Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как воспользоваться страховкой по кредиту при потере работы

Законодательная база

Закона именно с таким названием не существует. Нормы, касающиеся кредитных отношений и правил страхования рисков при них, находятся сразу в нескольких нормативных актах. Для удобства рассмотрим, в каких именно.

То же самое прописано и в ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ». Именно на эти два нормативных акта можно ссылаться, отказываясь оформлять страховки при получении кредита.

Но только не тогда, когда речь идет о страховании квартиры или другой недвижимости, под залог которой выдается кредит.

Закон об ипотеке в той же статье оговаривает право заемщика и банка застраховать ответственность за невозврат кредита и риск такого события. Впрочем, на обязательности такого страхования законодатели не настаивают. От этого вида страховки есть возможность отказаться.

Желание банка включить в условия кредитного договора положения о страховании связано не только с попыткой обезопасить себя от финансовых потерь.

Но в этой ситуации интересы заемщика защищены как потребителя услуг. Соответствующий закон («О защите прав потребителей») прямо запрещает ставить возможность получения одной услуги — денежного кредита, обязательным страхованием каких-либо рисков, не указанных как обязательные для страхования.

Или же, по согласованию с банком можно выбрать другую страховую компанию, если все же есть желание себя обезопасить от возможных неприятных неожиданностей.

Как воспользоваться страховкой по кредиту

Увольнение с работы может произойти по разным причинам: как по вине работодателя или по не зависящим от воли сторон обстоятельствам, так и по вине работника. Страховой случай наступает во всех случаях, за исключением вины работника.

Подлежат возмещению по договору страхования такие случаи:

  1. Расторжение трудового договора по воле работодателя:
    • ликвидация предприятия (п. 1 ст. 81 ТК РФ);
    • сокращение количества штатных работников (п. 2 ст. 81 ТК РФ);
    • сокращение должностных единиц на гражданской службе (п. 6 ч. 1 ст. 33 ФЗ № 79);
    • по причине смены владельца предприятия (п. 4 ст. 81 ТК РФ).
  2. По обстоятельствам, которые не подчиняются воле сторон:
    • военный призыв в армию или ротация военнослужащего для несения обязанностей на гражданской службе (п. 1 ст. 83 ТК РФ);
    • возобновление работника на прежней должности в связи с решением судебных инстанций или трудовой госинспекции (п. 2 ст. 83 ТК РФ);
    • не прохождение конкурсного отбора на должность (п. 3 ст. 83 ТК РФ).
  3. Демобилизация досрочно с контрактной службы в армии по личным или семейным обстоятельствам (п. 3 ст. 51 53-ФЗ от 28.03.1998 «О воинской обязанности и военной службе»).

Заемщик не может претендовать на страховые выплаты, если он был уволен:

  • по соглашению сторон;
  • по собственному желанию;
  • за дисциплинарные взыскания, например, приход на работу в состоянии опьянения, систематическое нарушение трудовой дисциплины и пр. не может претендовать на страховые выплаты.

Если же заемщик уволен по причине, подлежащей страховому покрытию, и в период, оговоренный в договоре, устраивается на новую работу, выплаты автоматически прекращаются.

Это же касается и тех, кто в оговоренный период зарегистрировался в центре занятости и получил пособие по безработице. В этих случаях считается, что гражданин имеет доход, позволяющий покрыть задолженность по кредиту.

Часто заемщик осознает, что ему навязали ненужную услугу, слишком поздно – после подписания договора или погашения кредита. Тогда он пытается отказаться от страховки и вернуть деньги, но из-за неправильных действий и нарушения сроков терпит отказ. О том, как и через сколько времени можно отменить страховку по закону, вы узнаете далее.

Подробнее о том, как правильно расторгнуть договор страхования по кредиту и вернуть уплаченные взносы, вы также можете узнать 

в нашей статье

.

После оформления

Если вы уже оформили договор страхования, то вы можете отказаться от него в течение 5-14 (зависит от страховщика) рабочих дней. Такое право вам дает указание Центробанка №3854-У. Единственное условие — за прошедший срок не должно произойти страхового случая.

Чтобы расторгнуть страховой договор, напишите заявление и направьте его в страховую компанию. Форму заявления вы можете уточнить в организации или найти на ее сайте. После получения заявления страховщик обязан расторгнуть договор и вернуть уже уплаченные взносы. Деньги вы получите на счет, реквизиты которого вы указали в заявлении.

Если страховщик все еще отказывается расторгнуть договор страхования жизни или трудоспособности, то вопрос придется решать через суд. Также вы можете обратиться в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор или Центробанк.

Период отказа не действует на страховку, оформленную в рамках коллективного договора. Поэтому, если страховая компания заключила с вами договор присоединения к коллективной программе страхования, то вернуть свои взносы вы не сможете.

После выплаты

Как воспользоваться страховкой по кредиту при потере работы

Если вы уже погасили кредит, то вернуть страховые взносы вы не сможете. Банк и страховая компания будут считать, что вы воспользовались услугой в полном объеме, даже если в течение срока не произошло страхового случая. Поэтому оснований для возврата ее стоимости не будет.

Только несколько банков и страховщиков позволяют забрать страховку после погашения кредита (обычно – после досрочного, реже – после полного). Условие о таком возврате должно быть прописано в договоре.

Если договор позволяет отказаться от программы страхования после погашения долга – обратитесь в страховую компанию с заявлением и документами, подтверждающими уплату долга. Компания рассмотрит заявку в течение нескольких дней и, если результат будет положительным, вернет вам уплаченные взносы или их часть.

Если вы все же решили воспользоваться страховкой, то сразу же внимательно изучите договор. Обратите внимание на список страховых случаев, порядок их подтверждения и получения компенсации. Они могут различаться в зависимости от условий страховой компании и программы страхования. Если останутся вопросы – уточните их в службе поддержки страховщика.

При наступлении страхового случая немедленно свяжитесь со страховой компанией – лично или через доверенное лицо. Подготовьте документы, подтверждающие факт наступления случая – справки, выписки из трудовой книжки и другие.

Также предупредите банк о произошедшей ситуации – возможно, вам потребуется отсрочка платежа. Если вы оформили страхование от потери работы – не забудьте встать на учет в центре занятости населения по месту проживания.

В течение нескольких дней страховая компания изучит ситуацию и рассмотрит предоставленные документы. После этого она сообщит свой ответ банку и клиенту. Если решение будет положительным, то страховщик перечислит сумму компенсации в банк в установленном договором порядке. Также вы можете получить небольшую часть суммы на руки, если это предусмотрено в договоре.

Банки и страховые компании говорят, что страхование кредита должно помочь при несчастном случае. Но воспользоваться этой услугой может быть очень тяжело. Страховщики могут ставить сложные условия для наступления страхового случая – например, минимальный срок со дня заключения договора.

Также оформление кредита может затянуться, ведь необходимо подписать дополнительные договоры со страховой компанией. А после оформления страховки нужно будет платить ежемесячные взносы. Это значит, что размер регулярных платежей дополнительно увеличивается. Иногда нужно заплатить первоначальный взнос после оформления кредита.

Заемщик не обязан приобретать этот полис, он является добровольным. Но бывают ситуации, когда под давлением менеджера банка, который заинтересован продать дополнительную услугу, граждане приобретают ненужные им полиса.

По закону граждане могут отказываться от добровольных страховых услуг в рамках действия периода охлаждения. Ранее он составлял 5 дней, с начала 2018 года — 14 дней. В течение этого срока клиент может обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от услуги. Никаких плат и комиссий за расторжение договора взиматься не будет.

Узнайте к чему:  Раздел кредита при расторжении брака

На данный момент большинство банковских организаций предпочитают перестраховываться от невозврата денег в том случае, когда они выдают кредит на сумму более чем 50 тысяч рублей. При этом есть три варианта, как это сделать:

  1. повысить действующие процентные ставки, чтобы переплата превысила риск. Так делают чаще всего при экспресс-кредитовании,

Почему это выгодно для банка? Дело в том, что страховка призвана покрыть его расходы в том случае, если сам заемщик по каким-либо причинам не сможет самостоятельно выплачивать свою задолженность.

А в чем же заключается выгода для обычного потребителя?

Ведь ему нужно получить деньги взаймы, и он вовсе не хочет переплачивать за дополнительную услугу?

Чтобы этого избежать, как раз и нужна страховка. В ситуации, когда наступает страховой случай, описанный в договоре, все выплаты на себя берет страховщик, и делает он это до того момента, пока вы сами не сможете возобновить платежи.

– По сокращению штата сотрудников; – В связи с ликвидацией организации. Увольнение по собственному желанию, по соглашению сторон, по семейным обстоятельствам, в связи с переездом и т.д.

Страховка от потери работы при ипотеке: где лучше застраховаться в 2018 году

Страховка от потери работы оплачивается двумя способами: – Единоразовым платежом, например, за год, который будет действовать страховка; – Ежемесячными платежами, страховка действует, пока оплачиваются платежи.

Риск невыплаты возникает, когда получатель кредита начинает испытывать трудности со здоровьем или трудоустройством.

Существуют различные сопутствующие кредитованию виды покрытия:

  1. здоровья заемщика;
  2. залогового имущества.
  3. потерь возможности заработка из-за нетрудоспособности;

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

  1. кредитор – выгодоприобретатель.
  2. заемщик – страхователь;
  3. гарант – страховщик;

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

При сокращении сотрудника с места работы, ему выплачиваются все положенные по закону выплаты и компенсации:

  • заработная пата за отработанное время;
  • компенсация за неиспользованный отпуск;
  • выходное пособие в размере заработной платы на два месяца.

В течение этого времени бывший сотрудник имеет возможность без потери финансовой стабильности подыскать себе новое место работы или же обратится в страховую компанию за выплатой по страховке.

Период временной франшизы, когда платежи по страховке не будут поступать сгладятся за счет сумм полученных компенсаций.

Какие могут быть риски

Риски, которые страхуются при заключении кредитного договора различны. Хотя могут быть включены в единый комплексный страховой договор. Рассмотрим их подробнее, в зависимости от вида страхования.

  1. Личное страхование заемщика. При наступлении страхового случая, страховая компания берет на себя выплату долга банку. Здесь список рисков достаточно короткий:
    • смерть, наступившая по ряду причине;
    • постоянная утрата трудоспособности с присвоением инвалидности;
    • временная утрата трудоспособности, исключающая возможность получать доход и платить по кредиту.
  2. Страхование заемщика от потери работы. Довольно актуально в периоды экономического спада, когда шансы остаться без основного источника дохода весьма высоки. Но и здесь список рисков ограничен. Страховщик погасит задолженность перед банком, только если заемщик лишился работы в результате:
    • ликвидации работодателя;
    • банкротства;
    • сокращения численности или штата работников.
  3. Страхование имущества, передаваемого в залог. Как уже было сказано, этот вид страхования является обязательным и регулируется нормами закона. Передаваемое под залог движимое (автомобиль, сложное оборудование и пр.) и недвижимое (квартира, коммерческая недвижимость, земельный участок) имущество страхуется:
    • от утраты (физического исчезновения);
    • от повреждений, вызванных рядом причин.
  4. При наступлении страхового случая, первым делом, будет установлено причастен ли заемщик к его наступлению. И если его вины в произошедшем нет, то страховая компания, в зависимости от конкретной ситуации или условий договора, может:
    • покрыть возникшие у заемщика убытки;
    • погасить остаток долга перед банком.
  5. Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита. Этот вид применяется при долгосрочных ипотечных кредитах. Страховая компания уплачивает остаток долга по договору, если средств, вырученных банком от продажи заложенной недвижимости с торгов, не хватает для его погашения. Заемщик освобождается от необходимости самостоятельно выплатить эту разницу.

Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше. За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества. Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным.

Условия заключения договора страхования

Договор страхования кредита — по большей части является комплексным, включающим в себя условия как личного страхования, так и страхования ответственности или имущества. Однако эти тонкости важны, скорее, для юриста.

Заемщику же об особенностях такого договора стоит знать следующее:

  • сумма страховки увеличивает сумму кредита, иногда до 10%;
  • в размер ежемесячного платежа включается и страховая премия;
  • выплата позволяет покрыть до 90% долга банку;
  • некоторые страховки заключаются однократно, а другие продлеваются ежегодно.

Ежегодное возобновление касается обязательных видов страхования. В отличие от страхования добровольного, отказ от продления такого страхования может иметь весьма неприятное последствие. У банка в таком случае есть право потребовать возврата всей оставшейся суммы досрочно.

Николай Потапов

Ведь для банка возрастает риск того, что долг ему не вернут. И он пытается минимизировать свои потери в этой ситуации.

Если вы прошли суровую проверку банком и вам вынесли положительный вердикт о выдаче кредита, то и страховку оформить так же не откажутся.

Для приобретения полиса страхования необходимо соответствовать следующим условиям, а именно:

  • иметь российское гражданство;
  • минимальный предел в возрасте – 18-21 год, максимальный – 55 лет и 60 лет, соответственно, для женщин и мужчин;
  • иметь официальное, действующее на дату оформления полиса, трудоустройство;
  • общий трудовой стаж должен составить не меньше 12 месяцев, а на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев.

Одним из условий оформления страхового договора является временная франшиза. Это такой промежуток времени, в течение которого страховщик не производит выплаты. Он исчисляется сразу после увольнения работника и исчисляется в календарных днях. Обычно этот период составляет 60 календарных дней.

Не менее интересен и так называемый период ожидания, который также входит в условия страховой компании. Это период, который начинается с даты оформления полиса страхования и устанавливается компанией на свое усмотрение.

Так компании страхуют сами себя от неоправданных выплат. Ведь работник, узнав, что его собираются сократить, может быстро оформить договор, и без единого вклада со своей стороны получать положенные в этом случае выплаты компании. Это и есть неоправданные убытки компании.

Страхование от потери работы при ипотеке

Страхование от потери работы при оформлении ипотечного кредита является защитой заемщика от изъятия у него банком ипотечной недвижимости в случае потери заемщиком работы и временной невозможностью оплачивать кредит.

Прежде чем искать компанию, которая предлагает такую услугу, как страхование от потери работы, отзывы изучают очень тщательно о каждой отдельной организации.

Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках. Страхование от потери работы не подразумевает выплат в следующих ситуациях:

  1. Потеря работоспособности по вине сотрудника, например, нанесение вреда здоровью и несоблюдение техники безопасности в состоянии алкогольного опьянения.
  2. Увольнение без объяснения причин (по собственному желанию).
  3. Увольнение по причине нарушения трудовой дисциплины сотрудника.

Страхование от потери работы при кредите считается очень распространенной услугой на сегодняшний день.

Не имеет значения, какой вид займа у человека есть, оформить страховку он может

Узнайте к чему:  Жилищный кредит - что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

Как его расторгнуть

Для начала можно не заключать страховой договор, если на этом не настаивает закон. Но, как уже упоминалось, иногда без договора «добровольного» страхования получить кредит не получается.

Или же банк пользуется правовой неосведомленностью клиента и тот подписывает договор с включенной туда страховкой, что называется «не читая».

Для этого следует обратиться в банк с заявлением, которое должно быть рассмотрено в течение 30 дней. Весьма вероятно, что сотрудники банка такой документ принять не захотят, но закон здесь на стороне заемщика, поэтому они будут обязаны это сделать.

Ели только это не предусмотрено договором. Но, скорее всего, банк предусмотрел такую возможность и включил соответствующий пункт в договор.

 Обратиться в Роспотребнадзор, если договор был заключен менее года назад  В случае выявления нарушений, банк будет наказан административным штрафом, а договор — расторгнут. Возможность возврата страховой премии будет напрямую зависеть от условий договора.
 Подать иск в суд  К нему потребуется приложить все документы и доказательства попыток решить проблему в досудебном порядке. Но зато, если суд сочтет, что услуга была предоставлена с нарушением закона, есть шанс получить уже уплаченную страховую премию обратно.

Порядок действий при страховом случае

При наступлении страхового случая, заемщику необходимо в течение 10 дней после расторжения трудового договора встать на учет в отделение службы занятости по месту своего проживания.

Также он должен в установленный в страховом договоре срок известить страховщика о наступлении страхового события.

Чтобы получить страховую выплату застрахованное лицо оформляет заявление и предоставляет документы, подтверждающие свое право на выплату:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении с места работы;
  • копия трудового договора;
  • копия кредитного договора с банком;
  • копия справки из банка о задолженности по кредитному договору;
  • справка с бывшего места работы по форме 2-НДФЛ;
  • справка из Центра занятости населения о том, что гражданин стоит на учете в качестве безработного.

В течении двух недель после получения этих документов страховая компания принимает решение о выплате страховке или отказывает ему. Денежные средства поступают застрахованному лицу на те реквизиты, которые указываются в договоре страхования.

Частные случаи

В оформлении страховки в связи с потерей работы откажут лицам пенсионного возраста, а также лицам, ведущим индивидуальную предпринимательскую деятельность, самозанятым сотрудникам, фрилансерам или военнослужащим.

Если заемщик выплатит кредит досрочно, действие страхового договора прекращается. Неиспользованную сумму страховой премии можно вернуть, если это позволяют условия договора со страховщиком. В противном случае, застрахованное лицо вправе обратиться в суд.

Платежи по страховке ограничены условиями договора, т.е. пользоваться выплатами страховой компании можно лишь ограниченное число месяцев. Предполагается, что за это время застрахованное лицо устроится на другое место работы и восстановит прежнее финансовое положение.

Банк /Страховая компания

Наименование программы

Размер страховой премии Срок временной франшизы Количество месяцев страховой выплаты Срок действия договора
Сбербанк

«Зеленый парашют»

в твердой сумме, установленной к каждой страховой сумме отдельно 1 месяц 6 месяцев 1 год с возможностью продления
Альфастрахование от 6,8 до 16,28% от суммы кредита, рассчитываемые по матричному тарифу 1 месяц 3 месяца не более 5 лет
ВТБ

«Профи»

3,8% от ежемесячного платежа по кредиту 2 месяца 4 месяца по договоренности сторон
Банк Открытие по соглашению сторон 2 месяца 12 месяцев по соглашению сторон

Таким образом, программа страхования заемщика на случай потери работы призвана поддержать его финансовую стабильность после расторжения трудового договора и обеспечить возможность погашения кредита. Страховым случаем является потеря работы вследствие сокращения штатов и прочего увольнения по независящим от работника обстоятельств.

Этапы действий страхователя, если произошло увольнение с работы по причинам, подлежащим страхованию:

  1. До окончания срока в 10 рабочих дней от даты прекращения трудовой деятельности подать в центр занятости документы (паспорт, трудовую книжку) для регистрации и написать заявление о выдаче справки, что вы являетесь зарегистрированным в качестве безработного.
  2. За период времени в 10 рабочих дней от даты расторжения трудового договора подать в компанию страховщика такие документы:
    • уведомление о наступлении страхового случая;
    • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена печатью и подписью нотариуса, или на предприятии работодателем;
    • копия страхового полиса;
    • копия договора на предоставление кредита с графиком ежемесячных платежей;
    • копия трудового договора, который расторгнут;
    • копия паспорта (все страницы);
    • справка об имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 или 6 месяцев (как того требует страховщик).

    Документы подаются в компанию по страхованию лично или пересылаются заказным письмом.

  3. По прошествии срока действия временной франшизы, за период в 5 рабочих дней после даты наступления каждого очередного платежа по ссуде подать страховщику такие документы:
    • заявление на страховую выплату;
    • оригинал документа из центра занятости, выданный по вашему заявлению (образец смотреть выше), который подтверждает тот факт, что вы на момент обращения к страховщику являетесь зарегистрированным безработным или таковым, кто на данный момент ищет работу.Документы подаются страховщику лично или пересылаются заказным письмом.

Самое главное, что необходимо сделать гражданину, который лишился работы или другого источника дохода — это оповестить кредитную банковскую организацию, в которой был получен заем, о финансовых затруднениях.

Что же такое страхование кредита от потери? Это предоставление страховой организацией своему застрахованному клиенту средств, равных сумме ежемесячного платежа по погашению долга в случае потери работы.

Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.

Страховые случаи:

  1. Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.
  2. Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
  3. Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
  4. Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.

Как видно, страховка от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает далеко не во всех ситуациях. Если увольнение вызвано виной самого гражданина, ни о каком возмещении и речи быть не может.

Самое важное для заемщика — понимать, когда страхование кредита от потери работы не поможет. Если вы просто напишите заявление по собственному желанию, это не будет являться страховым случаем: вы сами ухудшили свое финансовое положение, почему страховая компания должна за вас платить?

Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей. Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение.

Еще один важный момент, связанный с потерей работы в связи с ухудшением состояния здоровья. Страховая компания при рассмотрении ситуации посмотрит на то, что стало причиной ухудшения здоровья. Например, если клиент получил травму в алкогольном или наркотическом опьянении, на возмещение можно не рассчитывать, это не будет являться страховым случаем.

Самое главное — финансовая защищенность. Если заемщик потеряет работу, ему не нужно беспокоиться по поводу выплаты кредита. Он обращается к страховщику в течение 5-30 дней с момента наступления страхового события, и после рассмотрения дела компания страхования совершает за заемщика ежемесячные платежи.

Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею. На это ему дается 6-12 месяцев в зависимости от условий страховой компании.

Еще один важный момент — страхование от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает кредитную историю гражданина от порчи. Фактически просрочки не будет, поэтому данная ситуация вообще не будет отражена в кредитной истории гражданина, в дальнейшем он без проблем будет получать любые кредиты.

Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.

Узнайте к чему:  Поручение банку на перевод денежных средств

Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете.

Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.

Потребительские кредиты

В вопросе о том, будет ли страхование потребительского кредита обязательно или нет, банки занимают различные позиции. С одной стороны, именно в этом секторе высок процент невозвращаемых долгов.

С другой — увеличение размера кредита на суму страховой премии может заставить часть клиентов отказаться от услуг банка.

Получается, что добросовестные заемщики платят и за тех, кто долг вернуть не может или не хочет. Но зато — никаких страховок, кроме обязательных.

Другие банки включают условие об обязательности страхования некоторых рисков в условия получения кредита в своей организации. Но зато, устанавливают для заключивших договор страхования более привлекательные условия. Это привлекает тех, кто считает страховку необходимой.

Как правило, банк при выдаче краткосрочного потребительского кредита настаивает на следующих видах страхования:

  • жизни;
  • от утраты трудоспособности;
  • от потери работы.

Но, как уже говорилось, эти виды страхования относятся к добровольным. Следовательно, всегда можно отказаться от заключения страхового договора. Банки не имеют права навязывать эту услугу, но могут повысить ставку, страхуя уже себя от возможной потери данной суммы.

Официальный сайт Сбербанка России

Потеря работы — всегда неприятное событие. Поиски новой занимают много сил и не всегда ограничиваются сроком, который мы себе запланировали.

При этом наши повседневные расходы остаются прежними, а резервы «тают» с каждым днем.

  1. Каким образом своевременно исполнять кредитные обязательства?
  2. За счет чего упростить поиск работы и сделать его максимально комфортным?
  3. Как сохранить привычный уровень жизни?

Ответы на эти и многие другие вопросы стали доступны заемщикам ипотечного кредита, которые подключили по телефону программу страхования «Зеленый парашют» Для кого доступна программа? Какие риски покрывает

Где можно оформить

Услуги по всем видам страхования оказывают те организации, которые имеют на это разрешение — страховые компании. Как правило, при заключении кредитного договора банк предложит воспользоваться услугами своего партнера-страховщика.

Прежде чем выбрать, лучше все же ознакомиться с теми условиями, которые предлагают различные страховые компании.

Зачастую оформить комплексный договор оказывается дешевле, чем страховать риски по отдельности. Или же есть возможность сэкономить, пусть и небольшую сумму. Страховщики предлагают различные бонусы, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

ВТБ 24

Рассмотрим тонкости кредитного страхования на конкретном примере. Банк ВТБ 24 на сегодняшний день является одним из крупнейших игроков на кредитном рынке. Предлагая своим клиентам потребительские кредиты, он также предлагает им присоединиться к одной их страховых программ.

Преимуществом такого присоединения называются:

  • отсутствие необходимости представления дополнительных документов и контактов со страховой компанией;
  • оформление страховки одновременно с кредитом;
  • возможность оплаты страховки как единовременно, так и в рассрочку;
  • единый тариф для клиентов любого возраста и профессии.

Среди рисков, последствия которых предлагается минимизировать, следующие:

  • смерть заемщика;
  • потеря им трудоспособности (постоянная или временная);
  • травмы и длительная госпитализация;
  • увольнение с работы.

Две программы предлагают застраховать по три из предложенных рисков: выбор будет между потерей работы и травмами. При этом заключается не три отдельных договора, а один комплексный. Все контакты со страховой компанией банк берет на себя.

Как вернуть страховку по кредиту

В течение 14 рабочих дней после подачи вами заявления на выплату страховых возмещений и остальных обязательных документов страховая компания составляет акт.

После рассмотрения заявления и изучения поданных вами остальных документов страховщик принимает решение о выплате страховых возмещений или их невыплате, мотивируя это письменным отказом с указанием причин.

Возмещение поступает на счет кредитора ежемесячно. Общий размер перечисленной страховки не превышает установленной в договоре суммы.

Если гражданин досрочно выплатил кредит, то в этом случае необходимость в страховке отпадает. В этом случае часть страховой суммы можно вернуть, если такое действие прописано в договоре страхового полиса.

Но если возвращение страховой суммы в договоре заранее не обусловлено, или зафиксирована невозможность возврата страховой суммы при досрочном погашении ссуды, то требовать ее от страховщика бессмысленно.

В этом случае можно обратиться в судебные инстанции с иском, в котором нужно будет доказать, что данная услуга была оформлена без вашего согласия.

Если суд сочтет действия ответчика неправомерными, то обяжет его выплатить вам всю страховую сумму полностью.

Таким образом, зная все нюансы данного вида страхования кредита, вы будете более уверенно отстаивать свои интересы в банке. А банк, в свою очередь, уже не сможет без вашего ведома оформить на вас страховку, так как вы внимательно будете вчитываться во все пункты договора. А страховать свой заем или нет, это уже решать только вам!

И кредитный договор, и договор страхования заключаются на определенный срок. Но иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно.

В ряде случаев можно вернуть уплаченную за страхование сумму или хотя бы ее часть. Чтобы понять, можно ли это сделать, необходимо внимательно прочитать соответствующие условия договора.

Если же банк готов вернуть страховку, то нужно обратиться в него с соответствующим заявлением. После рассмотрения требований, банк вернет ту часть страхового взноса, которая была излишне уплачена. Или же в полном размере, если долг был погашен в очень короткий срок.

Вернуть страховку можно и через суд. Только придется доказать, что данная услуга была представлена без согласия заемщика. Если суд сочтет действия банка нарушающими закон, то обяжет его вернуть полученные деньги в полном объеме.

Страхование кредита выгодно обеим сторонам данных отношений. И банк вправе настаивать на том, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь в случае невозможности кредит вернуть. Но решать, есть ли необходимость воспользоваться данной формой защиты своих интересов, решает все же заемщик.

После выплаты

Как не увязнуть в долговой яме?

Немалое количество людей, взяв кредит, со временем попадают в огромную долговую яму, из которой не так-то просто выбраться.

Это весьма удобно и выгодно. Срок произведения выплат зависит от того на какое время был заключен договор, обычно это 6 или 12 месяцев.

Этого времени будет вполне достаточно, чтобы найти новое место работы, с не менее выгодными условиями, нежели на прежней. Но это не значит, что страховка тоже будет оформлена банком, эти услуги предлагают только специализированные организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector