Страхование гражданской ответственности юридических лиц

Сколько стоит страхование гражданской ответственности

Страхование затрагивает многие сферы жизнедеятельности. Можно защитить жильё, автомобиль, здоровье и даже части тела. При наступлении указанного в полисе случая застраховавший, к примеру, свою недвижимость, получит сумму компенсации.

Однако, область страхования развивается и постоянно появляются новые направления. Сегодня существует возможность защитить не только свои интересы, но и чужие.

Казалось бы, зачем это нужно? Однако, данная сфера страхования весьма распространена и даже имеет обязательные виды, которые оговорены в законодательстве.

Наиболее распространённый вариант – страхование соседей от возможных неудобств с вашей стороны. К примеру, в квартире жильцов произошёл потоп, и вода попала к тем, кто живёт этажом ниже. При отсутствии страхового полиса, придётся осуществлять ремонт за свой счёт. Если же он есть, то ущерб возместит страховая компания.

Ежедневно на дорогах происходит множество ДТП, и потому государство обязывает всех владельцев транспортных средств оформлять полис ОСАГО. Он позволяет застраховать ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Страхование гражданской ответственности – это удобный инструмент защитить собственный карман от непомерных трат. В некоторых случаях стоимость ущерба может сильно ударить по семейному бюджету, а небольшой платёж в страховую компанию на ежегодной основе может исправить положение в лучшую сторону.

Взносы представляют собой небольшой процент от суммы покрытия, которая выплачивается при наступлении страхового случая. В большинстве случаев величина компенсации покрывает нанесённый ущерб с лихвой. Если же таковых средств не хватило, то оставшаяся часть выплачивается из кошелька виновного лица.

Страхование гражданской ответственности осуществляется как физическими лицами, так и юридическими. При этом объёмы выплат во втором случае часто более существенные.

Объектов для страхования гражданской ответственности весьма много. Защитить потенциальные риски перед третьими лицами могут как физические лица с небольшими доходами, так и международные компании, располагающие миллиардами. Суммы взносов в этих случаях будут отличаться в разы.

В основном же, стоимость полиса зависит от:

  • Вида ответственности, которая страхуется;
  • Суммы покрытия, которая выплачивается пострадавшим при наступлении оговоренного в полисе события;
  • Количества застрахованных рисков;
  • Франшизы (если вы в состоянии оплачивать небольшие суммы по наступившим рискам из собственных средств, то страховая компания для вас снизит тарифы).

В полисе страхования указывается и сумма возмещения, которая может выплачиваться:

  • Только на один страховой случай в течение всего срока действия полиса (к примеру, за год затопили жильцы соседей три раза: один из них оплатит страховая, а два – сами виновники произошедшего);
  • На одного пострадавшего (например, при ДТП были повреждены два автомобиля, но по условиям полиса компенсация выплачивается лишь одному из них. Ущерб другому водителю будет платить виновный в аварии);
  • Без установления лимитов (если от ошибочных расчётов оценщика в течение года пострадало 5 клиентов, то каждому из них положено возмещение).

Выбор страховой компании во многом определяет порядок дальнейших выплат. Это важный критерий, по которому судят о надёжности страховой фирмы.

Если ожидание компенсации затягивается на несколько недель, а то и месяцев, то на этом взаимоотношения страховщика и клиента часто заканчиваются.

Мы рассмотрим ТОП-7 страховых компаний, имеющих высокие рейтинги надёжности, а также большой опыт работы и сеть представительств по всей стране.

К таким относятся:

  1. Ресо-Гарантия. Действует с 1991 года, имеет лицензию на осуществление 100 видов страхования. В России расположено 850 филиалов, представительства имеются и в ближнем зарубежье. Здесь можно застраховать ответственность перед соседями, участниками дорожного движения и другими лицами;
  2. АльфаСтрахование. Существует уже более 20 лет. За это время у компании появилось 270 филиалов. Группа входит в большой холдинг, имеющий банковскую организацию, сеть крупных супермаркетов, несколько операторов сети и прочих компаний;
  3. Росгосстрах. Предлагает широчайший выбор страховых продуктов, связанных с гражданской ответственностью. Одна из первых страховых фирм, которая и по сей день не снижает обороты;
  4. Уралсиб Страхование. Услуги по страхованию компания начала оказывать с 1993 года. Страховщик постоянно реализует различные социальные проекты;
  5. Газпромбанк. Страховая компания входит в группу, объединяющую большое число машиностроительных, нефтехимических заводов. Это является важным фактором, подтверждающим финансовую состоятельность страховщика;
  6. Согаз. Компания функционирует с 1993 года и является одним из лидеров среди страхования физических лиц. Разветвлённая сетка страховых услуг для организаций также завоевала своих постоянных клиентов;
  7. ВТБ Страхование. Компания предлагает страховые услуги с 2000 года. За это время количество клиентов страховщика увеличилось в несколько раз, а объёмы страховых взносов превысили 60 млрд. рублей.

Данные компании позволяют сформировать полис защиты гражданской ответственности в режиме «онлайн». Порядок страхования в каждой из них разный: предлагаются как готовые программы, так и индивидуальный подход.

Особенности

Страхование ответственности юридических лиц имеет свои нюансы. Одна из самых важных особенностей – зависимость объема страхового покрытия.

Стандартный полис включает в себя защиту от ущерба в результате таких инцидентов, как:

  • причинение вреда имуществу третьих лиц;
  • причинение вреда здоровью, а также жизни третьих лиц.

Различные страховые компании предоставляют самые разные дополнительные услуги, которые можно включить в стандартный пакет:

  • компенсация расходов на юридическую защиту;
  • компенсация вреда окружающей среде.

Именно благодаря этим двух опциям страхование рассматриваемого типа является чрезвычайно востребованной услугой.

Множество особенностей имеют правила страхования гражданской ответственности юридических лиц, связанные с эксплуатацией зданий:

  • страхование возможно как по отдельному полису, так и в рамках общего полиса, действующего на несколько объектов недвижимости;
  • страховой полис может как включать в себя вред, нанесенный в результате проведения строительных работ, так и не включать;
  • допустимо страхование гражданской ответственности недвижимости, отличающейся от нежилой или жилой.
Узнайте к чему:  Порядок и сроки рассмотрения кассационной жалобы по гражданскому делу

Очень удобной является возможность осуществлять страхование недвижимости как отдельным полисом, так и общим. Особенно это важно для эксплуатационных компаний, занимающихся обслуживанием большого количества зданий.

При желании договор страхования гражданской ответственности юридической лиц можно конструировать на свое усмотрение.

Включать в него какие-либо дополнительные опции, услуги, либо отказаться от них. Некоторым организациям требуется в обязательном порядке страховать некоторые риски (нанесение вреда в процессе строительства), иным же они ни к чему.

Все зависит от суммы страховой премии, рисков и многих других факторов. За счет франшизы можно существенно уменьшить стоимость страховки.

Виды страхования ответственности перед третьими лицами

В ФЗ о страховании закреплено два вида защиты гражданской ответственности:

  1. Обязательное. Страхуется в порядке, установленном нормативными актами. Отсутствие такого полиса, если он должен быть по закону, влечёт наказание. Сюда относится полис ОСАГО для автовладельцев, страхование предприятий, деятельность которых связана с потенциальной угрозой экологии, и другие виды;
  2. Добровольное. Закон не обязывает граждан оформлять полис. Регистрация договора со страховой компаний осуществляется по желанию. Например, можно заключить договор на ДСАГО (добровольное ОСАГО, которое действует дополнительно к ОСАГО и увеличивает стоимость возмещения), на страхование соседей от потопа по вине жильцов и т. д.).

По объектам страхования гражданской ответственности выделяют следующие виды:

  • Транспортное страхование. Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать свою ответственность перед остальными водителями, пассажирами и пешеходами. Данные сведения можно почерпнуть из Положения о страховании Банка России от 2014 года. Полис возмещает 400 000 рублей при нанесении материального ущерба и 600 000 рублей при ущербе здоровью. Если суммы компенсации не хватает, к примеру, для восстановления работоспособности транспорта, то придётся распрощаться с купюрами из личных накоплений. При этом суммы в 400 000 рублей и 600 000 рублей являются фиксированными показателями и не зависят от величины годовых взносов. Такой вид страхования называется ОСАГО, который закреплён в 40-ФЗ. Сюда же относится и ДСАГО на добровольной основе;
  • Страхование перевозчика грузов. Компании, осуществляющие транспортировку различных товаров, несут ответственность за своевременную доставку и целостность груза. Однако, в дороге могут произойти разные ситуации, которые задержат транспорт в пути или приведут к порче продукции. Чтобы избежать больших выплат собственнику товаров (в некоторых случаях их стоимость измеряется в миллионах), перевозчик страхует ответственность, и при наступлении определённых событий за потерянный товар, перед собственником рассчитается страховая компания;
  • Страхование от нанесения вреда экологии. Данная мера является обязательной для предприятий, ведущих опасное производство. К примеру, существует опасность химического заражения окружающей обстановки. Подобные риски, как правило, имеют многомиллионные суммы компенсаций, а следовательно, и суммы взносов являются немаленькими;
  • Страхование от брака производителей и продавцов. Даже на полностью автоматизированном производстве может выпускаться бракованная продукция. Нередко узнать об этом поставщик не может. Если брак был замечен покупателем, то при наличии страховки, сумму издержки компенсирует компания, выдавшая полис;
  • Страхование профессиональной ошибки. К примеру, клиент обратился к адвокату, который заверил, что выиграет дело в суде. Но по итогам заседания решение было не в пользу адвоката и его клиента. В этом случае издержки, которые понёс обратившийся, будут компенсированы страховой компанией. Данный вид защиты характерен для лиц, практикующих частную деятельность: риелторов, брокеров, адвокатов и прочих;
  • Страхование застройщика на предмет невыполнения условий договора с дольщиками. Существует закон, который не допускает, чтобы застройщик требовал всю сумму за покупку от клиента до окончания строительства объекта при отсутствии полиса. Если владельцем строящегося объекта не будет выполнен какой-то существенный пункт договора, дольщики смогут вернуть вложенные средства в полном объёме;
  • Страхование за неуплату по обязательствам. К примеру, вы взяли кредит, но не уверены в своей будущей платёжеспособности. В этом случае можно обратиться в страховую компанию и оформить полис, который в случае ваших проблем с финансовой состоятельностью рассчитается с банком за вас. Кстати, при наличии подобного полиса, кредитные организации значительно понижают процентную ставку;
  • Имущественное страхование. В этом случае осуществляется компенсация третьим лицам за нанесение ущерба их имуществу. К примеру, пожар в одном частном доме перешёл на рядом стоящий. Оплачивать восстановительные работы будет страховая фирма.

Юридические лица, выступая наиболее активным участником гражданского оборота, с необходимость вовлечены во множество существующих в хозяйствовании общественных отношений, урегулированных нормами права. Такая ситуация естественна, независимо от характера осуществляемой юридическим лицом деятельности.

При этом деятельность любой организации обязательна связана с рисками, наступление которых способно причинить разного рода негативные последствия, тяжесть которых варьируется от незначительных до фатальных для всей дальнейшей деятельности организации.

В этой связи, обосновано желание участника гражданского оборота минимизировать свои потери в ситуации наступления неблагоприятных для его деятельности обстоятельств.

Одним из действенных инструментов в рассматриваемой сфере выступает институт страхования ответственности юридического лица.

По своему содержанию, страхование ответственности принадлежит к имущественной разновидности страхования, поскольку в его основе лежит материальная ответственность юридических лиц, наступление которой является последствием деятельности организаций.

Иными словами страхование ответственности:

  1. Позволяет застрахованному юридическому лицу избежать имущественных потерь в ситуации причинения вреда некоему третьему лицу.
  2. Защищает интересы пострадавших, поскольку упрощается сама процедура получения компенсации за причинения им вреда.

При этом витиеватость отношений собственности в предпринимательской сфере обусловило законодательное закрепление возможности застраховать ответственность не только самого страхователя, но и любого другого указанного им лица, на что должно быть прямо указано в договоре страхования ответственности.

Одним из основных элементов договора страхования является устанавливаемая его положениями максимальная сумма страхового возмещения, также именуемая лимитом ответственности страховщика.

Узнайте к чему:  Как приватизировать гараж в гаражном кооперативе в 2019 году

Причем таких лимитов, по соглашению сторон может быть несколько, а максимальная сумма устанавливается на каждый страховой случай в отдельности.

Важнейшими условиями страхового договора являются:

  • Срок страхования, то есть временной промежуток, в рамках которого страхователь находится «под защитой» страховщика от наступления неблагоприятных последствий, связанных с установленным сторонами страховым случаем.
  • Сам страховой случай, как правило выраженный в смерти или причинении вреда здоровья физическому лицу, либо повреждении или уничтожении имущества любого субъекта.

Еще одной важной особенностью договора страхования ответственности юридического лица является то, что его действие, по соглашению сторон, может быть распространено на каждого работника юридического лица-страхователя, способного причинить вред третьему лицу в процессе выполнения своих служебных обязанностей.

Что говорится в договоре

Договор страхования заключается в целях гарантирования возмещения финансовых затрат по ущербу, полученному потерпевшим лицом в результате действий страхователя. По соглашению, заключаемому в пользу иного лица (потерпевшего), будучи указанными в тексте оплачиваются убытки в виде:

  • частичного повреждения или полного уничтожения собственности (имущества) потерпевшего;
  • недополученной прибыли;
  • морального урона;
  • затрат страхователя на ликвидацию последствий случая.

Особенностью договора страхования ответственности юридических лиц является то обстоятельство, что подобное соглашение никогда не оформляется в пользу заинтересованного субъекта, а у сторон сделки отсутствует право назначения выгодоприобретателем любого конкретного лица. Определенный выгодоприобретатель появляется лишь в случае наступления событий, от которых застрахован страхователя (его ответственность). Страховщику требование о выплате должно предъявляться самим потерпевшем лицом или его наследниками.

Договор страхования гражданской ответственности юридических лиц имеет стандартный вид.

Обычно он включает в себя следующие разделы:

  • «Общие положения»;
  • «Страховые случаи и объем ответственности страховщика»;
  • «Страховая сумма, лимит возмещения и франшиза»;
  • «Страховая премия»;
  • «Сроки действия договора, порядок его заключения, изменения и прекращения действия»;
  • «Права и обязанности сторон при наступлении страхового случая».

В некоторых случаях по желанию страхователя и страховщика в рассматриваемый договор могут быть включены различные другие разделы. Чаще всего это требуется при использовании различных дополнительных слуг.

Если он действителен только на территории РФ, то по произошедшему за границей страховому случаю денежная компенсация не выплачивается.

Параграф «Страховые случаи и объем ответственности страховщика» содержит всю информацию, касающуюся случаев, когда возникает обязанность страховой компании по выплате компенсации.

Также обозначится величина и тип франшизы, если она имеет место быть.Пункт «Страховая премия» освещает всю информацию касательнооплаты услуг страховой компании. Данная величина обычно фиксируется на законодательном уровне.

Очень важно при заключении договора максимально внимательно ознакомиться с разделом, касающимся сроков действия договора и порядка его заключения. Так как в этом разделе присутствует информация, касающаяся прекращения его действия.

Раздел под названием «права и обязанности сторон при наступлении страхового случая» содержит некоторые правила, соблюдение которых обязательно как страхователем, так и страховщиком. При возникновении каких-либо нарушений возможно расторжение договора в одностороннем порядке.

Страховые риски

Риски для каждого вида страховки свои, но в большинстве случаев они направлены на возмещение вреда жизни и здоровью сторонних лиц, причинение вреда в ходе исполнения рабочих функций, в том числе связанный с загрязнением окружающей среды и прочее.

Страховые риски могут быть самыми различными. Они зависят от вида деятельности, который ведет конкретное предприятие.

Обязательно необходим страховой полис компаниям, занимающимся строительством и эксплуатацией зданий (жилых и нежилых).

Он позволяет избежать финансовых потерь в результате осуществления следующих процессов:

  • техническое обслуживание;
  • уборка;
  • текущий ремонт;
  • капитальный ремонт;
  • отделка (наружная и внутренняя).

Особенно часто различного рода проблемы возникают в процессе осуществления ремонта и технического обслуживания жилых домов, если жильцы продолжают проживать в них.

Полис страхования гражданской ответственности юридических лиц позволяет избежать финансовой ответственности в подобных ситуациях.

Страховой полис рассматриваемого типа также может покрывать ущерб, нанесенный экологии. Особенно это актуально для различных промышленных предприятий, занимающихся производством опасных веществ, выплавкой металла и иной подобной деятельностью.

Обязательно включение данного страхового риска в полис транспортных компаний, осуществляющих транспортировку опасных грузов (нефтепродуктов, химически активных веществ и подобного).

Данный риск очень важен опять же для транспортных компаний, так как иногда от сроков доставки груза напрямую зависит получение прибыли.

Помимо перечисленных рисков, в договора страхования рассматриваемого типа могут включаться:

  • причинение вреда жизни или здоровью физических лиц;
  • повреждение или гибель имущества физических лиц;
  • нарушение привычного уклада жизни людей и возникающих в результате этого трат (переезд, проживание, приобретение нового жилья).

Последний пункт востребован различными промышленными производствами, деятельность которых связана с риском нанесения вреда окружающей среде. Зачастую выбросы вредных веществ приводят к невозможности проживания на определенной территории.

Возникающие в связи с этим траты на переезд со стороны проживающих возлагаются на виновное предприятие. Избежать подобных финансовых трат позволяет страхование гражданской ответственности юридических лиц.

Пошаговая инструкция для желающих застраховать свою ответственность

Если вы впервые решили стать обладателем полиса, защищающего гражданскую ответственность, то мы рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Выберите подходящую страховую компанию. Оцените её с точки зрения нескольких критериев: надёжности, скорости выплат, суммы полиса и разнообразия страхуемых рисков. Самый лучший вариант – узнать мнение родственников или знакомых. Вероятно, кто-то из них имеет опыт взаимодействия со страховыми компаниями и поделится своими впечатлениями о той или иной компании;
  2. Определитесь с набором рисков. Если вы оформляете обязательное страхование, то выбор в этом вопросе уже сделало за вас государство. А если происходит регистрация добровольного полиса, то подумайте, перечень каких рисков лучше в нём указать. Обозначьте лишь те из них, которые так или иначе связаны с вашей жизнедеятельностью. Чем больше рисков, тем выше стоимость страховки;
  3. Подготовьте документы. В зависимости от вида риска, могут потребовать паспорт и бумаги на объект собственности. В редких случаях страховая компания запрашивает какие-либо справки, которые готовятся несколько дней. Чаще всего достаточно сделать копии имеющихся на руках документов;
  4. Оформление и подпись полиса. На данном этапе внимательно прочитайте все пункты в полученном документе. Не упускайте из виду написанное мелким шрифтом или предложения в сносках. В них может содержаться важная информация касаемо условий выплат;
  5. Оплата взноса. Можно оплатить наличными представителю страховой компании или провести электронный платёж. Вам будет выдана квитанция, которая является доказательством внесения средств. Некоторые компании допускают оплату в рассрочку в течение нескольких месяцев.
Узнайте к чему:  Договор управления многоквартирным домом многоквартирным домом (заключается на основании решения общего собрания собственников помещений в Многоквартирном доме)

Наиболее простые виды полиса можно оформить и в режиме «онлайн». Например, страхование гражданской ответственности перед соседями регистрируется без походов по страховщикам через сайт выбранной компании.

Если же крупная компания страхует риски по загрязнению экологии, то оформление происходит исключительно при взаимодействии со специалистом.

В каких компаниях можно оформить

Страховых компаний, которые с радостью застрахуют гражданскую ответственность юридических лиц масса, так как данный вид страхования считается у страховых самым выгодным видом. Самыми большими зубрами страхового бизнеса можно назвать Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО-гарантия и Альфа-Страхования. Данные компании попадают в топ-рейтинг страховых организаций, которые отвечают за свою деятельность.

Поэтому если хотите гарантированных выплат по вашему полису лучше обратиться к ним, но стоит принять во внимание, что за свою весомость, указанные выше компании и иные именитые организации берут дополнительный сбор, по умолчанию, в котором вам никто не признается, но который вы заметите при сравнении информации.

Рынок страхования на сегодняшний день наполнен большим количеством самых разных компаний. Страхование гражданской ответственности юридических лиц – процесс дорогостоящий и крайне важный. Так как он связан с очень большими суммами возмещения.

Именно поэтому стоит останавливать свое внимание только на самых проверенных и хорошо себя зарекомендовавших СК.

К таким относятся:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Мегарусс-Д»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Югория»;
  • «ВТБ Страхование».

Все перечисленные выше компании имеют самый высокий рейтинг надежности – «А ». Поэтому желательно приобретать соответствующий полис именно у них.

По некоторым регионам компенсационные выплаты составляют несколько сотен миллионов рублей. Несмотря на надежность рассматриваемых страховых организаций, необходимо максимально внимательно читать условия договора.

Так как ни одна организация работать себе в убыток не станет. Именно поэтому все СК стараются в любом случае избежать компенсационной выплаты.

Как происходит выплата по полису

Зарегистрировать полис страхования можно на разные сроки. Обычная страховка заключается на год. Допустимы и периоды до 12 месяцев. Данное условие оговаривается со страховым агентом и зависит от ваших целей.

Полис начинает действовать с 00:00 следующего дня, после которого был внесён единовременный взнос или первая часть рассрочки. Окончание страховки приходится на 24:00 дня, который указан в полисе в качестве последнего дня договора.

В договоре страхования может быть указано, что страховая компания выплатит возмещение по тем событиям, которые произошли до вступления в законную силу полиса, если будет доказано, что проявился страховой случай уже во время действия договора.

То же самое касается и событий, которые произошли до окончания полиса, но стали явными после его завершения. В подобных полисах обычно указывается срок, в который компания принимает заявления на компенсацию.

Договор, заключённый со страховой компанией может быть прекращён по следующим причинам:

  1. Завершение его срока;
  2. Досрочное выполнение всех обязательств страховой компанией;
  3. Суд признал недействительность договора;
  4. Страхователь отказался от услуг, которые предлагает полис;
  5. Клиент не оплатил рассрочку в положенные сроки (если вы пренебрегли обязанностью ежемесячных платежей согласно договору, то и страховая компания не выплатит компенсацию, так как по факту услуги вы не оплатили).

При наступлении страхового случая вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. Сделать это можно по телефону горячей линии, который указан в полисе, либо через сайт страховщика.

Чтобы получить компенсацию, вам потребуется:

  1. Составить заявление на возмещение ущерба (его написать может и пострадавший от ваших действий);
  2. Предъявить все подтверждающие страховой случай документы (к примеру, акт осмотра специалистом затопленной квартиры соседей).

В течение 7 рабочих дней страховщик огласит вам решение об одобрении выплаты или отказе в таковой. По принятому решению составляется акт, согласно которому и будет начислена сумма компенсации.

Выплаты зависят от нанесённого ущерба и выплачиваются в размере:

  1. Стоимости объекта при полном его разрушении (в пределах суммы покрытия);
  2. Стоимости ремонтных (оздоровительных и других) работ на основе заключения независимого оценщика (при повреждении имущества, нанесению вреда здоровью или экологии);
  3. Стоимости повышения качественных характеристик, если полученные повреждения не требуют восстановительных работ.

Стоимость

Стоимость страхования зависит от следующих факторов:

  • тип деятельности компании;
  • особенности деятельности;
  • масштаб бизнеса;
  • характеристики объекта;
  • продолжительность действия договора;
  • территория покрытия и лимиты компенсаций.
 Вид страхового риска  Базовая страховая сумма, руб.  Страховой тариф, % от страховой суммы  Величина страховой премии, руб.
 Причинение вреда имуществу третьих лиц  3 000 000  0.39  117 450
 Причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц  4 500 000  0.49  137 643
 Причинение вреда экологии  7 000 000  0.50  197 120

Несмотря на государственное регулирование страхования гражданской ответственности юридических лиц, величина страховой премии может колебаться в широких пределах в зависимости от самых разных факторов. Наличие дополнительных условий договора также может существенно увеличить стоимость полиса.

Страхование гражданской ответственности юридических лиц позволяет компаниям, занимающимся сложным и технологически опасным производством, избежать ущерба в результате аварий. Для многих предприятий наличие полиса рассматриваемого типа обязательно.

Правила страхования

https://www.youtube.com/watch?v=nW1CDjIGIE4

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector