Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Срок исковой давности по неуплаченным кредитам

В Гражданском кодексе (статья 196) четко сказано: срок взыскания долга составляет 3 года. Однако тут же возникает встречный вопрос: сколько хранится кредитная история, с какого момента начинать считать?

Именно здесь скрыты все разногласия, поскольку по мнению одних юристов следует делать проводку расчетов по каждому платежу отдельно. Другие считают, что отправная точка – дата окончания кредитового договора либо займа. Но есть еще третьи, кто ведет отсчет с поступления последней оплаты. Каков же вариант правильный?

Стоит обратиться к действующему закону. Как сказано в ст.200 ГК РФ, считать следует с момента, когда стороне, чьи права были нарушены, стало известно о допущенном нарушении. Как понимать подобное трактование?

Каждый договор кредитования содержит график, согласно которому на счет банка необходимо платить деньги. Малейшая просрочка (задержка) мгновенно становится известна финансовой компании, соответственно, начинается отсчет срока взыскания долга.

Аналогично обстоят дела с остальными неуплатами. Также важно понимать, спустя месяц сумма задолженности увеличивается с каждым последующим платежом, сюда же добавляется пеня, иные штрафные санкции, предусмотренные в заключенном документе.

С какой даты следует делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком. Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит.

И в этом заключается главное заблуждение. Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть – с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз.

Продажа долга

Ни один банк просто так не отдаст свои деньги. Ведь если организация так тщательно проверяет клиента перед оформлением договора, уговаривает оформить страховку, потом ищет нерадивого клиента, вряд ли в случае отклонения от выплат и истечения срока давности она успокоится и спишет всю сумму.

Напоминать об оставшихся платежах банк может хоть до бесконечности, ему это формально не запрещено. Даже если должник выиграл судебные тяжбы, а истец все равно не успокоился, есть способ избавиться от постоянных назойливых оповещений.

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Можно отозвать это разрешение, что делается очень просто путем написания соответствующего заявления в одном из офисов банка, которое он просто не сможет не принять. Теперь даже рекламные сообщения и электронные письма он посылать не вправе.

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки.

На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита. Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Срок долга по

нормами гражданского законодательством России определяется как срок исковой давности. Под этим термином понимается период времени, отводимый лицу, чьи права нарушены, для их защиты. Статьей 200 ГК РФ срок давности, когда есть долг по кредиту, установлен в три года. Исчисление срока долга по кредиту начинается:

  1. Либо со дня, когда кредитор получил сведения (должен был получить их), что произошло нарушение его права.
  2. Либо со дня, когда заканчивается заключенный договор.

. Срок давности составляет, исходя из условий договора

. Не имеет значения происхождение задолженности, относится ли она к выплате основной суммы или дополнительных платежей, т. е., процентов или штрафов, как и дата начисления платежей. Какой срок долга по кредиту, определяется, начиная со дня, когда не было произведено погашение очередного платежа.

Подразделение банка, когда сталкивается с ситуацией несвоевременного поступления платежей по займу в течение девяноста дней, вынуждено признать кредит проблемным. Это весьма невыгодная для финансового учреждения ситуация.

Признавая кредит проблемным, банк обязан аккумулировать на счетах резерва сумму, равную не выплаченной задолженности. А это значит, что ее придется изымать из оборота, что приводит к понижению доходности операций финансового учреждения.

Признав ссуду, по которой в течение целых девяноста дней платежей не поступало, проблемной, банк оказывается вправе потребовать, чтобы вся оставшаяся сумму была выплачена единовременно, а не так, как предусматривалось ранее заключенным договором.

Заявление, в котором банком выдвигается такое требование, признается таким, от которого начинается срок долга по кредиту. Указанный в заявлении срок выполнения выдвинутых кредитором изменившихся финансовых требований означает, что какой срок долга по кредиту, определяется моментом, когда наступит указанная банком в заявлении дата.

Срок давности по кредиту, если долг продали, к примеру, коллекторам, исчисляется на общих основаниях. Т. е., с того момента, когда банком было выдвинуто требование о единовременной выплате оставшейся задолженности.

Для суда решающим обстоятельством при рассмотрении дела, когда речь пойдет об истечении срока долга по кредиту, является заключение договора на условиях возвратности. Т. е., заёмщик, подписывая договор, тем самым соглашался вернуть заимствованные средства в оговоренные сроки. По кредитному договору заёмщик несет ответственность за возвращение заимствованных средств.

Кредитор теряет право истребовать выполнение заемщиком обязательств, установленных договором, в том случае, когда истек срок долга по кредиту.

Срок взыскания долга по кредиту может составить и более трех лет, оговоренных нормами российского законодательства, регулирующего гражданские правоотношения. По статье 199.1 ГК РФ, даже если законный срок давности долга по кредиту истек, то это обстоятельство отнюдь не рассматривается как препятствие для обращения банка-кредитора в суд. Иск, поданный с целью истребовать имеющуюся задолженность не только будет принят

, но и по нему, как показывает судебная практика, скорее всего, будет приниматься положительное решение. Должник в этой ситуации может выбрать два варианта действий:

  1. Обратиться с заявлением в ходе судебного разбирательства.
  2. После того, как было принято решение суда, подать апелляционный протест, что срок исковой давности долга по кредиту следует признать истекшим.

Какие шаги предпринимаются банковскими структурами при наступлении срока давности по полученной у них ссуде? Банковскими сотрудниками могут быть предприняты следующие меры воздействия на недобросовестного заемщика:

  • Попытки добиться возобновления прекратившихся платежей в ходе записываемых телефонных переговоров. О том, что ведется запись, должника предварительно уведомляют. Так фиксируется факт задолженности, отодвигающий начало срока исковой давности;
  • отправка официальных писем, либо заказных почтовых отправлений с уведомлением, либо вручаемых курьером;
  • подается в суд иск. Заявление в суд подается заблаговременно, до того момента, когда завершается оговоренный нормами законодательства трехлетний период исковой давности.

Прерыванию исчисления сроков давности могут способствовать и действия заемщика, который:

  • Совершил какие-то выплаты, в результате которых погашена какая-то, даже самая незначительная доля задолженности;
  • поставил подпись в документе, имеющем отношение к задолженности;
  • совершил заявление, согласно которому им добровольно признается наличие задолженности перед банком.
Узнайте к чему:  Как научиться жить без кредитов

В каждом из таких эпизодов исчисление срока возобновляется.

Со сроком давности долга по кредиту банку, признанному обанкротившимся, ситуация представляется весьма интересной. Финансовые учреждения тоже не вечны и не всесильны. Государство может отозвать у банка лицензию, приостановив деятельность учреждения.

Заемщик же обязывается добросовестно платить, как бы ни складывалась ситуация с его кредитором. При невозможности сделать это по причинам, признанным объективными, срок исковой давности признается приостановленным. Статьей 202.1а ГК РФ подобные обстоятельства признаются вызванными действием непреодолимой силы.

Рассчитывать на то, что долг по кредиту аннулируется через какой-то промежуток времени, который уже прошел, не стоит. Тем более что для этого нет каких-либо законных оснований. Также лучше не доверять тем фирмам, которые гарантируют полное списывание и решение возникших денежных затруднений.

Однако действительно предусмотрены определенные ситуации, когда закон может принять сторону нарушителей:

  • истек срок давности, поэтому списывается долг по кредиту;
  • банк откажется от задолженности, отнеся её к разряду «безнадежных»;
  • при заключении мирного соглашения о погашении части просрочки с полным закрытием кредиторской службой остатка;
  • если был заключен страховой договор при наступлении соответствующего случая, согласно которому предусмотрена возможность погашения оставшейся суммы компаний.

Хотя перечисленное на практике встречается крайне редко, обычно все заканчивается решением суда с получением исполнительного листа на возмещение банковых продуктов.

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают продавать долги коллекторским агентствам.

Общаться с сотрудниками подобных организаций – дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора. О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника. Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию.

Другое мнение

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст. 200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком.

Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция

Отметим, что не всегда дело заходит настолько далеко, т.е. кредитный долг считают лишь по задолженностям наличными, поскольку карты обычно не имеют ограничений по времени использования, действуют они достаточно долго.

Однако справиться с ситуацией, когда единственным вариантом найти выход из сложившейся с просрочками ситуацией поможет закон о возможности списания долга по сроку давности. Если суд не желает принять сторону неплательщика, остается надежда на апелляцию.

Безусловно, важно заранее рассчитать собственные финансовые возможности, прежде чем решить занять деньги. Но в жизни случается разное, если сложилось так, что погашать реально нечем, стоит подготовить пакет документов, оправдывающих подобные действия:

  • подтвердить факт болезни, что резко ухудшило платежеспособность физического лица;
  • потеря работы;
  • налоговые обязательства, алименты, иное.

Можно обратиться в банк с просьбой повременить с выплатами, оказать услугу по реструктуризации или рефинансированию кредита. Как показывает практика, именно апелляция способна приостановить начатое производство, найти оптимальное решение, устраивающее всех.

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны.

Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах.

Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности.

Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет. И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Уголовная ответственность

Погасить задолженность по ссудам, оформленным под обеспечение, не составит труда, поскольку ценное имущество выставят на торги. Вырученных средств должно хватить, чтобы закрыть долги по кредиту либо их будут списывать до полного возмещения всех просрочек.

Однако предусмотрены ограничения, если речь идет о единственном жилье, различного рода обременениях. Исключением становится явное мошенничество должника, который заведомо шел на обман банка, изначально не собираясь платить по счетам. Особенно если скрывается, суд может назначить наказание в виде:

  • лишения свободы до 3-х лет;
  • исправительных работ.

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

При этом обязательно должен быть доказано хищение средств.

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу. В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет.

Кто может помешать истечению срока давности?

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам. Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту.

2015 год – в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей.

Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент. На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать.

Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах. Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

На практике часто встречается, когда финансовое учреждение начинает требовать возврата денежных средств после истечения срока давности. Как правило, это случается по той причине, что заемщик вышел из поля зрения сотрудников и при его обнаружении банк любым способом пытается вернуть долг.

Кто-то из должников под прессом все же возвращает средства, опасаясь за свою собственную жизнь и за членов своей семьи, хотя имеет полное право забыть о нем.Чтобы наверняка быть уверенным в том, нужно ли выплачивать сумму займа по истечении срока давности, можно обратиться к юристу. Он рассмотрит материалы дела и даст точный ответ по поводу выплат.

Конечно же, по заявлению банка, долг по кредиту срок давности которого еще не истек, могут потребовать через суд. Но, если все сроки вышли, должник может выступить с встречным заявлением в суд и тогда он однозначно будет оправдан.

Узнайте к чему:  Нет денег платить кредит что делать а банк угрожает

Нередко, банки, которые не могут получить долг с человека самостоятельно, нанимают коллекторское агентство. Часто встречаются случаи, когда коллекторы выбивают долги по кредиту срок давности которого истек.Защитить себя от этих людей можно одним из следующих способов:

  1. Признать свою вину и ошибку, и выплатить сумму задолженности банку;
  2. Обратиться к юристу, который ответит на вопрос когда истек срок давности кредитного долга и с уверенностью скажет, что по кредиту платить ничего не нужно;
  3. Написать заявление в полицию или прокуратуру, которые заведут дело против коллекторского агентства. Ведь многим известно, что коллекторы нарушают уголовный кодекс и конституцию РФ, приезжают к должнику с угрозами, звонят по телефону и т.д.

Конечно же, у заемщика, как и у простого человека, кроме обязанностей существуют права. Истечение срока давности кредитной задолженности – это и есть одно из прав, но все же, чтобы наша совесть была чиста, лучше погасить тот долг, который был взят у банка.

Кто знает, возможно, помощь этого финансового учреждения завтра понадобится нам вновь, и мы ее получим в полной мере. Не желательно доводить любое дело до встречи с коллекторами или представителями суда.

Прежде, чем обращаться за кредитом, нужно рассчитать свои финансовые возможности и платежеспособность в любой ситуации. Ну, если путь решения проблемы найден и это срок давности кредитной задолженности, то нужно упорно стоять на своем и не уступать банку и коллекторам, только в этом случае кредит можно будет не уплачивать.

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Еще один важный момент, при подписании кредитного договора с банковским учреждением нужно внимательно знакомиться с каждым его пунктом, чтобы в дальнейшем не было много различных и неприятных неожиданностей.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку

 Сумма: до 80 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: 

РЕКОМЕНДУЕМ

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0,63% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: 

РЕКОМЕНДУЕМ

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: 

РЕКОМЕНДУЕМ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 7-168 дней

 Способ: 

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 16-30 дней

 Способ: 

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 16-30 дней

 Способ: 

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: 

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: 

Заем на карту!

24 часа в сутки

Отправить заявку

 Сумма: до 17 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: 

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: 

Срочные микрозаймы!

за 5 минут

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 1,9% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: 

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

Отправить заявку

 Сумма: до 35 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: 

Потребительские кредиты

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

Отправить заявку

 Сумма: до 700 000 рублей

 Ставка: от 11,9% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 30 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 26 до 65 лет

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку

 Сумма: до 3 000 000 рублей

 Ставка: от 11,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк — кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 12,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

Отправить заявку

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 21,9% годовых

 Льготный период: до 50 дней

 Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: до 12 месяцев

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство. Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных.

Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Срок исковой давности по кредиту при банкротстве банка

Кредитно-финансовые компании также могут оказаться в сложной ситуации, при этом злостные неплательщики рассчитывают на аннулирование взятых обязательств. Однако все не так просто, следующим этапом после объявления банкротства наступает период «оздоровления», возможна реструктуризация, повышающая вероятность благоприятного исхода. Это значит, что организация возвращается к нормальному рабочему режиму.

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Не стоит забывать: ни один банк не работает сам по себе, это небольшая часть сложного механизма. Поэтому если произошло нарушение в одном из отделений, все обязательства по долгам автоматически переходят к правопреемникам.

Кроме этого, велика вероятность выкупа их другими учреждениями, в том числе коллекторскими службами, где они будут поставлены на учет со всеми вытекающими последствиями. Опять же, надеяться, что данные обнуляться, глупо.

Информация за прошлый период будет храниться на диске, флешке с последующей передачей приставам, которым предстоит взыскать средства, но уже в свою пользу.

Кроме этого, существует важный момент: даже при невозможности провести списание долгов по истечении срока давности, за банком остается право требовать исполнение обязательств либо продать (отдать) коллекторам.

Любой невыплаченный заём становится весомым поводом испортить КИ, сведения по которой находятся на хранении в фондах одного из многочисленных БКИ РФ. Восстановить «подмоченную» репутацию достаточно сложно, особенно когда планируется обращение за новыми ссудами.

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.Что можно предпринять в данных ситуациях?

Узнайте к чему:  С кем останется ребенок после развода

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

работа с задолженностью

С какого момента наступает исковая давность по кредиту?

Здесь стоит обращать внимание не на ликвидацию самого банка, а на приостановление деятельности главенствующей над ним кредитной организации.

Если абсолютно вся компания упразднена, то тогда долга автоматически списывается, но это происходит крайне редко. Можно сказать, такая возможность практически исключена.

На деле работа с задолженностью не прекращается, даже у клиентов обанкротившегося банка.

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Со временем так или иначе определяется правопреемник кредитной организации, так что обязательно будет тот, кто приведет все финансовые дела в порядок и найдет заемные средства.

Грань между отсутствием платежеспособности и мошенничеством

Это два противоположных понятия, хотя чаще всего подразумевают наличие принятых, но не выполненных до конца обязательств.

Кредиторская задолженность возникает на момент заключения договора поставки при проведении расчетов через месяц после того, как товар будет получен. Это значит, что в указанное время имеется КЗ.

Появление у поставщика дебиторской задолженности связано с ожиданием оплаты за оказанные услуги (поставленный товар) на протяжении 30 дней.

Совершенно очевидно, участники сделки имеют различные задолженности по одним обязательствам, до момента исполнения которых это считается абсолютно нормальным.

Если заемщик действительно добросовестный, и причинами финансовых неурядиц стали проблемы со здоровьем, работой или другие доказанные инциденты, избежать выплат удастся на законных основаниях. Но умышленное использование срока давности в качестве повода списания долга граничит с мошенничеством. Последствия могут быть намного серьезнее, чем должник ожидал изначально.

Для начала, при возникновении затруднительных ситуаций необходимо уведомить банк о временной невозможности совершения обязательных платежей. Также отсутствие злого умысла могут подтверждать такие факты:

  • залог по кредиту – это может стать спасением, если, к примеру, повторно заложить объект недвижимости;
  • наличие уже нескольких платежей;
  • несущественный остаток долга – не слишком большая сумма невыплаченного кредита (менее 1,5 млн. рублей).

Однако даже полностью оправданный судом заемщик по истечении срока давности не застрахован от негативных последствий в виде испорченной кредитной истории.

Затягивание с выплатой задолженности банку чревато чрезвычайно серьезными проблемами. Кредитор обратится в суд по поводу взыскания просроченной задолженности. В суде он вполне может добиться возбуждения дела о признании недобросовестного заемщика совершившим заведомо мошеннические действия.

Предупредить возникновение подобной ситуации, доказав отсутствие умысла, заемщик может следующим образом:

  • В письменной форме предупредив кредитора о временной невозможности совершения выплат по кредиту ввиду возникновения непредвиденных финансовых затруднений;
  • указав на наличие залогового имущества по обязательствам ссуды;
  • предоставив подтверждение совершения хотя бы нескольких платежей, погашавших ссуду;
  • обратив внимание кредитора на несущественность суммы задолженности. Весьма любопытно, что несущественной признается сумма задолженности до полутора миллионов рублей.

Возбуждение судебного преследования по факту признания мошенничества, выразившегося в не возврате задолженности по

, считается незаконным, когда истекает срок исковой давности.

Тем не менее заемщик, избежавший уголовного преследования по обвинению в мошенничестве, все равно в течение пятнадцати лет будет рассматриваться банковскими учреждениями как не заслуживающий доверия, ненадежный.

Так как в БКИ будет храниться его кредитная история именно в течение столь долгого времени. Поэтому получение новых денежных заимствований будет сопряжено с определенными сложностями, а их условия будут не из самых выгодных.

Как поступать заемщику, если его кредитная организация признана банкротом?

Клиент банка, который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства. Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка.

К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество. Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность.

Советы должникам

  1. Помните, что срок по кредитовой задолженности – три года, когда он истекает, вы никому не должны денег. Это не является гарантом того, что банк отстанет спустя этот период.
  2. Период начинает отсчет с последней транзакции, но только если вы не связывались с представителями банка, даже телефонный разговор аннулирует этот срок.
  3. При столкновении с коллекторами пишите заявление с жалобой на них в полицию и прокуратуру. Их деятельность не является законной, поэтому вы можете требовать неприкосновенности вас и вашего имущества, защиты.
  4. Обращайтесь к специалистам – кредитным адвокатам, чтобы разобраться в своем уникальном случае. В зависимости от региона и от условий договора могут быть разные способы решения проблемы. Стоит учитывать все нюансы, а профессионал подскажет лучшие варианты. Например группа компаний РФК­ оказывает помощь потребителям в решении проблем с кредитами.
  5. Выплачивайте кредиты вовремя и внимательно читайте все условия, когда берете деньги в долг у банка. Он не захочет разоряться из-за того, что вы пропустили пункт договора о сроках.

Девушка заполняет бумаги

Стоит задуматься, что произойдет, если оформить потребительский, автокредит, иной продукт и не оплачивать его? Нужно заранее подготовиться к грядущим неприятностям:

  • испорченная КИ;
  • постоянное увеличение долга с процентами, пеней;
  • обвинение в мошенничестве, вплоть до привлечения к уголовной ответственности (ст.159);
  • санкции со стороны судебных приставов, если сумма долга свыше 20-30 тысяч рублей;
  • давление банковской СБ в виде смс-сообщений на телефон вам и близким;
  • обращение в суд с привлечением коллекторов, что чревато потерей любого ценного имущества;
  • проблемы с налогами;
  • удержание части заработной платы, пенсионных выплат, когда действуют через ПФР или бухгалтерию предприятия, где трудится должник.

Могут даже сообщить в ЖКХ, чтобы списывать просрочку вместе с коммунальными оплатами.

Поэтому лучше не доводить дело до крайностей, если трудности с деньгами временные, стоит честно рассказать о них сотрудникам Сбербанка (другой компании), подготовить расписку, договориться по возможности об изменении графика погашения, попросить предоставить кредитные каникулы.

Распространенные ошибки в исчислении срока исковой давности

  1. Нужно четко понимать, что для всех требований (обязательств) (исключение составляют те, что указаны в ст. 208 ГК РФ) предусмотрен срок давности – три года.
  2. Нарушение условий становится основанием для начала отсчета.
  3. Никакие устные договоренности не являются поводом прервать данную процедуру.
  4. Повторное исчисление начинается с момента признания заемщиком просрочки.
  5. Не бывает, что списывается долг по кредиту через сколько-нибудь лет.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция.

Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой. В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью.

Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания. Стоит помнить, что сроки давности по взысканию задолженности не связаны с передачей данных коллекторам. Так банк стремится ускорить возврат денег себе, но не контактирует непосредственно с заемщиком.

Есть ряд мест, где помогут справиться с незаконными действиями агентств по «выбиванию» долгов:

  • инспекция Роспотребнадзора с проведением проверки деятельности службы;
  • прокуратура, особенно если звонки исполнителей раздаются по ночам; важно вести учёт подобным обращениям;
  • НАПКА, профессиональная ассоциация.

Но самое главное – платить своевременно, что позволит избежать серьезных проблем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector