Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как снизить процент по ипотеке в 2019 году

Образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка – образец заявления на 2019 год

Основные варианты снижения процентов по ипотеке:

  1. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
  2. Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий.

Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки.

Сегодня, когда процентные ставки по ипотеке банки массово корректируют в сторону снижения, возможны три варианта развития событий:

  1. Банк сам формирует персональное предложение и информирует о нем клиента – в СМС, по телефону, электронной почте и т.п. Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений. Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.
  2. Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту. Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.
  3. Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.

Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.

Как снизить процент по ипотеке в 2019 году

При рефинансировании:

  • заключается новый договор;
  • за счет полученных кредитных средств гасится текущая ипотека;
  • заемщик начинает исполнять обязанности по новому кредитному договору, предусматривающему более низкую процентную ставку, чем была по старому кредиту.

Оформление рефинансирования сходно с оформлением ипотеки. Необходимо подать заявку, дождаться решения по ней, представить в банк пакет документов и подписать договоры.

Рефинансирование ипотеки – это не всегда оформление нового ипотечного кредита. Если старый долг относительно небольшой, можно взять потребительский кредит и уже самостоятельно погасить ипотеку. Но в этом случае вряд ли вы сможете получить такую процентную ставку, которая будет выгоднее той, что была при ипотеке.

Скорее всего, она будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти.

Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.

К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки.

Если же банк все-таки согласился на пересмотр процентной ставки, необходимо дождаться сформированного им предложения. Не спешите тут же соглашаться без изучения предложений других банков. При изменении ставки в сторону снижения соглашение с банком может предусматривать и другие новые или скорректированные условия кредитования.

Все необходимо внимательно изучить, прежде чем принимать окончательное решение. Все устраивает, или не хотите менять банк-кредитор – потребуется оформление договора (соглашения) и, возможно, представление некоторых дополнительных документов по запросу банка.

Важно учитывать, что изменить условия по действующему договору могут не все заёмщики, а только те, которые соответствуют требованиям финансовой компании. Стандартные требования:

  • По договору отсутствуют просрочки как минимум за последние 6 месяцев.
  • Заёмщик предоставит банку необходимый пакет документов, в том числе и справку для подтверждения платёжеспособности.
  • До окончания срока действия ипотечного договора не менее 1 года.
  • Для заёмщика в банке обязательно согласие на изменение условий от супруга.

Изучив практику изменения условий по ипотечным договорам, можно заметить, что получить сниженный процент могут платёжеспособные клиенты, которые не нарушат условия соглашения и вносят оплату в срок. Заёмщикам, которые вносят оплату с задержкой, получить сниженную ставку по действующему кредиту крайне сложно.

Особой популярностью пользуется ипотечный кредит в Сбербанке. Однако стоит отметить, что банк не готов снижать ставку действующим клиентам. Данная информация опубликована на официальном портале финансовой компании, в разделе «Снижение ставок по действующей ипотеке».

Объясняется данное право тем, что Сбербанк без того предлагает минимальный процент по ипотечной программе.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Заёмщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет:

  • участия в государственных программах;
  • рефинансирования;
  • субсидирования.

Также получить кредит на более выгодных условиях могут только граждане, которые ранее оформили договор в другом финансовом учреждении. Как проводится реструктуризация долга, было рассмотрено ранее в статье.

На законодательном уровне не сказано, сколько раз может быть изменена ставка по ипотеке. Получается, каждый клиент сам принимает решение. Что касается банков, то многие кредиторы готовы рефинансировать договор только 1 раз в год.

В завершение можно отметить, что каждый клиент должен следить за выгодными ипотечными продуктами и обращаться в банк с целью изменений условий. Это позволит сэкономить, поскольку ипотека оформляется на длительный срок. Главное – выбрать правильный способ изменения и предъявить необходимый пакет документов.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.
Узнайте к чему:  Порядок погашение задолженности по алиментам

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку.

Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК. Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?

Многие заемщики уже воспользовались этой возможностью и получили снижение процентов. Сбербанк принимает заявки не только от своих заемщиков, но и просьбы о рефинансировании действующего жилищного займа от клиентов других банков. Рассмотрим способы подачи заявления.

Как снизить процент по ипотеке в 2019 году

В этом году Сбербанк (лидер ипотечного кредитования) существенно снизил проценты по ипотеке. За ним последовали и другие крупные банки. Клиентам, оформившим кредит ранее, остается выплачивать его по старой схеме, либо подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.
  1. Срок действия договора от 4-6 месяцев, в каждом учреждении он разный.
  2. Отсутствие просрочек, невыплат на протяжении всего периода.
  3. Наличие подтверждения платежеспособности.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Возможность привлечения поручителя или созаемщика.
  6. Ликвидность недвижимости, отсутствие претензий от прошлых хозяев.
  7. Согласие супруга/и.
  8. Отсутствие зарегистрированных детей в объеме залога.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

Написать заявление в кредитуемое учреждение или иной банк, предлагающий наиболее выгодные условия, могут заемщики по действующим ипотечным договорам. Причинами этого зачастую служат:

  • рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
  • непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
  • желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика.

Варианты снижения ставок по ипотеке

Снизить ставку по ипотечному продукту можно с помощью нескольких способов. Какой вариант использовать, каждый заёмщик решает самостоятельно. Рассмотрим доступные способы изменения процента по договору.

Простыми словами рефинансирования – это процедура перекредитования. Благодаря ей заёмщик может получить ипотечный кредит на более выгодных условиях, которые представлены на рынке финансовых услуг.

Плюс рефинансирования для заёмщика – это экономия, поскольку процент сокращается. Для банка плюс программы рефинансирования – это возможность увеличить кредитный портфель, за счёт предложения продукта платёжеспособному клиенту другого финансового учреждения.

В результате рефинансирования может быть изменена не только ставка, но и:

  • Срок.
  • Валюта (актуально для тех, кто получил ипотечный кредит в период кризиса, в 2015 году).
  • Договор страхования конструктивных элементов.
  • Размер пеней и штрафов.

Проводить перекредитование следует в том случае, если на рынке появилось предложение по ставке, выгоднее вашей как минимум на 2%.

Процедура рефинансирования включает:

  1. Выбор программы. Прежде чем менять условия по активному договору, следует внимательно изучить продукты всех крупных финансовых компаний.
  2. Подготовка документов. Как только выбор будет сделан, потребуется подготовить необходимые документы. Все документы предоставляются в оригинале.
  3. Оформление заявки. При наличии полного пакета податся заявка на получение нового кредита с целью погашения ранее оформленного.
  4. Проверка. На практике процедура проверки длится несколько рабочих дней. Банк не только изучает кредитную историю и документы о платёжеспособности, но и проверяет корректность указанной информации.
  5. Подписание нового договора. После получения положительного ответа со стороны банка подписывается договор. Денежные средства клиенту на руки не выдаются, а сразу перечисляются на счёт стороннего банка, в счёт оплаты задолженности по ранее оформленному договору.
  6. Переоформление предмета залога и страховки. Как ранее заключённый ипотечный договор будет погашен, заёмщику останется переоформить предмет залога и назначить нового выгодоприобретателя по страховке.

Для изменений условий в действующем банке, клиенту следует обратиться с просьбой провести реструктуризацию долга. Специалисты советуют пользоваться реструктуризацией только тогда, когда вы понимаете, что в результате ухудшения финансового положения не можете исполнять обязательства в полном размере.

Для изменения условий потребуется заполнить заявление на имя руководителя и обратиться с ним к менеджеру или секретарю. Уполномоченный специалист должен принять документ для рассмотрения и принятия решения.

На положительное решение могут рассчитывать заёмщики, которые соответствуют следующим требованиям банка:

  • Заёмщик сможет предъявить официальное доказательство того, что финансовое положение ухудшилось. К примеру, трудовая книжка с отметкой об увольнении или справка с медицинского учреждения о длительном лечении.
  • Клиент ранее не обращался в банк с целью изменений условий.
  • У заёмщика не должно быть просрочек по ежемесячным взносам.

Получив положительное решение о понижение ставки по договору, потребуется:

  1. Обратиться в офис банка.
  2. Предъявить необходимые документы.
  3. Подписать соглашение.
  4. Получить новый график оплаты по сниженному проценту.

Если по договору предусмотрен поручитель или созаёмщик, то он также должен присутствовать при оформлении оглашения и подписывать свой экземпляр.

Как снизить процент по ипотеке в 2019 году

Если внимательно изучить судебную практику, то можно заметить, что мало решений по снижению процента, в пользу клиента. Все дело в том, что суд не желает идти против воли заёмщика и кредитора, если права одной из сторон не нарушены.

В подобной ситуации условия должны меняться только по взаимному согласию, путём составления дополнительного соглашения. Если заёмщик без обращения к кредитору сразу направляется в суд с целью изменения процента по действующей ипотеке в меньшую сторону, то следует ждать отказа.

Однако есть исключения, когда банк рассматривает обращения. К примеру, когда ипотечная ставка увеличена по инициативе кредитора в одностороннем порядке. При этом заёмщика даже не пригласили в офис с целью получения нового графика и уведомления.

В подобной ситуации суд не только встанет на сторону заёмщика, но и обяжет снизить процент до прежнего значения или меньше.

Многие банки предлагают более выгодные условия молодым семьям, в которых появился ребёнок после получения ипотеки. При этом стоит учитывать, что размер льгот в виде снижения ставки напрямую зависит от общего количества детей.

Для изменения условий потребуется:

  1. Заполнить заявление на имя руководителя. В документе следует указать личные данные, сведения по договору и суть обращения. В данном случае суть обращения – это получение меньшего процента.
  2. Предъявить заявление и свидетельство о рождение ребёнка уполномоченному сотруднику.
  3. Дождаться итогов рассмотрения. Стоит учитывать, что на законодательном уровне сроки не установлены. Однако на практике кредиторы рассматривают подобные предложения в течение 5 рабочих дней.
  4. Получить решение и при одобрении обратиться в офис финансовой компании для подписания соглашения.
  • Рефинансирование. Представляет сложную процедуру подписания договора на ипотеку на новых условиях с полным переоформлением сделки одним банком или при обращении в стороннюю финансовую организацию.
  • Реструктуризация. Допускается при заключении дополнительного соглашения к основному ипотечному договору при изменении ставки по кредитной жилищной программе в том же банке, где оформлено обеспечение. В документе закрепляется достижение договоренности между финансовым учреждением и должником о принятии новых условий взимания процента по ипотеке и пересчете оценки кредитного договора и ежемесячных платежей.
  • Использование средств социальной поддержки. Часть ипотеки есть возможность погасить за счет государственных средств, к примеру, по программам «Молодая семья» или «Жилище». Также допускается внесение представленного финансирования в счет первоначального взноса, что позволяет добиться уменьшения ставки, распространяющейся на договор.
  • Обращение в суд. Если заемщик обнаружил, что часть условий договора ипотечного кредитования, в том числе по установлению процента за пользование средствами, не соответствует закону и распоряжениям ЦБ РФ, либо при расчете были допущены нарушения, он может обратиться в органы правосудия с заявлением о пересчете стоимости договора и изменения его условий в принудительном порядке.
Узнайте к чему:  Могут ли посадить за мелкое мошенничество

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Отдельно стоит рассматривать реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Для заемщиков Сбербанка и ряда других банков есть возможность списать задолженность по ипотеке до 1,5 млн. рублей. Взяв ипотеку до апреля 2015 года, вам становится доступна программа помощи ипотечным заемщикам, о которой мы подробно рассказывали ранее.

И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2017-2018 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

  1. Снижение процентной ставки на 1% при условии страхования жизни клиента банка и его здоровья.
  2. Снижение ставки по ипотеке на 0,1% при условии регистрации сделки в электронном виде (данную услугу можно заказать через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
  3. Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2% при условии приобретения жилой недвижимости у компаний застройщиков-партнеров Сбербанка, список которых есть на странице официального сайта банка, а также, если уменьшить срок ипотеки до 7 лет.
  • И наконец вы можете воспользоваться возможностью получить налоговый вычет, который предоставляет государство. Для этого после получения кредита на жилье вам стоит обратиться с соответствующим заявлением в ФНС, опираясь на статью 220 Налогового Кодекса РФ.

    Например, уменьшение процентной ставки в связи с наличием нескольких детей в семье распространяется только на многодетные семьи, а специальные условия для престарелых людей, соответственно, только на такую категорию заемщиков. Ниже указан список категорий людей, которые могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке:

    Образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка – образец заявления на 2019 год

    Многие люди интересуются, где взять заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке. Образец такого бланка располагается в любом отделении организации в бесплатном доступе. Он предоставляется всем желающим подкорректировать процентный коэффициент на ипотечное жилье.

    Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

    Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

    1. Срок действия договора от 4-6 месяцев, в каждом учреждении он разный.
    2. Отсутствие просрочек, невыплат на протяжении всего периода.
    3. Наличие подтверждения платежеспособности.
    4. Положительная кредитная история.
    5. Возможность привлечения поручителя или созаемщика.
    6. Ликвидность недвижимости, отсутствие претензий от прошлых хозяев.
    7. Согласие супруга/и.
    8. Отсутствие зарегистрированных детей в объеме залога.

    Ипотека с господдержкой является возможностью покупки жилья на выгодных условиях. Сбербанк – одно из учреждений, который реализует данную программу. По ней заемщики могут уменьшить процент до заключения договора. В данной программе ставки начинаются с 10%. Обычно это на 0,5% меньше, чем основной процент от стандартной ипотеки. Привлекательные условия предлагаются:

    Закон о снижении процентов по ипотеке

    Главное Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей. Правительству такая программа выгодна поскольку оно может простимулировать рождаемость, при этом затраты на проект конечно большие, но меньше по сравнению с материнским капиталом.

    • увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
    • отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
    • оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
    • создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
    • назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы.

    Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019

    При рефинансировании и реструктуризации вы можете включить в договор новых поручителей и добавить созаемщиков (до 4 человек). Процесс оформления занимает около 2 месяцев, требует провести оценку залогового имущества еще раз. Все справки и документы, требуемые банком, придется собирать снова. Нести расходы. Поэтому посчитайте, насколько выгодно после всех издержек переоформлять ипотеку, особенно, когда к погашению осталась небольшая сумма. Имеете право переоформить ипотеку на другого человека.

    • зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка;
    • в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой;
    • перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»;
    • в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»;
    • в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»;
    • в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно);
    • далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки;
    • в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»;
    • перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.
  • Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности.

    • зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка;
    • в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой;
    • перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»;
    • в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»;
    • в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»;
    • в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно);
    • далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки;
    • в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»;
    • перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.
    Узнайте к чему:  Как узнать свои долг по номеру авто

    В учреждении предусмотрена специальная программа для таких случаев «Рефинансирование». Ставка по ней составляет 13,9% годовых. Для сравнения, если ранее договор оформлялся на условиях в 15% ежегодно, то процедура позволит сэкономить на ипотеке 1,1%.

    Также допускается перекредитование по пакету реструктуризация. Допускается как уменьшение, так и увеличение срока погашения долга при условии снижения процентной ставки в Сбербанке.

    Для изменений условий по ипотеке потребуется обратиться в банк с полным пакетом документов. Как правило, финансовые организации запрашивают:

    • Паспорт.
    • Второй документ заёмщика.
    • Кредитный договор.
    • Справку о сумме долга.
    • Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

    Важно! Следует учитывать, что пакет документов зависит от выбранной программы и определяется каждым банком персонально.

    Помимо документов заёмщику следует заполнить бланк заявления, в котором указать суть обращения. Заявление всегда заполняется на имя руководителя того офиса, услугами которого вы воспользовались. В документе следует указать:

    • Наименование кредитора.
    • Личные данные.
    • Сведения по кредитному соглашению.
    • Суть обращения.
    • Просьбу, а именно уменьшение процента.
    • Причину, по которой не можете вносить оплату на ранее заключенных условиях.
    • Перечень прилагаемых документов.

    На бланке заявления должна стоять оригинальная подпись и расшифровка.

    Условия снижения процента по ипотеке в Сбербанке

    Если вы подали заявку на рефинансирование и получили отрицательное решение, то у вас есть выход — обратиться в другой банк. Вы можете одновременно подать несколько заявок в разные банки. Проблем с выбором предложения сегодня нет, все банки предлагают кредит на рефинансирование ипотеки.

    Если вы писали заявление на реструктуризацию, и банк вам отказал, можно повторно обратиться не в территориальное отделение, а в главный офис. Напишите письмо или позвоните в отдел по работе с клиентами, чтобы получить дальнейшую инструкцию.

    Условия снижения процента по ипотеке в Сбербанке

    Далее расскажем о нестандартных условиях и подвохах, которые могут ждать заёмщика в договоре.

    Если вы только планируете брать жилищный кредит, обратите внимание на любопытные предложения банков, касающиеся снижения ставки.

    Финансовые учреждения обещают меньший процент за быстрое оформление документов, большую площадь квартиры, пытаясь замотивировать клиентов принимать решение без промедления и брать больше денег в долг.

    • Альфа-Банк снижает ставку на 0,2% при оформлении займа в течение 30 дней с даты одобрения заявки.
    • В Сбербанке дают скидку в 0,3% при покупке квартиры на дочернем сервисе ДомКлик. За электронную регистрацию права собственности на жильё можно получить ещё 0,1% выгоды.
    • В ВТБ за подтверждение дохода снижают процент на 1%. Также в этом учреждении действует интересное предложение: при покупке жилья площадью более 65 кв. м. ставка снижается на 0,7%.

    Однако ставка по действующей ипотеке может не только не уменьшиться, но ещё и возрасти. Именно поэтому важно читать весь договор целиком, чтобы не столкнуться с сюрпризами в будущем. В некоторых банках мелким шрифтом указывают не совсем приятные для клиентов условия. Если вовремя не обратить на них внимание, можно и не заметить, как вместо обещанных 8-9% будете платить все 11%.

    Например, по ипотеке Райффайзенбанка процент автоматически увеличивают на 0,5%, если клиент вовремя не предоставил документы об оплате страхового взноса. На 1% вырастет ставка, если заёмщик в течение 120 дней с даты предоставления кредита не направил в банк закладную с отметкой о государственной регистрации ипотеки. Также в Райффайзенбанке действует любопытное условие о том, что для заёмщиков старше 45 лет и 1 месяца действующая ставка (указанная на сайте банка и в рекламных брошюрах) увеличивается на 3,2%.

    В Альфа-Банке ставку по кредиту автоматически поднимут на 2%, если клиент во время погашения долга решит отказаться от страхования жизни.

    Каждый гражданин должен понимать, что порядок изменения договора зависит от способа.

    Стандартный порядок изменений:

    • Заполнение заявления.
    • Визит в офис.
    • Получение решения.
    • Подписание соглашения.

    Как меняются условия в каждом конкретном случае, было детально рассмотрено выше в статье.

    Снижение процентной ставки зачастую возможно только при соблюдении условий:

    • срок действия первоначального ипотечного договора не менее 4-6 месяцев в зависимости от кредитного учреждения;
    • недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат;
    • подтверждение платежеспособности;
    • безупречная кредитная история заемщика;
    • необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика;
    • ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект;
    • наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке;
    • отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

    Новая процентная ставка распространяется обычно на оставшийся срок действия договора и остаток задолженности. Пересчет за весь период производится крайне редко.

    Что делать, если банк отказывается уменьшить процент

    К сожалению, как уже было отмечено ранее, решение принимает банк, руководствуясь внутренней политикой.

    Реструктуризации Следует узнать причину и попробовать её исправить, чтобы воспользоваться данным правом спустя несколько месяцев.
    Рефинансировании Попробовать провести реструктуризацию.
    Рождении ребенка Провести рефинансирование.

    В любом случае клиент может спустя время заново подать документы с целью получения положительного решения.

    Для снижения процентной ставки нужно обратиться в отделение банка и написать заявление.

    В некоторых банках, например, Сбербанке, его можно подать прямо на сайте. Укажите:

    • ФИО по паспорту;
    • статус заявителя – заёмщик или созаёмщик;
    • дату рождения;
    • номер мобильного телефона;
    • номер кредитного договора.

    Приложите необходимые документы. В общем виде потребуется паспорт и кредитный договор.

    Как правило, заявки на уменьшение ставки рассматривают в течение 30 дней. Если обращение одобрят, будет составлено дополнительное соглашение о снижении ставки. Следующее снижение процента будет возможно не раньше чем через год.

    Закон о снижении процентов по ипотеке

    https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

    Главное Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей. Правительству такая программа выгодна поскольку оно может простимулировать рождаемость, при этом затраты на проект конечно большие, но меньше по сравнению с материнским капиталом.

    • увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
    • отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
    • оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
    • создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
    • назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector