Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Рефинансирование автокредита без каско. Рефинансирование автокредита

Особенности рефинансирования автокредитов

Прибегать к схеме перекредитования следует в том случае, если предлагаемые условия по новому займу будут значительно лучше по сравнению с текущими параметрами. Заемщик получит возможность:

  • сэкономить на переплате за счет использования пониженной процентной ставки;
  • оптимизировать величину ежемесячных взносов вследствие удлинения или сокращения сроков;
  • избежать дополнительных комиссий в пользу финучреждения;
  • оперативно вывести свою машину из залогового обеспечения.

Но для любого банка участие в процессе рефинансирования это не только дополнительная прибыль, но и новые риски. А в случае перекредитования собственных займов еще и изменение показателя обязательного резервирования. Поэтому для оценки перспективности работы с клиентом важными параметрами, учитываемыми финучреждением, являются:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие просрочек, нарушений первоначального займа;
  • достаточность доходов клиента для обслуживания займа, характеристика уровня кредитной нагрузки;
  • наличие активов и поручителей, которые могут быть привлечены в качестве обеспечения;
  • отсутствие моратория на досрочный возврат ссуды в банке, выдавшем первоначальную сумму в долг;
  • возможность подтверждения доходов и занятости заемщика;
  • семейное положение и т.д.

Погашение первоначального займа производится в безналичной форме. Это означает, что в большинстве случаев средства не будут выдаваться наличными. Их перечислят непосредственно в счет погашения задолженности. При этом у заемщика появляется возможность быстро рассчитаться по долгам, оперативно снять обременение с автомобиля. Поэтому рефинансирование автокредита без КАСКО достаточно выгодно физлицам.

Если вы приняли решение обратиться с запросом на перекредитование, необходимо помнить, что финучреждение может предъявить требования к техническим параметрам машины, ее возрасту, показателю пробега. Особенно это касается подержанных авто.

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

Данные требования полностью совпадают с аналогичными для потребительского кредита. Среди них:

  • Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 67 лет).
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (Сбербанк допускает временную регистрацию, кредит выдается на срок до ее окончания).
  • Наличие общего и/или непрерывного текущего стажа. Серьезнее всего к этому относятся в группе ВТБ, где минимум 6-месячный опыт работы – обязательное требование. Постоянный «белый» доход, позволяющий обслуживать кредит. Чаще всего препятствием для одобрения становится уровень дохода, менее чем в 2 раза превышающий размер кредита. Требования у всех банков разные, поэтому клиенты иногда удивляются, почему им отклонили заявку на кредит с ежемесячным платежом в 8000 рублей, если по действующему автокредиту они платят 10000 рублей.
  • Наличие стационарного рабочего телефона. Экзотическое требование, предъявляемое Раффайзенбанком и Альфа-банком, чтобы отсечь фиктивное трудоустройство для получения кредита.

Варианты проведения рефинансирования

Наибольшее распространение получил процесс перевода автозайма из одного финучреждения в другое на более выгодных для заемщика условиях. Параметры кредитного соглашения будут изменены, причем предмет залога переоформляется в новом банке. Эта процедура будет отдельно прописана в залоговом договоре – заемщику надо в установленные сроки изъять ПТС у текущего кредитора и передать в учреждение, которое осуществляет рефинансирование.

Также возможно и оформление бланкового залога. По такому договору фиксируется возможность отсрочки при переоформлении обеспечения по ссуде. В процессе перекредитования важно подробно изучить условия соглашения – процедуру страхования, возможность досрочного погашения, требования к срокам займа, возрасту авто и т.д.

Trade-In

В рамках процедуры Trade-In производится учет стоимости автомобиля, которым обладает на данный момент заемщик, в оплате за новую машину. При рефинансировании по данной схеме кредитные средства направляются на покрытие первоначального займа и оплату стоимости авто. Цена же имеющейся машины рассматривается как первоначальный платеж по кредиту. Принимаемые к участию в программе автомобили должны отвечать определенным требованиям по возрасту и состоянию.

Нецелевой кредит

Оформление кредита на любые цели. В этом случае заемщику может быть предложена замена автокредита потребительским займом в другом финучреждении. Поскольку при потребкредите обеспечение может не потребоваться, то с машины снимается обременение, а физлицо получает право свободно им распоряжаться. Данный вид рефинансирования используется банками с более высокими процентными ставками.

Рефинансирование займов может оказаться эффективным инструментом организации выгодного сотрудничества между заемщиком и финучреждением. Для получения максимальной экономии целесообразно постоянно отслеживать предлагаемые условия перекредитования и производить эту операцию как можно раньше.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

  1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
  2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
  3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
  5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
  6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.
  1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
  2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
  3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
  4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.

Банковские программы рефинансирования

Получить новую ссуду для досрочной оплаты автокредита можно во многих финучреждениях. Однако условия по предлагаемым вариантам существенно разнятся. При этом можно обратиться как в рефинансирующий банк, выдавший первоначальный заем, так и другую кредитную организацию.

Сбербанк

Рефинансировать автокредит можно по ставкам 13,9-14,9%. Лимит кредитования составляет 30 тыс. – 3 млн. рублей со сроком от 3 мес. до 5 лет. Для участия в программе перекредитования допускаются автозаймы, по которым:

  • задолженность в течение последнего года погашалась в соответствии с параметрами соглашения;
  • срок действия составляет более 180 дней, а до окончания осталось свыше 3 мес.;
  • отсутствуют случаи реструктуризации.

Претендовать на участие могут граждане РФ в возрасте 21-65 лет с текущим стажем работы более 6 мес. и общим стажем более года. Заемщик должен предъявить:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о занятости и доходах.
  4. Документы о рефинансируемой автоссуде – справку об остатке долга, сведения о договоре, дате оформления и сроке действия, ставке, реквизитах.

Заемщик может попытаться осуществить рефинансирование автокредита без КАСКО путем оформления нецелевых займов. В Сбербанке доступны ссуды:

  1. Без обеспечения на срок до 5 лет с лимитом 3 млн. рублей. Ставки установлены от 13,9%.
  2. Под поручительство физлиц в сумме до 5 млн. рублей на срок до 5 лет. Предлагается установление ставки от 12,9%.
  3. Под залог недвижимости до 10 млн. рублей. Деньги выдаются на срок до 20 лет под ставку от 12%.

Рефинансирование автокредита без каско. Рефинансирование автокредита

Финучреждение предлагает программу рефинансирования, которой могут воспользоваться физлица, оформившие автозаем в сторонних банках. Схема доступна гражданам РФ, которые зарегистрированы в регионе нахождения офиса ВТБ24 и имеют стабильные доходы. Ссуда выдается на срок до 5 лет на следующих условиях:

  • 14,5% при сумме от 600 тыс. рублей;
  • 15-17%, если оформляется менее 600 тыс. рублей.

Для оформления следует предъявить паспорт, СНИЛС, документ о доходах за 6 мес., кредитные документы по первоначальному долгу.

Росбанк

Рефинансировать автокредит можно с получением дополнительной суммы на другие нужды. Лимит кредитования составляет 1 млн. рублей на период до 60 мес. Размер ставки варьируется в пределах 15-17% в зависимости от суммы займа. Комиссии при выдаче отсутствуют, заемщик имеет право выбрать конкретную дату выплаты. Досрочное погашение допускается в полном объеме или частично.

Узнайте к чему:  Какие проценты годовых на автокредит

Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в месте нахождения финучреждения. Кроме того, требуется предъявление следующих документов:

  • паспорта;
  • документов о доходах – 2-НДФЛ;
  • сведений о занятости (например, копии трудовой книги);
  • кредитной документации по первоначальному займу.

Также заемщикам доступно оформление нецелевых ссуд наличными:

  1. «Большие деньги» в размере 300 тыс. – 3 млн. рублей под 14-21% на период до 5 лет.
  2. «Просто деньги без обеспечения» в сумме до 1,5 млн. рублей на период до 60 мес. Ставка фиксируется в размере 16-23%.

ЮниКредит Банк

Рефинансирование автоссуды производится с применением условия trade-in, когда стоимость старого авто принимается в счет первоначального платежа. Размер кредита установлен до 6,5 млн. рублей на период до 7 лет. Первоначальный платеж составляет не менее 15% от расчетной величины займа.

Ставка определена в размере от 18%, а для клиентов, оформивших добровольную страховку, — от 17%. Величина полной стоимости варьируется в пределах 16,950-21,050%.

Процедура перекредитования включает такие этапы:

  1. Оценка параметров нового займа, определение текущей задолженности и оценочной цены авто, обращение к Дилеру, сотрудничающему с финучреждением, с заявкой.
  2. Получение кредитной документации из банка, выдавшего первоначальную ссуду, определение процедуры получения ПТС.
  3. Передача старой машины Дилеру с одновременным оформлением договора хранения и купли-продажи нового авто. Решается вопрос с КАСКО. Конечный комплект бумаг передается в ЮниКредит Банк.
  4. Первоначальный заем погашается.

Для оформления заемщик должен подготовить заявку, копии паспорта, удостоверения водителя, трудовой книжки, а также справку о доходах.

Оформить рефинансирование можно в рамках программы «Кредитная перезагрузка». Предлагается взять заем на срок до 15 лет в пределах до 2 млн. рублей. Ставка устанавливается в размере от 12,5%. Лица в возрасте от 18 лет, имеющие постоянную регистрацию в РФ и постоянно поступающие доходы, должны предъявить такие документы:

  1. заявление;
  2. паспорт;
  3. иной документ удостоверяющий личность;
  4. копии документов о занятости и доходах за 3 мес.;
  5. сведения об образовании, ИНН, СНИЛС и другие данные по требованию финучреждения.

Также необходимо предоставить заявление на досрочное погашение, кредитную документацию по первоначальному займу, сведения о задолженности, реквизитах и т.д.

Рефинансировать автокредиты можно при помощи нескольких схем, которые активно предлагаются многими финучреждениями. Заемщики получают возможность досрочно оплатить первоначальную ссуду, переоформив ее на более выгодных условиях, в том числе и без необходимости КАСКО.

Трейд-ин

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

  • Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
  • Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Кому требуется рефинансирование автокредита

Если вы брали автокредит на пике ставки рефинансирования в начале 2015 года, улучшить условия займа будет вполне логичным замыслом. По мнению специалистов, перекредитовываться имеет смысл в трех случаях:

  1. Если ставка по новому кредиту ниже прошлого более чем на 2%. В этом случае рефинансирование в первый год даст возможность получить выгоду. Для примера возьмем автовладельца, который брал кредит на 500 000 рублей, за год выплатил 66 тысяч основного долга, а оставшуюся сумму перекредитовал.

Как видим, при разнице ставки в 3% и рефинансировании через год итоговая выгода составила 86 тысяч рублей.

  1. Если вам жизненно необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа. Обычно это достигается за счет увеличения срока кредита. Возьмем тот же пример с рефинансированием автокредита через год. Ставка меняется с 20% до 17%.

Рефинансирование кредита на авто

Здесь и ежемесячный платеж уменьшился, и сократилась общая стоимость кредита.

  1. Если вы собираетесь продавать купленную в кредит машину, и вам нужно вывести ее из залога у банка. Перекредитование при помощи потребительского займа позволит получить ПТС в полное и безраздельное владение.

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

  • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
  • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
  • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

Как проводится рефинансирование автокредита

Еще несколько лет назад существовала сложная схема, при которой залог в виде приобретенного автомобиля при рефинансировании автокредита переходил от одного банка к другому. По этой причине большой популярностью такое перекредитование не пользовалось: процедура была затратной для заемщика и трудоемкой для банка.

Ниже мы покажем классический механизм рефинансирования автокредитования – возможно, банки еще не раз им воспользуются.

Однако сейчас на рынке банковских услуг монопольно присутствует совсем другой вид замещения автокредитов. После того, как в 2016 году средняя процентная ставка по потребительскому кредиту ушла ниже 20% и начали работать госпрограммы субсидирования ставок автокредитования, смысл в целевом рефинансировании займа на покупку машины стал постепенно исчезать. Теперь банки, оказывающие такую услугу, замещают автокредит потребительским.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

Плюсы:

  • Уменьшается процентная ставка
  • Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
  • Автомобиль больше не находится в залоге у банка
  • Нет необходимости обязательно делать КАСКО
  • Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Рефинансирование автокредита без каско. Рефинансирование автокредита

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

У перекредитования есть и свои минусы, наибольшим из которых является необходимость в большинстве случаев два раза оплачивать страховку. В большинстве банковских автокредитов существует обязательное условие о страховании предмета залога (КАСКО). При перекредитовании клиенту активно предлагают страхование жизни, здоровья, имущества и так далее.

На практике редко кто способен отказаться от навязчивых услуг. Далеко не все пользуются и своим правом на возврат страховки в течение «периода охлаждения». А сами банки прикладывают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт невозможно было вернуть.

Банковские программы рефинансирования

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит. В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in. Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора. Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

Авто в кредит

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

  • Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
  • Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
  • В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
  • Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.
Узнайте к чему:  Втб кредит отказатся от страховки

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

  • Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
  • Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
  • Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
  • Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Однако перекредитование отличается и недостатками:

  • Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
  • Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Рефинансирование автокредита без каско. Рефинансирование автокредита

Автокредит прекрасен в момент его получения. Вот вы, а вот ваша новая машина. Помните как впервые сели за руль, вдохнули запах нового салона? Вас наверняка переполняли восторг и радость от приобретения?

Жаль, что со временем чувство новизны безвозвратно уходит. В отличие от кредита, который, однажды придя в вашу жизнь, остается в ней надолго. Спустя год-два с момента приобретения, авто уже не кажется чудом, а долги начинают тянуть вниз с непомерной силой.

  • Если кредит надоел…
  • если вы считаете, что платите слишком много…
  • если вам нужно больше времени, чтобы рассчитаться с долгами…
  • и тем более если вам хочется избавиться от старой «кредитной» машины и купить новую…

…значит вам пора всерьез задуматься о рефинансировании автокредита. Что это такое?

  • Заем имеет целевой характер. Банк точно знает, на что пойдут его деньги и тщательно изучает всю предоставленную клиентом документацию.
  • Деньги вы получите только в том случае, если не допускали просрочек по текущему (рефинансируемому) кредиту.
  • Вы можете сами выбрать комфортный для вас срок кредитования (например, сделать его больше, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, или наоборот — короче, чтобы поскорее рассчитаться с долгами).
  • Банк, предоставляющий заем на рефинансирование, выступит посредником в ваших взаимоотношениях с тем кредитным учреждением, чей кредит вы собираетесь погасить. Он переведет деньги на ваш текущий ссудный счет в безналичном порядке и получит для вас все необходимые документы.

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

  • рефинансирование автокредита без КАСКО;
  • ПТС остается у заемщика, а значит он может распоряжаться автомобилем как ему захочется: продавать, дарить и даже разбирать на запчасти;
  • появляется возможность выбирать: банков, предоставляющих универсальные услуги по рефинансированию, значительно больше, чем тех, кто дает деньги только на погашение автокредитов.

Предложения банков

Универсальные займы на рефинансирование автокредитов выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специализированные — в Росбанке и ЮниКредит Банке.

Сбербанк России перекредитовывает официально трудоустроенных заемщиков с положительной кредитной историей по кредитам сроком от полугода на следующих условиях:

  • До окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.
  • Сумма займа не может превышать сумму задолженности по действующему автокредиту и должна находиться в пределах от 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. — для Москвы) до 1 млн. руб. Обратите внимание: по правилам банка, если у клиента уже есть кредиты без обеспечения в Сбербанке, то общий размер задолженности по ним (включая кредит на рефинансирование) должен быть не выше, чем 1,5 млн. руб.
  • Максимальный срок кредита не должен превышать 5 лет, а для клиентов с временной регистрацией — срока ее действия.
  • Стоимость кредита составит от 17% до 21,5%.
  • Для участников зарплатного проекта и пенсионеров Сбербанка действуют льготы в отношении: процентной ставки, минимального общего и текущего стажа работы.
  • Кредит можно получить по расширенному и упрощенному пакету документов (без подтверждения дохода и занятости).

Россельхозбанк и ВТБ 24 также с готовностью пойдут на перекредитование текущей задолженности до 1 млн. руб. на срок не превышающий 5 лет под поручительства физических и юридических лиц, а также под залог автомобиля или недвижимости.  Для зарплатников в РСХБ и ВТБ 24 действует льготная процентная ставка — 15,5% на кредиты сроком до одного года. Для остальных категорий клиентов процентная ставка варьируется от 18,5% до 24,5%и рассчитывается индивидуально.

ЮниКредит Банк

Действующая схема рефинансирования автокредита

1 Заявка клиента на рефинансирование автокредита (продукт целевой, и в заявке данный факт обязательно должен быть отражен).

2 Проверка сведений о заемщике. Предоставление в банк необходимых документов, в том числе по автомобилю, находящемуся в залоге. Банк за счет клиента проводит оценку залога.

3 Происходит переоформление залога. Оформляется кредитный договор, в котором прописывается либо конкретный срок, за который заемщик обязан передать ПТС из одного банка в другой, либо повышенная ставка по кредиту до тех пор, пока ПТС не будет передан.

4 После подписания договора деньги переводятся из «нового» банка в «старый» (наличными заемщику такие кредиты выданы быть не могут).

Рефинансирование автокредита без каско

5 Клиенту в первоначальном банке выписывается справка о погашенном автокредите.

6 Начинается погашение нового автокредита.

Банк Процентная ставка и сумма Срок Документы и требования к заемщику Дополнительные условия
Сбербанк 13,5%

От 30 тыс.руб. до 3 млн.руб.

От 3 мес. до 5 лет. 21-65 лет, от 6 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной или временной регистрацией в РФ, кредитный договор, справка о доходах (не требуется при заявке на оставшуюся сумму старого кредита) Можно рефинансировать автокредит самого Сбербанка – в комплекте с любым кредитом стороннего банка.
ВТБ24 13,5% (от 600 000 руб.),

14-17% (до 599 999 руб.).

От 6 мес. до 5 лет. Гражданство РФ, паспорт с постоянной регистрацией в РФ, справка о доходах, кредитный договор. Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ
Альфа-банк 16,9% – 19,9% (от 50 тыс.руб до 250 тыс.руб);

14,9% – 18,9%

(от 250 тыс.руб до 700 тыс.руб);

11,9% – 18,9%

(от 700 тыс.руб до 1,5 млн.руб)

От 12 до 60 мес. Гражданство РФ, от 3 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной регистрацией в РФ, ИНН или СНИЛС, наличие стационарного телефона, копия трудовой книжки.

Кредитный договор.

Рефинансируются только сторонние автокредиты.
Райффайзенбанк 11,99% – 19,99%

От 90 тыс.руб до 2 млн.руб.

От 12 до 60 мес. 23 – 67 лет. Гражданство РФ. Стаж от 6 мес. Наличие стационарного рабочего телефона. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 500 000 руб.). Кредитный договор. Рефинансируются только сторонние автокредиты.
Почта-банк 14,9% – 19,9%

От 50 тыс.руб до 1 млн.руб (для пенсионеров 20 000 руб – 200 000 руб).

От 12 до 60 мес. Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ.

Паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор.

Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ
Тинькофф банк 12,9% – 23,9%

До 300 тыс.руб. (в рамках одобренного по кредитной карте лимита)

Паспорт. Кредитный договор с реквизитами. После перечисления денег по реквизитам картой нельзя пользоваться 120 дней, иначе насчитываются высокие проценты за нарушение грейс-периода (до 49,9%)
Росбанк 12% – 17%

От 50 тыс. руб до 2 млн.руб.

От 12 до 60 мес. Гражданство РФ. Постоянная регистрация. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 400 тыс. руб.). Кредитный договор.
Банк Москвы 13,5% – 17% От 6 мес. до 5 лет Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ.

Паспорт, СНИЛС, кредитный договор. Подтверждение дохода, подтверждение занятости (кроме зарплатных клиентов).

Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

Чтобы перекредитовать автокредит, нужно пошагово выполнить такие пункты:

  1. Поиск банковской организации, которая подходит клиенту по своим основным условиям.
  2. Обращение в банк для выяснения возможности проведения перекредитования.
  3. Получение выписки из банка по состоянию своего текущего займа: остаточная сумма, отсутствие или наличие просрочек, как закрытых, так и текущих.
  4. Предоставление в банк необходимой документации: паспорт гражданина РФ, ИНН, справка о доходах с места работы, кредитный договор по покупке транспортного средства, справка по текущему кредиту, документы на залоговое имущество – автомобиль. Кроме этого перечня, основным документом будет являться оформленное заявление, в котором должник указывает желаемые условия получения кредита (разумеется, находящиеся в пределах возможностей банковской организации).
  5. Получение решения организации.
  6. При положительном решении банка обращение в организацию, где имеется текущий кредит для получения разрешения на такое действие. Передача его в банк, где заёмщик желает провести процедуру рефинансирования.
  7. Заключение договора с новым банком.
  8. Погашение первоначального кредита.
  9. Выплата долгового обязательства по новому кредиту.

При желании можно осуществить процедуру рефинансирования по автокредиту. Для её выполнения необходимо обратиться в подходящий по условиям и процентным ставкам банк с заявлением, указать желаемые пункты оформления кредита и предоставить пакет необходимой документации.

  • Паспорт РФ
  • Кредитный договор по рефинансируемому автокредиту и справку об оставшейся к выплате сумме.
  • Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Как уже говорилось, если справку о доходах не требуют в качестве обязательной, не лишним будет предъявить ее добровольно.
  • Подтверждение занятости – для большой рефинансируемой суммы (Росбанк – от 400 тыс.руб., Райффайзенбанк – от 500 тыс.руб.). Для зарплатных клиентов подобное подтверждение не требуют ни в одном банке.
  • Другие документы. В некоторых кредитных организациях требуемые бумаги разделены на три группы: подтверждение личности, подтверждение дохода, подтверждение имущественной состоятельности. В каждой из них на выбор предлагается по несколько документов. Это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на машину, выписка из ЕГРН на квартиру или дом и так далее.
Узнайте к чему:  Как узнать нужно ли платить каско на следующий год если машина в кредите

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

Нередки случаи, когда в силу непредвиденных обстоятельств человек начинает осознавать, что не может рассчитаться по автокредиту.

Заемщик понимает, что просрочка очередного платежа неминуемо приведет к наложению штрафных санкций. Однако у человека существует возможность исправить сложившуюся ситуацию.

Рефинансирование автокредита без каско. Рефинансирование автокредита

Сегодня люди, взявшие машину в кредит, могут воспользоваться услугой рефинансирования.

Способ позволяет получить отсрочку, которой в большинстве случаев достаточно, чтобы найти недостающую сумму и вновь начать погашать долг.

Способ имеет ряд особенностей. Чтобы разобраться, что такое рефинансирование автокредита, человек должен внимательно изучить актуальную информацию по теме.

Что это такое?

Рефинансирование – это погашение имеющегося кредита посредством получения нового займа, денежные средства которого будут направлены для закрытия первоначального долга. Во время манипуляции осуществляется переоформление залогового договора на автомобиль.

Кроме того, может потребоваться и заключение договоренности с новой страховой компанией, если первая организация не была аккредитована в новом банке.

Обычно компания, в которой был получен займ на покупку автомобиля, не препятствует против рефинансирования.

Для нее это возможность избавиться от проблемного клиента без потерь.

Организации проще сразу получить остаток задолженности и лишиться процентов, чем столкнуться с трудностями при возврате собственных денежных средств.

Также альтернативой является процесс перекредитования полностью автоматизированный, осуществленный с участием всех банков. В таком случае понадобится обязательно наличие согласия банка на перекредитование. Потому данный метод не всегда удобен. Если же согласие получить не удается, по какой-то причине банке не желает идти на встречу – единственным решением является оформление обычного потребительского кредита. После анализа вашей кредитной истории, проверки платежеспособнсти, банк примет решение одобрить или отказать кредит. Шансы на согласие, как правило, велики, если у вас хорош кредитная история, вы не допускали просрочек по автокредиту, а ежемесячный платеж по займу составит не более 50% от суммы вашего дохода.

Шаг 4. Уведомление банка, в котором был заключен первичный договор автокредитования о досрочном погашении долга.

Но для любого банка участие в процессе рефинансирования это не только дополнительная прибыль, но и новые риски.

А в случае перекредитования собственных займов еще и изменение показателя обязательного резервирования. Поэтому для оценки перспективности работы с клиентом важными параметрами, учитываемыми финучреждением, являются:

  1. семейное положение и т.д.
  2. отсутствие моратория на досрочный возврат ссуды в банке, выдавшем первоначальную сумму в долг;
  3. наличие активов и поручителей, которые могут быть привлечены в качестве обеспечения;
  4. возможность подтверждения доходов и занятости заемщика;
  5. положительная кредитная история;
  6. отсутствие просрочек, нарушений первоначального займа;
  7. достаточность доходов клиента для обслуживания займа, характеристика уровня кредитной нагрузки;

Погашение первоначального займа производится в безналичной форме. Он переведет деньги на ваш текущий ссудный счет в безналичном порядке и получит для вас все необходимые документы. Рефинансирование автокредита без каско. Рефинансирование автокредита

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

  1. ПТС остается у заемщика, а значит он может распоряжаться автомобилем как ему захочется: продавать, дарить и даже разбирать на запчасти;
  2. рефинансирование автокредита без КАСКО;
  3. появляется возможность выбирать: банков, предоставляющих универсальные услуги по рефинансированию, значительно больше, чем тех, кто дает деньги только на погашение автокредитов.

Банк – кредитор выдает целевые деньги, то есть новый кредит используется для закрытия конкретного обязательства.

Выдача нового займа возможна только в случае отсутствия фактов просрочки по текущему.

Рефинансирование позволяет изменить срок кредитования в большую или меньшую сторону в зависимости от финансовых возможностей заемщика (больший срок поможет снизить долговую нагрузку, меньший период – быстрее закрыть обязательства).

ПроБизнес Онлайн

Имеющийся долг по новому займу можно гасить раньше срока внесением полной суммы долга без выплат дополнительных процентов по нему, при желании заёмщика он сможет привлекать поручителей по сделке, но не более двух. Максимальный объём суммы рефинансирования автокредита в банке Тинькофф составляет 100 000 рублей .

минимальный 5 000 рублей . кредитные сроки ограничиваются двумя годами.

Автокредит – то, что может моментально подарить вам море нового счастья: аромат только собранного салона, звук мощи родного двигателя, блеск новой краски на солнце, всё это не может не вызывать восторг не только любого автолюбителя, но и обычного человека.

Только вот это чувство начнёт месяц за месяцем улетучиваться, а первая поломка или авария явно счастья не добавит. Зато кредит останется с вами на долго, не волнуйтесь. Пройдёт год или два и автомобиль уже не будет таким чудом, но платить по долгам всё равно придётся.

  • если уже не можете видеть этот кредит…
  • если вам кажеться, что платежи слишком велики…
  • если вам недостаточно времени для оплаты долгов…
  • и тем более если вы решили сменить старую и купить новую машину…

… значит самое время узнать больше о рефинансировании автокредита. Что же оно из себя представляет?

Рефинансирование (перекредитование) автокредита заключается в получении одного долгового обязательства для погашения другого, взятого изначально. К примеру, клиент 3 года назад оформил целевой кредит для покупки автомобиля с продолжительностью выплаты в течение 6 лет. В настоящее время текущие предложения банков позволяют получить заём с гораздо более выгодными условиями по их погашению.

Стандартное

В этом случае непосредственный предмет договора не изменяется – тот автомобиль, под приобретение которого был оформлен кредит, так и остаётся залоговым имуществом. Меняться будет только сам договор, который может быть оформлен как в том банке, в каком был изначально взят кредит, так и в любом другом.

Единственным условием рефинансирования при таком типе будет являться изначальное согласие первоначального кредитора – банковской организации, в которой лицо имеет непогашенное долговое обязательство. Оформление перекредитования в том же банке, где был взят первый автокредит, может происходить в случае, если по текущему договору организация не может применить процедуру реструктуризации.

Является перекредитованием с более сложной процедурой осуществления. Суть её состоит в том, что при проведении рефинансирования клиент покупает новое транспортное средство. Погашение старого долгового обязательства также осуществляется при помощи перечисления остаточной величины кредита на счёт первого банка.

Какую же роль играет первоначальное залоговое имущество – авто, на покупку которого был оформлен первый заём? Назначением этого средства становится первоначальный платёж по новому долговому обязательству – таким образом, его стоимостью клиент оплачивает часть суммы, которую он должен будет вернуть за оформление нового кредита.

К процедуре рефинансирования автокредита заёмщики прибегают в основном с целью значительной экономии собственных средств или получения более выгодных условий. Такая возможность возникает по причине оформления нового кредита, который отличается от первоначального по таким возможным показателям:

  • Увеличивается продолжительность действия договора. Сумма в таком случае может оставаться такой же, но заёмщик получает возможность погашения платежа с меньшими ежемесячными суммами. При наличии постоянного дохода в приблизительно одинаковой величине такой вариант позволяет использовать сэкономленные средства по любому другому назначению.
  • Уменьшение процентной ставки по автокредиту. Подобный случай означает экономию в общей сумме денег, которую клиент в итоге вернёт банку.
  • Сокращение срока кредитования за счёт некоторого увеличения ежемесячного взноса. К такому виду прибегают не так часто, но в некоторых ситуациях заёмщик заинтересован в более быстром закрытии кредита и выбирает именно этот тип.
  • Альфабанк
  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Промсвязьбанк
  • Газпромбанк
  • Российский капитал
  • Почта банк
  • Ситибанк
  • Финсервис
  • Солидбанк
  • Московский индустриальный банк
  • Москва-сити

Это далеко не весь перечень возможных организаций, в которые можно обратиться за проведением процедуры рефинансирования. Рассмотрим основные условия наиболее популярных банков, услугами которых чаще всего пользуются при перекредитовании займов для покупки авто.

Сбербанк

Процедура рефинансирования в Сбербанке предлагается на таких условиях:

  • максимальная сумма, какую можно получить, составляет 3 млн. рублей;
  • минимальная величина займа, которую можно подвергнуть перекредитованию, составляет 15 тыс. рублей для регионов и 45 тысяч для Москвы.

В качестве заключения

В 2017 году перспективы услуги рефинансирования автокредитов связаны с замещением автозаймов потребительскими. Пока ключевая ставка Центробанка РФ снижается, нет никаких предпосылок возвращения к трудоемкой классической схеме с заменой залогодержателя.

Для клиентов это означает существенное упрощение процедуры одобрения перекредитования, а также возможность без лишних затрат обрести право распоряжения купленной в кредит машиной.

Рефинансирование автокредитов предлагает достаточно большое количество банков, предъявляющих к заемщикам неодинаковые требования, что дает свободу для маневра: не одобрили заявку в одном месте – могут одобрить в другом.

В целом рынок перекредитования движется в сторону повышения лояльности банковских организаций к заемщикам.

В любом городе России – и в Омске, и в Волгограде – можно купить авто в кредит без оформления КАСКО. Однако следует понимать, что отказ от страхования чреват ухудшением условий заимствования денежных средств: ростом процентов, первого взноса, уменьшением сроков кредитования.

Рефинансирование автокредита без каско. Рефинансирование автокредита

Так как отказаться от КАСКО при автокредите вполне возможно, следует просчитать и различные нюансы, неизбежно возникающие при отсутствии страхования. К примеру, автовладелец будет нести всю материальную ответственность при краже или порче машины.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

С другой стороны, отсутствие полиса позволит сэкономить некоторую сумму при приобретении транспортного средства. В общем, нюансов в данном вопросе много, поэтому следует взвесить все риски и преимущества и принять наиболее выгодное для вас решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector