Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Совет как получить кредитку

5. Как оформить карту с плохой кредитной историей – 6 полезных советов

Что делать, если кредитная история небезупречна?

Воспользоваться экспертными советами!

Зарплатная карта – сама по себе гарантия платежеспособности. Банк легко простит вам небольшие кредитные грешки, если вы активно пользуетесь дебетовой картой, на которую вам перечисляют зарплату, переводят пособия или стипендию.

Кредитные брокеры НЕ могут заменить старую КИ на новую, улучшенную. Но они найдут банк и программу, которые вам подойдут. Брокеры имеют свои каналы взаимодействия с кредитными компаниями.

И хотя они берут за свои услуги плату, это обойдётся вам дешевле, чем займ в МФО или ломбарде.

Моментальная кредитка – продукт со множеством недостатков, но одним большим достоинством – её выдают почти всем желающим. Если вы готовы к высоким процентным ставкам и низкому уровню защищённости, то экспресс-кредитки – всегда к вашим услугам.

Совет как получить кредитку

Докажите банку, что вы обеспеченный, финансово независимый и предприимчивый человек. Сгодятся любые доказательства стабильных доходов или благосостояния.

В крайнем случае – найдите лицо, которое поручится за вас. Но помните, что поручитель отвечает за аккуратную выплату долгов почти наравне с самим заёмщиком. Не подводите этого человека.

Способ хороший, если у вас есть время на исправление КИ. Восстановить статус лояльного и обязательного плательщика помогут несколько безупречных, своевременно закрытых сделок.

Как вариант – возьмите займ в МФО и погасите его, согласно условиям кредита. Сотрудничайте только с теми микрокредитными компаниями, которые подают сведения в БКИ.

И ещё несколько советов в этом видео.

Кредитная история — это весь ваш опыт погашения банковских займов. Несколько полностью и в срок выплаченных кредитов вызывают большее доверие у банков и, как следствие, увеличивают шансы на низкую ставку.

Узнать свою кредитную историю можно в БКИ (раз в год — бесплатно), в некоторых банках или через партнёров бюро.

Как получить кредитную карту Сбербанка: 5 простых шагов!

Официальный доход заёмщика – важнейший для банка критерий при выдаче любых кредитов. Но современные реалии вносят свои коррективы.

И всё же банки не могут раздавать деньги всем подряд – и безработным, и фрилансерам, и авантюристам. Справка о доходах – не единственный способ оценить платежеспособность потенциального заёмщика.

Совет как получить кредитку

Рассмотрим другие моменты, на которые обращают своё пристальное внимание банковские сотрудники.

Кредитную историю будут проверять обязательно. Это второй по важности критерий после уровня доходов. Людям из «чёрного списка» БКИ (Бюро кредитных историй) карту не оформят ни при каких условиях. Таким заёмщикам помогут только МФО.

Если с КИ всё в порядке – вы аккуратный плательщик со стажем, банк поверит вам и без справок.

Справка 2-НДФЛ – не единственный способ подтвердить свои доходы. Если вы как фрилансер или ИП получаете плату на дебетовую карту какого-либо банка, кредитора вполне удовлетворит банковская выписка за последние 6-12 месяцев. Подойдут и выписки со счетов электронных платежных систем – Вебмани, Киви, ЯндексДеньги.

А если вы получаете доход от аренды, то подтвердите это арендным договором. Тоже неплохой вариант.

О финансовой состоятельности заявителя косвенно свидетельствует наличие движимого и недвижимого имущества. К примеру, наличие автомобиля, а ещё лучше – Обезличенного Металлического Счёта в банке – большой плюс в вашу пользу.

Кредитный скоринг – банковская оценка, используемая при экспресс-кредитовании.

Специальная служба с помощью современных цифровых технологий определяет добросовестность и платёжеспособность заёмщика по таким критериям, как образование, социальный статус, семейное положение и т.д.

Составная часть кредитного скоринга. Студенту 20 лет получить карту будет на порядок сложнее, чем 40-летнему предпринимателю. Семейный человек без работы и с тремя детьми тоже вызовет вполне обоснованные сомнения у банковских служб.

Если беседуете с сотрудником лично, учитывается ваша речь, скорость ответов на вопросы, даже внешний вид. Если отвечаете уклончиво, долго думаете, поправляете сам себя – это свидетельствует не в вашу пользу.

Кредитная карта доступна всем, в том числе пенсионерам и студентам

Кстати, статус студента и пенсионера – ещё не повод для отказа в кредитовании. В ряде банков есть специальные программы для учащихся вузов и людей, вышедших на заслуженный отдых. Своей лояльностью по отношению к таким группам населения славится, в частности, Совкомбанк.

Теорией мы вооружились, теперь переходим к практике.

Совет как получить кредитку

Если для вас главное – скорость получения кредитки, заказываем самую простую карту, которую вам выдадут по одному паспорту сразу после обращения в банк.

Если время терпит, собираем дополнительные доказательства своей платежеспособности и оформляем полноценную именную карту с тем лимитом, который предоставит кредитор.

Избежать ошибок поможет экспертное пошаговое руководство.

Самый простой вариант – пойти в ближайший банк или в тот, рекламу которого вы видели сегодня по телевизору. Этот же способ самый неразумный.

Выбирать банк нужно сознательно. Пусть вы потратите на поиск несколько часов или даже дней, но зато найдёте наиболее выгодную программу.

Неплохой выход – заказать кредитку в банке, в котором у вас есть счёт и дебетовая карта. К «своим» клиентам банки относятся гораздо мягче, чем к чужакам.

Если приходится искать финансовую компанию с нуля, учитываем следующие параметры:

  • опыт работы банка – лучше не иметь дело с учреждениями младше 5-10 лет;
  • финансовая стабильность – если банк переживает не лучшие времена, идите в другой;
  • рейтинг надёжности и платежеспособности – пользуйтесь данными независимых агентств;
  • отзывы знакомых и реальных пользователей – говорите с друзьями и обращайтесь за информацией на независимые сайты типа Банки.ру;
  • наличие филиала в вашем городе.

Чем больше разнообразных программ предлагает банк, тем лучше. Если у компании есть специальные предложения для студентов, ИП, путешественников и спортсменов, почему бы не воспользоваться привилегиями.

Почти во всех банках доступен заказ кредитной карты онлайн – клиент заполняет заявку непосредственно на сайте компании. Это быстро и удобно, тем более, что подать запрос вы имеете право сразу в несколько банков.

Если вы сторонник живого общения, идите в отделение банка. Это тоже удобный способ: если возникнут трудности с оформлением или пониманием условий, сотрудники быстро разъяснят, что к чему.

Захватите с собой не только паспорт, но и второй документ для подтверждения личности – СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права. О дополнительных бумагах, помимо справки о доходах, я уже говорил – чем их будет больше, тем больше у вас шансов.

В идеале предельная сумма рассчитывается таким образом, чтобы заёмщик мог оплачивать кредит без значительного снижения уровня жизни. То есть сумма минимального ежемесячного платежа не должна составлять больше половины дохода или даже 1/3.

Так что, если вас в банке будут спрашивать – а сколько вы платите за квартиру, за детсад или товары первой необходимости, не удивляйтесь. Это они не из любопытства, а для дела.

Есть банки, которые готовы выдать карту в течение получаса. Что это будет за карта, я уже говорил – самая примитивная. Если продукт полноценный, понадобится больше времени.

Ряд компаний доставляет кредитку на дом или в офис с курьером. Он привозит договор и саму карту в красивом конверте. Другие высылают карту почтой. При этом моментальное получение превращается в долгосрочное. Минимальный срок почтовой доставки – 7-10 дней.

При получении в банке от вас потребуется собственноручная подпись. Не ставьте автограф до тех пор, пока не уяснили для себя все условия кредитования.

На что смотрим обязательно:

  • итоговая процентная ставка – иногда она разительно отличается о той, которая заявлена в рекламных предложениях;
  • правила расчёта льготного срока;
  • размер и порядок начисления штрафов за просрочку;
  • стоимость годового обслуживания;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • плата за дополнительные услуги – смс-информирование, услуги интернет-банкинга и т.д.

Если согласны по всем пунктам, ставьте подпись. Вам выдадут конверт и картой и ПИН-кодом. Вы имеете право не активировать карту сразу, а сделать это тогда, когда захотите.

Если нужен крупный потребительский кредит — вам в помощь статья «Кредит без справки о доходах».

В помощь читателям мы провели экспертный мониторинг финансового рынка РФ и составили обзор пятёрки самых надёжных и проверенных банков, которые выдают карты без справок на выгодных для клиента базовых условиях.

Вам остаётся только сравнить и выбрать наиболее подходящий вариант.

1) Совкомбанк ХАЛВА

Совет как получить кредитку

Совкомбанк даже потребительские кредиты готов выдать без справки 2-НДФЛ. В этом банке другие способы проверки платежеспособности заявителя.

Обратите внимание на самый популярный продукт Совкомбанка – Карту рассрочки Халва. Это даже не кредитка в прямом понимании этого термина. Это именно карта рассрочки. По ней вы приобретаете товар, платите за него равными долями в течение нескольких месяцев, а проценты банку платит магазин.

Количество компаний, предлагающих товары и услуги в рассрочку, превышает на момент написания статьи 15 000. Представлен весь потребительский рынок – от продуктов питания до путёвок на Багамы.

Лимит средств на счету – 350 000 рублей. Рассрочка – от 2 до 12 месяцев. Выпуск и годовое обслуживание бесплатные. Карта действует на всей территории РФ.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – уникальное в своём роде финансовое учреждение. Здесь нет традиционных отделений, только удалённое обслуживание. Заявку оформляем через интернет, готовый продукт привозит домой или в офис курьер.

Самая популярная карта банка – «Тинькофф Платинум».

Узнайте к чему:  Ипотека на строительство дома в Сбербанке в Омске, взять ипотечный кредит на строительство частного дома

Её параметры:

  • лимит 300 000 рублей;
  • базовая ставка – от 15%;
  • грейс-период – 55 дней;
  • выпуск и оформление – бесплатно;
  • годовое обслуживание – 590 руб.

Ответ на заявку приходит сразу после отправки.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк выпускает десятки видов кредиток для клиентов с любым уровнем доходов. Пользователям доступны моментальные, классические и элитные карты. Зарплатным клиентам банк предоставляет льготные условия.

Обратите внимание на уникальную двухстороннюю кредитку – карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карта в одном пластике. Имеет рекордный льготный срок кредитования – 100 дней. Лимит средств – 500 000 руб. Грейс-период распространяется на снятие наличных.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредитка с замечательным названием «Матрёшка». Продукт для тех, кто умеет считать. Ноль процентов за пользование кредитными средствами в течение 50 дней. Бесплатный годовой сервис при активном использовании карты.

Доступные средства – от 10 до 350 000 руб. Базовая ставка – 24,9% в год. Кэшбэк 3% на любые покупки по карте. Смс-информирование в течение первых 2 месяцев бесплатное. Получение – в отделении банка.

5) Райффайзенбанк

1. Кредитная карта без справок о доходах – миф или реальность

Вот я фрилансер. Официального трудоустройства у меня нет. Могу я получить кредитную карту? Если ответить коротко – да, могу.

Совет как получить кредитку

И в банке, услугами которого давно и успешно пользуюсь, и в других финансовых компаниях. В статье я расскажу подробно, как это сделать.

Чтобы этого не произошло, необходимо чётко осознавать цели получения кредитной карты и соотносить свои желания с финансовыми возможностями. И ещё нужно заранее выяснить, как правильно пользоваться картой, чтобы не переплачивать за использование заёмных средств.

Главный плюс современных кредитных карт – наличие льготного периода. Если всегда возвращать долги в установленный банком срок, платить проценты вообще не придётся. В этом случае кредитка действительно станет полезным и выгодным инструментом.

Теперь о том, чем карта без справок о доходах отличается от обычной. Основное отличие – величина кредитного лимита. Если получаете продукт без предоставления справки о доходах, стартовый лимит будет минимальным.

Таким способом банк нивелирует свои риски. Даже если клиент не сможет вернуть заёмные средства, эта потеря будет для банка незначительной.

Доступная сумма после получения карты без справок будет всего 5-10 тыс. рублей. Но не спешите скептически улыбаться. Щедрость банков со временем возрастёт – если вы будете исправно возвращать кредитные средства и своевременно оплачивать комиссионные.

Совет как получить кредитку

У карты без справок немало недостатков:

  • высокая процентная ставка – в сравнении со стандартными программами;
  • низкий процент положительных решений – далеко не каждому заявителю банк даст «добро» на получение продукта;
  • невысокие лимиты – крупные покупки по такой карте будут недоступны;
  • доступны только самые простые карты – продукты элитного класса вам не доверят.

Но не всё так плохо. Лимиты по картам – возобновляемые, и вы имеете право в любой момент запросить у банка повышения этой суммы.

Но этот плюс, как и всё в этом мире, относительный. Ибо универсальное правило кредитования гласит: чем проще получение, тем жестче кредитные условия. Но когда деньги нужны прямо сейчас, такие неудобства, как высокая процентная ставка, отходят на второй план.

Существенный минус «быстрых карт» — низкая степень защиты. Кредитки, которые выдают сразу, обычно неименные, без чипа с дополнительной информацией, есть только магнитная полоса. Иногда по такой карте даже нельзя расплачиваться в интернет-магазинах.

«Быстрые карты» не защищены так же, как обычные кредитки, и это минус

Итак, карточка без справок вряд ли будет такой же выгодной для заёмщиков, как полноценный пластиковый продукт, но иногда это единственный вариант добыть денег на неотложные нужды.

К слову, в МФО условия кредитования будут ещё более жесткими. Из двух зол выбираем меньшее.

5) Райффайзенбанк

Заполнить заявку на сайте – дело 5-10 минут. Ответ придёт сразу после отправки.

Обратите внимание на следующие продукты:

  • «Покупки в плюс» — карта с бесплатным обслуживанием при активном пользовании;
  • «Наличная карта» — снятие наличных без комиссии;
  • «Золотая карта» – для путешественников;
  • «Всё сразу» — универсальная кредитка для любых целей.

Чем выше ваш доход, тем ниже может быть ставка по кредитной карте. «Размер кредитной ставки зависит от комплексной оценки кредитоспособности клиента. На решение может положительно повлиять официальное подтверждение дохода и предоставление дополнительных документов, удостоверяющих личность», — объясняют в пресс-службе ЮниКредит Банка.

Чтобы подтвердить доход, принесите в банк справку по форме 2-НДФЛ за последние несколько месяцев. Дополнительные справки также не будут лишними. Например, насайте Альфа-Банка предлагается предоставить один из следующих документов, чтобы получить более выгодную ставку:

  • копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет);

  • копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев;

  • копия лицевой стороны полиса ДМС;

  • копия полиса добровольного страхования транспортного средства каско;

  • выписка по счёту с остатком не менее 150 000 рублей.

4. Оформить премиальную карту

Мы выбрали пятёрку лучших в РФ банков с самыми выгодными для клиентов условиями выпуска и обслуживания кредиток.

Изучайте, сравнивайте и выбирайте!

1) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк предлагает новый для банковской системы РФ продукт – Карту рассрочки Халва. Обратите внимание, она называется не кредитной картой, а именно «картой рассрочки». Этот пластик позволяет делать покупки в партнёрских магазинах банка без всякой комиссии. То есть льготный период здесь в теории бесконечный, если вы вовремя возвращаете долги.

Количество партнёрских компаний, работающих с Совкомбанком, достигло на момент написания статьи 15 000. Здесь есть все направления потребительского рынка – от супермаркетов, до салонов дизайнерской мебели.

Суть проста: вы покупаете товар по карте в рассрочку на 2-12 месяцев, а проценты банку платит магазин. Лимит средств на счету – 350 000 рублей. За годовое обслуживание и выпуск банк денег не берёт.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – самый современный банк России. Работает без традиционных офисов – все финансовые операции выполняются удалённо. Нужно лишь подключить специальное приложение или воспользоваться интернет-банкингом.

Для заказа карты сделайте заявку онлайн и получите ответ через несколько минут. Самая популярная карта в этом банке – «Тинькофф Платинум». Лимит по ней – 300 000 рублей. Льготный период – 55 дней. Базовая ставка- 19,9% годовых.

3) Альфа-Банк

Совет как получить кредитку

Альфа-Банк выпускает десятки разновидностей кредиток на все случаи жизни. Здесь есть карты «Стандарт», «Классик», «Голд», специальные «Мужские» карты со скидками в автосервисах и барах, «Cosmo-карта» для женщин.

Отдельного внимания заслуживает карта Близнецы с рекордным сроком льготного кредитования в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей. Базовая ставка по истечении грейс-периода – 23,99%. Это одновременно кредитная и дебетовая карта – уникальное совмещение для решения различных финансовых задач.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает кредитную карту «Матрёшка» для людей, которые умеют считать. При активном использовании стоимость годового сервиса – 0 рублей.

Длительность грейс-периода – 50 дней. 3% с любой покупки возвращается обратно на карту (кэшбэк). Ставка – 23,99% годовых. Возобновляемый лимит – 350 000 рублей.

5) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает несколько видов кредиток для различных целей.

Среди наиболее популярных — «Всё сразу», «Покупки в плюс» с бесплатным обслуживанием при активном использовании, «Наличная карта» для снятия средств без комиссии и покупок, Золотая кредитка для путешественников. Кредитные суммы — до 600 000 руб.

Перед тем как приступить к оформлению карты стоит промониторить условия разных банков. Подобрать для себя оптимальный вариант, отправиться в банк за оформлением. Банки постоянно упрощают процедуры своих операций.

  • Сотрудник банка поможет заполнить заявление. Уточнит некоторые данные по вашим расходам, работе – это необходимо, чтобы определить ваш оптимальный кредитный лимит. С паспорта, ИНН снимет копии, которые необходимо будет заверить – на каждой странице поставить свою подпись, дату.
  • Решение о выдаче кредитной карты, если это решение положительное – о сумме кредитного лимита принимается быстро, так как рассчитывается автоматически. Личного мнения консультанта банка в нём нет.
  • Банки совершенствуют свои услуги. Сейчас потребителям в некоторых банках предоставляется возможность открыть кредитную линию по дебетовой или зарплатной карте.

Правда, и суммы на кредитках более скромные в сравнении с потребкредитами – максимум, на который могут рассчитывать самые лояльные и преданные клиенты банка – 300-350 тыс. руб.

Кредитный лимит – результат соглашения между банком и клиентом. Вы вправе запросить любую сумму в установленных пределах, дело кредитора – согласиться с вашим запросом или отказать.

И ещё стоит заранее проанализировать свои финансовые возможности и сформулировать, для какой цели вы берёте карту. Решите сразу – хватит ли у вас дисциплины и средств для своевременного погашения долгов.

Решили, что хватит? Тогда – вперёд!

Ставка по премиальным кредиткам может быть ниже, чем по картам категорий «стандарт» или «классик». Разница иногда достигает 2–3 процентных пунктов.

Минус — в дорогом обслуживании, до нескольких тысяч рублей в год. «Выгодные программы лояльности с повышенными начислениями бонусов или бонусных миль позволяют окупить стоимость годового обслуживания при активном использовании карты», — говорят в Сбербанке. Посчитайте выгоду, прежде чем оформлять карту Gold или Platinum.

Как получить кредитную карту Сбербанка: 10 преимуществ финансового гиганта!

В последние годы выпуск банками кредиток резко возрос, поскольку увеличился спрос на эти любопытные финансовые инструменты. Карты становятся реальной альтернативой традиционным потребительским займам – в основном из-за наличия льготногопериода.

Откуда такая щедрость и в чём подвох? Всё просто – банки уверены, что далеко не все пользователи способны выполнить условия грейс-периода. На каждого «бесплатного» клиента приходится несколько «платных», которые возмещают убытки с лихвой.

Но не буду заранее нагнетать негатива, тем более, что карты с грейс-периодом в теории действительно выгодный и полезный инструмент, если пользоваться им грамотно.

Узнайте к чему:  Порядок общения с детьми после развода время и часы

Оформление кредиток онлайн – быстрая и простая процедура, но чем проще условия оформления, тем внимательнее нужно их изучать.

Жителям мегаполисов оформить карту проще – больше банков готовы доставить продукт на дом с курьером, некоторые даже делают это бесплатно. Многие кредитные компании высылают кредитки почтой, иногда даже тем, кто ничего не заказывал.

Обращайте внимание на следующие моменты при заказе онлайн:

  • способ активации карты – некоторые пользователи заказывают карту по почте, но активировать её нужно в отделении банка: если в городе отделения нет, с активацией неизбежно возникают проблемы;
  • сумму годового обслуживания – её списывают с карты сразу после активации и заносят в графу «задолженность по кредиту»;
  • базовую процентную ставку – если пропустите или неправильно рассчитаете льготный период, эти проценты придётся платить;
  • плату за дополнительные услуги – смс-информирование, онлайн-банкинг, получение информации об остатке по счёту через терминал.

К постоянным клиентам банка, у которых уже есть дебетовые карты или депозиты на счету, всегда особое отношение – им дают больше денег взаймы и берут меньше процентов. Процедура оформления для таких пользователей тоже упрощается.

Зачем вообще нужна кредитная карта? Большинство экспертов по финансам призывают (я присоединяюсь к их числу) относиться к кредитке как к инструменту с узкими функциями и возможностями.

То есть покупать на деньги банка стоит лишь в том случае, если вам временно не хватает наличных, и вы готовы к строго определённому сроку их вернуть. Брать деньги с карты постоянно, не соотнося расходы с доходами – прямой путь к «долговой яме».

Кредитка – не ваш личный кошелёк! Там лежат чужие деньги!

Пользуйтесь кредиткой только от случая к случаю для устранения небольших кассовых разрывов, то есть когда денег не хватает только временно

До поры до времени пользоваться кредиткой и платить минимальный платёж удобно и легко, но рано или поздно кредиты придётся возвращать и платить за них проценты.

Выигрывают те, кто соблюдает условия грейс-периода и оплачивает задолженность до окончания льготного срока. Тогда никаких процентов платить не придётся. А если ещё и покупать в партнёрских магазинах, даже получите кэшбэк (возврат средств на карту) в размере 3-10%.

Выбор у заёмщика есть далеко не всегда. К примеру, «Тинькофф» вообще не работает через филиалы – доступна только доставка почтой или курьером. Другие банки, наоборот – выдают карточки только в отделениях лично в руки пользователя.

Рассмотрим все три способа.

Это самый надёжный вариант – карта не потеряется, и клиент её получит стопроцентно. При этом пользователь там же в отделении ознакомится с договором и подпишет его. Если конечно, условия его устроят.

Я не устану повторять, что это неправильно. Читайте, задавайте вопросы и настаивайте на изменении формулировок, если какие-то пункты вас не устраивают.

Курьерские службы есть не во всех банках: в РФ это не слишком популярная услуга. Психология у россиян не та – «зачем курьер, я сам заеду». Наиболее активен в этом плане банк «Тинькофф». У этой компании самые быстрые и профессиональные курьеры.

Доставка по почте занимает от 7 до 15 дней. Эти сроки мне сообщил менеджер Совкомбанка, когда я собирал информацию для статьи. Так что ждать придётся довольно долго.

После получения в почтовом отделении карту надо активировать. Это делается через банкомат или с помощью звонка в банк. Иногда даже приходится идти в ближайший офис – с паспортом и самой картой. Оператор задаст вопросы для идентификации клиента и сообщит ПИН-код.

Активация карты – действие, которое автоматически превращает вас в должника, поскольку подавляющее большинство кредиток имеет платное годовое обслуживание. Эта сумма сразу зачисляется в долги. Не забывайте о ней.

Дальше остаётся только пользоваться банковским инструментом и вовремя гасить задолженность.

Возьмите за правило не снимать с карты наличные. Это дорого. Исключение составляют отдельные карточки – в частности, от Альфа-Банка, по которым снятие наличных в течение льготного периода комиссией не облагается.

Пользуйтесь экспертным обзором от «ХитёрБобёр»: в нашем списке только надёжные и проверенные кредитные программы.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк выдаёт кредитки только удалённо. Клиент заполняет заявку, быстро получает ответ, после чего ему доставляют заказ в офис или присылают по почте. Если нужны какие-то консультации – звоните по телефону.

Самая популярная карта этого банка – «Тинькофф Платинум». Лимит по ней – 300 000 рублей, но такая сумма доступна не всем, только самым платежеспособным клиентам. Длительность грейс-периода – 55 дней. Ставка – от 19,9%.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк наряду с обычными кредитными и дебетовыми картами предлагает гражданам инновационный для отечественного банковского рынка продукт – Карту рассрочки Халва. Обратите внимание – не «кредитную карту», а именно «карту рассрочки».

Что это значит? Всё просто – вы покупаете товары и услуги в рассрочку от 2 до 12 месяцев, а кредитные проценты платят банку магазины. Лимит по Халве – 350 000 рублей. Сейчас с банком поддерживает партнёрство больше 15 000 магазинов и компаний, предоставляющих услуги.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк – десятки разновидностей карт для клиентов с любым уровнем достатка. Оформить заявку – дело 10-12 минут. В заявке нужно указать время, когда клиент готов принять звонок от менеджера. В назначенный срок сотрудник звонит, чтобы прояснить детали и подтвердить заказ. Подписание договора и получение карты – в отделении банка.

Обратите внимание на карту Близнецы – уникальный продукт. Обе стороны этого пластика – активные: на одной – дебетовая карта клиента, на другой – кредитная. Лимит средств – 500 000рублей. Льготный период длится 100 дней. Ставка – 23,99% в год.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает оформить кредитку «Матрешка» с грейс-периодом до 50 дней и ставкой 24,9% в год. Клиент выбирает платежную систему самостоятельно. Лимит – от 10 000 до 350 000руб.

Льготный период распространяется на все типы операций, включая снятие наличных. С этой карты клиент имеет право бесплатно погашать долги в других банках через интернет-банкинг.

5) Ренессанс

Ренессанс Кредит – карта с лимитом в 200 000 руб. и льготным сроком 55 дней. Пользователь не платит за эмиссию (выпуск) и годовое обслуживание продукта.

Клиент заполняет анкету, получает ответ от банка и саму карту в день обращения. Договор вы подпишите в ближайшем филиале, где вам сообщат ПИН-код. Ставка – 24,9% годовых.

Но, тем не менее, Сбербанк остается лидером отрасти. И вот почему:

  1. Является участником ССВ (Системы страхования вкладов). В случае внезапного прекращения деятельности вкладчики получат 1,4 рублей с каждого вклада.
  2. Максимальная ориентированность на клиента. Стратегия банка заключается в том, чтобы стать не просто отстраненным финансовым учреждением, а партнером и другом. Для того чтобы семьи доверяли свои сбережения, брали кредиты, оплачивали услуги, а юридические лица осуществляли расчеты с контрагентами, оплачивали налоги, получали займы. И все это в одном и том же банке. Как результат – 70% наших сограждан являются его клиентами. Ежедневно осуществляется больше 3-х миллионов расчетных операций.
  3. Большое разнообразие услуг. Программы кредитования и вкладов для всех слоев населения и различных возрастных групп, которые учитывают индивидуальные особенности каждого. 46% вкладов население доверяет Сбербанку.
  4. Самая крупная сеть отделений в России (приблизительно 17,5 тысяч). Отделения Сбербанка есть в большинстве населенных пунктов РФ. Присутствует в 83 из 85 регионов страны.
  5. Огромный опыт успешной деятельности. Банк был основан 175 лет назад. С тех пор претерпел множество изменений, но не прекратил свою работу.
  6. Выгодные тарифы на обслуживание, процентные ставки по кредитам и вкладам, одинаковые для всей России. Ежедневно осуществляет операции на сумму больше 960 млрд. рублей.
  7. Нет ограничений на суммы переводов.
  8. Есть возможность получить деньги в любом отделении, вне зависимости от того в каком именно открыт вклад.
  9. Удобный интерфейс интернет-банкинга, который доступен на операционных платформах Windows, IOS, Android. То есть счетом можно управлять с помощью любого гаджета из любой точки мира. Главное, иметь подключение к интернету.
  10. Руководители компании ведут социально ответственный бизнес. Под их началом трудятся 260 тысяч человек, которые имеют социальный пакет, возможности для карьерного роста и развития.

Теперь вы понимаете почему, стоит сотрудничать именно со Сбербанком! А теперь подробнее поговорим о кредитных картах!

  • Граждане Российской Федерации, которые проживают на территории страны, на постоянной основе и имеют прописку.
  • Лица, которые достигли 21 года, но не перешагнули рубеж в 65 лет.
  • Лица, которые трудятся на текущем месте полгода и больше. Исключением являются те, кто поменял рабочее место в результате перевода. При этом общий стаж не может быть менее одного года.
  1. Льготный период составляет 50 дней. Он делится на отчетный период и платежный период. Отчетный – это период траты денежных средств, который составляет 30 дней, а платежный – это 20 дней в которые вы должны погасить задолженность, накопившуюся за 30 предыдущих дней. Если вы укладываетесь в эти сроки, то не платите проценты за пользование заемными денежными средствами. Если вы потратили деньги в последний 30-й день отчетного периода, то на погашение у вас есть 20 дней. Получается, что период беспроцентного погашения кредита может составлять от 20 до 50 дней. Сбербанк предлагает своим клиентам самый длительный льготный период по сравнению с предложениями конкурентов.
  2. Ставка – минимум 25,9%, максимум 33,9%. Стоит помнить о том, что ставку всегда указывают за год! Проценты начисляются только в том случае, если вы не успели погасить задолженность в течение льготного периода.
  3. Лимит по карте – до 600000 рублей.
  4. Обслуживание карты – от 0 рублей. То есть за пользование кредитной картой вам не нужно будет платить, если вы не собираетесь подключать дополнительные услуги.
  5. Срок действия карты составляет 3 года с момента получения, по истечении этого срока, новая карта будет заказана автоматически. Вам нужно будет только забрать ее из отделения, в котором вы оформляли в первый раз. Досрочно выпускаю карты только в случае ее утери, с предварительной блокировкой.
  • Паспорт, подтверждающий гражданство, возраст и регистрацию клиента.
  • Водительские права (загранпаспорт, военный билет). Второй документ необходим для проверки паспортных данных заёмщика.
  • Справку с официального места работы (по возможности).
Узнайте к чему:  Как получить кредитную карту в отп банке

Вывод

Как получить кредитную карту Сбербанка? Легко! Ее может оформить практически каждый человек достигший 21 года. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Условия использования прозрачные и доступные для понимания.

Сбербанк по праву занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации. Его услугам и кредитным продуктам можно доверять, поскольку миссия банка заключается не в единоразовом получении сверхприбыли, а в длительном взаимовыгодном сотрудничестве с каждым своим клиентом!

Кредитная карта без справок и поручителей

5) Райффайзенбанк

что нужно для оформления кредитной карты банка

Кредитная карта — пластик с магнитной полосой (реже чипом) являющийся банковским продуктом, и представляющий международные платежные системы Visa, Master Card, Maestro, American Express и т.д. Предназначена — для безналичных денежных расчетов.

Оформление кредитной карты, решение принято, из множества банковских предложений выбрано оптимальное. Взвешены все за и против — пришло время сделать следующий шаг, разобраться в условиях и требованиях предъявляемых финансовой организацией к будущему клиенту.

Банк не благотворительная организация. Весь смысл его существования — получение прибыли от проводимых им операций. Это относится и к кредитным картам. В таком случае основная задача соискателя убедить банк в собственной платежеспособности.

Что еще могут потребовать в банке, и какие документы нужны для оформления кредитной карты?

  • Справку о доходах. Лучше 2-НДФЛ, но подойдет и «произвольная», с подписью и официальной печатью.
  • Справку о наличии у заемщика ценного имущества (автомобиль, квартира, инвестиции).
  • Документ, подтверждающий любой дополнительный заработок.

Важно знать: объемный пакет документов — это возможность получить заем на более лояльных условиях. Годовая процентная ставка и кредитный лимит рассчитываются индивидуально уже после решения о предоставлении займа, и отправной точкой здесь служит подтверждение платежеспособности клиента.

Банк не выдаст максимально возможную сумму по кредитке (от 700 тыс. до 1 млн. руб.) человеку, с доходом позволяющим покрыть лишь незначительную часть займа. Согласитесь — вполне логично.

Следует знать: БКИ фиксирует все действия по кредиту, получая информацию от банка каждые 7 дней. Любые не доплаты, просрочки «портят» КИ, что в дальнейшем самым печальным образом может отразиться на решении банка по займу.

В интернете легко найти «помощников» обещающих: «исправить КИ, и оказать помощь в оформлении кредитной карты…» Не стоит даже, и пытаться решить проблему подобным образом. Мошенники, как правило, хорошие психологи. Получив, определенную информацию, они не преминут воспользоваться ею в своих интересах.

  • Гораздо разумнее обратиться в банк и получить совет от специалистов заинтересованных в решении возникших проблем. Плохая кредитная история заемщика — не приговор, а лишь недоразумение, и устранить его вполне возможно проявив элементарный здравый смысл.

Необходимо сразу сказать — сейчас это сложно. И даже если удастся ее получить — процентная ставка (до 35% годовых) и кредитный лимит (в пределах 10-15 тыс. руб.) не послужат поводом для оптимизма. Ситуация в банковском секторе экономики не благоприятствует выдаче займов с высоким риском невозврата и число их постоянно сокращается. Кредитки с моментальным решением уже скорее прошлое, чем будущее.

  • Стартовый кредитный лимит всегда не большой. Но его легко увеличить, используя кредитную карту в повседневной жизни. Банки могут увеличить лимиты 2-4 раза в год самостоятельно и по запросу клиента.
  • в офисе банка;
  • по почте (практикуется чаще всего);
  • курьерская доставка (с возможной доплатой за услуги).

Лучшие банки для оформления кредитной карты:

  1. Тинькофф
  2. ВТБ Банк Москвы
  3. Альфа-банк
  4. Хоум Кредит
  5. Райффайзенбанк

5) Ренессанс

Как и любые другие финансовые активы, деньги на кредитке требуют защиты.

Если вы не хотите, чтобы средства на карте стали добычей злоумышленников, соблюдайте элементарные, но эффективные меры защиты.

И пользуйтесь нашими подсказками.

Злоумышленники, выдавая себя за работников банков и сотрудников магазинов, запрашивают по телефону данные карты, в том числе ПИН-код.

Но даже реальным банковским работникам ПИН-код знать не положено. В смс, которые приходят из банков, когда заходишь в личный кабинет, так и пишут – никому не говорите код, его спрашивают только мошенники.

Лучше восстановить забытый доступ через техподдержку, чем потерять деньги. Преступники воспользуются кредитными средствами, а рассчитываться будете вы. Доказать, что вы стали жертвой обмана без документальных подтверждений будет нереально.

При использовании карты избегайте свидетелей, которые могут подсмотреть ПИН-код или как-то отвлечь ваше внимание с целью завладеть картой. Если видите у банкомата подозрительных людей, воздержитесь от транзакций.

необходимые документы для оформления кредитной карты

Мошенничество с банкоматами – отдельная тема. Преступники устанавливают в банкомат специальные устройства – скиммеры, которые считывают с карты информацию.

Скиммеры разнообразны – это пластиковые полоски, которые вставляют в картридер, мини-видеокамеры, накладки на клавиатуру, сообщающие преступникам ПИН-код.

Как избежать? Не пользоваться банкоматами, расположенными на улицах или где-то в тупичках больших зданий. Самый надёжный вариант – банкоматы непосредственно в банках, в торговых центрах или на станциях метро.

Интернет-платежи тоже бывают опасными – с мошеннических сайтов приходят вирусы и вредоносные сообщения.

Чтобы уберечься, нужно делать покупки только на проверенных сайтах, но учтите, что аферисты часто маскируют свои ресурсы под площадки известных магазинов.

Заведите 2 или более карт. На одной храните основные средства, на другой – несколько тысяч рублей на текущие расходы. Этого хватит на небольшие покупки в интернете и в обычных магазинах. Периодически пополняйте оперативный запас.

Важный нюанс 2! Обязательным условием получения карты является личное присутствие владельца.

Если получатель отвечает этим требованиям, то оформление карты пройдет без проблем. Однако это не означает, что безработные или люди, возраст которых превышает 65 лет, обязательно получат отказ. Как можно получить кредитную карту для безработных, поговорим позже. Кредитный лимит определяется для каждого клиента индивидуально в зависимости от размера дохода.

Для получения кредитной карты нужно сделать следующее:

  1. Паспорт гражданина.
  2. Справки, подтверждающие доходы:
  • справка 2-НДФЛ за последние полгода (для официально занятых) или справка о доходах в той форме, в которой она выдается на вашем предприятии (действует только для госучреждений, которые не выдают справки 2-НДФЛ). Если за последние полгода работника перевели с одного места на другое, то справка предоставляется за полгода с двух рабочих мест.
  • справка о размере пенсии из ПФРФ или любого другого органа, который ее выплачивает (для пенсионеров). Исключением являются лица, которые получают пенсию через Сбербанк.
  • справка о размере стипендии (для студентов) и копия студенческого билета.
  1. Документы, свидетельствующие о трудоустройстве (если заработная плата начислялась не на карту Сбербанка):
  • копия трудовой книжки или выписка из нее, которая содержит информацию за последние 5 лет, с печатью предприятия;
  • копия трудового договора, заверенная работодателем;

какие документы нужны для оформления кредитной карты

Важный нюанс 3! Заверена должна быть каждая страница контракта!

Важный нюанс 4! Не предоставляют документы, подтверждающие официальное трудоустройство, лица, которые работают на государственных предприятиях и предоставили справку о доходах по форме предприятия, соответствующую всем требованиям банка.

Требования заключаются в следующем:

  • оформляется справка на бланке предприятия (или ставится угловой штамп);
  • обязательно указание полного названия предприятия или номера войсковой части;
  • юридический адрес, номер телефона;
  • ФИО сотрудника,
  • средний доход за последние полгода, размер удержаний за этот же срок с указанием причины;
  • подпись и печать бухгалтера.

После того как все необходимые документы готовы, переходим ко второму шагу.

Специалисту по кредитованию нужно будет объяснить цель визита, ответить вопросы, о целях получения карты, желаемых дополнительных услугах, предпочтительной платежной системе. Это нужно для определения вида кредитной карты.

В анкете нужно указать такую информацию:

  • паспортные данные;
  • контакты;
  • образование;
  • сведения о родственниках (родители, братья, сестры).
  • адреса регистрации и фактического проживания;
  • сведения о занятости за последние несколько лет с указанием должности и уровня з/п;
  • информацию о расходах;
  • информацию об имуществе;
  • сведения о кредитном продукте, который заемщик желает получить;
  • документы, которые подтверждают данные анкеты.

Важный нюанс 5! Анкету нужно заполнять честно, поскольку ваши данные будут проверяться службой безопасности банка!

Обычно решение принимается в течение двух рабочих дней. В это время специалисты проверят ваши данные и кредитную историю, которая хранится в Бюро кредитных историй. Если она чистая и данные указаны правильно, то в выдаче кредитной карты вам не откажут. О своем решении сотрудники банка вам обязательно сообщат, воспользовавшись контактными данными.

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, то принятие решения происходит в течение одного дня. На изготовление карты уходит не больше двух недель, после чего ее доставляют в отделение, о чем уведомляют владельца.

В терминале самообслуживания подключаете услугу интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» и SMS-сервис «Мобильный банк». Первая нужна для удобных платежей через интернет, а благодаря второй вам на телефон будут приходить СМС сообщения о списанных суммах, начисленных процентах, датах платежей и т.д. Это значительно упростит использование кредитной карты.

  • работник получает з/п на карту Сбербанка;
  • человек взял у банка взаймы;
  • получатель является владельцем моментальной дебетовой карты.
  • подстраховывает от зарплаты до зарплаты;
  • выручает, если возникают незапланированные расходы – пригласили на день рождение, появилась возможность
  • купить долго желаемую вещь по скидке до зарплаты, прочие;
  • позволяет хорошо провести отпуск;
  • потратиться на другие приятные вещи.

5) Райффайзенбанк

6Что будет если просрочить оплату?

По условиям банка вам может быть начислена дополнительная пеня к сумме кредита и процентам. Размер пени вам должен сказать консультант, объясняя условия пользования карты. К тому же при неоднократном нарушении сроков оплаты, будет испорчена ваша кредитная история.

Оформлять кредитную карту или нет – решать вам. Для некоторых – это палочка-выручалочка, для других – опасность перерасхода средств. При грамотном планировании своих финансов, дисциплинированности, проблем с использованием кредитной карты не должно возникнуть.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector