Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Рефинансирование кредита юридического лица

Требования к малому бизнесу

Рефинансирование является важнейшей, полезнейшей банковской услугой, позволяющей заметно снизить финансовую нагрузку на малый бизнес. Само рефинансирование заключается в выдаче предпринимателю нового кредита, который позволит ему избавиться от предыдущих займов и окажется при этом значительно выгоднее их.

Особенно полезной и актуальной данная услуга окажется для тех бизнесменов, которые вынуждены тратить слишком большие суммы на покрытие ранее взятых кредитов, что упорно не позволяет им развиваться и даже вынуждает думать больше о сохранении дела, чем о движении вперёд.

Выгода от рефинансирования, которое также называют перекредитованием, достигается несколькими различными способами.

В первую очередь снижение суммы ежемесячных платежей достигается благодаря более длительному сроку выплаты нового кредита. Второй положительной стороной перекредитования, позволяющей снизить финансовую нагрузку, является более низкая ставка по полученному кредиту.

Помимо этого крайне важно отметить и другие плюсы, которые приносит рефинансирование. В их числе возможность заменить несколько кредитов разных банков на один. Помимо этого иногда малый бизнес получает возможность заменить валюту платежа, что, учитывая текущее состояние курсов, может быть крайне выгодным.

Чтобы избавиться от невыгодных займов и воспользоваться перекредитованием, необходимо сравнить все имеющиеся тарифы рефинансирования, которые предлагают банки, и выбрать наиболее выгодный вариант. При этом нужно учитывать не только основные положения нового займа, но и требования, которые серьёзные банки предъявляют к своим клиентам. Они не сильно различаются в различных финансовых учреждениях, но некоторая разница всегда присутствует.

В первую очередь банки обращают собственное внимание на то, насколько долго предприниматель занимается бизнесом. При этом иногда бывает достаточно минимального срока, чтобы получить одобрение на рефинансирование, но некоторые заведения и сфер деятельности предпринимателя требуют солидного опыта.

Помимо этого имеет значение и получаемая предпринимателем прибыль. Различные учреждения устанавливают необходимые им минимальные и максимальные пороги, нужные для выдачи кредита.

Кроме того большинство банков требует, чтобы клиент являлся резидентом России. В противном случае рефинансирование окажется невозможным. Важным является и наличие расчетного счёта бизнесмена в одном из банков. Без него выдача займов будет затруднительной.

Помимо этого сотрудники кредитных заведений обязательно обратят внимание на финансовую историю клиента. Особое значение имеет прибыльность бизнеса и то, насколько ответственно и вовремя предприниматель оплачивал иные кредиты и займы других банков.

Полный перечень необходимой документации уточняется у выбранного банка. В стандартный пакет обычно входят заявление и анкета заемщика, документы, подтверждающие личность, учредительные и регистрационные документы, бухгалтерские и налоговые документы, копии документов о праве собственности на имущество (и/или договора аренды). В процессе одобрения заявки кредитор может запросить дополнительные документы, а также предложить индивидуальные условия.

Процедура рефинансирования кредитов для юридических лиц требует тщательной подготовки и расчетов (будут ли оправданы усилия и затраты с учетом комиссий, переоформления?). Потенциальному заемщику предстоит объективно оценить перспективы перекредитования, выбрать оптимальное предложение из нескольких доступных вариантов и, наконец, убедить кредитора принять положительное решение.

Основные цели подобной процедуры для юридических лиц

Основная причина перекредитования – более выгодные условия нового займа. Причем это может касаться как процентных ставок, так и сроков заимствования. Например, взяв долгосрочный заем в одном банке, в будущем предприниматель может воспользоваться программой рефинансирования у другого кредитора по ставке, которая будет ниже на несколько процентов.

Узнайте к чему:  Увольнение за пьянку: пошаговая процедура на рабочем месте

Но у юридического лица могут быть и другие причины обратиться к новому кредитору:

  1. Необходимость одолжить сумму бОльшую, чем первичный заем (или остаток по нему). Встречаются ситуации, когда предприниматель уже платит по кредиту, но ему понадобились дополнительные средства. Банки часто отказывают в выдаче второго займа, пока не будет погашен предыдущий. Вместо того чтобы брать в другом учреждении второй кредит и платить одновременно по двум ссудам, зачастую выгоднее провести рефинансирование с увеличением одалживаемой суммы.

  2. Необходимость изменить валюту заимствований. Рефинансирование кредита юр лица или частного предпринимателя часто оказывается лучшим выходом в период нестабильной финансовой обстановки в стране. Если доход плательщик (заемщик) получает в рублях, а заем оформлен в иностранной валюте, ежемесячный платеж из-за скачков курса может стать неподъемным. Погасив старый долг и оформив новый договор в национальной валюте, предприниматель/компания минимизирует финансовые риски.

  3. Необходимость уменьшить ежемесячный платеж. Не исключена ситуация, когда в период выплат долгов финансовое положение заемщика ухудшается, по сравнению с тем временем, когда заключался кредитный договор. Решив рефинансировать кредит, предприниматель может подобрать программу с более низким процентом и более длительным сроком выплат, тогда регулярные суммы снизятся, и у него высвободятся денежные средства для других нужд.   

  4. Необходимость/желание объединить несколько действующих займов в один. Как показывает практика, у многих предпринимателей одновременно может быть несколько непогашенных долговых обязательств. Это, как минимум, неудобно: заемщику нужно помнить о графиках погашения и сумме каждого из них. Выходом из такой ситуации также является рефинансирование кредита – для ООО и для представителей малого бизнеса банки предлагают программы консолидации (объединения) двух и более займов в один. Новый банк погасит предыдущие долги, а заемщик, вместо того чтобы платить в разные сроки несколько платежей, будет вносить общую сумму один раз в месяц в одном месте.  

Получение займа в стороннем финансовом учреждении на оптимальных условиях преследует следующие цели:

  • Объединение в одном банке нескольких кредитов. Многие бизнесмены не могут обойтись одной ссудой для успешного начала развития своего дела. Но в результате подобное финансирование оказывается крайне невыгодным. Приходится постоянно отслеживать дату очередного платежа и не забывать вносить оплату. Такая суета удобна далеко не всем предпринимателям. Объединение займов на выгодных условиях – отличное решение для представителей малого бизнеса.
  • Увеличение срока финансирования. Экономическая нагрузка на предприятие заметно снизится, ведь при увеличении сроков размер ежемесячного платежа уменьшится.
  • Смена валюты – еще одна цель, которую преследует рефинансирование кредитов малого бизнеса. Особенно выгодно поменять валюту, если наблюдаются резкие колебания курса.
  • Увеличение суммы денежного займа. Если представитель предпринимательской сферы занятости имеет положительную кредитную историю, он может рассчитывать на получение большой денежной суммы, чтобы за ее счет можно было не только погасить существующий кредит.

Некоторые представители сферы малого бизнеса предварительно обращаются в банк, где уже брали кредит, с целью его реструктуризации. Но не всегда инвесторы идут навстречу клиенту и меняют условия существующего кредитного договора. В случае отказа остается один вариант – рефинансирование существующего займа.

Готовимся к рефинансированию кредита: что требуют банки?

Единой программы рефинансирования не существует. Разные финансовые организации предлагают свои условия в зависимости от того, что представляет собой заемщик, и в каком состоянии находится действующий кредит. В любом случае процесс перекредитования мало чем отличается от получения обычного первичного займа.

Узнайте к чему:  Договор на мебель с физ лицом

Потенциальному клиенту, заинтересованному в рефинансировании кредита для малого бизнеса, необходимо собрать пакет документов по своей организации и по текущему займу (займам) – для передачи их новому банку. Чтобы найти наиболее подходящего кредитора, придется изучить и сравнить предложения от нескольких финансовых учреждений.

Кредиты отличаются по ставкам, срокам, минимальным и максимальным суммам заимствований, форме платежей, требованиям по обеспечению (залогу) и/или поручителям, наличию дополнительных комиссий и другим условиям. Последние могут касаться:

  • прав собственности на бизнес;
  • возраста заемщика (если это индивидуальный предприниматель);
  • наличия задолженности перед фискальными органами и другими финансовыми учреждениями;
  • ограничений по количеству кредитов, которые клиент может консолидировать (объединить), например, не более трех;
  • срока действия предыдущей ссуды (например, по условиям рефинансирования некоторые банки работают только с теми заемщиками, которые платили по старым заимствованиям не менее полугода) и некоторых других нюансов.

Если говорить об этапах процедуры перекредитования, то она включает:

  1. Подготовку документов и заявления.

  2. Оценку и переоформление залога (по требованию банка).

  3. Подписание договора.

  4. Досрочное погашение действующего (первичного) кредита.

  5. Выплату нового займа.

Документы на рефинансирование

Список документов, без которых невозможно рефинансирование, небольшой и практически не отличается от того, что необходим для обыкновенного кредита. Всего в нём 6 основных пунктов.

Первым делом потребуется заявление на получение нового кредита.

Следующей бумагой, которую придётся представить в финансовые заведения, окажется список лиц, имеющих право подписи под важными финансовыми документами. Правда, это потребуется только для ООО и других юридических лиц, а ИП может получить заем и без этого.

Третьим и четвёртым пунктом в перечне документов являются анкеты заявителя и его поручителей.

Пятым, масштабным типом бумаг, нужных для скорого получения кредита, являются учредительные документы для кредитование малого бизнеса. Для ИП ими окажется свидетельство о регистрации, разнообразные лицензии, заверенный образец подписи и паспорт предпринимателя. От других заёмщиков, являющихся юридическими лицами, банки потребуют устав, учредительный договор организации, свидетельство о регистрации и лицензии, свежая выписка из ЕГРЮЛ и образец подписей и печатей.

Последним видом документов, без которых не получить заем, являются всевозможные финансовые бумаги. К ним относятся налоговые декларации, книги доходов, справки из налоговой о расчетных счетах. Вероятно, предпринимателю понадобиться указать сведения о счетах в других банках и имеющихся у него залогах.

Помимо этого банки могут потребовать и ряд других документов, нужных для подтверждения платёжеспособности клиента.

Заявление на кредит

Заполнение заявления на рефинансирование не вызовет у предпринимателя серьёзных затруднений. При этом практически все банки предлагают очень похожие формы заявлений, потому к их заполнению можно подготовиться заранее.

В целом заявления крупнейших банков содержат данные двух основных типов. Первым делом для получения одобрения на заем нужно указать основные сведения об организации и её руководителе. Обыкновенно подобными сведения являются названия организаций, их адрес, фамилии руководителей и их телефон для того, чтобы банки могли уточнить интересующие их вопросы.

Помимо этого для получения кредитов нужны сведения о том, какой заем интересует бизнесмена и на какой именно срок он берётся. В числе подобных данных обычно присутствуют и сведения о залоге и других гарантиях.

Анкета, которую будут заполнять претендующие на получение кредита лица, по своему содержанию не сильно отличается от заявления. Главное отличие от него заключается в том, что тут все необходимые для выдачи кредита сведения оказываются раскрыты более подробно. Особенно это касается финансовых вопросов, задолженностей и других подобных сведений.

Узнайте к чему:  Оформление завещания на дом и землю

Анкета, которую будет заполнять поручитель, обыкновенно содержит данные о залоге, под который выдаётся кредит. Банки хотят быть уверенными в платёжеспособности поручителя и стараются собрать все необходимые данные, позволяющие сотрудникам кредитных учреждений убедиться в том, что рефинансирование имеет надёжное залоговое обеспечение.

Условия перекредитования

Рефинансирование, будучи крайне выгодным финансовым инструментов в руках предпринимателей, отличается своими довольно привлекательными условиями. Чтобы убедиться в этом, необходимо рассмотреть их внимательнее. При этом необходимо помнить, что условия кредитов одних банков может довольно серьёзно отличаться от предложений других.

Первым делом нужно отметить вероятный срок кредита. Обыкновенно он составляет до десяти лет. Некоторые банки обращают внимание на размеры кредитов и сокращают время возврата долга. Иногда оно может составлять даже один месяц.

Вторым важным условием является сумма кредита. Рефинансирование не всегда имеет максимальный предел займа, но обязательно ограничено установленным банком минимальным порогом. В некоторых случаях малый бизнес может получить от банков даже 150 тысяч рублей. Ну а верхний предел зависит лишь от имеющихся финансовых возможностей бизнесмена и кредитной истории предпринимателя.

Следующим значимым условием является процентная ставка. Сейчас некоторые банки предлагают выдачу кредита под 19% годовых. При этом в других учреждениях рефинансирование оценивается в 24%. Именно потому необходимо внимательно рассмотреть все существующее варианты, чтобы выбрать идеальные условия.

Помимо перечисленного рассчитывающим на рефинансирование предпринимателям стоит обращать внимание на то, возможно ли досрочное погашение взятого кредита, каковы его условия, и какое наказание последует за просрочку очередного платежа.

Обеспечение кредита

Конечно, соглашаясь на рефинансирование, банки рассчитывают получить надёжные гарантии того, что позднее им не придётся считать возможные убытки. Потому бизнесменам, собирающимся получить заем, следует заранее подумать о том, какие гарантии они способны предоставить финансовому учреждению. Всего существует два различных способа подтвердить собственную платёжеспособность.

Первый метод заключается в предоставлении банку залога. При этом залогом может считаться практически всё, что имеет большую стоимость. Банки могут согласиться выдать заем под залог ценных бумаг, транспорта, недвижимости, оборудования и иного имущества предпринимателя. Иногда предметом залога могут оказаться даже животные. Правда, в подобных ситуациях обязательно потребуется страхование залога от риска его гибели.

Вторым способом убедить банки в своей платёжеспособности являются поручительства. При этом поручителями обыкновенно должны выступать предприниматели и юридические лица. Правда, иногда допустимы и гарантии других лиц. Помимо этого малый бизнес может воспользоваться гарантиями других банков, и различных фондов поддержки бизнеса. Любое подобное обеспечение кредита станет достойной поддержкой претендующему на рефинансирование бизнесмену.

Выгода рефинансирования

Рефинансирование, в отличие от других видов кредитов, нацелено на снижение лежащего на бизнесе финансового бремени. Оно необходимо не для получения денег, а для покрытия иных кредитов. При этом итоговым результатом рефинансирования должно оказаться то, что ежемесячные платежи, которые ранее приходилось выплачивать предпринимателю, стали заметно меньше.

Важно понимать, что банки охотно идут навстречу малому бизнесу и готовы предоставлять достаточно выгодные условия, но они желают видеть достойные гарантии того, что заем будет полностью выплачен. Именно с этим связано то, что большая часть документов, которые потребует кредитное учреждение, связаны со стабильностью бизнеса и финансами заёмщика.

Но внимательность требуется не только от банков. Бизнесменам тоже стоит максимально ответственно подойти к выбору банка, поскольку тарифы и условия различных кредитов серьёзно отличатся.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector