вышестоящий суд. Скорее всего, это постановление не будет поддержано.

Понятие исковой давности

Прежде всего, определимся с природой такого явления. Сегодня исковая давность выступает одним из ключевых элементов в разнообразных отношениях. Не стала исключением и область кредитования.

По своей сути, под исковой давностью подразумевается определенный срок, на протяжении которого конкретный субъект имеет право обратиться в специальные органы за решением вопроса нарушения его прав.

Ключевыми элементами в данном случае выступают:

  • Специальные временные рамки. Так, предусматривается определенный срок, который характеризует право и возможность обратится за защитой. Такой период в обязательном порядке закрепляется в системе нормативно – правовых актов. Он является обязательным для всех участников отношений и не зависит от их статуса, положения или других характеристик. Пропуск такого срока является основой для отказа в рассмотрении дела по сути и урегулировании спорного вопроса.
  • Специальные органы. Так, вопрос решается исключительно в инстанции, в соответствии с нормативно – правовыми актами которой было предоставлено полномочия на решение аспектов о восстановлении справедливости. Сегодня в нашем государстве исковая давность относится к деятельности судов всех уровней и инстанций. Именно органы Фемиды призваны разрешать вопросы и устанавливать справедливость по отношению к нарушенным правам и интересам.
  • Наличие факта нарушения. Обязательным элементом для обращения становится событие, которое не соответствует положениям законодательства или договоренности между определенными субъектами. Так, в данном случае речь идет о неправомерных действиях со стороны одного участника договора.
Узнайте к чему:  Просроченная задолженность банку

Данная совокупность характеристик разъясняет суть исковой давности. Если же говорить о применении данной категории в области кредитования, то тут возникнет ряд дополнительных требований.

Прежде всего, для использования исковой давности, как возможности защиты нарушенного права между участниками, ранее должен быть составлен специальный договор. Такое соглашение по своей сути должно быть направлено на предоставление определенной суммы одним субъектом другому.

Также, использование исковой давности в области кредитования предусматривает специальный субъектный состав. В данном случае речь идет о точно обозначенных участниках соглашения предоставления кредита.

srok iskovoi davnosti po vziskaniyu zadoljennosti 2

Сегодня ими выступают заемщик и кредитор. Первый – это то лицо, которое непосредственно берет в долг определенную сумму в денежном эквиваленте. Его основная обязанность – вернуть полученный ресурс в определенное время. Второй – субъект, который предоставляет заемщику денежную сумму на определенных условиях.

Стоит отметить, что в соответствии с нормативно – правовыми актами, кредиторами сегодня выступают банковские учреждения. Такие организации имеют специальную процедуру регистрации и действуют на определенных условиях, отмеченных в законодательстве.

Кредитование не может по своей сути иметь безвозмездный характер. Так, из его дефиниции становится понятным, что предоставление определенной денежной суммы во временное пользование характеризуется не только ее возвращением, но и предоставлением определенного вознаграждения.

Из сути такого договора и возникают проблемные аспекты, которые в дальнейшем и становятся основанием для использования срока исковой давности по кредитам банка. Так, если следовать практике, то подавляющее большинство спорных моментов – это несвоевременное или неполное возвращение суммы, которая была взята в займы.

Финансовое учреждение, как кредитор, видя, что его права нарушаются, не имеет другого выхода, как обратиться в суд за защитой своих прав. В таком случае актуальным становится вопрос о том, на протяжении какого срока такой субъект имеет право обратится в органы Фемиды.

Ведь, в соответствии с нормативно – правовыми актами, сегодня для таких ситуаций предусмотрены специальные сроки, которые жестко ограничивают право обращения за восстановлением интересов во временных рамках.

Срок исковой давности (назовем его СИД) — это время, в течение которого банк имеет возможность подать в суд на нерадивого заемщика.

Стоит учесть, что иск от кредитной организации суд примет независимо от того, истек ли срок (п.1 ст.199 ГК РФ). Поэтому, если по вашему мнению время банка ушло, вы должны обязательно заявить об этом до того, как будет вынесено решение.

Что будет, когда истечет СИД

В большинстве случаев даже после того как срок исковой давности истек представителя банковской организации продолжают требовать вернуть денежные средства у кредитополучателя. Если заемщик является юридически подкованным, то ему рекомендуется направить в судебную инстанцию ходатайство.

В содержании обозначенного документа следует прописать факт того, что период давности по исполнительному производству судебных приставов истек, и банк не имеет право требовать вернуть невыплаченные денежные средства по задолженности.

Важно знать, что по истечению вышеуказанного срока банковское учреждение имеет право обратиться к коллекторам. Суд не обладает возможность запретить коллекторам звонить и напоминать кредитополучателю об невозврате денежных средств даже после того как три года истекли.

Друзья!

Наши статьи несут ознокомительный характер с целью помочь решить Вашу проблему!

Если решение Вы так и не нашли, обратитесь за консультацией к юристу по форме справа, либо по телефону, указанному ниже!

7 (499) 350-83-56 — Москва, область

7 (812) 309-53-23 — Санкт-Петербург, ЛО

8 (800) 555-67-55 доб. 430 — все регионы РФ

Звонки и заявки принимаются круглосуточно и ежедневно.
Это быстро и бесплатно!

Однако даже в обозначенной ситуации имеется решение: заемщику следует оформить обращение, в содержании которого указать что он желает отозвать персональную информацию. Благодаря представленному действию в большинстве случаев представители банков забывают о своем должнике.

Однако в вышеуказанном случае существует большая вероятность что лицо попадет в черный лист банковской организации и если он снова захочет оформить кредит в обозначенном банке, то ему будет в этом отказано.

Судебная практика по исковой давности по кредиту

Если проанализировать решения органов Фемиды в рассматриваемой нами категории дел, то можно отметить, что большинство решений проходит на основании второй теории, которая была рассмотрена в предыдущем разделе.

При этом, ключевым аспектом в такой ситуации является не день, когда не был внесен обязательный платеж, а день, когда кредитор проинформировал заемщика о невыполнении тем своих обязательств. То есть, перед тем, как идти в суд и подавать иск, финансовое учреждение в обязательном порядке должно проинформировать сторону о невыполнении тем своих обязательств.

Такая практика имеет огромное количество нюансов. В первую очередь это относится к обнулению срока и его повторному исчислению. Так, к примеру, в том случае, если гражданин прострочил платеж – у банка возникло право обратиться в суд.

Такое же правило применяется и к уведомлению в том случае, если субъекты обменялись информацией по отношению к обязанности выплаты – то право на обращение в орган Фемиды есть при наличии неуплаты. Но, если сотруднику банка не удалось связаться с клиентом – тот должен ждать его ответа, или послать уведомление.

Истечение срока исковой давности по кредиту в таких случаях может начинаться множество раз в зависимости от действий каждого из субъектов. Такое положение значительно усложняет судебную практику и не позволяет вывести единую систему принятия решений по такой категории дел.

Ошибки при расчете

Во время определения срока исковой давности часто совершаются одинаковые ошибки:

  • отсчет начинается не с даты подписания договора, а с даты перечисления денег последний раз или с момента общения с работниками банка;
  • аннулируется срок при официальном общении с сотрудниками учреждения;
  • если работники уверяют, что срок никогда не закончится, не следует им верить, поэтому достаточно только прекратить официальное общение с банком;
  • срок кредита не имеет отношения к периоду, называемому исковой давностью.

Все эти факты должны быть известны заемщикам.

Пример

Рассчитывается срок с момента, когда был внесен платеж по кредиту последний раз. Например, заемщик оформил в 2015 году кредит на 7 лет. 23 апреля 2016 года был внесен последний платеж. Далее в течение трех лет он официально не общался с работниками банка.

Тогда исковая давность закончится 23 апреля 2019 года.

Как рассчитать срок давности по кредиту

Помимо выше рассмотренных теорий по отношению к началу срока течения давности для обращения в суд, существует еще ряд отдельных положений, которые регламентируют взаимоотношения в данной области.

Так, особую категорию составляют вопросы о досрочном выполнении обязательств по договорам кредита. Бывают ситуации, которые напрямую прописаны в нормативно – правовых актах и договорах, когда у финансового учреждения возникает право требовать возвращения долга у заемщика раньше обозначенного срока.

В соответствии с указаниями законодательства и имеющейся практики, в данных ситуациях моментов возникновения права на обращение становится уведомление субъекта о необходимости вернуть долг. Именно тот день, когда финансовое учреждение направило соответственную информацию и станет началом трехлетнего периода.

Помимо всего прочего, ключевым аспектом становится взаимодействие сторон договора между собой. Сегодня нормативно – правовыми актами устанавливается, что непосредственно каждое общение участников соглашение с подписанием документов или достижением устной договоренности является основой для возобновления срока.

Также, важным элементом становится вопрос об изменении у заемщика структуры организации или источника финансирования. Информирование субъектом о такого рода изменениях становится основой для нового отсчета срока.

Если гражданин внес часть имеющегося обязательства – то срок начинает исчисляться со дня внесения такого платежа. При этом, в том случае, когда заемщик полностью выплатил всю сумму – статьи о сроке исковой давности по кредиту теряют свою силу по отношению к такому договору.

Также, довольно часто возникают ситуации, когда дело о прострочке выплат передается другим лицам. Сегодня банками довольно широко используются услуги коллекторских фирм. Так, на основании специального соглашения, финансовое учреждение передает право на востребование долга другому лицу.

Как влияет такой договор на сроки давности? В соответствии с действующим законодательством – никак. Так, заключение такого рода сделки не может выступать основанием для обнуления периода обращения в суд.

По отношению к сроку исковой давности поручителя по кредиту сегодня применяются все выше перечисленные правила. Так, специальных периодов для такой категории взаимоотношений законодательством не предусмотрено.

Исковое заявление о защите прав потребителей

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector