Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

  1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
  2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

При дифференцированных платежах досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств вы внесёте – тем меньше становится срок выплат и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на погашение основного долга, а вместе с этим и уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетами, то рассчитать выгоду оказывается гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования. Средства, вносимые сверх платежа, пойдут на погашение основного долга заемщика, а проценты рассчитываются, исходя из оставшейся суммы, и распределяются на весь оставшийся период.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2019 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений. Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку.

В каком случае уменьшить срок ипотеки не получится

В договоре между банком и заемщиком прописывается определенный период, после которого становится возможным пересмотреть условия – уменьшить размер аннуитетных платежей или сократить срок кредитования.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2019 года

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Закон на стороне потребителя

Возможность досрочного погашения любых займов, в том числе и ипотечных, установлена ФЗ №353 (ст. 11). С принятием данного закона были внесены изменения в статьи 809 и 810 ГК РФ, оговаривающие возможность досрочных выплат.

В соответствии с этими документами, клиент Сбербанка, как и любой другой финансово-кредитной организации, вправе вернуть имеющийся у него долг раньше срока, указанного в договоре. Единственное, что для этого требуется, – уведомить кредитора о своих намерениях не менее чем за 30 дней до выплаты.

Если говорить о вопросе досрочного погашения ипотеки с точки зрения закона, то следует обратить внимание на Федеральный Закон «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19 октября 2011 года №284-ФЗ.

Но при этом есть нюанс: запретить должнику погасить кредит досрочно полностью банк не может, но вот осуществлять перерасчет именно срока, а не ежемесячного платежа, в случае частичного гашения он не обязан.

Процесс взаимодействия заемщика и кредитора регламентирует ФЗ №284 от 19 октября 2011 года. Здесь говорится, что клиент имеет право закрыть кредит досрочно по собственной инициативе. Однако лицо обязано уведомить организацию.

Банки не могут пойти против закона, однако они неохотно соглашаются на выполнение процедуры досрочного погашения. Дело в том, что ипотека для финансовой организации выступает источником доходов в течение продолжительного промежутка времени.

Согласно поправкам, внесенным в Гражданский Кодекс России в 2011 году (статьи 809 и 810), банки не имеют права отказывать заемщикам в досрочном погашении кредитов, в том числе ипотечных. Также новая редакция запрещает применять какие-либо штрафы или санкции, существовавшие до этого. Сбербанк – не исключение, и те же условия распространяются на него.

Узнайте к чему:  Срок для ответа фнс в личном кабинете

Хорошей новостью для клиентов стало то, что с 2017 года в закон внесено уточнение, по которому заемщик может беспрепятственно сокращать срок ипотеки в Сбербанке. Для этого нужно прийти в отделение, в котором оформлялся кредит, и заполнить заявление о частичном досрочном погашении ипотечного займа.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Если раньше требовалось обращаться за 30 дней, то теперь срок сокращен до 1 суток до очередного планового взноса. Это позволит должникам не платить проценты за лишний месяц. Форма заявления есть на сервисе «Сбербанк Онлайн», можно заполнить ее и принести в банк.

В форме предлагаются два варианта:

  • уменьшить размер аннуитетных платежей с сохранением периодичности и размера выплат;
  • сокращение срока полного погашения кредита.

Клиенту нужно выбрать нужную графу и поставить галочку.

Условия досрочного погашения

Чтобы начать вносить дополнительные выплаты, вы обязаны оформить особую заявку. При этом заявление должно быть подано, как минимум, за сутки до наступления даты очередного платежа по ипотечной ссуде. Важно отметить, что Сбербанк предоставляет более удобные условия по внесению дополнительных платежей, так как в иных кредитных организациях заявку необходимо оформлять за месяц до платежа.

Существует целый ряд дополнительных условий, соблюдение которых требуется при внесении дополнительных платежей:

  1. Заявку должен подавать лично заемщик. При этом оформление заявления осуществляется лишь в том филиале, в котором заемщик получал ипотечный заем.
  2. Размер дополнительного платежа должен составлять не менее пятнадцати тысяч рублей.
  3. Сам платеж изначально вносится на кредитный счет, средства с которого будут списаны в дату очередной выплаты, которая указана в контракте ипотечного займа.
  4. Согласно действующим правилам большая часть дополнительного взноса используется для погашения тела займа.
  5. Правила рассматриваемой кредитной организации не ограничивают максимальный размер дополнительных взносов по ипотечному займу.
  6. После внесения дополнительного взноса будет составлен новый график выплат, в котором будет указан обновленный размер ежемесячных взносов.
  7. Действующие правила Сбербанка не предусматривают штрафов за внесение дополнительных взносов. Кроме того, с этих взносов не взымаются комиссионные сборы.

Важно осознавать тот факт, что сокращение срока ипотечного займа в Сбербанке возможно лишь, если вы досрочного погасите весь долг по ссуде. Если вы планируете вносить дополнительные взносы, то ваши действия никак не повлияют на длительность кредитования, но при этом позволят сократить размер ежемесячных взносов.

Некоторые ипотечные программы от рассматриваемой кредитной организации предусматривают ограничения по частичному или полному погашению ипотечных ссуд. Для ознакомления с ограничениями конкретной ипотечной программы, вам лучше всего посетить сайт рассматриваемого кредитного учреждения.

Общие условия досрочного погашения кредитов Сбербанка говорят о том, что частичное или полное гашение кредита осуществляется в любое время и на любую сумму без штрафных санкций.

Для этого заемщику необходимо лично с паспортом обратиться в отделение, выдавшее кредит, либо другое отделение, выполняющее такие операции (следует утонять заранее).

Заявление на досрочное гашение обязательно должно содержать информацию о сумме, дате и счете, с которого будет производиться списание.

При наличии технической возможности, заемщик может подать такое распоряжение через удаленные сервисы за один рабочий день до наступления даты погашения.

На момент досрочного погашения у заемщика должна отсутствовать просроченная, а также текущая задолженность по кредиту.

Применительно к ипотечным кредитам, договором может быть установлена минимально допустимая сумма для досрочного погашения. Как правило, она составляет 15 000 рублей.

При каждой такой операции заемщик получает новый график гашения.

Мораторий, комиссии и штрафы за досрочное гашение отсутствуют.

Существует распространенный миф о том, что Сбербанк делает это преднамеренно, чтоб не потерять процентный доход. На самом деле причина кроется совсем в другом. Конечно, проценты по кредиту являются самой доходной частью всех банков, но гораздо важнее качество кредитного портфеля, особенно для такого крупного кредитора, как Сбербанк.

Проблема состоит в том, что при оформлении ипотечного займа сделка оформляется через регистрацию в Росреестре, что сопряжено с оформлением большого объема документации и строгим соблюдением сроков. На недвижимость оформляется закладная, сроки по которой также привязаны к дате окончания кредитного договора.

Доказательством всего вышесказанного является тот факт, что при досрочном гашении обычных кредитов Сбербанк предоставляет клиентам сделать выбор – уменьшать ежемесячный платеж либо сокращать срок кредитования.

Срок ипотеки рассчитывается на основании документов о материальном положении заемщика. Если предъявить банку доказательства роста доходов семьи, то он по согласованию с клиентом запустит процесс реструктуризации кредита с сокращенным сроком погашения и увеличением размера платежей.

Минимальная сумма досрочного погашения долга по ипотеке не может быть ниже 15 тысяч рублей. Также по условиям Сбербанка деньги, вносимые сверх установленного размера. Должны идти только на погашение «тела» кредита, а не процентов. Перерасчет остатка делается после каждого платежа.

Клиент должен предпринять следующие шаги:

  • минимум за сутки до планового дня очередного взноса письменно известить банк о досрочном погашении долга, заблаговременно пополнив счет на указанную в заявлении сумму;
  • провести платеж согласно графику;
  • сотрудник банка сделает перерасчет остатка задолженности и выдаст на руки заемщику обновленный график платежей.

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Узнайте к чему:  Куда подать жалобу на сбербанк россии

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.

Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Что считают банки

Отношение банка к досрочному погашению обычно негативное. Дело в том, что ипотечник для банка – это постоянный источник дохода в течение длительного периода времени. В случае погашения кредита раньше срока банк просто недополучает свою прибыль в виде процентов.

Учитывая то, какие средства тратятся на рекламу ипотечных программ, проверку предоставленных бумаг и оформление документации, слишком раннее погашение займа может просто оказаться крайне невыгодным для финансовой организации.

Так как банки из-за сокращения срока ипотеки теряют прибыль, то некоторые финансовые организации стараются этому воспрепятствовать.

Буква закона прописывает права заемщиков на досрочное погашение ипотечного долга, частичное или полное, однако банки предпочитают не афишировать такое положение. Любому финансовому учреждению этот вариант не выгоден, так как он теряет проценты и вынужден менять свои графики.

И потому часто приходится слышать о необоснованных отказах при обращении граждан по такому вопросу. Сотрудник банка может сослаться на то, что в договоре не указана возможность сокращения срока кредитования.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Но в пункте 3.10.4.2. Общих условий кредитования на покупку недвижимости в Сбербанке говорится, что допускается уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения периодичности и суммы — сокращение срока возврата долга.

Досрочное погашение ипотеки через сбербанк онлайн

Оформить платеж для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года необходимо правильно, иначе деньги могут просто не списаться с вашего счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут расти проценты.

Расчет платежа

Если вы решили закрыть кредит полностью, то сначала необходимо узнать точную сумму оплаты. Сделать это можно, позвонив в банк по телефону или обратившись в один из офисов лично. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», где вы можете ознакомиться с калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему.

Заявление

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник.

  • перерасчет ипотеки;
  • сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Внесение платежа

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

  • безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • через удобный вам банкомат или терминал;
  • через кассу в офисе Сбербанка.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Выгодно ли досрочное погашение долга для заемщика?

Из всех перечисленных выше способов сокращения срока кредитования в Сбере наиболее интересным выступает рефинансирование в другом банке. Это позволит заемщику не только сократить сроки пользования займом, но и подобрать более выгодную процентную ставку, то есть снизить расходы на обслуживание финансового продукта.

Узнайте к чему:  Срок исковой давности защита прав потребителей

Не всегда досрочное погашение кредита означает финансовую выгоду. Гасить кредит заранее выгодно, если ипотека была оформлена в иностранной валюте, так как курс рубля в последние годы стремительно падает.

Также большую роль играет прогнозирование своего финансового состояния в будущем. Если карьера заемщика растет вверх, то особенно отказывать себе, чтобы погасить задолженность, не стоит. Если же в будущем планируются серьезные траты (например, рождение детей) без особой перспективы сильно увеличить свои доходы, то можно постараться сократить срок ипотеки.

Но в любом случае досрочное погашение кредита выгодно, в первую очередь, уменьшением переплаты за счет процентов. Кроме того, уменьшив срок договора, можно сэкономить на ежегодной страховке.

Раннее погашение ипотечного кредита выгодно в том числе за счет уменьшения сопутствующих трат.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке: досрочное погашение 0

Рассчитаться с банком раньше срока – это, безусловно, выгодно. Когда у клиента появляется возможность полностью погасить кредит, он избавляет себя не только от долга, но и от больших процентов, которые начисляются в течение многих лет. Но таких случаев мало, чаще речь идет о частичном досрочном погашении.

Даже если у клиента есть накопленные средства на депозите, он должен подумать, стоит ли отказываться от прибыли и вносить весь свой резерв в ипотеку, или сохранить деньги для других нужд. После накопления большей суммы можно вернуться к вопросу о расчете с банком.

Учитывая инфляцию, досрочное внесение долга может не принести ощутимой выгоды. Потребности и расходы семей растут, тогда как ставка по кредиту остается неизменной. Другое дело, если ипотека оформлена в валюте.

Как закрыть кредит досрочно

В общем случае возможность любых изменений параметров займа прописывается в кредитном договоре. Уже при оформлении ипотеки клиент обычно знает, как он может повлиять на срок выплат и во что ему это обойдется.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, тоже подскажет кредитный договор. Согласно этому документу, заемщик имеет право вносить выплаты по займу с опережением графика. В результате дополнительных выплат, у клиента есть возможность:

  • уменьшить ежемесячный платеж, оставив срок кредитования неизменным;
  • сократить срок действия кредитного договора, оставив платеж в прежнем объеме.

В зависимости от того, как давно был оформлен кредитный договор, следует уточнить наличие в нем ограничений на досрочное погашение. Хотя в документах последних лет они отсутствуют, для займов, оформленных более 10 лет назад, Сбер может потребовать оплаты комиссий за дополнительные взносы или устанавливать ограничения по поводу и размера.

Если вам уменьшают ежемесячный платеж, также происходит снижение переплаты по кредиту. Ведь когда вы вносите определенную сумму, часть ее уходит на погашение текущих процентов по кредиту, а все остальное – на основной долг.

Поэтому если вы твердо решили быстрее рассчитаться с ипотекой при наименьших затратах – вы все делаете правильно. Единственным неудобством является то, что каждый раз надо писать заявление и ждать новый график.

А в связи с длительностью ипотеки, это очень напрягает. Есть хороший и вполне очевидный вариант – открыть депозит, например, на полгода, и вносить дополнительные средства туда. После окончания срока начисляются проценты, и всю накопленную сумму можно направить на частичное погашение ипотечного кредита.

Возможно направить на частичное либо полное погашение ипотеки. Для осуществления процедуры гашения, заемщику необходимо обратиться в банк за справкой, подтверждающей остаток ссудной задолженности и реквизитами банковского счета.

Далее эти документы передаются в Пенсионный фонд, который и производит перечисление денежных средств. Гашение можно производить по рублевым и валютным займам. В последнем случае деньги поступают рублями и конвертируются по текущему курсу в валюту счета.

  • Средства, полученные от участия в различных государственных программах.

Это могут быть федеральные либо региональные жилищные программы, такие как молодая семья или молодой специалист.

Каждый заемщик знает, что согласно НК РФ можно возместить 13% от суммы уплаченных процентов. Максимальный размер имущественного налогового вычета (при покупке жилого дома, квартиры, комнаты или доли) на сегодня составляет 2 000 000 рублей.

13% от этой суммы составляет 260 000 рублей – такую максимальную сумму за весь срок кредита можно вернуть. Обычно заемщики берут в банке выписки о списанных процентах в начале календарного года за год предыдущий.

Дальше заполняют налоговую декларацию, и ждут поступления денежных средств на свой банковский счет. Эти средства также можно направлять на досрочное гашение. Существенно, конечно, они картину не поменяют, но приблизят вас к полной выплате.

  • Рефинансирование действующего кредита по более низкой процентной ставке.

Процедура довольно сомнительная в плане того, что оформление ипотеки связано с определенными затратами (например, страхованием), и огромной бумажной волокитой. Перед принятием такого решения стоит все тщательно рассчитать и понять, действительно ли это будет так выгодно. Ипотечный калькулятор есть на официальном сайте Сбербанка.

Условно кредитный договор в Сбербанке можно разделить на несколько частей. В первой из них фиксируется информация о сделке. Во второй присутствуют данные, которые различаются для каждого конкретного заемщика.

Если гражданина интересует возможность досрочного закрытия обязательств, потребуется просмотреть раздел “общие условия”. Банк предоставляет подобное право, однако требует соблюдения ряда особенностей.

Клиент банка должен подать заявление на выполнение процедуры по установленному образцу. Важно, чтобы гражданин соответствовал требованиям, предъявляемым к заемщикам. В документе фиксируется дата внесения суммы и иные особенности.

Варианты уменьшения срока ипотеки
Варианты уменьшения срока ипотеки

Перед тем, как принимать окончательное решение, важно ознакомиться с вариантами досрочного закрытия обязательств. Финансовая организация позволяет клиенту сократить период выплат. Для этого нужно предоставить единоразово крупную сумму денежных средств или произвести частичные выплаты сверх меры в течение определённого периода.

Действие позволит скорректировать срок закрытия обязательств. При этом размер ежемесячного платежа останется на прежнем уровне. Метод считается наиболее выгодным для заемщика. В результате произойдет снижение величины переплаты.

Существует альтернативный вариант. Клиент имеет право увеличить величину ежемесячных выплат. Для этого производится внесение определённой суммы для частичного досрочного погашения. При этом период закрытия обязательств не меняется.

Наблюдается снижение размера платежей. Если клиент выполнил частичное досрочное погашение, финансовая организация предоставит ему обновленный график внесения денежных средств. Там будет отражена сумма, которую стоит предоставить.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Законодательство в ФЗ номер 284 от 19 октября 2011 году устанавливает норму, по которой у заемщика есть право на досрочный возврат долга, но с одним условием.

mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke

Между тем, существуют определенные ограничения:

  • в договоре прописан определенный срок, в течение которого уменьшать платеж нельзя;
  • минимальная сумма для погашения должна быть больше 15000 рублей, что означает невозможность выполнения этого действия при более низкой сумме платежа, так как банку невыгодно каждый раз рассматривать заявления по погашению ипотеки на мелкие суммы.

Кому доступна такая возможность?

Уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, как следствие, сокращение срока пользования кредитом доступно абсолютно всем заемщикам, оформившим кредитные обязательства в Сбербанке. При частичном досрочном погашении банк выпускает новый график, что связано с уменьшением основного долга и, соответственно, размера ежемесячного платежа.

Если ипотека выплачивалась аннуитетными платежами, то есть равными частями на весь период пользования кредитом, при внесении большей суммы размер платежей будет уменьшен банком, но они также будут равными в соответствии с новым выпущенным графиком.

Преимущества использования услуги

В досрочном закрытии ипотеки есть ряд очевидных преимуществ:

  • Если в течение большого срока гасится не сам долг, а проценты по нему, то при сокращении срока быстрее закрывается «тело» кредита.
  • Можно значительно сэкономить по страховке по кредиту, которую заемщик обязан платить ежегодно. Разницу за оставшиеся годы и месяцы банк обязан вернуть на счет клиента.

Чтобы избавиться от ипотеки, многие влезают в новые долги и даже кредиты, что тоже бьет по качеству жизни семьи. И стоит подумать: не лучше ли при возможности уменьшить размер ежемесячных взносов и оставить срок полного погашения без изменений.

Сокращение срока кредита, конечно, хорошо, но при наступлении непредвиденной ситуации может получиться так, что вы будете не в состоянии производить ежемесячную выплату в полном объеме. А это всегда грозит штрафными санкциями, ухудшением кредитной истории, разборками с созаемщиками и поручителями и другими неприятностями.

Гораздо спокойней иметь подушку безопасности. При соблюдении должной самодисциплины, вы всегда можете ежемесячно отлаживать определенную сумму на досрочное погашение займа. Таким образом, вы снизите переплату и, рано или поздно, сможете погасить кредит полностью раньше срока.

Если закрыть ипотеку досрочно, гражданин сэкономит на оплате процентов. За выполнение действия не взимаются штрафы. Лицо быстрее получит полное право распоряжаться собственным жильем, а также сможет оформить новый кредит, если это требуется. С имущества снимут обременение.

Что выгоднее: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа

Нормы отечественного законодательства позволяют заемщикам осуществлять досрочное погашение ипотечных займов. При этом большинство кредитных организаций не заинтересовано в том, чтобы заемщики досрочно погашали полученные ссуды.

Несмотря на то, что банкам, по сути, не выгодно досрочное погашение ссуды, конкуренция на рынке вносит свои коррективы, и кредитным организациям приходится позволять своим клиентам осуществлять подобную процедуру.

Важно помнить, что для того чтобы снизить нагрузку на собственный семейный бюджет, требуется уменьшение двух основных характеристик:

  1. Объем взносов, которые оплачиваются каждый месяц.
  2. Срок ипотечной ссуды.

Согласно действующим правилам Сбербанка заемщики вправе рассчитывать на уменьшение размера выплат по ипотечной ссуде, а вот срок кредитования изменить невозможно. Эта особенность описывается в договоре ипотечного кредитования.

Кроме того, в контракте указывается точный срок, по истечению которого заемщик может начать вносить досрочные платежи. В зависимости от условий конкретной ипотечной ссуды срок, в течение которого досрочные платежи запрещены, может составлять от трех до 24 месяцев.

mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke

Частичное или полное погашение ипотечной ссуды позволяет существенно снизить ваши расходы, связанные с необходимостью оплачивать проценты кредитной организации. При этом полное погашение ипотечной ссуды далеко не всегда выгодно заемщику.

Если ваши ежемесячные взносы по ипотечной ссуде рассчитываются по дифференцированной схеме, то их размер становится меньше с каждым месяцем. Если же размер ежемесячных выплат по вашей ипотечной ссуде вычисляется по аннуитетной схеме, то объем взносов остается неизменным.

Преждевременное закрытие долга по ипотеке выгодно лишь в том случае, когда для вычисления размера ежемесячных взносов применяется дифференцированная схема. Это вызвано тем, что при использовании этой схемы проценты начисляются на остаток тела кредита, который каждый месяц становится все меньше.

При использовании аннуитетной схемы начисления ежемесячных выплат первые несколько лет вы оплачиваете кредитному учреждению проценты, а тело ипотечной ссуды в течение этого периода практически не уменьшается.

Погашение тела ссуды осуществляется лишь на завершающем этапе срока кредитования. По этой причине если ваши ежемесячные взносы рассчитываются по аннуитетной схеме, то частичное погашение ссуды практически никак не отразится на их размере.

Среди преимуществ досрочного погашения ипотечной ссуды важно упомянуть следующие:

  1. Если вы сможете досрочно погасить ипотечную ссуду, то станете полноправным владельцем жилой недвижимости раньше указанного в договоре срока и сможете распоряжаться ею по собственному усмотрению.
  2. Досрочно погасив ипотечную ссуду, у вас есть возможность оформить новый ипотечный кредит под более низкий процент.
  3. При дифференцированной схеме расчета выплат досрочное погашение позволяет снизить размер переплат.

Максимально выгодным досрочное погашение является в том случае, если вы получали ипотечную ссуду в валюте. Это вызвано тем, что котировки иностранных валют постоянно растут, что приводит к увеличению размера ежемесячных выплат.

Каждый заемщик обязан самостоятельно решать, стоит ему осуществлять досрочное погашение ссуды или нет. Эксперты рекомендуют перед принятием окончательного решения все рассчитать и убедиться в том, что досрочное погашение будет действительно выгодным для вас.

Разрешает ли банк уменьшить сроки выплаты ипотечного кредита

В опубликованном в первые дни января 2018 года Рейтинге ключевых участников рынка ипотечного кредитования говорится, что за 2017 год самый большой объем займов выдан в Сбербанке — 929,1 миллиарда рублей. Это почти 52% всего ипотечного рынка России.

mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke

Если годом ранее ставки по ипотеке держались на уровне 13-14%, то на сегодняшний день они снизились до 7,75%. В течение 2017 года регулятор в лице Центробанка 6 раз пересматривал ключевую ставку в сторону уменьшения.

С 2018 года вводится закон о субсидировании ипотеки для семей, в которых родится второй или третий ребенок.

Алгоритм действий

Если у клиента существует желание уменьшить ипотеку, тогда в заявлении, подаваемом в отделение Сбербанка, он указывает об этом. Таким образом, в дальнейшем будет изменен срок по оставшейся выплате.

Дополнительно можно воспользоваться приложением Сбербанк Онлайн, где можно самостоятельно посчитать изменения в графике по погашению кредита.

Внимание! Сокращение срока обязательств по ипотеке Сбербанка позволит заемщику быстрее избавится от обязательств платить каждый месяц, но и увеличит финансовую нагрузку, так как платежи вырастут из-за уменьшения срока.

Поэтому стоит несколько раз подумать перед написанием такого заявления и соизмерить свои возможности с обязательствами перед банковской организацией.

Уменьшать платеж нужно, придерживаясь следующего алгоритма действий:

  1. Как уменьшить срок ипотеки в СбербанкеПрежде всего, необходимо пойти в банк и написать заявление на досрочное или частичное досрочное погашение платежа.
  2. Сумма, указанная в заявлении, должна быть внесена одновременно с подачей заявления в банк.
  3. Далее клиент вносит платеж в дату, установленную по графику. Это означает, что помимо суммы для частичного досрочного погашения клиент все равно должен внести ежемесячный платеж.
  4. Менеджер распечатывает клиенту новый график с уменьшением платежа.

Перед тем как сократить срок по кредиту или увеличить ежемесячный платеж, необходимо проконсультироваться с менеджером Сбербанка в отделении. Если финансовые средства присутствуют в большем объеме, тогда это действие целесообразно, но если могут потребоваться дополнительные непредвиденные расходы, от этой идеи рекомендуется отказаться.

Дополнительная консультация от эксперта недвижимости не будет лишней, тем более что сложно предугадать ситуацию, которая может сложиться на валютном рынке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector