Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Страховка кредита от потери работы

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

Страхование от потери работы – это удобная услуга для тех, кто не уверен в стабильности своей организации. Компания может закрыться или сократить штат сотрудников, в связи с чем человек может потерять свою способность оплачивать кредит.

Банк как компанию-кредитора не интересуют все эти сложности финансового положения клиента. Банковская организация действует только согласно тем правилам и условиям, которые были прописаны при оформлении кредитного договора. Поэтому, даже потеряв работу, выплачивать кредит все же придется.

Здесь и приходит на помощь страховка на случай потери работы. Это добровольная услуга, она не обязательна при подписании кредитного договора. Поэтому, чтобы заключить такой вид страховки, следует уточнить у специалиста по оформлению кредитного договора, есть ли у них договоренности со страховыми компаниями на такой вид услуги.

Также потребуются документы, подтверждающие факт события, копия трудовой книжки, приказ о сокращении или другие виды документов, которые устанавливает страховщик. После того, как документы поступят в главный офис страхового агента, в течение 5-10 рабочих дней они признают, что риск по договору страхования осуществился.

Как правило, страхование на случай потери работы является индивидуальным видом договора, т. е. оформляется между клиентом и страховым агентом. Соответственно, выгодоприобретатель также клиент, и выплаты будут осуществляться на счет клиента, который вправе распоряжаться суммой по своему усмотрению. Размер, периодичность, страховая сумма и сумма премии указываются в полисе, поэтому условия могут немного различаться у каждого страховщика. Всю необходимую информацию можно получить из полиса и правил страхования.

Страховка по потере работы ВТБ – это довольно популярный вид страхования, который сможет помочь найти оптимальное решение проблемы. Она предусматривает ежегодное оплачивание специального полиса, а также выплаты в случае наступления страхового случая

Как правило, его используют заемщики, которые имеют долговые обязательства перед банком ВТБ.

Стоит отметить, что услуги страхования не смогут полностью обезопасить вас от потери рабочего места. Тем не менее защита работника предусматривает выплаты, которые помогут не испортить кредитную историю.

В законодательстве РФ нет пунктов, которые запрещали бы или же разрешали использование страхования.

Суть заключается в оплате полиса и получении денежной компенсации в случае потери работы.

Тем не менее, вы можете приобрести полис и без сопровождения кредита. Он вполне может являться аналогом пособия по безработице.

Такое страхование дает возможность не хвататься за первую попавшуюся работу, а выбрать среди множества действительно хорошую вакансию.

В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности. Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества. Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.

С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб. Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих. В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни.

В новом продукте «Золотой парашют», который будет предложен клиентам, срок договора от 4 до 6 месяцев, с суммой компенсации банку до 100, 0 тыс. руб. в месяц. Возраст Страхователя – до 60/55 лет. Требования по трудовому стажу – не менее 1 года.

«Росгосстрах» предлагает в комплексной программе ипотечного кредитования «Страхование ответственности заемщика». Страховой продукт применяется при минимальном первоначальном взносе 10% от стоимости жилья. Потеря источника выплаты кредита (в том числе увольнение с работы) в таком случае не покрывается средствами от реализации залоговой недвижимости.

Условия страхования:

  • сумма страховки 10-50% от кредита;
  • страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора;
  • оплата полиса при заключении Договора;
  • Выгодополучатель – банк.

ООО СК «Сбербанк Страхование» благодаря страховому продукту «Страхование жизни заемщиков» оказывает финансовую поддержку заемщику при возникновении непредвиденных ситуаций, в том числе недобровольной потери работы. Срок действия договора – 4 месяца, спустя месяц после наступления страхового события.

Страхователь при наступлении страхового случая обязан в течение 10 дней:

  1. Пройти регистрацию в службе занятости и получить статус безработного.
  2. Известить Страховщика, направив ему:
    • уведомление, заполненное по форме;
    • нотариально заверенную копию трудовой книжки;
    • копию полиса;
    • кредитного договора с датами перечислений;
    • расторгнутого трудового соглашения;
    • паспорта.

В уведомлении указывается одна из причин увольнения, предусмотренная в полисе.

Временная франшиза действует, начиная с даты прекращения трудового соглашения. По ее истечению в течение срока, оговоренного в полисе, Страховщику направляются заявление на погашение кредита и справка о постановке на учет в службе занятости.

Законодательная база

Закона именно с таким названием не существует. Нормы, касающиеся кредитных отношений и правил страхования рисков при них, находятся сразу в нескольких нормативных актах. Для удобства рассмотрим, в каких именно.

То же самое прописано и в ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ». Именно на эти два нормативных акта можно ссылаться, отказываясь оформлять страховки при получении кредита.

страховка от преждевременной потери работыjpg

Но только не тогда, когда речь идет о страховании квартиры или другой недвижимости, под залог которой выдается кредит.

Закон об ипотеке в той же статье оговаривает право заемщика и банка застраховать ответственность за невозврат кредита и риск такого события. Впрочем, на обязательности такого страхования законодатели не настаивают. От этого вида страховки есть возможность отказаться.

Желание банка включить в условия кредитного договора положения о страховании связано не только с попыткой обезопасить себя от финансовых потерь.

Но в этой ситуации интересы заемщика защищены как потребителя услуг. Соответствующий закон («О защите прав потребителей») прямо запрещает ставить возможность получения одной услуги — денежного кредита, обязательным страхованием каких-либо рисков, не указанных как обязательные для страхования.

Или же, по согласованию с банком можно выбрать другую страховую компанию, если все же есть желание себя обезопасить от возможных неприятных неожиданностей.

Особенности договора

Полис страхования от потери работы можно оформить на любой вид займа в банке. Особенно это актуально, если кредит является долгосрочным, так как предсказать, будет ли стабильно работать компания, в которой трудоустроен застрахованный, достаточно проблематично.

Страховка кредита от потери работы

Также можно оформить страховку от потери работы при ипотеке, автокредите или потребительском кредите. Договор страхования можно оформить сразу при оформлении кредитного договора.

Ипотека

Ипотечный договор отличается не только своей долгосрочностью, но и суммой, которую выдает банк. Поэтому клиенты таких банков часто стараются максимально себя обезопасить от различного вида рисков.

При оформлении ипотеки обязательным является лишь полис на страхование имущества, но дополнительно по собственному желанию можно застраховаться от потери работы, застраховать свою жизнь и здоровье и прочее.

Если страховое событие наступит, то необходимо будет подтвердить факт события, предоставив некоторый перечень документов своему страховщику. В него могут входить:

  • паспорт застрахованного лица;
  • заверенная копия или оригинал трудовой книжки с отметкой о потере работы;
  • копия трудового договора, который был расторгнут;
  • справка о наличии ипотечного займа.
Узнайте к чему:  Как вылезти из долгов на всегда: советы психологов и юристов

Каждый сам вправе решать, страховаться от тех или иных вероятных событий или нет. Полис имеет, как правило, небольшую стоимость, зависящую от тарифов страховщика и размера займа в банке. Такое страхование актуально при долгосрочном кредитовании.

Если кредитные договора оформляются на полгода-год , то вероятность наступления страхового события крайне мала. Также стоит определить для самого себя, что произойдет, если вы потеряете работу. Сможете ли погашать кредитный договор из альтернативных источников дохода?

Больше всего негативных мнений можно встретить от тех застрахованных, кто потерял работу по своей вине. При этом, соответственно, страховщик не признал это страховым событием и не выплачивает деньги. Также стоит внимательно изучить полис на предмет возврата части неиспользованной премии, если кредит погашается досрочно.

Заключение страхования на кредит поможет уберечь от денежных потерь не только работника, но и саму кредитную организацию ВТБ.

В отличие от Америки и европейских стран, самостоятельное страхование не пользуется большой популярностью в России. Тем не менее, имеется возможность оформить полис и получить денежную компенсацию в случае недобровольной потери работы.

Договор страхования кредита — по большей части является комплексным, включающим в себя условия как личного страхования, так и страхования ответственности или имущества. Однако эти тонкости важны, скорее, для юриста.

Заемщику же об особенностях такого договора стоит знать следующее:

  • сумма страховки увеличивает сумму кредита, иногда до 10%;
  • в размер ежемесячного платежа включается и страховая премия;
  • выплата позволяет покрыть до 90% долга банку;
  • некоторые страховки заключаются однократно, а другие продлеваются ежегодно.

Ежегодное возобновление касается обязательных видов страхования. В отличие от страхования добровольного, отказ от продления такого страхования может иметь весьма неприятное последствие. У банка в таком случае есть право потребовать возврата всей оставшейся суммы досрочно.

Ведь для банка возрастает риск того, что долг ему не вернут. И он пытается минимизировать свои потери в этой ситуации.

Какие могут быть риски

Оформить страхование места работы может далеко не каждый. Для этого необходимо соответствовать определенным характеристикам, которые требует выбранная вами страховая компания.

Причины следующие:

  • человек потерял работу, самостоятельно написав заявление об увольнении;
  • увольнение произошло по соглашению обоих сторон;
  • сотрудник подписал соглашение после того, как был уведомлен о сокращении штатов;
  • сотрудника не уведомили о сокращении;
  • потеря работы произошла из-за причиненных себе повреждений;
  • человек перешел на неполный рабочий день;
  • сотрудник получает другие виды пособий.

Риски, которые страхуются при заключении кредитного договора различны. Хотя могут быть включены в единый комплексный страховой договор. Рассмотрим их подробнее, в зависимости от вида страхования.

  1. Личное страхование заемщика. При наступлении страхового случая, страховая компания берет на себя выплату долга банку. Здесь список рисков достаточно короткий:
    • смерть, наступившая по ряду причине;
    • постоянная утрата трудоспособности с присвоением инвалидности;
    • временная утрата трудоспособности, исключающая возможность получать доход и платить по кредиту.
  2. Страхование заемщика от потери работы. Довольно актуально в периоды экономического спада, когда шансы остаться без основного источника дохода весьма высоки. Но и здесь список рисков ограничен. Страховщик погасит задолженность перед банком, только если заемщик лишился работы в результате:
    • ликвидации работодателя;
    • банкротства;
    • сокращения численности или штата работников.
  3. Страхование имущества, передаваемого в залог. Как уже было сказано, этот вид страхования является обязательным и регулируется нормами закона. Передаваемое под залог движимое (автомобиль, сложное оборудование и пр.) и недвижимое (квартира, коммерческая недвижимость, земельный участок) имущество страхуется:
    • от утраты (физического исчезновения);
    • от повреждений, вызванных рядом причин.
  4. При наступлении страхового случая, первым делом, будет установлено причастен ли заемщик к его наступлению. И если его вины в произошедшем нет, то страховая компания, в зависимости от конкретной ситуации или условий договора, может:
    • покрыть возникшие у заемщика убытки;
    • погасить остаток долга перед банком.
  5. Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита. Этот вид применяется при долгосрочных ипотечных кредитах. Страховая компания уплачивает остаток долга по договору, если средств, вырученных банком от продажи заложенной недвижимости с торгов, не хватает для его погашения. Заемщик освобождается от необходимости самостоятельно выплатить эту разницу.

Программа страхования от недобровольной потери работы “Зеленый парашют”

“Зеленый парашют” – программа от недобровольной потери работы от Сбербанка. Правда, так как она является акционной, активация предложения доступна не всем гражданам. Оформить страховой полис смогут только те, кто имеет положительную историю жилищного кредитования в данной финансовой организации.

Также программа “Зеленый парашют” отличается доступной стоимостью. Цена на тарифы – от 190 до 1990 рублей.  Компенсация, которой может воспользоваться человек – от 90 000 рублей. Срок действия договора – 12 месяцев, после чего возможно его продление.

Понятие

Страхованием от лишения занятости называют услугу от ВТБ, которая предусматривает выплаты клиенту банка в случае потери места работы.

Стоит отметить, что условия по такому страхованию зависят от конкретной фирмы, поэтому прежде чем обратиться куда-либо, стоит внимательно изучить условия нескольких страховщиков, сравнить их между собой и выбрать наиболее подходящую организацию.

Страховка кредита от потери работы

Оформить такую страховку предлагают при заключении договора на кредитование ВТБ. Сделать это или нет – каждый решает сам.

Как его расторгнуть

Для начала можно не заключать страховой договор, если на этом не настаивает закон. Но, как уже упоминалось, иногда без договора «добровольного» страхования получить кредит не получается.

Или же банк пользуется правовой неосведомленностью клиента и тот подписывает договор с включенной туда страховкой, что называется «не читая».

Для этого следует обратиться в банк с заявлением, которое должно быть рассмотрено в течение 30 дней. Весьма вероятно, что сотрудники банка такой документ принять не захотят, но закон здесь на стороне заемщика, поэтому они будут обязаны это сделать.

Ели только это не предусмотрено договором. Но, скорее всего, банк предусмотрел такую возможность и включил соответствующий пункт в договор.

 Обратиться в Роспотребнадзор, если договор был заключен менее года назад  В случае выявления нарушений, банк будет наказан административным штрафом, а договор — расторгнут. Возможность возврата страховой премии будет напрямую зависеть от условий договора.
 Подать иск в суд  К нему потребуется приложить все документы и доказательства попыток решить проблему в досудебном порядке. Но зато, если суд сочтет, что услуга была предоставлена с нарушением закона, есть шанс получить уже уплаченную страховую премию обратно.

Основные требования

Ипотека

Полис могут оформить не все клиенты. Необходимо, чтобы клиент подходил по минимальным требованиям страховой организации. В каждой компании они могут немного различаться, но в общем и целом:

  • общий страж работы не меньше года;
  • стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев;
  • возраст застрахованного лица больше чем 21 год, но не более 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • официальный характер работы, т. е. трудоустройство должно быть оформлено согласно ТК РФ.
Узнайте к чему:  Как стать банкротом по кредиту

Риски возникновения страхового события по договору достаточно большие и трудно поддаются расчетам, поэтому к человеку, решившему оформить страхование на случай потери работы, компаниями предъявляются серьезные требования, в том числе:

  • возраст гражданина должен быть в пределах от 18 лет до 65 лет (на дату окончания срока страховки);
  • претендент должен иметь гражданство РФ, не являться военнослужащим или пенсионером;
  • клиент должен быть официально трудоустроен и иметь бессрочный трудовой договор;
  • общий трудовой стаж должен составлять не меньше года, а на последнем рабочем месте – не менее 3-6 месяцев.

Основные требования ВТБ:

  • клиент имеет паспорт гражданина РФ;
  • наличие трудового стажа не менее года.

В зависимости от выбранной страховой организации эти требования могут отличаться.

Страховка кредита от потери работы

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о задолженности в банке ВТБ (в случае, если у вас кредит);
  • копия расторжения трудового контракта;
  • подтверждение из центра занятости о постановке на учет;
  • справка по форме 2-НДФЛ.
Преимущества Недостатки
Оформить такое страхование можно на любой вид кредитования ВТБ Отзывы большого количества реальных людей очень часто говорят о том, что зачастую при сокращении сотрудника заставляют писать заявление об увольнении по собственному желанию, а в таком случае страховка не предусмотрена. 
Если вы уволены, платежи по кредиту выплачивает страховая компания

Перед оформлением полиса проверяется соответствие клиента базовым условиям. К ним относятся:

  • соответствие по возрастному критерию, устанавливается минимально и максимально допустимый возраст;
  • гражданство РФ;
  • наличие годового стажа работы, не менее 3 месяцев на последнем месте.

Если выдача кредита одобрена, то в страховке клиенту не откажут.

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием страхования жизни клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период.

Условия страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

  • индивидуальные предприниматели;
  • сезонные рабочие;
  • физические лица, имеющие частную практику;
  • исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
  • совместители;
  • фрилансеры;
  • другие профессии, перечень которых имеется в СК.

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

  • увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
  • если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
  • при увольнении без уведомления;
  • умышленный травматизм;
  • работа на неполном рабочем дне;
  • прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

  1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
  2. Стаж работы не менее полугода или года.
  3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

  • паспортные данные;
  • трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
  • сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

  • в сроках и порядке выплаты;
  • ограничениях по профессиям и стажу работы;
  • временной франшизе;
  • отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

Особенно это актуально при приобретении жилья по ипотеке.

Потребительский кредит

При выдаче потребительского кредита банки проявляют большую лояльность к клиентам, чем при оформлении ипотеки. Объяснение этому – короткие сроки действия договора, меньшие размеры кредита, более высокие проценты. При суммах до миллиона рублей от заемщика могут не требовать страхования кредита.

СК «Сбербанк Страхование» подключает программу «Страхование жизни заемщика» к потребительскому и автокредиту, выданным «Сетелем Банком».

Страхование от потери работы актуально для граждан в условиях снижения занятости, но не выгодно страховым компаниям. Банки используют этот инструмент для ограничения своих рисков при оформлении ипотеки. Страховка удорожает стоимость кредита, что невыгодно заемщику. Но, в случае увольнения, Договор с СК поможет избежать штрафных выплат и ухудшения кредитной истории.

В вопросе о том, будет ли страхование потребительского кредита обязательно или нет, банки занимают различные позиции. С одной стороны, именно в этом секторе высок процент невозвращаемых долгов.

С другой — увеличение размера кредита на суму страховой премии может заставить часть клиентов отказаться от услуг банка.

что является страховым случаем

Получается, что добросовестные заемщики платят и за тех, кто долг вернуть не может или не хочет. Но зато — никаких страховок, кроме обязательных.

Другие банки включают условие об обязательности страхования некоторых рисков в условия получения кредита в своей организации. Но зато, устанавливают для заключивших договор страхования более привлекательные условия. Это привлекает тех, кто считает страховку необходимой.

Как правило, банк при выдаче краткосрочного потребительского кредита настаивает на следующих видах страхования:

  • жизни;
  • от утраты трудоспособности;
  • от потери работы.

Но, как уже говорилось, эти виды страхования относятся к добровольным. Следовательно, всегда можно отказаться от заключения страхового договора. Банки не имеют права навязывать эту услугу, но могут повысить ставку, страхуя уже себя от возможной потери данной суммы.

Условия в случае безработицы

Если застраховать себя от возможной потери работы, то это не означает, что можно просто уволиться по собственному желанию, а кредит будет оплачивать страховая организация. В полисе четко прописываются все события, которые могут быть признаны страховыми. К таковым могут относиться:

  1. Ликвидация предприятия. Если ваша организация прекратила свою деятельность, соответственно, вам придется искать новую работу. В связи с этим страховая компания будет выплачивать деньги по кредиту, пока вы будете в поисках.
  2. Сокращение штата. Многие организации оптимизируют бизнес-процесс и производство на предприятии. В связи с этим часто тот или иной отдел может быть упразднен в виду своей низкой эффективности. Если застрахованного уволили по сокращению штата – это страховое событие.
  3. Смена владельцев компании. Компанию могут перекупить новые собственники. Они часто устанавливают собственные регламенты и правила, которые могут оказаться не по вкусу сотрудникам организации. Вы вправе уволиться и начать поиски новой работы – это страховое событие.
  4. Расторжение договора по иным причинам. В этот пункт входят такие случаи расторжения трудового договора, в которых не могут быть виноваты ни сотрудник, ни работодатель. Сюда можно отнести призыв в армию или ухудшение состояния здоровья, препятствующее дальнейшему выполнению трудовых обязательств.
Узнайте к чему:  Сколько надо платить за развод

Важно учитывать, что страховые проплаты производятся не при каждом увольнении.

Компенсация оплачивается при лишении работы из-за:

  • ликвидации предприятия-работодателя;
  • сокращения штатной численности организации при наличии письменного уведомления;
  • восстановления по решению суда на занимаемой клиентом должности предыдущего работника;
  • потери работы по причине получения инвалидности (I, II групп) в период после подписания страхового договора.

Оплата страховки невозможна, если:

  • клиент уволен по собственному желанию или в результате имевшего место соглашения сторон;
  • после окончания испытательного срока трудовой договор не был продлен работодателем;
  • страховое соглашение было подписано после получения клиентом уведомления о предстоящем сокращении штата;
  • клиента сократили без предоставления соответствующего уведомления;
  • клиент уволен по причине злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами;
  • произошла потеря работоспособности в результате получения телесных повреждений, нанесенных самим клиентом;
  • работник официально переведен на режим работы с неполной занятостью;
  • работник получает иные виды пособий.

Выплата по страховке может произойти только в следующих случаях:

  • гибель работодателя;
  • сокращение кадров;
  • ликвидация рабочей организации;
  • переезд фирмы в другой город, регион или даже страну;
  • изменение условий рабочего контракта;
  • другие чрезвычайные обстоятельства.

что не является страховым случаем

Если инициатором увольнения стал работодатель, страхование будет работать практически во всех случаях, кроме двух:

  • причина увольнения – недобросовестное исполнение своих трудовых обязательств;
  • вы увольняетесь по собственному желанию из-за изменившихся обстоятельств (переезд фирмы, изменение уровня зарплаты).

Максимальный срок страхования в этих случаях составляет 3 года, он заканчивается одновременно с договором по кредиту. На этот срок устанавливается первоначальный тариф, в договоре указывается возможность его изменения. При возобновлении страховки тариф пересматривается, это связано с нестабильностью экономической ситуации. При установлении единовременного порядка выплаты премии, в размер ставки включаются риски.

Страховой продукт на случай безработицы относится к самым сложным видам, существующие риски требуют сложных расчетов актуариев. На основании актуальных сведений об уровне безработицы сложно высчитать процент вероятности наступления страхового события в будущем. Для оценки рисков используется метод корреляции данных статистики о количестве безработных, их образовании, половой принадлежности, возрасте.

Где можно оформить

Услуги по всем видам страхования оказывают те организации, которые имеют на это разрешение — страховые компании. Как правило, при заключении кредитного договора банк предложит воспользоваться услугами своего партнера-страховщика.

Прежде чем выбрать, лучше все же ознакомиться с теми условиями, которые предлагают различные страховые компании.

Зачастую оформить комплексный договор оказывается дешевле, чем страховать риски по отдельности. Или же есть возможность сэкономить, пусть и небольшую сумму. Страховщики предлагают различные бонусы, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

ВТБ 24

виды договоров

Рассмотрим тонкости кредитного страхования на конкретном примере. Банк ВТБ 24 на сегодняшний день является одним из крупнейших игроков на кредитном рынке. Предлагая своим клиентам потребительские кредиты, он также предлагает им присоединиться к одной их страховых программ.

Преимуществом такого присоединения называются:

  • отсутствие необходимости представления дополнительных документов и контактов со страховой компанией;
  • оформление страховки одновременно с кредитом;
  • возможность оплаты страховки как единовременно, так и в рассрочку;
  • единый тариф для клиентов любого возраста и профессии.

Среди рисков, последствия которых предлагается минимизировать, следующие:

  • смерть заемщика;
  • потеря им трудоспособности (постоянная или временная);
  • травмы и длительная госпитализация;
  • увольнение с работы.

Две программы предлагают застраховать по три из предложенных рисков: выбор будет между потерей работы и травмами. При этом заключается не три отдельных договора, а один комплексный. Все контакты со страховой компанией банк берет на себя.

Стоимость и выплаты

Стоимость полиса различна, зависит от страховой компании, с которой вы решите заключить договор. От полиса в свою очередь зависят выплаты.

пункты требований

Для восточноевропейской банковской практики характерно стремление к минимизации расходов, что приводит к сложностям в реализации страховок. Их внедрение обходится дороже, чем сумма инвестиций, которую банкиры готовы предложить. Есть несколько факторов, влияющих на стоимость страхового продукта:

  • нестабильность экономической ситуации;
  • проблемы доступа к достоверным статистическим данным;
  • необходимость ведения раздельного учета по рискам;
  • мониторинг статуса безработных.

Такие данные необходимы для возможности объективной оценки и своевременной корректировки страховой политики. Данному продукту присущ высокий уровень риска, поэтому компании несут по ней убытки.

Во время подъема экономики, пришедшегося на середину 80-х годов, в Европе было реализовано большое количество полисов. Ситуация с занятостью населения была нормальной, поэтому количество выплат держалось на минимальном уровне. Это позволяло менять ставки в интересах клиентов, водить либеральные условия страхования, увеличивать сумму страхового покрытия. Этот продукт вышел на рынок как отдельная услуга.

Затем рецессия изменила ситуацию, за короткий срок продукт увеличил убыточность, в отдельных случаях страховщики несли убытки. Компаниям пришлось отказаться от страхования или увеличить премии. Пострадали в итоге все.

Покрытие в настоящее время не служит главным источником получения дохода, но существует в виде страхования жизни при выдаче кредита. Эксперты считают, что страхование необходимо большинству клиентов. Лишь немногие могут воспользоваться личными накоплениями, получить помощь от близких в сложный период поиска новой работы.

Как вернуть после выплаты кредита

И кредитный договор, и договор страхования заключаются на определенный срок. Но иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно.

В ряде случаев можно вернуть уплаченную за страхование сумму или хотя бы ее часть. Чтобы понять, можно ли это сделать, необходимо внимательно прочитать соответствующие условия договора.

Если же банк готов вернуть страховку, то нужно обратиться в него с соответствующим заявлением. После рассмотрения требований, банк вернет ту часть страхового взноса, которая была излишне уплачена. Или же в полном размере, если долг был погашен в очень короткий срок.

Вернуть страховку можно и через суд. Только придется доказать, что данная услуга была представлена без согласия заемщика. Если суд сочтет действия банка нарушающими закон, то обяжет его вернуть полученные деньги в полном объеме.

Страхование кредита выгодно обеим сторонам данных отношений. И банк вправе настаивать на том, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь в случае невозможности кредит вернуть. Но решать, есть ли необходимость воспользоваться данной формой защиты своих интересов, решает все же заемщик.

Почему страховщик может не заплатить?

Страховка по потере работы оставляет за человеком следующие права:

  • в случае отказа банка ВТБ выплачивать денежную компенсацию, гражданин может пожаловаться в контролирующие органы;
  • если страховая компания не выполняет свои обязанности должным образом, она может быть привлечена как к административной, так и к уголовной ответственности;
  • гражданин также оставляет за собой право подать в суд на банк ВТБ, если тот не выполняет свои обязательства.

Как выплачивается страховка по потере работы?

Размер страховки обычно устанавливается в индивидуальном порядке. Тем не менее некоторые компании предлагают пакеты страхования с фиксированной ценой. Для примера, страховка по потере работы от банка ВТБ сопровождается полисом ценой в 1000 рублей и компенсацией в 90 000 рублей.

Как правило, стоимость полиса составляет около 5-8% от суммы ежемесячной зарплаты или ежемесячного платежа по кредиту ВТБ. Сумма максимальной компенсации в случае наступления страхового случая имеет ограничение в 500 000 рублей.

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

<img src='https://obankax.com/wp-content/uploads/2018/02/strahovanie-ot-poteri-raboty-vtb.jpg' title='Страхование

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector