Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Что происходит после окончания срока исковой давности?

Истечение срока исковой давности – юридический факт, который может быть при заявлении ответчиком (заемщиком-должником) соответствующего ходатайства применен в целях оставления судом иска кредитора без рассмотрения.

Ни истец, ни по своей инициативе суд не могут и не должны ссылаться на истечение установленного срока подачи иска, если об этом не заявлено ответчиком. Таким образом, сам по себе такой юридический факт ни на что особо не влияет и не препятствует процедурам досудебного взыскания. Он лишь потенциально может блокировать рассмотрение иска.

В ситуации, когда при истекшем сроке исковой давности должнику звонят из банка или от коллекторов, кредитор надеется на слабую юридическую подкованность заемщика и возможность все-таки убедить последнего погасить задолженность в добровольном порядке.

Эти действия правомерны. С другой стороны, понимая, что предъявить иск кредитор все равно не сможет, либо иск не будет рассмотрен, должник может с полным правом отказаться возвращать кредитный долг или игнорировать подобного рода звонки.

Многих заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, интересуют ответы на вопросы:

  • Когда истекает исковая давность по кредиту?
  • Что происходит после окончания кредитных обязательств?
  • До какого момента кредитор может требовать возврата долга?

Важно отметить, что какая бы ни была причина, по которой вы не можете погасить свою задолженность перед банком – кредитор все равно будет пытаться взыскать с вас сумму понесенных убытков.

Причем методы коллекторов, к которым зачастую обращаются за помощью банки, не всегда правомерны.

Давайте представим ситуацию, что несколько лет назад вы оформили кредит, по которому перестали вносить платежи достаточно давно и уже успели забыть, что кому-то что-то должны.

Спустя какое-то время после последнего внесенного вами платежа вам, скорее всего, начнут поступать звонки и письма с требованием вернуть долг.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Порой коллекторы заходят дальше и начинают связываться с вашими родственниками, друзьями и просто знакомыми, потом приходят к вам домой или на работу и пытаются установить с вами контакт любым доступным им способом.

Методы коллекторских агентств оказывают сильное давление на психику большинства должников, которые зачастую поддаются панике.

В данной ситуации правильным решением будет обратиться к сроку давности по кредиту. Ведь согласно ГК РФ после трехлетнего перерыва в общении кредитора и заемщика банк не может требовать исполнения кредитных обязательств от должника.

Датой, с которой начинается отсчет трехлетнего срока, является день, когда заемщик нарушает условия кредитного договора путем прекращения оплаты долга и принимает так называемую «позицию игнорирования».

Словом, если в течение трех лет ни кредитор, ни его представители не вступали с заемщиком в официальный контакт, тогда можно быть уверенным, что период исковой давности прошел и вопрос может быть закрыт.

Важно понимать, что в качестве доказательства состоявшегося контакта между сторонами суд не принимает телефонный разговор, так как у кредитора нет технической возможности доказать, что разговор был проведен именно с заемщиком или что он вообще состоялся.

Более того, даже личное присутствие заемщика в банке без совершения процедуры подписания документов не будет являться основанием для признания срока давности недействительным.

Из вышесказанного следует вывод, что официально идентифицировать должника в течение трех лет кредитор может только в том случае, если заемщик подписывал какие-либо банковские документы о выплате кредита.

Но не стоит злоупотреблять данным правом. Важно понимать, что взятый кредит нужно выплачивать всегда.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Окончание срока давности – спасение для тех, чье финансовое положение не позволяет вносить платежи по кредиту, так как форс-мажорные ситуации предвидеть невозможно, но пускать все на самотек ни в коем случае нельзя.

Неплательщики часто сталкиваются с ситуацией, когда срок давности долговых обязательств давно истек, а звонки от коллекторов с требованиями вернуть кредит не прекращаются.

Конечно, состояние заемщика в этот момент понятно, ведь ему самому и его семье угрожают совершенно незнакомые люди.

Здесь важно понимать, что методы коллекторов на такой результат и рассчитаны: основная задача кредитора запугать должника и заставить его выплатить долг.

Поэтому вести себя с представителями банка необходимо спокойно и вежливо, доступно и внятно объясняя коллекторам, что все сроки по долговым обязательствам истекли и платить по кредиту вы не собираетесь из-за отсутствия оснований для выплат.

Однако коллекторы – весьма настойчивые люди, поэтому нет никаких гарантий, что после вашего объяснения звонки прекратятся. Поэтому, при очередном звонке следует пригрозить им полицией и судом – в большинстве случаев это помогает пресечь неправомерные действия коллекторов на корню.

Самое главное – быть уверенным в собственной правоте, так как коллекторские агентства часто работают на грани законности, а порой и вовсе за этой гранью, поэтому заемщик имеет полное право обратиться в правоохранительные органы по факту вымогательства.

Если дело дошло до судебного разбирательства, и заемщику уже пришла повестка в суд с обвинением в неисполнении долговых обязательств, то должнику следует составить ответное судебное ходатайство о прекращении дела на основании окончания срока давности.

Необходимо понимать, что подать ответное заявление – только в ваших интересах, ведь никому, кроме вас, не выгодно поднимать вопрос об истечении срока давности долговых обязательств.

Для установления факта окончания периода давности вам необходимо поднять всю документацию, в том числе кредитный договор, квитанции об оплате, после чего обратиться за помощью к грамотному юристу.

Безусловно, работа высококвалифицированного юриста стоит денег, но в случае проигрыша в судебном деле вы можете потерять гораздо больше.

Грамотно составить заявление с обязательным указанием ссылок на статьи Гражданского кодекса может только квалифицированный юрист. В среднем, услуга обойдется в три тысячи рублей.

В любом случае, не стоит выпускать ситуацию из-под контроля и доводить до крайности. Вовремя выплаченный кредит – залог вашего спокойствия.

Тонкости подсчета

Правда, иногда бывают сложности с подсчетом срока давности. До сих пор идут споры о том, что считать точкой отсчета: день, когда гражданин не выплатил очередной платеж по ссуде или момент, когда завершилось действие кредитного договора.

Если опираться на пояснения в законе, то ближе всех к истине находится именно первый вариант. В этот день банк узнает, что его права нарушены, следовательно, с этого момент начинает свой отсчет срок.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Также надо принимать во внимание, что сроки могут приостанавливаться. Например, если должник совершит действия, которыми как бы признает наличие долга, то срок начинает новый отсчет. Все то время, что было засчитано в старый срок, сгорает.

Под действиями, способными нарушить спокойное течение сроков, могут понимать подписание должником с банком договора о реструктуризации, заключение соглашения о списании части долга в обмен на быстрое погашение долга и т.д.

На этом фоне тоже бывают разногласия. Граждане полагают, что сроки давно вышли, однако юридически сильные службы банка знают, что все в порядке и не торопятся идти в суд.

Могут ли привлечь к ответственности ?

Как показывает практика, если вы интересуетесь сроком исковой давности (СИД), то, скорее всего, вы являетесь неплательщиком по займу как минимум в одном из банков.

Согласно Гражданскому кодексу СИД по займу составляет три года с момента проведения последней транзакции.

Срок давности исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Если кредитор выставил требование о досрочном взыскании задолженности, то с этого момента начнется начало отсчета.

Продажа долга

Впрочем, если сроки подсчитаны правильно и банк действительно потерял возможность судиться с должником, то можно сказать, что гражданин одержал локальную победу. Он будет защищен от судебных разбирательств.

Кстати, без судебного решения банк не сможет привлечь к работе судебных приставов, то есть никто не придет описывать имущество гражданина, никто не будет проверять его банковские счета. Гражданин, не выплативший быстрый займ, сможет перевести дух, однако только на очень короткое время.

Узнайте к чему:  Как украинский исполнитель взыскивает долг по кредиту по исполнительному листу

Дело в том, что закон ограничивает возможность обращения в суд. Однако никто не требует списать долг, простить его или еще каким-то образом ликвидировать. Кредитор может и дальше распоряжаться задолженностью, как хочет.

Что прописано в законе?

Статья 196 ГК РФ гласит, что общий срок исковой давности равняется трем годам.

Статья 199 сообщает, что требование о защите нарушенных прав рассматривается судебным органом независимо от периода исковой давности.

Для того, чтобы сроки давности пошли вам только на пользу, необходимо знать о некоторых нюансах, описанных ниже.

В случае любого официально установленного контакта банка с заемщиком после прекращения выплат по кредиту СИД обнуляется и отсчет начинается сначала.

В качестве официального контакта могут быть:

  • визит в банк с целью реструктуризации долга;
  • оплата комиссий и штрафов по кредитному договору;
  • подписание любых документов.

Окончание СИД не лишает кредитора права отстаивания собственных интересов в суде. В случае, если дело дошло до судебного разбирательства, задача заемщика состоит в подаче встречного иска об истечении периода исковой давности.

Дата заключения кредитного договора не является началом срока давности.

Представители банка могут внушить вам, что СИД бесконечен. На самом деле это не правда – период исковой давности не может превышать 10 лет.

При рассмотрении дела в судебном порядке суд не обязан автоматически учитывать окончание СИД. Для этого вам необходимо подать соответствующее ходатайство самостоятельно или с помощью юриста.

По истечении периода давности по основному долгу автоматически истекает срок по начисленным штрафам, пени и процентам.

О том, насколько упорными и настойчивыми бывают коллекторы, наверное знает любой должник.

Самое главное – не поддаваться панике. Ведь вся коллекторская деятельность направлена на запугивание неплательщиков – таким образом легче воздействовать на должника и заставить его оплатить долги.

Самая лучшая защита – нападение: записывайте угрозы на диктофон и отправляйте коллекторов в суд. В случае прямых угроз в адрес вас и вашей семьи – напишите заявление в прокуратуру и полицию.

При общении с коллекторами необходимо четко понимать, что срок давности этих людей мало интересует, а их задача – выбить из вас деньги любым способом.

Как только на ваше имя поступил вызов в суд, сразу же пишите ходатайство о прекращении дела по причине истечения срока исковой давности.

В случае пропуска СИД по уважительной причине суд может его возобновить.

Согласно 205 статье Гражданского кодекса уважительными причинами признаются:

  • болезнь;
  • беспомощное состояние.

Однако эта статья имеет отношение больше к частным кредиторам, нежели к организациям.

Грамотно и юридически верно может составить соответствующее заявление только квалифицированный юрист. Цена такой услуги колеблется в районе двух-трех тысяч рублей.

Период давности по исполнительному производству также составляет три года.

Иными словами, если судебное решение было вынесено без вашего присутствия, и судебные приставы не смогли добраться до вас для взыскания долга, то исполнительное производство будет закрыто.

Paritet.guru

Но, как бы то ни было, не стоит доводить до крайности. Своевременный возврат долгов гарантирует вам спокойствие и отсутствие малоприятных контактов с коллекторами или судебными приставами.

Как исчисляется срок давности

Период исковой давности начинается с момента совершения последнего действия по обслуживанию кредита.

Иными словами, если заемщик последний раз внес платеж по кредиту 1,5 месяца назад, значит и срок исковой давности составляет 1,5 месяца.

Однако если в течение 90 дней заемщик не совершал оплат по кредиту, то сразу по истечению трехмесячного срока банк проводит проверку клиента и выдвигает ему требование о досрочном возврате. После чего срок давности будет обнулен, и отсчет начнется заново.

Если до последнего дня периода давности между сторонами произойдет разговор с подписанием официальных документов по вопросу погашения кредита, то отсчет будет возобновлен, даже если до конца трехлетнего срока оставался один час.

Иными словами, если заемщик преследует цель дождаться окончания срока исковой давности, то в его интересах стараться избегать любых контактов с представителями банка.

Среди неплательщиков достаточно часто можно услышать истории о том, как банки вспоминали о невыплаченных долгах уже по истечении периода исковой давности.

Как правило, такое случается, когда банк из-за некомпетентности собственных сотрудников пропустил все сроки и слишком поздно обнаружил хронического неплательщика, а теперь надеется, что под давлением заемщик вернет долг.

Практика показывает, что зачастую должники под давлением представителей банка погашают собственные долги уже после окончания срока давности, хотя имеют законное право этого не делать.

Самым правильным решением в данной ситуации будет обратиться за консультацией к юристу, так как каждому региону свойственна собственная практика судебных разбирательств, которая может иметь свои особенности.

Если юрист сделает вывод, что вопрос должен быть закрыт по истечению срока давности, то заемщик может вздохнуть свободно.

От безысходности банк может привлечь должника к суду. Однако, если неплательщик предоставит суду ходатайство о прекращении дела по причине окончания всех сроков, суд его оправдает и закроет вопрос погашения долга.

Нередко банки предпочитают обращаться за помощью к коллекторам. В этом случае нужно понимать, что методы работы данных агентств весьма разнообразны и не всегда законны.

Роль коллекторов

Нередко банки, отчаявшись взыскать долги со своих клиентов, передают дела коллекторским агентствам.

К сожалению, многим кредиторам свойственно хитрить, если речь заходит о погашении старых долгов. Зачастую банки передают уже просроченную информацию коллекторам, а те, в свою очередь, начинают преследовать заемщиков, несмотря на то, что делать этого не имеют права.

В распоряжении коллекторов великое множество давно отработанных методов воздействия на психику должников, которые зачастую, поддавшись влиянию, отдают последние средства на погашение хотя бы части кредита. А спустя какое-то время ситуация повторяется.

Безусловно, при общении с коллекторами всеми силами нужно постараться сохранить самообладание и выбрать возможный из ниже перечисленных способов закрытия вопроса:

  • признать собственную кредитную нечистоплотность и погасить задолженность;
  • обратиться за помощью к адвокату, чтобы убедиться, что срок давности по данному договору давно истек;
  • отправить обращение в полицию или прокуратуру.

Как правило, после подачи заявления в правоохранительные органы коллекторы прекращают свою деятельность в отношении должника, так как понимают, что их неправомерные действия могут повлечь за собой привлечение к ответственности.

Заемщику стоит помнить о том, что даже если он и является неплательщиком, помимо обязанностей перед банком, у него есть и права, которые отобрать у него никто не вправе.

К таким правам относится возможность неуплаты кредита по причине окончания срока давности по задолженности.

Однако не стоит игнорировать свои обязанности и надеяться, что удастся дотянуть до окончания исковой давности и остаться и при деньгах, и при нервах.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Невыплата задолженности – самая крайняя мера, при злоупотреблении которой можно быть привлеченным к ответственности.

Более того, нужно понимать, что если заемщик решился на крайние меры, то и кредитор может предпринять крайние меры в отношении должника. Такими действиями может стать обращение к коллекторам, умеющим взыскивать просроченные платежи не самыми законными способами.

Что предпринять?

По сути, закон разрешает отказаться от взаимодействия с коллекторами. Для этого нужно заполнить специальную форму заявления и отправить ее коллекторам заказным письмом или через нотариуса.

Получив такое письмо, коллекторы больше не смогут писать и звонить должнику. Закон разрешает им обратиться в суд, однако здесь тоже будет проблема. Дело в том, что сроки по ссуде, как известно, вышли.

Смена держателя долга ситуацию фактически не меняет. Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока давности и порядка его исчисления. Поэтому с обращением в суд тоже могут быть сложности. Остается просто забыть о долге и в следующий раз следить за сроками.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector