Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Инвестиционный счёт ИИС в 2019 году обзор минусов и плюсов

Пример расчета доходности ИИС только за счет налогового вычета без инвестиций в ценные бумаги

1 год: 15 декабря Гражданин открыл в брокере Индивидуальный инвестиционный счёт — это, по сути, обычный брокерский счёт, но со специальным режимом налогообложения. Далее гражданин внёс на него 400000 рублей.

В апреле следующего года гражданин подал налоговую декларацию в которой указал данные по ИИСчёту. По окончании всех процедур по подаче и проверке документов примерно через 2 месяца налоговой службой на ваш счёт будет осуществлён возврат 13% от суммы 400000р., т.е. 52000 рублей.

2 год: После получения 52000, Гражданин их не тратит, а реинвестирует на свой ИИСчёт, чтобы снова получить налоговый вычет в следующем году. Далее Гражданин берёт полученные 52000 налогового вычета и добавляет к ним 348000, чтобы получить 400000 и внести их на ИИСчёт.

Таким образом на счету во второй год после открытия ИИСчёта накопилось уже 800000 и в следующем году, например в апреле Гражданин подаёт налоговую декларацию и получает опять 52000 налогового вычета.

3 год: Снова берём полученные 52000 и добавляем к ним 348000 и получаем 400000, которые также вносим на ИИС. Теперь уже на ИИСчёте находится уже 1200000. В 4-ый год так же получаем возврат от налоговой 52000 руб.

Год Расход Доход Внесение Итого выведено

1

-400 000

-400 000

 

2

-400 000

52 000

-348 000

 

3

-400 000

52 000

-348 000

 

4

52 000

   
   

156 000

-1 096 000

1 252 000

Получается, что за 3 года Гражданин вложил в ИИС денег: 400тыс 348тыс 348тыс = 1 миллион 96 тысяч рублей, а получил 1 миллион 252 тысячи рублей.

Доход: 3 года по 52000 = 156000 рублей, соответственно Доходность на вложенные средства за 3 года: 156тыс/1096тыс=14.23% или 14.23/3 года = 4.7% в год

Это был пример про доходность от внесения на ИИС денежных средств, конечно 4,7% годовых — это доходность даже ниже чем депозит в Сбербанке. Поэтому, для получения более высокой доходности на вложенные на ИИС средства нужно обязательно покупать ценные бумаги — это акции и облигации.

Есть существенные нюансы. ИИС рассчитан на срок от 3-ёх лет, т.е. если вы решите вывести с него деньги через год, то все ранее полученные налоговые вычеты в 13% придётся вернуть налоговой.

Мои выводы.

Возврат 13% с внесённых в очередном году денег можно производить только 1 раз в год. Соответственно если во второй и третий год вы денег не внесете, то и налоговый вычет за второй и третий год вам получать будет не с чего, и налоговая служба его вам не возвратит.

Также если вы в следующем году внесли например уже не 400000, а 100000, то можете претендовать на налоговый вычет в размере 13% только от внесенных 100000, т.е. 13000 руб.

Что это такое ИИС и каковы правила внесения денежных средств?

Для начала стоит разобраться в самом понятии. Инвестсчета являются специальными брокерскими элементами, которые могут быть открыты физическими лицами с целью инвестирования денег в фондовые рынки. Стоит выделить семь важных особенностей ИИС Сбербанка:

  • Срок, на который открывают такую услугу, составляет три года.
  • Минимальные суммы пополнения не ограничиваются. А максимальная не может превышать четырехсот тысяч рублей.
  • По индивидуальным инвестсчетам предусматривается особое налогообложение. Согласно одной из схем (на взносы) каждый год можно получить тринадцатипроцентный налоговый вычет на сумму внесенных средств. Максимальное значение для налогового вычета составляет четыреста тысяч в год. То есть в том случае, если в течение одного года человек внес эту сумму, то потом в ходе подаче налоговой декларации на вычет можно будет вернуть пятьдесят две тысячи рублей. И так ежегодно в течение трех лет. То есть, если пополнять по четыреста тысяч, за три года можно вернуть от государства сто пятьдесят шесть. По законодательству предусматривается вторая схема (на доходы), освобождающая клиента от оплаты налога по такому счету в течение трех лет. Это выгодно в том случае, если клиентом, например, вложены сразу все денежные средства.
  • ИИС Сбербанка можно закрывать до истечения трехлетнего срока, но тогда любые льготы, предусмотренные законодательством, не будут действовать.
  • Можно иметь только один счет на одно лицо. Тогда налоговая даст льготы по одному своему продукту.
  • Услуга открывается исключительно в брокерских и управляющих учреждениях. Банки с другими финансовыми организациями открывать такой тип счета права не имеют.
  • На индивидуальные инвестиционные счета нельзя переводить ранее купленные акции с облигациями с другого брокерского финансового инструмента.

Вам будет интересно:Не приходит одноразовый пароль от Сбербанка для оплаты: причины и что делать

Вам будет интересно:Жилой комплекс “ЗИЛАРТ”: отзывы, адрес, ход строительства, застройщик

презентация по иис

Отзывы об ИИС Сбербанка в основном положительные. Далее представим информацию об условиях открытия такого финансового инструмента, которые в настоящее время выдвигаются.

Как оформить инвестиционный счет

Для тех, кто хочет начать получать стабильный пассивный доход, актуален вопрос, как открыть ИИС в Сбербанке. Финансовое учреждение предлагает 2 варианта открытия:

  • онлайн;
  • в офисе банка или управляющей компании.

Онлайн вариант удобен людям, которые не располагают временем для посещения финучреждения. Алгоритм действий состоит из следующих шагов:

  1. Авторизуетесь в интернет-банкинге учреждения «Сбербанк-Онлайн».
  2. В главном меню выбираете функцию открытия ИИС.
  3. Заполняете графы всплывшей на экране анкеты.
  4. Проверяете внесённые данные и отправляете бланк.
  5. Дожидаетесь решения и, когда оно приходит, ещё раз изучаете условия и вносите необходимую сумму.

Важно: Аналогично интернет-банкингу можно открыть ИИС через мобильное приложение СБ.

Так как многие граждане предпочитают действовать онлайн, очереди в офисе учреждения стали намного меньше. Если предпочитаете лично посетить одно из отделений, действуйте так:

  1. Выбираете удобное отделения, учитывая, что не во всех доступна интересующая вас опция. Получить информацию можно по телефону.
  2. «Вооружаетесь» паспортом и отправляетесь в банк.
  3. Обращаетесь к специалисту, чтобы получить консультацию.
  4. Изучаете, а затем подписываете договор.
  5. Вносите сумму. Это можно сделать тут же или по прошествии времени, но в течение года.
  6. Получаете доступ в личный кабинет инвестора и на сайт, где осуществляются сделки. На это уходит 2-3 суток.

В среднем на процедуру в офисе уходит от 20 до 30 минут.

2bbe1672170191a8bff17dc3075be293.png

Также есть вариант обращения в управляющую компанию. У данного пути есть ряд минусов:

  • уходит больше времени, нежели в 2-х предыдущих случаях;
  • при подписании соглашения, придётся отдать в пользу компании 1% от вкладываемого;
  • офис находится в Москве, что делает неудобным его посещение гражданами, проживающими в других населённых пунктах.

Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий. Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте.

Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
  3. Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.

Также разрешается открывать ИИС и через мобильный банкинг, процедура открытия ИИС идентичная.

Всю необходимую консультацию можно получить на официальном портале банка

В офисе Сбербанка

Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
  2. Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
  3. Проконсультировать со специалистом в данной области.
  4. Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
  5. Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
  6. Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
  7. Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.

Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут. Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.

Узнайте к чему:  Как лучше вступать в наследство по завещанию или по закону Наследование денег Полезные шаблоны

Доходность

Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.

Что это значит?

Здесь говорится про риски. Которые как раз никто практически не учитывает.

Чем больше риск, тем выше потенциальная доходность ценных бумаг. Ключевое слово — потенциальная.

А что такое риск?

Инвестиционный счёт ИИС в 2019 году обзор минусов и плюсов

Риск — это некая вероятность, что вложения не принесут прогнозируемую историческую прибыль к заданному моменту времени.

Пример.В течение последних 30 лет рынок в среднем растет на 10% в год. Но не плавно, а скачками. За 3-5 лет он может вырасти на 100%. Потом за 1-2 года упасть на 20-30%. Далее продолжить рост. И так далее.

Всегда есть риск попасть в убыточный период. И начать терять деньги. И к окончанию трехлетки по ИИС не только ничего не заработать, но и потерять в стоимости.

 Ценные бумаги Доходность Риск
Акции Высокая Высокий
ETF Средняя Средний
Облигации Низкая Низкий

Чтобы было более понятно, покажем несколько ситуаций на примерах.

Пример падения акций

Магнит рос в течении последних лет ежегодно на 15-25%. И в один «не прекрасный день» его акции упали на 60%. До уровня 5-ти летней давности. А через неделю вам нужно уже закрывать ИИС. Продавать все бумаги и снимать деньги. А прибыли нет! Что делать?

Закрывать с убытком. Или ждать восстановления. Если ждать, то сколько? И будет ли рост в будущем?

Акции Мегафона. После стремительно роста начался нисходящий тренд, который длится уже 4 года.

Риски ETF

Покупая ETF мы инвестируем одновременно в десятки-сотни акций. Таким образом, мы защищены от сильного падения одной или нескольких бумаг широкой диверсификацией. Когда убытки от падения, компенсируются ростом других активов.

Но всегда есть риск падения всего рынка. Например в момент кризиса.

Так было в России в 2008 году. И в момент начала украинского кризиса и введения санкций.

График индекса РТС, на основе которого работает ETF FXRL.

Какие риски есть у облигаций?

Их два. Это риск дефолта эмитента. Когда он перестает отвечать по своим обязательствам: выплачивать купон и погашать бумаги в конце срока обращения. Обычно это неизвестные или малоизвестные компании. Отличительная особенность — высокая ставка по купону.

Список эмитентов, допустивших дефолты по своим обязательствам можете посмотреть на сайте Rusbonds.

Второй момент — риск изменения процентных ставок в стране. Если правительство увеличивает процентную ставку, все ранее купленные облигации снижаются в цене.

Так было в 2014 году. Рыночная стоимость «старых», уже обращающихся на рынке облигаций снизилась на 20-30%.

В том случае, если при открытии подобного счета выбрать возможность в получении налогового вычета на внесенные финансы, то минимальный доход от вложения уже будет составлять тринадцать процентов. Правда, без потери инвестиционный счет можно закрывать через три года.

Таким образом, минимальная доходность без риска составит порядка четырех процентов в год. В целях достижения более высокого показателя надо вкладывать деньги в разные финансовые инструменты, будь то облигации наряду с акциями или другими структурными продуктами.

В том случае, если человек не имеет опыта торговли или у него мало времени заниматься ею на рынке, то наиболее оптимальным вариантом станет стратегия управления, чтобы профессионалы за клиента контролировали его средства.

По отзывам, доходность ИИС предугадать довольно сложно.

Лучше всему самому начать изучение информации об инвестировании и сформировать для себя индивидуальный портфель из облигаций и акций. Рекомендуется пятидесятипроцентный капитал голубых фишек. Остальные двадцать пять пусть отправляются во второй эшелон и ровно столько же в российские высоконадежные облигации.

15 декабря Гражданин открыл в брокере Индивидуальный инвестиционный счёт, положил на него 400000 рублей и купил на них Облигации Федерального займа (ОФЗ) РФ выпущенных Министерством финансов РФ.

Доходность облигаций 8% годовых. Далее как и в Примере 1 Гражданин ежегодно подавал налоговую декларацию с заявлением на получение налогового вычета 13% и вносил на ИИСчёт снова 400000 каждый год на которые покупал ОФЗ с доходностью 8% годовых.

Сразу отметим, что в примере принимаем, что облигации были куплены по 100% от номинальной стоимости. Касаемо рыночной стоимости и цен облигации — это отдельная тема, в примере мы берём просто номинальную стоимость, т.е. 1000 рублей за одну облигацию.

Ставка купона облигации Год Инвестиции в год Прирост Баланс ИИС в гонце года Инвест доход Год Расход Доход от вычета
8,00% 1 400 000 32 000 432 000 32 000 1 — 400 000  
  2 400 000 66 560 898 560 98 560 2 — 348 00 52 000
Инвестиции 3 400 000 103 885 1 402 445 202 445 3 — 348 000 52 000
1 200 000 4         4   156000

Итого, при ежегодном инвестировании 400 000 рублей (1 200 000 за 3 года) в Облигации Минфина РФ на ИИСчёт Гражданин получит:

  • — 156 000 дохода в виде налогового вычета
  • — 202 445 инвестиционного дохода от купонных доходов

Инвестиционный счёт ИИС в 2019 году обзор минусов и плюсов

Таким образом гражданин внёс за 3 года на ИИСчёт 1 096 000 а вывел 1 454 445

Считаем доходность инвестиций: 358 445/1 096 000 = 33% доходности за 3 года. Среднегодовая доходность: (1 454 445/1 096 000)^⅓ — 1 = 9,89%

Итого: 11% безрисковая доходность, а если дисконтировать и вычесть инфляцию, то чуть менее 10% годовых.

При текущих депозитных ставках банков — наверно тоже не плохо, но уже очевидной и существенной выгоды от покупки безрисковых облигаций Федерального займа РФ на ИИС не просматривается.

Если рассматривать покупку не государственных/муниципальных облигаций, а корпоративных или облигаций банков, то некоторые корпоративные облигации может и дают купонную доходность на 1-2% больше, но и риски выше, а в добавок с дохода по ним нужно платить 13%-ый налог на доходы физлиц, правда купонный доход корпоративных облигаций выпущенных начиная с 2017 года не попадает под 13%-ый налог.

Вам будет интересно:”Россельхозбанк”: отзывы клиентов по кредитам. Условия кредита в “Россельхозбанке”

Лучше всему самому начать изучение информации об инвестировании и сформировать для себя индивидуальный портфель из облигаций и акций. Рекомендуется пятидесятипроцентный капитал вкладывать в акции голубых фишек.

Стратегия 1Теоретическая

Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.

Порядок действий следующий:

  1. Открываем ИИС и забываем о нем на 3 года. Если выбрали брокера без платы за обслуживание, то расходов никаких нет.
  2. Когда трехлетний период будет подходить к концу, вносим на ИИС сумму до 400 000 Р. Это можно сделать даже за несколько дней до конца трехлетнего срока.
  3. Когда 3 года с момента открытия ИИС пройдут, закрываем ИИС. Брокер вернет все внесенные деньги.
  4. В начале следующего года подаем налоговую декларацию 3-НДФЛ. Предположим, на счет клали 400 000 Р. Вычет считаем так: 400 000 Р × 13% = 52 000 Р. Учтите, что сумма вычета не может быть больше уплаченного в предыдущем году НДФЛ.

Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.

Так или иначе, вы ничего не теряете: в худшем случае брокер просто вернет вам деньги, в лучшем — получите 13% от внесенной суммы. Имеет смысл использовать эту стратегию, если у вас есть свободные средства для инвестирования на момент истечения трехлетнего срока ИИС.

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

  • 1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
  • 2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
  • 3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
  • 4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.

Доходность Сбербанк ИИС не гарантируется, расчет может быть только примерный, он дан для оценки возможностей счета

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

  • Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
  • Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.
Узнайте к чему:  Как оплатить госпошлину за водительское удостоверение в сбербанке

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

  • в офисе банка – 1% единовременно 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
  • онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.

При передаче средств в ДУ инвестор всё равно может рассчитывать на налоговые преференции, чтобы получить дополнительный доход

Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

  • Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
  • Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
  • Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
  • Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
  • Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Условия ИИС Инвестиционная программа
Валюта Рубль Рубль, доллар
Срок От 3 лет От 5 до 10 лет
Минимальный взнос 100 тыс. рублей 100 тыс. рублей
Пополнение От 50 тыс. рублей От 50 тыс. рублей
Максимальная сумма 400 тыс. рублей Не ограничена
Возврат налога По 2 типам вычета Только 13% от суммы взноса
Досрочное закрытие Возможно, с потерей налоговых льгот Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
Доходность Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ Гарантирована управляющей компаний

Это самая популярная стратегия, по которой можно получить налоговый вычет по ИИС, не совершая при этом никаких действий по счету. Давайте посчитаем, сколько на ней можно заработать.

Представим, что счет мы открыли 1 сентября, 25 декабря внесли на него деньги, чтобы они гарантированно попали на ИИС до следующего года, а налоговый вычет нам перечислили 1 июня следующего года.

План действий пошагово:

  1. Открыть ИИС 1 сентября 2018 года.
  2. 25 декабря пополнить его на сумму до 400 000 Р.
  3. В начале 2019 года подать документы на налоговый вычет и получить его.
  4. Повторить пункты 2 и 3 еще по два раза, в 2019—2021 годах.
  5. В сентябре 2021 года закрыть ИИС.
Дата Деньги
01.09.2018 Р
25.12.2018 400 000 Р
01.06.2019 52 000 Р (налоговый вычет)
25.12.2019 400 000 Р
01.06.2020 52 000 Р (налоговый вычет)
25.12.2020 400 000 Р
01.06.2021 52 000 Р (налоговый вычет)
02.09.2021 закрываем ИИС, получаем 1 200 000 Р обратно

01.09.20180 Р

25.12.2018400 000 Р

01.06.201952 000 Р (налоговый вычет)

25.12.2019400 000 Р

ИИС Сбербанк.

01.06.202052 000 Р (налоговый вычет)

25.12.2020400 000 Р

01.06.202152 000 Р (налоговый вычет)

02.09.2021закрываем ИИС, получаем 1 200 000 Р обратно

Теперь посчитаем доходность.

Открываем эксель или гугл-таблицы. Вносим туда наши данные и с помощью формулы ЧИСТВНДОХ() считаем доходность вложений.

Что делать? 26.02.18

Что такое ИИС? Его плюсы и минусы.

Как посчитать доходность портфеля инвестиций?

Получаем доходность 8,14%. Это ненамного больше, чем средняя ставка по депозиту на банковских вкладах. С другой стороны, эта доходность гарантированная, она не зависит от рыночной ситуации.

Если вы выберете эту стратегию, то рекомендую искать брокера, который начисляет проценты на остаток, который лежит у вас на ИИС. Например, мой брокер платит на остаток средств на счете Если предположить ключевую ставку неизменной, то с учетом формулы сложных процентов доходность такого ИИС вырастет до 12,46%.

Однако мой брокер берет ежемесячную комиссию, после учета которой доходность упадет до 12,18%. Если я буду вносить на ИИС суммы меньше 400 000 Р ежегодно, то комиссии могут съесть существенную часть потенциальной доходности.

Преимущества

По мнению владельцев ИИС, оформление данной услуги в Сбербанке достаточно сильно отличается от взаимодействия с иными представителями брокерского мира. Популярность и востребованность ИИС объясняется наличием большого ряда преимуществ:

  1. Стабильность. Инвестиционная компания от Сбербанка одной из первых появилась на российском рынке инвестирования. Все специалисты, работающие там, отличаются высоким уровнем профессионализма и опытом.
  2. Удобство. Для клиентов созданы все условия оперативного отслеживания состояния ИИС. К их услугам круглосуточное получение нужных консультаций, решения насущных вопросов и дистанционное оперативное управление своими вложениями.
  3. Оперативность. Пополнять ИИС разрешается дистанционным путем, используя банковскую карту. Причем внесение денежных средств разрешается даже с кредитного пластика.
  4. Функциональность. Оформление ИИС можно произвести и для накопления собственных финансов. Если клиент не заинтересован в получении налогового вычета, спустя 2 года снять свои сбережения можно в полном объеме без комиссионных.

Но, говоря о неоспоримых плюсах взаимодействия со Сбербанком в данном русле, стоит остановиться и на некоторых недостатках. А именно:

  • нет гарантий в получении хорошей доходности;
  • отсутствует возможность страхования ИИС (остальные брокеры также не страхуют вложения);
  • довольно невысокий уровень доходов (это объясняется вложением средств в ценные бумаги и облигации в государственные и российские корпорации для минимизирования возможных финансовых рисков);
  • при досрочном закрытии договора с клиента взимается комиссия;
  • самостоятельно разрешается проводить сделки только на Московской бирже.

Какую доходность показывает ИИС

Выделяют следующие плюсы этого финансового инструмента:

  • Наличие возможности инвестирования средств даже для клиентов, которые не разбираются в принципах функционирования фондовых бирж.
  • Получение большой прибыли по сравнению с оформлением простого депозитного вклада.
  • Сумма, необходимая для инвестирования, является доступной даже для начинающих инвесторов, по отзывам об ИИС Сбербанка.
  • Предоставление налоговой льготы.
  • Наличие отличной возможности для начинающих инвесторов разобраться в фондовых рынках, получить первый опыт в рамках инвестирования капитала.

А есть ли отрицательные моменты?

Как открывается такой счет в Сбербанке?

Средствами на ИИС управлять можно самостоятельно, надо покупать и продавать разные акции наряду с облигациями и другими ценными бумагами на бирже. В данной ситуации Сбербанком России предоставляются лишь брокерские услуги, то есть площадка для торгов.

Также управление средствами можно передавать доверительным управляющим компаниям, которые будут инвестировать их на свое усмотрение. То есть клиент открывает счет в Сбербанке, после чего все средства переходят в управление выбранной организации.

Для открытия такого счета в Сбербанке надо обратиться в отделение, в котором предоставляется подобная услуга, то есть можно открыть брокерский финансовый инструмент. Можно также позвонить на горячую линию в поддержку клиентов, чтобы уточнить перечень филиалов в своем городе.

После этого надо записаться на прием, так как очередь, как правило, расписывается на несколько дней вперед. Узнать о том, примут ли клиента и какая документация нужна, и в случае наличия необходимости записаться на прием, можно позвонив в любой из филиалов, который подсказывают в городе операторы, работающие на горячей линии.

Когда клиент является в отделение Сбербанка без предварительного звонка, то можно открывать обычный депозитный счет, он понадобится для запуска инвестиционного. Для процедуры открытия нужен паспорт.

После оформления, непосредственно перед пополнением на какую-то сумму, надо выбрать управляющее учреждение, которое будет распоряжаться средствами клиента в целях получения прибыли. Это понадобится в той ситуации, если человек сам не разбирается в работе фондовых рынков.

Согласно отзывам об ИИС «Сбербанка Премьер», даже у неопытного новичка может получиться высокая прибыль.

Особенности открытия счета в Сбербанке

Открыть ИИС в ПАО Сберегательный Банк может любой гражданин России, желающий приумножить свои средства и получать стабильную прибыль. Но стоит знать одно из наиболее важных условий создания такого счета – такой счет у вкладчика должен быть только в единственном экземпляре. Иначе клиент лишается права на налоговый вычет.

По мнению аналитиков, достаточно выгодно открывать ИИС Сбербанк, тарифы которого отличаются оптимальными условиями.

Клиент обладает круглосуточным доступом к своему счету. Оформить его разрешается использованием нескольких вариантов. ИИС Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений сторонних банковских структур, иных брокеров и невысокими показателями по рискам.

Отзыв о Иис сбербанк отзывы

Главная причина, по которой люди регистрируют инвестиционный счет в Сбербанке, если опираться на отзывы, — оптимальные тарифы, делающие участие в программе выгодным.

Ещё одно важное отличие от аналогичных предложений – низкие риски. Созданная для инвесторов система СБ работает на вкладчиков и позволяет получать реальные прибыли даже тем, кто не разбирается в финансах.

Как можно клиенту получить вычет по налогу первого типа

Стоит напомнить, что выбирать такой счет выгодно людям, имеющим официальный подтвержденный доход. Для получения вычета по налогу на взносы требуется обратиться в инспекцию со следующими документами:

  • Предоставление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Ее надо подавать по завершении года (то есть налогового срока) до тридцатого апреля следующего года.
  • Бумаги, официально подтверждающие доход клиента, с которого исправно оплачивался тринадцатипроцентный налог в течение года (чаще всего это стандартная справка с места работы).
  • Документы, которые подтверждают вклад на ИИС.
  • Предоставление заявления установленного образца о возврате вычета на сумму взноса. В этом заявлении требуется указывать банковский реквизит счета для получения возврата по налогу.

Сколько можно заработать или самые доходные

Давайте примерно прикинем сколько может принести прибыли купленные нами ценные бумаги.

Облигации. Фиксированная годовая доходность в виде купонов. Процентная ставка в 1,5-2 выше банковских депозитов. Размер прибыли зависит от эмитента выпустившего бумагу. Государственные и муниципальные дают одну из самых низких доходностей. Далее идут долговые бумаги голубых фишек, с чуть большей доходностью.

Самые прибыльные — облигации компаний второго и третьего эшелона. Здесь доходности еще на 20-30% могут быть выше.

Средняя ставка по банковским вкладам — 6% годовых (на момент написания статьи). Государственные бумаги дают 7,5-8,5% в год. Крупнейшие компании платят 8-10%.

Акции. Потенциал роста акций практически не ограничен. За год бумага может легко подорожать и на 20-30%. И увеличить свою стоимость в 2-3 раза.

Несколько примеров. Сколько можно было бы заработать за 3 года.

Узнайте к чему:  Как и сколько стоит судебная экспертиза при уточнении границ наложе

ETF. , вы покупаете одновременно доли в десятках и сотнях различных компаниях. Вкладываете в рынок целиком. И доходность образуется за счет роста фондового рынка в целом.

На истории, среднегодовая доходность составляет 8-12% в долларах (в зависимости от страны). Российский рынок за 20 лет рос в среднем на 18% в год.

За последний год практически все ETF показали двузначную доходность:

  • Китай — 52%;
  • США — 37%;
  • Германия — 27%;
  • Англия — 21%

Фьючерсы и опционы. Потенциально самые доходные инструменты. Например, на опционах можно зарабатывать только с одной сделки 100-300% прибыли. Но…….требуется огромная подготовка и главное практический опыт.

Что получается? Если расположить ценные бумаги по доходности, видим следующую картину.

  1. Акции — самые доходные.
  2. ETF — прибыль чуть меньше.
  3. Облигации — приносят меньше всего прибыли.

И исходя из этого многие начинают инвестировать деньги. Покупают на ИИС в основном акции (особенно увидев на каком нибудь сайте информацию о том, на сколько десятков процентов выросли некоторые акции) . ETF кажется слишком сложным и его часто игнорируют.

Как можно клиенту получить вычет по налогу второго типа

Для того чтобы освободиться от налогообложения, надо брокеру предоставить справку из инспекции о том, что клиент не получал никаких вычетов на свои взносы на протяжении всего периода. В такой ситуации брокером не будут взиматься положенные тринадцать процентов подоходного налога с прибыли.

Таким образом, ИИС созданы в целом для повышения финансовой грамотности людей, что позволяет поднимать рынок инвестиций, улучшая работу фондового рынка, что приводит к росту экономики в стране. В том случае, если граждане будут учиться инвестировать средства, разбираясь в работе рынка, вместо того чтобы просто по привычке хранить свои финансы под подушкой или под незначительными процентами в банке, деньги будут пребывать в обороте, а экономика при этом получает более быстрое развитие.

Вам будет интересно:”Мир Митино”: отзывы покупателей

По отзывам, открыть ИИС в Сбербанке довольно просто, при этом можно получить двойную выгоду. Прежде всего доходы в форме налоговой льготы. А кроме того, прибыль от торгов на бирже. В любой ситуации предполагается очень большая доходность по сравнению с оформлением обычного вклада в банке.

Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке, по отзывам?

Целесообразно ли открытие?

Приведем несколько важных фактов, почему выгодно открывать ИИС.

  • Надежность. Соглашение на этот счет заключается непосредственно с управляющей организацией Сбербанка. Акционером выступает ПАО «Сбербанк». Это о многом говорит, в особенности о надежности.
  • Стратегия управления на инвестиционном счете. В Сбербанке можно выбирать одну из двух стратегий управления. В том случае, если человек не желает самостоятельно торговать на рынке, то, как уже отмечалось ранее, он может доверять это дело специалистам. Профессионалы будут контролировать денежные средства. От клиента потребуется только выбрать стратегию: рублевая или долларовая облигация.
  • Наличие удобства в пополнении счета. Отзывы об открытии ИИС в Сбербанке положительные. Пополнить его бесплатно можно посредством перевода в «Сбербанк-Онлайн». Для удобства, помимо всего прочего, можно настраивать автоматический платеж, и ежемесячно будут перечисляться определенные суммы, например, с зарплатной карты.

Доверительное управление активами

Открыть ИИС сегодня можно в некоторых отделениях этого банка. Стоит иметь в виду, что непосредственно сам договор подписывают с управляющей компанией, то есть со «Сбербанк-Управление активами» (бывшая крупнейшая и старинная инвестиционная организация, которая ранее называлась «Тройка Диалог»).

Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.

Есть несколько стратегий, реализуемых УК:

  1. Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
  2. Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
  3. Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
  4. Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:
  • паи иностранных фондов;
  • депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.

Иис сбербанк отзывы фото1

Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.

  1. Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
  2. Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
  3. Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
  4. Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
  5. Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность — 1 год и дольше.
  6. Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
  7. Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».

Компания, управляющая ИИС – «Сбербанк-Управление активами»

Сбербанк предлагает две готовые стратегии для управления активами:

  • Рублевые облигации. Вложения в государственные облигации и в ценные бумаги самых крупных отечественных предприятий. Минимальный срок управления – три года. Целевой доход – от десяти процентов в год;
  • Долларовые облигации. Средства вкладываются в российские акции, находящиеся в обращении на зарубежных фондовых биржах. Целевая доходность – от пятнадцати процентов в год.

Если вы сами не разбираетесь в тонкостях работы фондового рынка, то лучше передать доверительное управление ИИС сотрудникам УК Сбербанк Управление Активами. Подписать договор можно в любом подразделении Сберегательного банка. При открытии счета управляющая компания получает вознаграждение:

  • Если вклад оформлен в отделении кредитного учреждения – 1% единовременно плюс 0,25% каждый квартал в зависимости от суммы депозита;
  • Если вы открываете вклад в режиме онлайн, то УК получает комиссию 0,25% каждый квартал от объема взноса.

Частичное снятие средств запрещено: если в компанию поступят сведения о выведении денег, то она имеет полное право в одностороннем порядке разорвать соглашение и вернуть клиенту все активы, полученные с инвестиционного счёта. Соответственно, владелец депозита потеряет возможность получить налоговые льготы.

Ценные бумаги акции и облигации на ИИС. Как получить больше процентов

Вы можете получать гарантированно от государства до 22% годовых в течение 3 лет!

Инвестиционный счёт ИИС в 2019 году обзор минусов и плюсов

Конечно, обозначенные 13% в статье — это далеко не предел. Это лишь базовая доходность, если вы будете использовать ИИС в качестве накопительного счёта и не принимать участие в торгах на бирже. Понятное дело, что торговля на бирже — это риски, однако их можно снизить.

Купонные выплаты по ним два раза в год. При этом за доход по ценным бумагам (на ОФЗ и муниципальные облигации) налог не взимается — получите чистыми всё причитающееся!

ВАЖНОЕ ОБНОВЛЕНИЕ:С 4 апреля 2017 года не облагается налогом и купонный доход по корпоративным облигациям (если он не превышает текущую учётную ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ 5%). В январе 2019 года учётная ставка 7,75%, а это значит, что купонный доход до 12,75% не будет облагаться налогом по любым корпоративным облигациям, зарегистрированным на Московской бирже с 2017 года!

Имеются также отзывы об ИИС Сбербанка и рублевых облигациях.

Активы клиента инвестируют в диверсифицированные портфели, номинированные в рублях муниципальных, государственных и корпоративных облигаций. Средства к тому же могут быть инвестированы в валюту и финансовые инструменты в целях хеджирования портфеля.

В нем, как правило, поддерживается высокий уровень диверсификации. Стратегия предполагает активное управление секторами долгового рынка, что во многом зависит от конъюнктуры. Стратегия нацелена на доходность, превышающую инфляцию со ставками по банковскому депозиту в рублях, за счет купонных доходов, увеличения курсовой стоимости, а, кроме того, активного управления облигационным портфелем российских эмитентов с ограничением риска.

Подключив в Сбербанке стратегию под названием «Рублевые облигации», клиенты вообще не тратят свое время на исследование ситуации на фондовых рынках. За них это делают исключительно профессионалы. К примеру, сообщается, что за один год доходность может составить порядка двадцати процентов при условии консервативной стратегии инвестирования.

Это является хорошим результатом, в особенности если сравнивать его с остальными продуктами Сбербанка вроде вкладов. Далее узнаем, что в Сети пишут клиенты, открывшие такой счет в этом банковском учреждении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector