Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Сколько лет исковой давности по кредитам

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Разные юристы по-разному трактуют вопрос о том, с какого момента по кредиту физического лица рассчитывать период исковой давности. Кто-то предполагает, время начинается после последнего платежа, есть мнения, что берет свое начало период с момента возникновения обязательств, т. е. при оформлении кредита.

Наиболее оптимистичны в этом вопросе различные компании, которые предоставляют услуги «по освобождению от долгов». На нашем сайте мы опираемся на мнения людей, которые непосредственно являются представителями банковских учреждений, чей практический опыт позволяет предоставлять компетентное решение по различным финансовым вопросам.

Когда заемщик попадает в ситуацию, что у него нет возможности платить ежемесячные платежи, начинается просроченная задолженность. Пени и штрафы производятся согласно  составленным условиям по договору.

Подписи и печати, в том числе факсимильные, на кредитном договоре означают, что и заемщик, и кредитор полностью согласны со всеми условиями и готовы их выполнять в полном объеме. Поэтому, как только возникает просрочка, подразумевается, что банкиры и клиент знают о ее наличии, и с этой минуты исчисляется срок исковой давности.

Таким образом, этот период будет для каждого платежа своим. И через 3 года после последнего взноса согласно текущему графику продолжительность давности иска будет полностью погашена. Весь этот период должник может выплачивать или не платить деньги на счет, исковая давность от этого не меняется.

По тем кредитам, которые списываются и уступаются коллекторам, период исковой давности остается прежним. Продлить временные рамки периода могут:

  • письменное согласие заемщика на изменения в кредитном договоре;
  • согласие заемщика на выплату просроченной задолженности;
  • реструктуризация кредитования;
  • заявления о предоставлении отсрочек;
  • претензия, на основании которой предполагается, что аннулируются штрафы и пени.

Когда у банка есть доказательства, что должник не забыл о факте, что ему нужно платить долг, то продолжительность давности иска с этого момента снова начинает действовать в периоде трех лет, по истечению которых он пройдет.

Кредитные вопросы являются в данный момент наиболее наглядным примером для 196 статьи ГК РФ. Поэтому опираться необходимо именно на Гражданский Кодекс. Таким образом, СИДК составляет три года с момента, когда пострадавший узнал о нарушении, и десять лет с момента, когда его права были нарушены.

Под нарушением прав в данном контексте подразумевается отказ физического лица от погашения задолженности по займу.

В банке

На практике сроки исковой давности по кредитам в банке определяются по окончанию действия договора. Если пройдет три года после прописанной конечной даты, и банк не обратится в судебные инстанции с сообщением о задолженности, то по статье 196 ГК РФ данная банковская организация потеряет право требовать долги. Закон предусматривает, что даже при наличии заявления банком дело на 99% выиграно не будет.

Для физических лиц

Сроки исковой давности по кредитам для физических лиц составляют те же три года. Однако в делах с физическими лицами в судебной практике началом отсчета СИДК является не дата окончания договора, а дата внесения последнего платежа.

Например, нередко физические лица брали займы, вносили первый платеж и переставали выплачивать по задолженности. В итоге, именно с дня внесения платежа может начинаться отсчет. Нередко СИДК выступает отдельным пунктом в договоре с физическим лицом. В таком случае в суде будут опираться именно на договор, а не на первый пункт 196 статьи ГК РФ.

Узнайте к чему:  Как оспорить решение суда если по кредиту

После решения суда

Сроки исковой давности по кредитам не распространяются на решение суда, которое уже вступило в силу. Если суд постановил взыскать задолженность, то далее дело о задолженности будет протекать в соответствии с ФЗ, регулирующим исполнительное производство.

Если у физического лица есть задолженность, и истек СИДК, то это все равно не делает его окончательно свободным человеком. Коллекторы, вероятно, будут и далее продолжать требовать с физического лица возместить задолженность и даже могут подать в суд. Однако выиграть такое дело они не смогут.

Роль коллекторов

срок давности по кредиту

Есть трюк, который проворачивают некоторые банки, пытаясь компенсировать убытки по просроченному кредиту. Накануне окончания срока исковой давности, понимая, что через суд деньги им не получить, они продают долг коллекторам.

Те начинают «обработку» клиента в привычной им манере — звонками, угрозами и запугиваниями. Как поступать в такой ситуации, имеет ли право коллектор требовать деньги? Во-первых, сейчас банк не может передавать кому-либо долги без уведомления и согласия должника. Заёмщик вправе отказаться от уступки банком долга новой стороне.

Во-вторых, если долг всё-таки переуступили, а СИД заканчивается, нельзя делать новые платежи. Срок исковой давности не меняется при передаче долга новой организации. Поэтому коллекторы часто требуют перевести хотя бы маленькую сумму, даже 100 рублей — эта хитрость помогает им запустить срок исковой давности заново.

Когда срок исковой давности может быть приостановлен

Срок исковой данности – это безагрегатный период, т. е. он не может приостанавливаться на какое-либо время. По сути, это знание того, что у должника есть невыплаты по договору. Это знание возникает на момент подписания документов.

Клиент получает заем и график платежей, в котором четко указаны даты внесения или месяцы, когда платежи должны поступать на счет. Если в расчетном периоде счет оплачен, то у банка не возникает нареканий.

Затем, после вынесения приговора по исполнительному листу, придется возместить все банковские издержки, включая штрафы, пени и расходы на ведение судебного дела. Такая же ситуация обстоит и с кредитными картами.

Ведь, казалось бы, по такому продукту не предусмотрен график платежей. Можно ли считать период с момента зачисления финансирования со стороны банка на карточный счет или с момента совершения транзакции по карте?

Сроки исковой давности по кредитам

И здесь действует абсолютно такой же принцип. Исковой период без приостановок и каких-либо изменений начинается со времени образования просрочки и действует три года. Также обязательные платежи начисляются каждый месяц. Соответственно, для каждого отдельного взноса свой срок в течение 3 лет.

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

  • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
  • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
  • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц

В банке при оформлении документов на заем клиенту выдаются деньги при условии возврата в течение определенного срока. Обязательство вернуть средства закреплено за гражданином до даты окончания подписанной бумаги.

Узнайте к чему:  Документы, необходимые для дарения квартиры родственнику в 2019 году

Судебная практика предусматривает удовлетворение требований учреждений банков и должников после предъявления грамотных доказательств. Судьи разных уровней имеют отличные друг от друга мнения насчет момента начала отсчета давности. Устоявшихся решений нет, все юристы толкуют законы на свой лад.

Статья 196 ГК РФ устанавливает, что в течение 3 календарных лет кредитные менеджеры могут предъявлять требования об уплате кредита. Дата, от которой отсчитывают исковой срок, не регламентируется.

Статья 200 ГК РФ отражает, что нужно отталкиваться от дня, когда кредитная компания узнала о приостановке выплат. Документы по ссуде содержат платежный календарь, в котором четко указано число каждого из месяцев, когда перечисляются деньги.

Если произойдет просрочка оплаты, банковские работники сразу это поймут. В этот день начнется трехлетний отсчет. Интересно то, что исковой срок считается по каждому пропущенному платежу.

Пояснение. Кредит на 15000 рублей был оформлен Мишей на 6 месяцев 20 января 2018 года. Каждый месяц 20 числа необходимо возвращать деньги в казну банкира. Два месяца включительно до 20 апреля Миша делал все взносы. 20 мая появился долг вследствие неуплаты. Начинается отсчет.

Ещё спустя 30 дней к сумме должника добавится следующий взнос, а также пени за пропуск платы. Ограничительный срок будет считаться с 20 мая 2018 года.

Бывает так, что положенный законом срок давности истек, но у должника начинаются проблемы: коллекторы звонят и «выбивают» оплату. Понять их можно, заработок подобных контор базируется на возврате денег. Существует ли способ остановить неуемных работников?

В соответствии с ФЗ № 230 сотрудник бюро не вправе наведываться к неплательщику больше одного раза за неделю и совершать свыше одного звонка за день, 2 – за неделю, 8 – за 30 дней. Коммуникации недопустимы по времени с 22 до 8 в будние дни, с 20 до 9 в выходные и праздники.

Они не вправе делать следующее – угрожать жизни и здоровью граждан, оказывать психологическое давление, давать ложную информацию. Запрещено передавать любую информацию персонального характера третьим лицам. Так регламентирует Бюро кредитных историй.

Чтобы подтвердить неправомерные действия, с подготовленными доказательствами можно смело идти в суд и прокуратуру. Важно наличие следующих пунктов:

  • записи телефонных переговоров;
  • свидетельства соседей о явке коллекторов в квартиру;
  • записи с камер видеонаблюдения, если «атаки» происходят во время работы.

Сколько лет исковой давности по кредитам

База должников с каждым днем растет и коллекторы активно пытаются заработать на этом. Исключить коммуникации с коллекторами и кредиторами можно, отправив подписанное заявление об отказе. Делают это через нотариуса или заказное письмо, а также при личном вручении с подписью.

Пока исковой срок не закончился, потребительский кредит также должен быть возвращен компании-заимодателю. Задолженность продолжит увеличиваться, опираясь на пункты документов по кредитованию.

Какой ответственностью грозит невыплата долгов банкам? В большинстве случаев проблема урегулируется мирно, в досудебном или судебном порядке. С неплательщика могут взыскать деньги по договору с банком, а также штрафы, пени и судебные издержки.

Впрочем, это не значить что «сесть» в тюрьму за долги нельзя. Если суд признает, что заёмщик намеренно уклонялся от обязательств, пытался воспользоваться сроком давности, а его долг превышает 1,5 миллиона рублей, его могут:

  • арестовать на 6 месяцев;
  • лишить свободы на срок до 2 лет.

Есть ли срок исковой давности по кредиту после решения суда о банкротстве банка?

Многих граждан интересует особенность применения срока исковой давности по кредиту в банке, признанном судом банкротом или лишенном лицензии. Как поступить заемщику в этой ситуации — платить или не платить?

Вариантов развития ситуации несколько. Во-первых, заемщик почти всегда может продолжать платежи по своим обязательствам. Во-вторых, даже если оплата по каким-либо не зависящим от него обстоятельствам невозможна (закрыт офис банка, не работает банкомат и так далее), в действие вступает п. «а» ст. 202 ч.

В том случае, если банк признан банкротом, работа с задолженностью также будет производиться. Кроме того, в дальнейшем, когда определится правопреемник кредитной организации, он будет пытаться истребовать долги обанкротившегося банка.

Узнайте к чему:  Взять кредитную карту онлайн. Кредитки от крупнейших банков России.

Срок исковой давности по кредиту

Во многом действия должника будут зависеть от того, истекла ли продолжительность исковой давности. По статье 196 ГК РФ этот период составляет 3 года со времени образования задолженности. Если обращение к судье производится в течение этого периода, то апелляция, вероятнее всего, будет рассмотрена в пользу ответчика, если:

  • существуют нарушения в документе, которые поспособствуют признанию кредитования недействительным;
  • на период подписания документов заемщик был недееспособным;
  • задолженность возникла по вине кредитора, при этом у должника есть все квитанции об оплате, по которым денежных средств достаточно для погашения.

Судебная практика показывает, что решение суда о взыскании обязательств чаще всего принимается в пользу банкиров. Суд применяет исполнительный лист, на основании которого может быть распродано имущество неплательщика на аукционе, кроме квартиры, если она является единственной жилой недвижимостью.

Ситуация в пользу заемщика расценивается, когда продолжительность исковой давности истекла, даже если частично. Стоит обратить внимание, что судья не обязан защищать должника, и о своих правах стоит позаботиться самостоятельно.

Банкиры могут сформировать иск, даже если прошло 3 года. И суд примет решение в поддержку финансовой компании. Но в любой момент можно подать встречное заявление о том, что срок исковой данности истек. В этом случае долг будет аннулирован.

Также таким образом можно отсудить и часть задолженности. Например, первая просрочка образовалась в марте 2014 года, действие исковой давности истекло уже в марте 2017 года. Банк обратился в суд в апреле 2018 года. Поэтому все долги, которые были до апреля 2015 года, признаются недействительными.

Заключение

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

При возникновении долга по неуплате кредита, банк вправе взыскать положенные средства через суд. При этом важно соблюсти срок исковой давности — 3 года. Так называется период, в течение которого кредитор вправе добиваться возвращения своих денег через суд.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Особенности поручительства

Часто для оформления кредитного договора банковская компания требует предоставить поручителя. Поручитель – это тот человек, который сможет выплатить задолженность, если такой возможности не будет у заемщика.

Поручительство действует в течение 1 года после последнего платежа согласно первоначальному графику. Это период, когда банк может подать в суд на поручителя.  При этом есть нюансы с ситуацией в случае смерти заемщика.

Договором поручительства предусматриваются условия, в которых сказано, будет ли поручитель выполнять свои обязательства за третьих лиц, если умрет сам заемщик. Когда такое положение предусмотрено, то в порядке наследования обязательства перед банком будут у прямых наследников по закону или согласно завещанию.

Обстоятельства, по которым возникает ситуация, что долги становится невозможно выплачивать, могут быть различными. В таком случае рекомендуем полностью изучить сам кредитный договор: все индивидуальные и общие условия.

А также обратить внимание на страховки. Ведь возможно, что данное обстоятельство попадает под страховое событие, и страховщик полностью покроет сумму задолженности, освободив застрахованное лицо от кредитных обязательств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector