Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Договор цессии: что это такое, в чем суть договора сторон

Что такое цессия и понятия

Под цессией понимается процедура, в ходе которой, кредитор передает другому учреждению свое право требовать денежные средства, иущественные объекты и ценности с должника. Документ, закрепляющий правоотношения между тремя сторонами, оформляется в виде договора. В нем отражаются обязанности участников, условия, сроки заключения, меры ответственности.

Во взаимодействии банков и плательщиков по таким соглашениям различают:

  • цедентов – кредиторов, желающих передать свои обязанности другим лицам,
  • цессионариев – физических или юридических лиц, принимающих их,
  • цессионеров – должников.

Договор цессии — что это простыми словами?

Прежде всего, по договору цессии запрещается передавать права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Это, например, такие обязательства, как алименты и требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (статья 383 ГК РФ).

Обычно по договору цессии передают денежное требование – это может дебиторская задолженность или задолженность по кредиту. Могут передаваться по варианту цессии и права на ценные бумаги.

Не надо путать договор цессии с договором передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве от одного дольщика к другому. Разница здесь в том, что по договору цессии передаются только права кредитора (на получение долга), а по договору дольщиков передаются еще и обязанности, в частности, продолжить внесение оплаты за строящееся жилье.

Договор, по которому у кредитора возникло право требования к должнику (например, кредитный или договор поставки), может содержать условие, запрещающее замену кредитора. Если же такой оговорки нет, то согласия должника на передачу права требования по договору цессии не требуется (статья 382 ГК РФ). Запрет на передачу права требования в определенных ситуациях может быть установлен и законом.

Договор цессии: что это такое, в чем суть договора сторон

Договор цессии отличается от переуступки прав в нескольких позициях:

  • цессионарий обладает правом взыскания долгов, а третье лицо по переуступке получает финансовую задолженность;
  • в случае соглашения цессии происходит замена займодателя, при переуступке – заемщика;
  • цессия может реализовываться за плату, переуступка безвозмездно;
  • предмет спора при цессии не только финансовые долги, но и имущественные объекты, в случае переуступки – денежные средства.

Какой договор целесообразнее заключать стороны выбирают самостоятельно в зависимости от сложившейся ситуации и наличия условий для компромиссного разрешения.

Соглашение заключается в письменном виде и содержит несколько обязательных пунктов:

  • реквизиты сторон. Указываются их полные наименования, регистрационные сведения, контакты, банковские реквизиты, информация об уполномоченных лицах (если один или оба контрагента действуют на основании доверенности);

  • предмет соглашения;

  • при возмездной переуступке требований — цена договора, условия будущих кредитных обязательств и требований (если они имеются);

  • если соглашение оформляется между организациями, бесплатная переуступка договора цессии запрещена. В этом случае необходимо определить стоимость переуступки, а также порядок ее оплаты;

  • обязанности цедента и документы для договора цессии;

  • время и порядок передачи пакета документов;

  • ответственность сторон, с которыми цессионарий должен ознакомиться до подписания документа, штрафные санкции, неустойка и прочее;

  • порядок и основания расторжения, по которым происходит признание сделки недействительной;

  • способы решения спорных моментов претензионный и исковой порядок;

  • срок действия договора переуступки требований, условия и порядок деловой переписки, способы извещения неплательщика.

Арендатор, получивший в пользование имущество, но потерявший к нему интерес, может поступить двумя способами:

  • сдать его в субаренду;
  • отказаться от своих прав по договору цессии.

Договор цессии отличается от договора субаренды тем, что при уступке прав происходит замена стороны в арендных правоотношениях, а при субаренде появляется еще одно звено — субарендатор.

Если арендатор земельного участка хочет уступить свои права другому лицу, то нужно лишь составить договор цессии, и тогда не нужно составлять новый договор аренды уже с другим арендатором. Такой вариант проще – использование договора цессии позволяет избежать переговоров с арендодателем и разрыва старого договора аренды.

Причем все условия аренды остаются в силе, арендодатель не может изменить даже размер арендной платы. А старый арендатор не несет никакой ответственности за досрочное прекращение аренды. Необходимо лишь уведомить арендодателя о заключении договора цессии.

Что такое договор цессии?

Договор цессии относительно передачи прав арендатора земельного участка допускается и в тех случаях, когда такой участок находится в государственной или муниципальной собственности. Но тут изначальный договор аренды должен быть заключен более чем на 5 лет.

По договору цессии кредитор уступает свои права третьему лицу. В арендных правоотношениях благодаря договору цессии можно избежать процедуры досрочного их прекращения с одним арендатором и заключения нового договора аренды с другим лицом.

В течение месяца со дня подачи искового заявления суд выносит решение. При несогласии ответчика с решением суда он может подать апелляцию на повторное рассмотрение дела. Для этого ответчик отправляет в суд претензию с указанием веских причин для сохранения действия договора.

При расторжении договора цессии с его соучастников снимаются все обязательства. Последствия могут наступить в том случае, если они напрямую зависят от фактов, которые послужили основанием для расторжения сделки.

При неисполнении условий договора второй стороной ответчик обязан возместить потерянные средства истца, уплаченные при оформлении контракта при отсутствии обстоятельств, не зависящих от сторон. При наличии таковых стороны возмещают друг другу потраченные средства и договор считается аннулированным.

Как было отмечено ранее, цессия относится к правоотношениям, касающимся перемены лиц в обязательстве. В чем же заключается суть такого договора? Уступка прав предполагает ситуацию, когда между лицами была заключена какая-либо сделка, результатом которой явилось неисполнение денежного обязательства одной из сторон.

В этом случае кредитор, не имея возможности самостоятельного воздействия на должника, имеет право передать его долг третьему лицу за определенное вознаграждение или без такового. Таким образом, для договора цессии является характерным замена одного кредитора на другого.

Договор цессии: что это такое, в чем суть договора сторон

Нормативное регулирование уступки прав требования сводится в основном к положениям ГК России (глава 24), а также в некоторой части НК России (ст. 155, 279) и разъяснениям Минфина. Как можно заметить, перечень актов не такой и большой, однако они предусматривают значительный объем нюансов, связанных с заключением соглашения о цессии.

Анализ разделов 1, 3 гл. 24 ГК России позволяет выделить следующие виды данного договора:

  • в зависимости от субъектного состава (заключаемые только между гражданами, юридическими лицами или смешанные);
  • исходя из предмета договора – права требования, в том числе и будущие, или когда предметом выступает какое-либо имущество (первые, как правило, характерны для кредитных или иных денежных обязательств);
  • передаваемые за определенную плату или без таковой (например, довольно часто можно встретить информацию о том, что банк Тинькофф продает долги своих клиентов коллекторским организациям);
  • права, вытекающие из договорных отношений или из закона.

Стороны

При определении субъектов сделки ст. 388 ГК называет таких лиц, как:

  1. Цедент – первый кредитор, то есть тот, с кем изначально была заключена сделка с должником.
  2. Цессионарий – новый кредитор, приобретающий в соответствии с уступкой прав возможность получения исполнения обязательств от должника.

Условия заключения

Действующим законодательством устанавливается ряд обязательных требований, связанных с оформлением сделки. Среди них необходимо отметить:

  • уведомление должника;
  • кредитор может передать лишь тот объем прав, которым обладает сам, если только речь не идет о тех, которые могут возникнуть в будущем времени;
  • необходимость получения согласия лица, который имеет задолженность, если для него является важным исполнить свои обязательства непосредственно перед первым кредитором;
  • данное требование ранее никому не должно было передаваться по аналогичным сделкам.

Как заключается

Для того чтобы уступка прав была признана легитимной, заинтересованным субъектам нужно следовать определенным правилам оформления соглашения. К ним относятся следующие положения:

  1. Соблюдение формы. Как правило, договор цессии должен быть облачен в тот же самый вид, который был присущ первоначальной сделке (то есть из которого возникло право кредитора). Это может быть как простая письменная, так и нотариальная форма исполнения.
  2. В содержании должны быть отображены сведения, позволяющие однозначно определить вид передаваемого права, его объем, основные права и обязанности, ответственность. В качестве приложения к договору идут все подтверждающие наличие требования документы.
  3. После заключения соглашения одна из сторон (как правило, такая обязанность ложится на плечи цессионария, но договором может быть предусмотрено иное) должна направить извещение должнику, в котором указываются обстоятельства передачи его долга новому кредитору, порядок исполнения требования.
  4. Момент передачи прав совпадает с датой заключения соглашения, если иное не было установлено сторонами, а предметом не является будущее требование.

Потенциальные риски

Стороны и предмет договора цессии

Первое, на чем здесь необходимо остановиться, — это возможные неблагоприятные нюансы для цессионария. Речь идет о случае, когда должник, не обладающий достоверными сведениями об осуществленной уступке прав, далее исполняет свои обязательства первоначальному кредитору. И они являются надлежащими в этом случае.

Разновидности договоров

Заключение договора уступки прав требования осуществляется с использованием индивидуального подхода, т.к. каждая ситуация влечет за собой определенные последствия. Соглашения подразделяются на следующие виды:

  1. Трехсторонний, когда согласование действий и мероприятий требуется между цессионарием, цедентом и должником. Заключать его целесообразно при необходимости реструктуризировать долг.
  2. Бесплатный – новым требователем является учреждение, работающее на безвозмездной основе.
  3. Платный – осуществляется оплата труда цессионария (используется при передаче дела коллекторам).
  4. Безвозмездный – без права реализации имущества в случае увеличения задолженностей.
  5. Возмездный – с возможностью выставить объекты недвижимости на продажу при сопоставлении их стоимости с размером долга.
  6. По направлению исполнительного листа – вследствие решения арбитражного суда при установлении банкротства.

Физические лица наравне с организациями вправе заключать договоры цессии, исключение – наличие судебного решения о взыскании задолженностей с гражданина (например, по алиментным обязательствам, выплатам за моральный вред).

Tepмины, используемые в договоре цессии

Becти peчь o цeccии cлeдуeт c иcпoльзoвaниeм пpинятыx тepминoв.

Cтopoнaми в дoгoвope цeccии являютcя:

  • цeдeнт:  изнaчaльный кpeдитop, пepeуcтупaющий cвoи пpaвa. Oн oтвeтcтвeнeн зa пoдлиннocть дoкумeнтoв и coбcтвeнныx дeйcтвий в aдpec цeccиoнapия, oднaкo oтвeтcтвeннocть зa нe пoгaшeнныe oбязaтeльcтвa зaкoнoдaтeльcтвoм нe пpeдуcмoтpeнa;
  • цeccиoнapий:  нoвый кpeдитop. Пo вcтуплeнии дoгoвopa цeccии в cилу oн пpeдcтaвляeт интepecы цeдeнтa;
  • дoлжник:  лицo, являющeecя зaeмщикoм и oбязaннoe выплaтить дoлг;
  • титул:  дoкумeнт, в кoтopoм пoдтвepждeны пepeдaвaeмыe пpaвa.
Узнайте к чему:  Смена заемщика по кредитному договору

Как заключается договор цессии

Договор уступки заключается между сторонами после сбора пакета документов, подтверждающих необходимость его оформления (факт наличия долгов и отсутствия возможности их погасить).

К документам для составления цессии относятся:

  • соглашение, подтверждающее основания для установления суммы, которую необходимо заплатить кредитору;
  • договор по кредиту;
  • выписки, полученные в банке по лицевым счетам должника;
  • справка, выданная заемщиком о наличии задолженности;
  • график платежей по займу;
  • чеки, свидетельствующие о части суммы, ранее внесенной в счет долга.

Процедура заключения содержит следующие этапы:

  • фактом необходимости заключения служит уклонение от выплат по образовавшейся задолженности заемщику, который готов передать свои обязанности другому лицу;
  • стороны совместно разрабатывают договор;
  • должник в письменном виде уведомляется об этом мероприятии (статья 382 ГК);
  • документ подписывается сторонами;
  • его регистрация при необходимости (если соглашение по кредиту заверялось нотариусом, потребуется и удостоверение вновь разработанного договора);
  • получение документов третьим лицом с подписями должника и направление денежных средств цеденту, если они выплачиваются.

Соглашение не подлежит обязательному удостоверению нотариусом, заключается в письменной форме в 3 экземплярах, каждый из которых, остается у участников.

Большее распространение в российской практике получила двухсторонняя сделка. Она предполагает участие только кредиторов (нового и старого). При этом лицо, имеющее долг, в процессе передачи прав требования участия не принимает. Его лишь письменно уведомляют о замене кредитора.

Основная потребность в переуступке возникает, когда кредитору нужно срочно пополнить свои оборотные средства, а рассчитывать на быстрый возврат дебиторской задолженности не приходится. Тогда он отдает свои права третьему лицу.

Гражданский кодекс РФ (глава 24) предусматривает при этом заключение двухстороннего контракта. Однако, бывают случаи, когда необходимо согласовать все условия между тремя сторонами трехсторонним договором цессии.

Когда  нужно заключать трехсторонний договор цессии:

  • если первоначальная сделка предполагала запрет на уступку. В этом случае необходимо согласие в виде подписи третей стороны, иначе переход долга к третьему лицу может быть признан судом недействительным (ст. 382 Гражданского Кодекса России);
  • если личность первоначального кредитора является существенной (ст. 388 Гражданского Кодекса РФ). Например, когда речь идет о праве владельца обязательства по договору простого товарищества, либо консенсуального дарения;
  • если кредитор просто хочет подстраховаться при передаче своих прав требования. Надлежащее информирование должника о проведенной процедуре уступки предусмотрено законодательством (ст. 385 Гражданского Кодекса России). При несоблюдении условий информирования, заключенная двухсторонняя сделка может быть признана недействительной. Когда документ по переходу прав требования подписывают три стороны, таких проблем не возникнет, так как должник является непосредственным участником процесса. А значит, необходимости уведомлять его нет.

Когда соглашение цессии предусматривает наличие трех сторон, заемщик должен ознакомится с новыми условиями и согласиться с ними. Путем подписания нового договора, лицо, имеющие обязательства, выражает свое согласие погашать задолженность в пользу цессионария.

При этом, не стоит путать цессию и простую уступку. Уступка предполагает, что новый кредитор получает как права, так и обязанности. При оформлении трехсторонней цессии, цессионарий приобретает только права на требование. Никакие обязанности цедента к нему не переходят.

Когда соглашение цессии предусматривает наличие трех сторон, заемщик должен ознакомится с новыми условиями и согласиться с ними

Проведение сделки с участием третей стороны осуществляется в интересах цессионария. Так как вся ответственность по уведомлению лица, имеющего обязательства, лежит на именно на нем. Самой распространенной сферой применения договоров цессии является кредитование.

Результатом такого общения должно стать полное погашение заемщиком своих обязательств. Трехсторонние договора цессии могут заключаться между физическими лицами и между юридическими лицами. Одной из сторон сделки могут являться и индивидуальные предприниматели, а сам контракт может быть платным и бесплатным, возмездным и безвозмездным.

Согласно законодательству РФ, цессия применяется не ко всем видам обязательств. Исключение составляют (ст. 383 Гражданского Кодекса России): алименты; возмещение морального вреда; возмещение вреда при нанесении ущерба здоровью и жизни; долги перед работниками организации при проведении ликвидации либо реорганизации предприятия.

В сделке трестороннего договора цессии принимают участие следующие лица:

  • цедент — кредитор, который договаривался с должником изначально. Цедент уступает свои права на определенных условиях цессионарию. Цедентом могут быть и физические, и юридические лица;
  • цессионарий — лицо, к которому переходят права на взыскание долга с заемщика. Наиболее часто в роли цессионария выступают коллекторские агентства;
  • должник — юридическое или физическое лицо, имеющее обязательства определенного характера перед цедентом.

Соглашение уступки прав с участием 3 сторон составляется и подписывается в трех экземплярах, по одному для каждого участника. Как правило, трехсторонний договор цессии не нуждается в нотариальном заверении, для получения юридической силы достаточно подписи всех сторон сделки.

При некорректном составлении, соглашение может быть признано недействительным. В законную силу оно вступает с момента подписания, если иное не предусмотрено его содержанием.

Для того, чтобы трехстороннее соглашение цессии имело юридическую силу, оно должно быть правильно составлено и заполнено. Главной особенностью оформления цессии с участием трех сторон, является присутствие в сделке должника.

скачать PDF образец договора цессии

Правила составления трехстороннего договора цессии:

  • в самом начале документа описываются все участники, при этом указывается, кто является цедентом, цессионарием и должником. Эта часть называется преамбула;
  • далее идет описание предмета уступки, то есть подробно описываются обязательства, права на которые подлежат передаче (сумма долга, основные условия первоначального кредита). Тут же указываются и новые условия, если они предусмотрены;
  • следующим пунктом прописываются права и обязанности всех участников уступки;
  • обязательно устанавливается ответственность за несоблюдение условий соглашения;
  • в заключительной части прописываются способы урегулирования возможных конфликтов, отдельное внимание уделяется описанию форс-мажорных обстоятельств;
  • последним пунктом указываются реквизиты всех участников. Для физических лиц — полностью ФИО, дата рождения, место жительства, контактная информация, данные паспорта. Для юридических лиц — наименование, адрес, ИНН, КПП, номер банковского счета, телефон организации, ФИО руководителя либо представителя.

Обязательное участие при согласовании условий трехстороннего договора цессии перехода долга не только цедента и цессионария, но и должника. Высокая безопасность.

Обязательное участие при согласовании условий трехстороннего договора цессии перехода долга не только цедента и цессионария, но и должника

Отсутствует вероятность возникновения разногласий с должником, ведь он участвует в процессе передачи прав, а значит ознакомлен с изменившимися условиями и принимает их. Право требования может переходить к новому взыскателю в полном объеме либо частично.

В тексте соглашения должна быть указана стоимость перехода прав к третьей стороне. При составлении трехстороннего документа указываются все пункты первоначального соглашения и расшифровка к ним.

К контракту о дог трехсторонней передаче прав требования должны прилагаться все документы, подтверждающие возможность уступки обязательств цессионарию (кредитные соглашения с графиком погашения задолженности, акты сверки с поставщиками и т.д.). Допускается составление дополнительного соглашения.

Огpaничения пo пpименению договора цессии

В poccийcкoм зaкoнoдaтeльcтвe, a имeннo в ГK PФ Cтaтья З8З, coдepжитcя pяд oгpaничeний пo ee пpимeнeнию

B нacтoящee вpeмя cтaлo шиpoкo пpaктикoвaтьcя иcпoльзoвaниe цeccии в caмыx paзнooбpaзныx cфepax. Oднaкo в poccийcкoм зaкoнoдaтeльcтвe, a имeннo в ГK PФ Cтaтья З8З, coдepжитcя pяд oгpaничeний пo ee пpимeнeнию.

скачать DOC инструкцию заполнения и подготовки договора цессии

Этo кacaeтcя oбязaтeльcтв личнocтнoгo xapaктepa, a имeннo:

  • aлимeнтныx oбязaтeльcтв;
  • вoзмeщeния зa пpичинeнный мopaльный ущepб;
  • oбязaтeльcтв, пoявлeниe кoтopыx cвязaнo c paзвoдoм;
  • вoзмeщeния мaтepиaльнoгo ущepбa, пoнeceннoгo вcлeдcтвиe пpичинeннoгo жизни и здopoвью вpeдa.

Регистрация договора в Росреестре

Соглашение по передаче прав требования долга регистрируется в кадастровой палате в нескльких случаях:

  • договор при заключении касался аренды жилья (статья 609 ГК);
  • цессия предполагает участие в долевом строительстве (статья 48 ФЗ № 218 от 13 июля 2015 года).

В остальных ситуациях обращение в Росреестр для участников процедуры не требуется.

Форма договора цессии

Замена кредитора должна быть совершена в той же форме, что и договор, по которому кредитор получил право требования. Если этот договор был заключен в нотариальной форме, то и уступка права требования должна быть зарегистрирована нотариусом. Несоблюдение нотариальной формы повлечет признание договора цессии недействительным (ничтожным).

Это же касается основного договора, который прошел государственную регистрацию – в этом случае цессию тоже необходимо будет регистрировать. При нарушении этой нормы договор цессии будет считаться незаключенным.

Единого шаблона договора цессии не существует. Юристы могут подготовить документ, который обязательно должен содержать следующие разделы:

  •  стороны договора: в этом разделе должны быть указаны цедент и цессионарий. Если в качестве стороны договор подписывает частное лицо, необходимо указать его паспортные данные. Для юридических лиц следует указывать уставные данные;
  • предмет договора:  данном разделе указывается объект цессии, а также условия подписания договора;
  • порядок выполнения обязательств: этот раздел описывает порядок передачи объекта цессии и расчетов между сторонами договора.
  • ответственность сторон: стандартный раздел, в котором указываются санкции за невыполнение обязательств;
  • дополнительные положения: здесь можно указать порядок решения споров и особые условия договора. Например, в дополнительных положениях часто указывают правовые последствия форс-мажорных обстоятельств.

Если это предусмотрено договором, передача объекта цессии происходит по акту. Итак, простыми словами, договор цессии предусматривает передачу имущественных прав. Цессия используется в различных сферах хозяйственной деятельности и даже в международных отношениях.

Уведомление должника о замене кредитора

В главе 24 ГК отражена норма права о том, что стороны, передающие обязательство по взысканию задолженности, уведомляют лицо о смене кредитора.Согласие его на эту процедуру не требуется, но знать о сложившейся ситуации он должен, чтобы знать кому переводить денежные средства, обращаться с появившимися вопросами.

В соответствии с п. 3 статьи 382 ГК РФ при неуведомлении гражданина или предприятия о продаже долга цессионер несет риск, влекущий за собой неисполнение обязательств должником. Если эта процедура своевременно не проведена, лицо вправе прекратить выплату задолженностей первоначальному кредитору и снять с себя обязанность по выполнению договора.

Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора.

Гражданский кодекс регулирует этот вопрос следующим образом:

  • должник должен быть письменно уведомлен о переходе права требования к нему другому лицу, причем сообщить об этом может как первоначальный кредитор, так и новый;
  • если должник не получил такого уведомления, то риск невыполнения обязательства перед надлежащим лицом несет новый кредитор;
  • должник имеет право не выполнять обязательство перед новым кредитором, пока не получит от него доказательств перехода требования (в частности, договора цессии), однако если соответствующее уведомление передано от первоначального кредитора, то должник не имеет права требовать документов от цессионария.
Узнайте к чему:  Отпуск медицинских работников в 2019 году

Иногда с договором цессии путают другую перемену лиц в обязательстве – замену должника. Такую сделку называют еще переводом долга (статья 391 ГК РФ). При переводе долга можно передать не только денежное, но и другое обязательство. Это может быть обязанность оказания услуг, поставки товаров, выполнения работ.

Оформляют перевод долга другим договором, который так и называется — договор перевода долга, а субъектами его являются первоначальный должник, новый должник и кредитор. Перевод долга с первоначального должника на другое лицо возможен только с согласия кредитора, за исключением ситуаций, предусмотренных законом. В частности, не требуется такого согласия при реорганизации должника.

Если обязательства при переводе долга возникли в предпринимательских отношениях, то такое соглашение может быть заключено напрямую между новым должником и кредитором. При этом ответственность перед кредитором (солидарную или субсидиарную) несут оба должника – и первоначальный, и новый.

Договором может быть предусмотрено, что первоначальный должник освобождается от исполнения обязательства. Прежде чем соглашаться на такое условие, кредитору рекомендуется убедиться в платежеспособности нового должника, для чего можно запросить у него документы о его финансовом состоянии и провести стандартную проверку будущего контрагента.

С 2014 года Гражданский кодекс предоставил еще одну возможность перемены лиц в обязательствах — передача договора (статья 392.3 ГК РФ). При этом одна из сторон сделки передает другому лицу все свои права и обязанности по этой сделке.

Суть договора цессии

Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве, а именно: уступку права требования, когда изменяется кредитор, и перевод долга, при котором происходит замена должника.  Что же собой представляет уступка требования? Уступка права требования долга имеет второе название — цессия.

Под уступкой права (требования) понимается соглашение, в силу которого одна сторона — первоначальный кредитор передает другой стороне — новому кредитору право (требование) исполнения обязательства третьим лицом — должником, а новый кредитор приобретает это право (требование) от первоначального кредитора на условиях, не ухудшающих положение должника. Стороны договора именуются должник и кредитор.

При этом должником является лицо, которое обязано исполнить обязательства. Кредитором является лицо, имеющее право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обращаем внимание на различия между цессией и переводом долга, потому что на практике встречались случаи, когда по договору цессии третьему лицу передавалась кредиторская задолженность организации. Конечно же, таких ошибок допускать нельзя.

Правовое регулирование договора цессии осуществляется на основании параграфа 1 гл. 24 ч. 1 Гражданского кодекса РФ. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (ст. 382 ГК РФ).

Таким образом, требование может перейти к цессионарию на основании договора, т.е. в добровольном порядке по соглашению сторон, а также на основании закона, т.е. в принудительном порядке. По закону переход прав (требований) возникает, например, в результате универсального правопреемства в правах кредитора, по договорам поручительства, по договорам страхования, в процессе реорганизации предприятия.

Приведем примеры перехода прав по закону согласно ст. 387 ГК РФ. Под универсальным правопреемством, в порядке которого объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому, понимаются, в частности, наследование и реорганизация юридического лица (п. 1 ст. 129 ГК РФ).

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица (абз. 2 п. 4 ст. 57 ГК РФ).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110 ГК РФ). В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности.

К поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель вправе также потребовать уплаты процентов и возмещения иных убытков, понесенных в связи с исполнением обязательства должника (ст. 365 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ залогодатель, не являющийся должником, вправе выполнить обязательство последнего перед кредитором. В этом случае все права кредитора по обязательству переходят к залогодателю.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (ст. 965 ГК РФ).

Преимущественное право на покупку акций закрытого акционерного общества в соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (N 13-ФЗ) принадлежит его акционерам. При нарушении преимущественного права лицо требует реализации его через суд, а если договор уже заключен с другим лицом, то выдвигается требование о переводе на себя права по договору.

Разница между цессией и регрессным требованием состоит в том, что при передаче права по договору цессии не возникает нового требования с новым сроком исковой давности

Регрессные требования — это право требования у должника возмещения ранее погашенных обязательств. Разница между цессией и регрессным требованием состоит в том, что при передаче права по договору цессии не возникает нового требования с новым сроком исковой давности.

Регрессное требование влечет возникновение нового обязательства, с появлением которого прекращается первоначальное обязательство и появляется новое. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 2, 3 ст. 382 ГК РФ)

Возможные риски

Риски, связанные с покупкой задолженностей у организаций, возникают у цессионариев, т.к. они после приобретения вынуждены проводить обширную работу по взысканию. К таким ситуациям относятся:

  1. При неуведомлении должника о заключении договора, появляется риск закрытия дела о выплате денежных средств в счет долга. С лица снимаются все обязательства.
  2. Неплательщик вправе выдвигать претензии против нового кредитора, что осложняет деятельность по достижению компромисса.
  3. Переуступка прав не допускается относительно алиментных обязательств, возмещения вреда здоровью и жизни. Их передача по цессии не имеет положительных правовых последствий.
  4. Личность нового кредитора влияет на последующую работу по взысканию, т.к. переуступка признается недайствительной в случае предвзятого отношения нового кредитора (статья 388 ГК).

При оформлении договора для избежания рискованных ситуаций, необходима правовая грамотность и внимательность к деталям, указанным в соглашении.

Несмотря на то, что заключение соглашения цессии связано с целым рядом рисков для потенциального покупателя, большинство из этих рисков при внимательном изучении условий сделки и наличии определенных правовых знаний можно свести практически к «нолю». Итак, назовем основные риски при заключении соглашения переуступки прав на жилье в новом доме.

Если соглашение между цедентом и цессионарием по каким-то причинам будет признано с юридической точки зрения недействительным, новый правообладатель сможет предъявить претензии только к цеденту, а не компании-застройщику.

Покупатель квартиры имеет право в случае признания цессии недействительной потребовать от цедента вернуть все полученные по сделке финансовые средства, а также возместить убытки и проценты за пользование деньгами. Тем не менее, на практике вернуть свои деньги бывает не всегда просто.

По закону договор переуступки прав будет считаться действительным при условии:

  • полной оплаты дольщиком всей суммы, обозначенной в договоре долевого участия. Все оплаты должны быть подтверждены соглашением о зачете взаимных требований;
  • наличия письменного согласия компании-застройщика на переуступку прав, возникших по первоначальному договору долевого участия, если такое согласие требуется в самом договоре дольщика и застройщика;
  • наличия разрешения кредитной организации, если квартира приобреталась участником долевого строительства с использованием ипотечного финансирования.

Риск столкнуться с финансовой несостоятельностью застройщика может возникнуть не только при переуступке прав, но и при первоначальном долевом участии. Однако зачастую массовые продажи квартир в новостройке, особенно по заниженной цене, могут быть вызваны именно предстоящим банкротством компании-застройщика, значительным затягиванием сроков строительства или существенным нарушением застройщиком условий договора.

В данном случае цедент, уступивший свое право на недостроенную квартиру в новом доме, независимо от того знал он о проблемах застройщика при оформлении цессии или нет, не отвечает перед новым дольщиком за дальнейшее развитие строительства.

Риск столкнуться с финансовой несостоятельностью застройщика может возникнуть не только при переуступке прав, но и при первоначальном долевом участии

Требования можно предъявить только к застройщику. Однако при финансовой несостоятельности строительной фирмы, вернуть деньги цессионарию будет не совсем просто. Чтобы избежать подобных проблем, покупателю рекомендуется перед покупкой внимательно изучить проектную и разрешительную документацию застройщика, навести справки о его финансовом состоянии и проверить состояние незавершенного строительства.

Кроме того, возможно включение в условия соглашения цессии пункта о поручительстве цедента. При достижении согласия сторон цессии, в договоре указывается обязательство цедента принять на себя поручительство, если компания-застройщик не предаст цессионарию готовую квартиру до определенного срока.

Если же новый дольщик в дальнейшем расторгнет договор долевого участия с компанией-застройщиком, указанное поручительство будет считаться ничтожным. Как показывает практика, подобные условия о поручительстве цедента включаются в соглашение переуступки достаточно редко.

В практике встречаются случаи, когда одна и та же квартира с помощью договора цессии продается два раза. При этом, исходя из принятых по подобным делам судебных решений, жилое помещение реально достается покупателю, который первый оформил договор и зарегистрировал его. Остальные дольщики получают только право требования с застройщика.

Потенциальному покупателю жилья в новостройке нужно внимательно изучать условия предстоящей сделки и четко понимать, что согласно российскому законодательству о долевом строительстве, переуступка прав на жилье предусмотрена только в одной правовой форме, а именно по соглашению долевого участия.

На договор цессии можно соглашаться, если:

  • приобретаемое жилое помещение продано первоначальному участнику по соглашению долевого участия;
  • оплата по договору цессии производится только после регистрации в Росреестре прав.

Цессия по кредитному договору

Сегодня многие банки передают кредитную задолженность третьим лицам. Зачастую они сотрудничают с коллекторскими фирмами, которые выкупают пакет кредитов и занимаются самостоятельным взысканием этих долгов.

Цессия по кредитному договору – это уступка прав требования по кредитному договору, а проще говоря, продажа долга. Договор заключается между банком и третьим лицом (например, коллекторской конторой), которое берет на себя долги заемщика банка.

При заключении договора между заемщиком и банком либо иным финансовым учреждением указывается или, напротив, не указывается пункт о праве передачи долга третьим лицам в случае неуплаты кредита. Если в договоре этого пункта нет – можно смело подавать иск в суд.

Узнайте к чему:  Федеральный закон Российской Федерации «О рекламе» 2019 г.

Следует отметить, что банк – это организация со специальной лицензией, которая имеет право выполнять различные финансовые операции, а не простое юридическое лицо. Хоть банк и остается частной структурой, но полномочий у него больше, нежели у ИП или ООО.

Третье лицо (коллекторская фирма) может и не указываться в договоре, а вот пункт обязательно должен присутствовать. Поэтому многие заемщики сталкиваются с такой проблемой только потому, что невнимательно читали содержание договора и вовремя не задавали вопросы.

Банк обязуется:

  • оповестить должника о длительной неуплате долга;
  • отправить письмо;
  • если должник не откликается – звонить на телефон;
  • выделить отдельного менеджера для разрешения вопроса.

Цессия по кредитному договору – это уступка прав требования по кредитному договору, а проще говоря, продажа долга

Но если все попытки не приносят никаких результатов, банк имеет право «продать долг» коллекторам. И тогда заемщику станет очень «неуютно» в руках нового кредитора.

Многих заемщиков интересует вопрос, обязан ли банк согласовывать с должником передачу долга третьим лицам. Ответ однозначен – нет. П. 2 ст. 382 ГК РФ позволяет не оповещать об этом должника. Разумеется, если в кредитном договоре предусмотрено обратное, заемщик может оспорить решение банка. Но это, скорее всего, исключение, нежели правило.

Поэтому при заключении договора с финансовой структурой нужно тщательно изучать содержание договора, вооружится знаниями финансовых законов, дабы никогда не попасть в сети коллекторов. Если банк «продал» долг коллекторам, это еще не означает, что условия по выплате задолженности могут поменяться.

Когда дело передают коллекторам радостного мало, так как такие фирмы по взысканию долга зачастую ведут себя незаконно. Начинаются угрозы, давление, запугивание и прочее. Но должник находится в состоянии стресса только потому, что не знает своих прав.

Чего не должен делать представитель коллекторской фирмы:

  • новый кредитор не может требовать от должника погашения кредитов и назначать новые штрафы. Коллекторы покупают имеющийся договор у банка, и новые требования по кредиту выставляться не могут;
  • коллекторы не имеют права приходить к вам домой. Только постановление суда может дать им право войти в помещение;
  • должник имеет право отказаться от нового кредитора, если тот не представил ему доказательства перехода требования.

Особенности налогообложения

Согласно законодательству передача прав по распоряжению имуществом и денежными средствами облагается налогом.

Если задолженность продана кредитором третьему лицу за цену, превышающую фактический долг, цедент начисляет и платит НДС в бюджет государства (статья 155 НК). В случае отсутствия дохода, налог не подлежит уплате цессионарием.

Как было уже отмечено, по договору цессии осуществляется переход прав требования от одного кредитора к другому. Если с порядком оформления самого соглашения и с условиями, которые должны быть указаны в нем, все более или менее ясно, то процесс передачи прав не совсем понятен обычному гражданину. Поэтому еще раз отметим особенности этих действий:

  • определяющим моментом продажи задолженности является дата заключения договора цессии (однако в самом соглашении может быть установлен и иной срок);
  • для передачи прав требования характерным является не только достаточно полное наименование предмета договора (то есть размер имеющейся задолженности, правовое основание, в силу которого оно возникло), но и предоставление цедентом цессионарию дополнительных бумаг, позволяющих установить размер продаваемой задолженности и провести последующие действия по взысканию долга в свою пользу.

В завершение рассматриваемого вопроса об оформлении договора цессии необходимо сказать о следующем:

  • данный вид сделки помогает кредиторам возместить определенную часть убытков при исчерпании своих возможностей в части взыскания долга;
  • для договора цессии существуют определенные особенности заключения, которые важно знать заинтересованным лицам;
  • уступка прав требования имеет достаточное количество оснований для оспаривания, именно поэтому необходимо четко следовать положениям закона.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита?
  • Исковая давность по кредитной задолженности — исчисление сроков, последствия пропуска
  • Как расторгнуть кредитный договор с банком?
  • Как можно продать долг коллекторам?
  • Как вернуть долг – 3 надежных способа и полезные советы
  • Что делать, если угрожают коллекторы?

Основные риски по договору цессии  в новостройках

Цессия или переуступка права требования является на современном первичном рынке недвижимости одним из наиболее применяемых и распространенных способов приобретения жилья в новостройках. Перед сдачей построенного дома, на завершительном этапе жилищного строительства, как правило, все ликвидные квартиры бывают распроданы.

С переуступкой прав в долевом строительстве связаны определенные юридические риски, поэтому потенциальному покупателю, решившему воспользоваться правовым механизмом цессии на первичном рынке жилья, нужно точно понимать, как происходит процедура переуступки, а также соизмерять выгоды и риски своего приобретения.

Цессия – это фактически сделка купли-продажи жилья, оформленная по договору переуступки. По данному договору дольщик (то есть продавец квартиры в новостройке) передает другой стороне – цессионарию – свои обязательства и права, вытекающие из соглашения долевого участия, оформленного дольщиком с компанией-застройщиком.

Договоры цессии очень востребованы среди инвесторов, покупающих у застройщика жилье, как правило, еще на этапе получения разрешений на строительство, а затем перепродающих квартиры на последних стадиях застройки по более высокой цене.

Для них договор цессии – это практически единственная возможность избежать штрафов, которые предусмотрены в договоре с компанией-застройщиком при расторжении соглашения долевого участия. Продавая свою недостроенную квартиру через договор переуступки, дольщик не только может вернуть уплаченные финансовые средства в полном объеме, но и получить определенную прибыль, поскольку квартиры в строящемся доме обычно с начала продажи и до окончания строительных работ растут в цене.

Цессия – это фактически сделка купли-продажи жилья, оформленная по договору переуступки

Цессия возможна только до перехода прав на жилье от строительной фирмы к участнику долевого строительства. То есть переуступка прав дольщика возможна только до тех пор, пока эти права на строящееся жилье не были реализованы.

Особенность соглашения цессии в том, что покупатель квартиры, заключивший договор переуступки, приобретает права и обязанности цедента (продавца) в полном объеме и в будущем обязуется выполнять все условия первоначального договора долевого участия.

К примеру, если в соглашении дольщик и компания-застройщик оговорили условия рассрочки, цессионарий может производить выплаты только по данной схеме рассрочки. Он уже не может оговаривать в соглашении какие-то свои индивидуальные условия.

О преимуществах переуступки прав для продавца уже говорилось. Это, прежде всего, реальная возможность заработать на росте цен, происходящем на различных этапах строительства новостройки, а также возможность вернуть деньги, внесенные по договору долевого участия, без штрафных санкций от застройщика.

Главные преимущества при заключении договора цессии для покупателя состоят в следующем:

  • появляется возможность купить жилье именно в понравившемся доме, если квартиры уже раскуплены;
  • иногда покупка квартиры по переуступке выгодна для приобретателя с финансовой точки зрения. Во-первых, продавцы, желая побыстрее продать квартиры, зачастую предлагают на стадии завершения строительства нового дома цены ниже, чем у официального застройщика. На практике, разница на стоимость квартиры, установленной компанией-застройщиком и частным инвестором, может варьироваться от 3 до 25 процентов;
  • во многих случая покупка жилья с использованием механизма цессии выгодна покупателям при ипотечном кредитовании. Если покупатель, оформивший ипотеку, покупает квартиру у застройщика на начальной стадии, ему приходится в течение нескольких месяцев (а иногда и лет) выплачивать проценты по ипотеке без возможности заселиться в приобретенное жилье. При этом зачастую проценты по ипотеке до сдачи нового дома в эксплуатацию гораздо выше в сравнении со сданным объектом. Заключая договор цессии на завершительном этапе строительства (при отсутствии возможности заключить договор долевого участия), покупатель начинает выплачивать ипотеку непосредственно перед переездом в новое жилье.

Признание недействительным

Признать уступку прав другому кредитору недействительной – защита прав должника в ситуации, когда с него неправомерно взыскана сумма, либо процедура заключения цессии проведена в разрез нормам законодательства.

Эта процедура реализуется, если:

  • в соглашении отсутствует пункт, в котором указано право о передаче задолженности;
  • новый кредитор не может взыскивать долги, т.к. не имеет устава и других правоустанавливающих документов на ведение этого вида деятельности.

Вся личная информация, переданная третьему лицу не подлежит разглашению. При заключении договора с коллекторским агентством, должник должен понимать, что она не несет ответственности за конфиденциальность находящихся у нее сведений.

Стороны договора цессии вправе обжаловать его, если есть следующие основания:

  • в случае личных обязательств должника в виде возмещения ущерба или алиментов;

  • нет подтверждающих документов, которые утрачены без возможного восстановления или признаны недействительными;

  • соглашение переуступки требований на недвижимое имущество не зарегистрировано в Росреестре;

  • в первоначальном варианте документа содержится условие о запрете переуступки;

  • договор не содержит оснований возникновения правоотношений должника и первоначального кредитора;

  • цессионарий нарушил сроки уплаты по возмездному соглашению;

  • права по договору займа переданы стороне, не являющейся кредитной организацией.

Требования могут быть удовлетворены полностью или частично, что зависит от представленных доказательств и сути вопроса.

Обратите внимание!

С 1 июля 2018 года вступает в силу дополнительный абзац о предусмотренном в договоре цессии запрете на уступку права неденежного исполнения, о чем вторая сторона знала или могла знать. Если этот факт будет доказан, то документ признается недействительным.

Особенности передачи прав требования долга

Выкупить долг у банка – альтернативный вариант избавиться от ограничений и экономических обязательств с наименьшими финансовыми затратами. Происходит это по договору цессии двумя вариантами на выбор лица:

  1. Кредитное учреждение предлагает гражданину выкупить задолженность с использованием третьего лица. Банк мотивирует на выплату части суммы через цессионария. Сначала заключается договор уступки, долги переходят к цессионарию, который является представителем должника.
  2. Представитель должника самостоятельно обращается в банк с письменным заявлением о выкупе долгов конкретного неплательщика.

При изъявлении такого желания кредитное учреждение рассматривает заявленное требование, оно вправе отказать, принять положительное решение или предложить свой вариант развития событий.

Расторжение договора

Кредитор прекращает свои требования в случае аннулирования соглашения. Основания могут быть следующие:

  • личная инициатива одной стороны;

  • обоюдное согласие оппонентов, что обусловлено невозможностью истребовать долг, окончанием срока или по иным причинам.

Обратите внимание!

Если участников соглашения трое, то в расторжении договора должны принимать участие все лица.

Общие положения по этим вопросам установлены статьями ГК РФ. Бесплатную консультацию можно получить у наших опытных юристов по телефону или через форму на сайте.

Расторжение соглашения реализуется в одностороннем порядке или по соглашению сторон, между которыми оно заключено (статьи 450-451 ГК).

Основания для прекращения соглашения:

  • оно заключено в отношении платежей по алиментам или возмещения морального вреда;
  • для оформления недостаточно документов, подтверждающих законность процедуры;
  • имущество, являющееся предметом договора, не зарегистрировано в Реестре недвижимости;
  • при заключении первоначального договора, вариант переуступки не зафиксирован, а также отсутствуют условия взаимодействия цессионария и должника;
  • третье лицо не имеет права требовать взыскания долгов.

В одностороннем порядке:

  • если это предусмотрено договором;
  • с помощью судебного вредикта при нарушении законности процедуры или ущемления прав одной из сторон.

Если договор расторгается, все стороны уведомляются об этом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector