Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как сделать отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка платежа по займу как тождество кредитным каникулам

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными кантикулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

  • Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
  • Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
  • Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
  • Потеря кормильца
  • Призыв в армию на срочную службу
  • Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

  • Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
  • Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
  • Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
  • После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
  • Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

  • В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
  • Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
  • Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

  • Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
  • Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
  • Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Отсрочку платежей по займу отождествляют с кредитными каникулами. В практичном применении можно встретить следующие виды:

  • Каникулы, которые относятся к телу займа. По-другому еще называют – перемещение дат внесения оплаты основной задолженности. Потребитель вносит только денежные средства, которые образовались за счет начисления процентов, а основное тело остается временно неприкосновенным. Вариант нельзя считать выгодным, ведь временной период кредитования становится больше, а это означает, что переплатить придется больше.
    Как сделать отсрочку платежа по кредиту
    Потребитель в течении года (максимальный период) может вносить зафиксированный размер процентов, которые насчитываются не на снижающийся размер задолженности. Если кредитные каникулы оформляются еще в самом начале кредитования на условиях аннуитетного метода расчета платежек, данный вариант не только не выгодный, но и совершенно неэффективный.
  • Каникулы по начисленным процентам. Данный вариант можно встретить крайне редко, но его выгодность не поддается сомнению. Погашению подлежит только основную задолженность. Уменьшение размера платежа вряд ли произойдет, но общий размер переплаты снижается.
  • Каникулы, когда можно вносить средства ни по основной задолженности, ни по процентам. Но период перерыва может длиться не больше 3-х месяцев.

Если вносить средства по кредитованию не представляется возможным, то даже кредитные каникулы по основной задолженности могут стать спасательной шлюпкой. Но доступна данная возможность далеко не всем потребителям.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке – это возможность для заемщика хотя бы на время снизить размер своих ежемесячных финансовых обязательств.

Предоставляется такая услуга и в других российских банках. Но претендовать на нее можно далеко не всегда.

В Сбербанке придется действовать согласно определенной процедуре, собирать документы и обращаться в отделение с заявлением.

Что такое отсрочка?

Для клиентов с усложнившимся финансовым положением многие банки разработали возможность отсрочить платежи на определенное время. Что это значит? Что на установленное время клиент полностью или частично освобождается от всех обязательств перед банком. При этом ему не начисляются штрафы, пени, не ухудшается и его кредитная история.

Если человеку нужно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, пишется заявление на реструктуризацию. Такая услуга появилась в этом учреждении не так давно. В отношении кредитов она стартовала в 2016 году. Сегодня банк предлагает произвести реструктуризацию потребительских и ипотечных займов, кредитных карт, но при условии наличия весомых аргументов.

Еще несколько лет назад в Сбербанке реализовалась функция получения отсрочки сроком на месяц по упрощенной схеме. То есть, человек освобождался от своих финансовых обязательств на 1 месяц, после чего ему вновь нужно было совершать выплаты по кредиту.

Кроме того, ситуации заемщиков требуют детального изучения. Кто-то сможет вернуться в колею через 2 – 3 месяца, а в слишком тяжелых ситуациях может потребоваться и год.

Сделать отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке сегодня можно при наличии веских на то причин. В большинстве своем они все прямо или косвенно связаны с ухудшением финансового состояния. Традиционно отсрочку платежей по кредитам Сбербанка называют реструктуризацией. Проявляться она может в следующих формах:

  1. отсрочка платежей по кредиту на определенный период времени (причем, чаще всего речь идет об освобождении от уплаты лишь основного долга, то есть, проценты человеку возвращать банку все равно придется);
  2. увеличение срока кредитования и, соответственно, снижением размера ежемесячного платежа;
  3. изменение периодичности выплат (вместо ежемесячных платежей используются ежеквартальные или выплаты вовсе производятся в соответствии с индивидуальным графиком – чаще всего подобная мера применяется по отношению к индивидуальным предпринимателям);
  4. снижение размера задолженности путем реализации залогового имущества (в последствии может снижаться размер ежемесячного платежа или срок по кредиту).
Узнайте к чему:  Какие документы нужны для оформления кредита в Совкомбанке: получение потребительского займа для физических лиц по двум документам

После затянувшегося кризиса Сбербанк стал практиковать еще одну разновидность реструктуризации – снижение процентной ставки по текущему займу. Чаще всего такую меру использовали по отношению к ипотечным займам. Причем никаких уважительных причин для снижения процентов банк не требовал. Однако больший приоритет отдавался семьям с детьми.

При отсутствии возможности выплачивать кредит банку у заемщика может начаться паника. Очень важно максимально быстро успокоиться и обратиться со своей проблемой в банк. Да, любое финансовое учреждение заинтересовано в получении прибыли, но оно готово пойти на уступки добросовестным клиентам, которые сами обратились с проблемой и попросили об отсрочке.

Конечно, далеко не на каждое обращение Сбербанк отвечает согласием. Он оказывает поддержку лишь тем клиентам, чьи причины оказались действительно уважительными. В их число относят следующие жизненные обстоятельства:

  • человек остался без работы;
  • из-за болезни или травмы человек временно или совсем потерял трудоспособность;
  • в семье появился ребенок;
  • кто-то из родственников сильно заболел и за ним нужно ухаживать (причем в качестве аргумента для отсрочки могут приниматься затраты на лечение или необходимость личного ухода за больным);
  • иные серьезные причины, повлекшие за собой существенное снижение дохода (например, потеря кормильца).

А вот нежелание некоторое время платить кредит или необходимость купить дорогой телефон не станут для банка уважительной причиной. Заявление клиента просто завернут и не предоставят отсрочку.

Как сделать отсрочку платежа по кредиту

Кроме уважительной причины Сбербанк предъявляет к заемщикам и другие требования. Например, банк готов работать в таком ключе только с добросовестными заемщиками, вовремя выполнявшими свои обязательства до момента обращения за отсрочкой.

Важно и то, как долго клиент выплачивает долг и сколько ему еще осталось платить. По кредиту отсрочку получить можно, если он оформлен не раньше 3 – 12 месяцев в зависимости от суммы займа и других условий. Если оплачивать кредит осталось несколько месяцев, то в отсрочке, скорее всего, тоже откажут из-за нецелесообразности таких действий.

Порядок оформления

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту в Сбербанке, клиенту придется лично обратиться в банк с письменным заявлением. Форму документа обычно выдают на месте и помогают заполнить, если это нужно. Кроме заявления нужно приложить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов.

В заявлении важно указать причины для получения отсрочки. Документ стоит заполнить в 2 экземплярах – второй следует оставить себе, предварительно попросив специалиста банка завизировать его.

После заявление рассматривается специальным комитетом. Решение выносится, как правило, в течение 14 дней. После чего об ответе сообщают заемщику. И если он положителен, ему предоставляют новый график платежей.

Финансирование бизнеса У каждого заёмщика есть желание в исправном погашении задолженности и при возможности досрочном выплате всего долга. Но часто возникают разные ситуации и форс-мажоры. В результате нарушается своевременная выплата.

Поэтому многие заёмщики понимают, что отсрочка платежа поможет им. Они заинтересованы любым способом, уменьшить неприятности и штрафы, связанные с неплатежёспособностью.

Способы получения отсрочки Есть несколько способов получения отсрочки, когда просрочен платёж по любому кредиту: Отложенный платёж Этот платеж часто называют платёжными каникулами по телу кредита.

Проценты начисляются, хотя заёмщиком не оплачивается сумма платежа за основной долг и проценты при пользовании кредитом.

К окончанию срока, заёмщик оплачивает больше обычного. Банком обычно предоставляется отсрочка любого платежа сроком до полугода.

Удивительно, но факт! Только суд может обязать банк предоставить вам отсрочку, либо уменьшить размер ежемесячного платежа. Как правило, под отсрочкой подразумеваются так называемые кредитные каникулы, причем в виде условия или опции они могут быть сразу же предусмотрены в рамках конкретного кредитного продукта либо предоставляться за дополнительную плату.

Реструктуризация кредита Этот способ отсрочки, который представляет изменённые условия по договору, но при этом сумма платежа не изменяется и остаётся такой же. Пишется заявление, где указывается причина, по которой возникли финансовые затруднения.

К нему прикладывается документ, подтверждающий, почему просрочен платёж по кредиту и указывающий на проблему. Это может быть болезнь, рождение ребёнка, увольнение по приказу. Согласно закону банк может отказаться от уступок.

Полученный новый кредит, возможно, будет иметь выгодные условия. В неё может войти уменьшенная сумма ежемесячного платежа или сниженная процентная ставка. В зависимости от ситуаций и условий, банк выбирает схему поддерживания. Даже выбор делается не всегда. Только временные и случайные проблемы могут решить, будет ли отсрочка данного платежа удовлетворена.

При положительном решении банка, когда просрочен денежный платёж по кредиту, оформляется договор. Условия договора нужно внимательно прочесть, прежде чем ставить подпись.

Решение может быть отменено банком при нарушении или очередной отсрочки. При этом случае заёмщику не придётся платить. А отсрочка платежа не понадобится. Банк обязательно подаст иск на банкрота.

В признании банкротства отказывают, долги поднимаются, и ещё придётся оплачивать издержки за суд. При возможности занять деньги у кого-то воспользоваться этим и расплатиться с банком.

Кредитные каникулы

Если под кредит оставлена недвижимость или авто, то лучше продать и заплатить банку. Так, заёмщик избавит себя в будущем от назойливых коллекторов и судебных исков, которые приведут к распродаже имущества в полцены и более.

Должник сам занимается поиском покупателя, но сделка будет совершена только с согласием банка. Банку выгодна эта сделка и сумма любого платежа будет компенсироваться.

В случае снижения заработной платы или резкого изменения курса валют необходимо начать переписываться с банком.

Можно предложить банку взять себя на работу с учётом перечисления большей части зарплаты за долг. Обычно этот пункт прописан в договоре.

Заёмщику разрешают не оплачивать кредит в течение месяцев или около полутора года. Затем, как только окончится срок, стоимость оплаты увеличится в несколько раз.

Так, банк навёрстывает свои потери. Для получения отсрочки заёмщик должен проверить: В основном банк отказывает заёмщику, не объясняя причин при этом. Поэтому это заявление можно будет приложить к судебному разбирательству. Закон Заёмщик, у которого просрочен денежный платёж по кредиту, имеет права заявить о банкротстве через Арбитраж.

Согласно закону заявление можно подать, если неспособность выплаты в течение полугода составляет более р. Такое же права имеет кредитор.

В случае признания судом и кредитором банкротства, заёмщик отдаст под реализацию своё имущество. Запрещено отбирать предметы для первой необходимости, но затем долг прощается.

Как оформить отсрочку по кредиту?

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Узнайте к чему:  Как поступить если остался без работы и нет возможности погашать кредит

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Как отсрочить платёж по кредиту?

Оформить кредит в настоящее время не составляет для граждан особого труда. Некоторые потребительские кредиты оформляются при наличии лишь одного документа – паспорта. При этом платёжеспособность заёмщика проверяется кредитным учреждением не всегда. Поэтому определённая доля заёмщиков легкомысленно подходит к взятию на себя кредитных обязательств.

Основной обязанностью заёмщика по кредитному договору – это внесение ежемесячного платежа в установленный срок.

Если заёмщик неправильно оценил свою платежеспособность при взятии кредита или его доходы резко упали, и он не может в дальнейшем платить кредит на прежних условиях, то приходиться задумываться об отсрочки платежей.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ещё при оформлении кредитного договора, нужно внимательно читать соглашение и обратить внимание на то, что предусматривается ли в договоре условие об установлении отсрочки по кредиту, если у заёмщика возникнут финансовые трудности.

Важно! Банк будет обязан предоставить отсрочку по кредиту, только если в кредитном договоре есть такое условие.

Если такого условия в договоре нет, то банк может пойти на уступки заёмщику и установить отсрочку, но может и отказать.

Заёмщик должен чётко понимать, своевременная оплата кредита – это его обязанность и ни в коем случае не надо рассчитывать, что можно без последствий нарушать срок оплаты кредита.

Важно! За каждый день просрочки по кредиту, банк будет начислять неустойку в размере, установленном в кредитном договоре.

Поэтому идти на контакт с банком нужно до того момента, как начнутся просрочки платежей, только в этом случае можно рассчитывать на лояльность со стороны банка.

Сначала нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, если там есть условия об отсрочки, то заёмщик должен соблюдать порядок установления отсрочки, определённый в кредитном соглашении.

Если таких условий в договоре нет, тогда нужно соблюдать общий порядок. Обращаться в банк с заявлением об установлении отсрочки нужно обязательно в письменной форме и добиться регистрации заявления в журнале входящих документов банка или отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Важно! Письменная форма заявления необходима т.к. может быть использована как письменное доказательство обращения в банк, которые могут пригодиться в суде. Все устные обращения к сотрудникам банка, телефонные переговоры, не могут быть использованы в качестве доказательств.

 Если в кредитном договоре предусмотрена возможность отсрочки по кредиту, то банк обязан предоставить отсрочку в точно соответствии с условиями договора. Как правило, данная отсрочка устанавливается на срок до 12 месяцев.

Важно! Отсрочка платежей неизбежно увеличивает переплату по кредиту.

Существует несколько видов отсрочек.

  1. Полная отсрочка, т.е. в течение определённого периода заёмщик вообще не вносит ежемесячный платёж.
  2. Частичная отсрочка – некоторые банки предоставляют возможность не платить «тело кредита», но проценты заёмщик должен ежемесячно вносить.
  3. Изменение периодичности платежей, например, может быть предусмотрено, что заёмщик будет платить кредит не каждый месяц, а раз в квартал (1 раз в 3 месяца).

Если же в кредитном договоре нет условия об установлении отсрочки, то решать идти на уступки заёмщику или нет, будет банк в каждом конкретном случае.

Важно! Шансы на получении отсрочки у заёмщика высоки, если у него не было просрочки платежей и не испорчена кредитная история.

Для того, чтобы увеличить шансы на получение отсрочки, заёмщик должен указать на конкретную причину ухудшения его финансового положения, и желательно представить документы подтверждающие данные обстоятельства (например, потеря работы – предоставить трудовую книжку с записью об увольнении, болезнь ребёнка – представить справку из медицинского учреждения и.т.п.).

Если банк отказывает в отсрочки по кредиту заёмщик не должен пускать ситуация на самотёк, а нужно попытаться найти другие пути выхода из сложившейся ситуации, не допуская увеличения долга за счёт неустойки.

Важно! Заёмщик может попытаться рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях (с более низкой процентной ставкой, с меньшим ежемесячным платежом).

В суде заёмщик может просить уменьшить неустойку т.к. он обращался в банк с прошением об отсрочки при условии, что неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Суд – это не катастрофа для заёмщика, а, наоборот, может решить некоторые его проблемы. Во-первых, сумма долга будет зафиксирована и не будет в дальнейшем увеличиваться. Во-вторых, заёмщик может просить суд установить рассрочку погашения долга.

Итак, данная статья даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может платить ежемесячный взнос на прежних условиях, как правильно установить отсрочку по кредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

При оформлении кредитного договора заемщик естественно предполагает исправное погашение задолженности, и даже досрочную выплату. Но обстоятельства в жизни не всегда складываются лучшим образом и от финансовых затруднений никто не застрахован.

В ситуации, когда своевременно вносить платеж по кредиту становится проблематично, у заемщика возникает вопрос получения отсрочки по выплате. Обсудим, как это сделать, какие варианты банки предлагают своим клиентам при временных финансовых затруднениях.

Договор на выдачу кредита документально подтверждает условия, сроки, порядок выплаты и возможные изменения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Финансовые затруднения вызывают проблемы с погашением кредита.

Неплатежеспособность заемщика бывает краткосрочной или растягивается на месяцы. Финансовая организация, выдавшая кредит, при судебном взыскании долга понесет временные и финансовые потери.

Банки, готовые пойти на уступки постоянным клиентам, пользуются большим доверием. Заемщик, который получил некоторые преференции от кредитора, с большой вероятностью в будущем снова обратится в ту же компанию или воспользуется дополнительными услугами.

Узнайте к чему:  В каких случаях банк может списать долг по кредиту?

Условия предоставления банком отсрочек устанавливаются индивидуально. Возможность ее получения и варианты прописаны в договоре на получение займа. Если пункта о временном приостановлении оплаты долга в документе нет, с просьбой обращаются к кредитору. Банк разрешает определенное время не оплачивать основной долг, увеличить срок выплаты, снизить сумму регулярного взноса.

Шаблонных правил предоставления отсрочки ежемесячных платежей по ссуде нет. Каждый случай пересмотра условий сделки рассматривается финансовой организацией индивидуально. На решение кредитора влияют такие факторы – текущее материальное положение клиента, кредитная история, длительность неблагоприятных обстоятельств.

При обращении заемщика за отсрочкой банки предлагают такие варианты погашения:

  • кредитные каникулы с полным или частичным освобождением от регулярных платежей;
  • реструктуризация долга;
  • пересмотр графика выплаты;
  • рефинансирование (перекредитование) ссуды.

При кредитных каникулах по отсрочке выплаты основного долга клиент оплачивает только начисленный процент. Сумма остаточной задолженности не уменьшается.

В результате размер переплаты заемщика составляет сумму выплаченных за время отсрочки процентов.

Полностью заморозить выплаты на некоторое время банки могут исключительно постоянным и надежным клиентам и только в крайнем случае. Это наиболее выгодный вариант для заемщика.

Таким способом клиент может получить существенное снижение регулярной финансовой нагрузки, но итоговая переплата по договору существенно вырастет.

Корректировка графика оплаты возможна в виде уменьшения платежа в некоторые месяцы при условии увеличения в другие, разовой оплате долгов раз в квартал.

Рефинансирование означает перекредитование в другом банке. То есть, для закрытия долга по старому займу оформляется новый на выгодных для заемщика условиях.

Это не слишком эффективный вариант решения проблемы, ведь к сумме займа с процентами добавятся судебные издержки.

Право отложить выплаты по кредиту могут только заемщики с хорошей кредитной историей, то есть соблюдавшие ранее все договорные условия. При рассмотрении заявления на получение лояльных условий погашения банк учитывает такие факторы:

  • отсутствие фактов обмана со стороны заемщика;
  • своевременные выплаты в прошлом;
  • временный характер материальных проблем.

Малейшее несоблюдение этих требований или подозрение на данный факт снижает вероятность получения положительного решения кредитора. Право получения отсрочки погашения кредита имеют такие виды должников:

  • лишившиеся заработка на некоторое время;
  • женщины в декретном отпуске, пока ребенок не достиг полутора лет;
  • временная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • испытывающие финансовые затруднения по независящим от них причинам – жертвы природных катаклизмов, пожара, чрезвычайных происшествий;
  • меняющие место проживания;
  • лишившиеся кормильца;
  • имеющие на иждивении лиц, нуждающихся в неотложном лечении.

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

  • Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
  • При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
  • Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

  • Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
  • Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
  • Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
  • Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить смену погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

  • Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
  • Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

  • Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
  • Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии(переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

  • У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
  • В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

  • Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
  • Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
  • Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

  • Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
  • Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

  • При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
  • Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
  • Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector