Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как вернуть страховку по автокредиту

Видео:  Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Год назад в России заработал «период охлаждения» – срок, на протяжении которого физлицо может разорвать договор со страховщиком, в том числе и при оформленном автокредите. Возврат страхования жизни при автокредите возможен только при условии своевременного обращения клиента к страховщику – в течение 5 рабочих дней с момента оформления полиса.

Передать соответствующую заявку в страховую компанию можно лично или по почте. При посещении филиала компании клиенту необходимо взять с собой паспорт, договор страхования и дополнения к нему, а также документы, подтверждающие оплату взноса.

Возврату страхование автокредита подлежит в течение 10 дней с момента регистрации заявления клиента – наличными или безналичным переводом.

На вопрос, можно ли вернуть страховку по автокредиту, нельзя с абсолютной уверенностью ответить утвердительно, так как в некоторых случаях «период охлаждения» не работает. Если заёмщик оформлял полис непосредственно в банке, присоединившись к договору комплексного страхования, финучреждение, выступающее посредником, может отклонить заявление клиента на законных основаниях.

Кроме того, если на момент отказа от полиса договор страхования уже вступил в силу, часть премии будет высчитана (за количество дней, в течение которых оказывалась услуга).

Как вернуть страховку по автокредиту

При отказе от страховки, положенные её обладателю льготы (скидка по авто займу) аннулируются.

Теоретически, вернуть страховку после погашения автокредита раньше срока, определённые шансы у заёмщика есть. Страховщики, вычисляют из суммы премии плату за уже оказанные услуги, а также затраты на обслуживание полиса, выплачивая клиенту положенный остаток средств.

В том случае, если компания ясно дала понять, что добровольный возврат страховки по автокредиту невозможен, клиенту доступен альтернативный вариант – изменение личности выгодоприобретателя. В таком случае в договоре вместо банка необходимо указать самого заёмщика (в полисе КАСКО) или его наследников (при страховании жизни).

Ответ на вопрос, вернут ли страховку по автокредиту в случае досрочной выплаты задолженности перед банком, можно найти в договоре, заключённом со страховщиком. В том случае, если в соглашении есть пункт, предусматривающий невозможность получения компенсации при досрочном погашении ссуды, нет смысла обращаться в компанию с претензиями

Даже в том случае, если подобного условия в договоре нет, страховщик вправе отказать заёмщику в компенсации. И хотя в случае обращения последнего в суд закон, скорее всего, будет на его стороне, сумма, положенная к выплате, как правило, не стоит потраченных нервов и времени.

Есть основной перечень случаев, который закреплён законодательно:

  1. Если сменился владелец в результате продажи автотранспортного средства.
  2. Машину угнали или она разбита. Утрата – это такие повреждения, которые несовместимы с использованием автомобиля по назначению. Сюда не входит утилизация.
  3. Если поменялся владелец, из-за того, что предыдущий умер.
  4. Страховой контракт может быть расторгнут, если страхователь умер.
  5. Когда автомобиль оформляется на юридическое лицо, а оно прекращает свою деятельность, страховка возвращается.
  6. Есть вариант продажи авто вместе со страховкой. В этом случае к цене машины прибавляется цена страхового полиса. Со стороны страховой компании происходит переоформление договора.
  7. Если страховая фирма лишается лицензии. В таких случаях нужно спешить, иначе можно потерять вложенные деньги. Особенно, если компания объявит себя банкротом.

Владелец автомобиля может рассчитывать на налоговый вычет, если он продаёт авто. На сумму влияет время владения машиной, а также её цена.

Как вернуть страховку по автокредиту

Вернуть страховку по автокредиту в Совкомбанке можно тремя способами.

Каждый заемщик Совкомбанка, даже если он подписал кредитный договор с условием оплаты страхования жизни, имеет право отказаться от задуманного. Для этого через месяц после подписания кредитного договора заемщику следует обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

Если страховка была оплачена заемщиком наличными, денежную сумму возвращают в полном эквиваленте. Если же сумма страховки была просто добавлена к сумме основного долга, что в принципе является запрещенной процедурой, то банк делает перерасчет – вычитает сумму страховки и пересчитывает проценты.

Сроки рассмотрения претензии 10 дней. В течение указанного времени страховая компания должна дать ответ. При его отсутствии или получении письменного отказа можно обращаться в суд.

Судебные тяжбы могут растянуться на долгие месяцы, а то и годы. Для облегчения своей участи – при отсутствии личной юридической практики – рекомендуется обратиться к юристу или в Роспотребнадзор.

По факту придется столкнуться с серьезными проблемами:

  • у человека, занимающегося вопросами возврата страховки, не хватает практики, знаний. В этом случае адвокат страховой компании легко выиграет дело в суде, ведь заемщик подписал договор с внесением в него страховки добровольно;
  • заемщик и его адвокат может не доказать навязывание страховки – подобное доказать в суде довольно сложно, поэтому при отсутствии «состава преступления» со стороны сотрудников Совкомбанка суд откажет истцу в удовлетворении иска;
  • даже если суд и разрешит дело в пользу истца-заемщика, юрист банка может обжаловать его, в результате чего рассмотрение дела может затянуться на длительное время.
 если договор расторгается по причине несоблюдения условий и требований заемщиком  страховка не возвращается
 если заемщик решил расторгнуть договор в течение 30 дней после его  страховая компания вернет всего 75% от суммы уплаченной страховки
 если заемщик погасил задолженность в полном размере заключения  страховая компания и банк произведет перерасчет и вернет оставшуюся незадействованную сумму

Если по договору страхования предполагалось неоднократно вносить страховые суммы, можно просто перестать их платить. В идеале страховой договор автоматически расторгнут, но нужно быть очень внимательным, ведь такое возможно не всегда. Если вы все-таки решили таким образом вернуть страховку по автокредиту, заранее перечитайте все пункты подписанного вами договора и особенно те моменты, где указано о начислении штрафов и пени за неуплату страхового взноса в указанное время. Здесь есть масса подводных камней.

Владельцу авто нужно понимать, что сумма возвращается только за неиспользованный период. Кроме того, страховщик удержит еще часть от суммы за ведение договора и оформление полиса, так что и к этому нужно быть готовым.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен и это реально. Понятно, что большинство покупателей стремится немного сэкономить, отсюда и стойкое нежелание приобретать страховку.

Если к тому же услуга была навязана без полного ее описания и предоставления информации о ней, то клиент получает право требовать расторгнуть полис и вернуть ему неиспользованные деньги.

Будьте готовы к тому, что вернуть часть денег от купленного полиса не получится до тех пор, пока авто будет находиться под залогом, т.е. не будет документов о том, что оно в вашей собственности.

Как вернуть страховку по автокредиту

Статья Гражданского кодекса №958 гласит, что заемщик имеет полное право вернуть страховку, если погасил свой автокредит досрочно.

Общие принципы расторжения договора включают следующие шаги:

  • После внесения последнего платежа по автокредиту и полного погашения заемщик подает письменное заявление в кредитное учреждение и страховщикам.
  • Законом отводится 10-дневный срок на рассмотрение и принятие решения по обращению.
  • В случае отказа банка и страховщика в расторжении договора, заемщик имеет право подать заявление в суд.
  • Судебное разбирательство может продлиться довольно долго, т.к. факт незнания заемщиком условий страхования и кредитования выглядит труднодоказуемым. Так как в некоторых случаях переплата по страховке бывает меньше, чем сумма издержек, заемщик может отказаться от обращения в суд. Если же переплата была существенной, заемщик имеет шансы на возврат переплаченных средств.

Компенсация средств

Заемщик должен знать, что к возврату подлежат те выплаты, которые относятся к неиспользованному кредитному сроку. Соответственно, страховая компания и банк возвращают только часть потраченных на КАСКО средств.

1-й вариант На счет клиента возвращают всю сумму переплаты без комиссий и издержек.
2-й вариант
  • Заемщик получает страховые выплаты за вычетом определенного процента. Взимаемого за обслуживанием страхового дела.
  • Практика показывает, что завышение тарифов по ведению страхового дела доходит до 50-60% от общей стоимости страховки. В таких случаях дело о неправомерном повышении тарифов рассматривается в суде.

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Узнайте к чему:  Как узнать была страховка в кредите

Видео:  Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Вернуть страховку после погашения автокредита можно, но страховые компании могут затянуть этот процесс на долгие месяцы

Ответ на этот вопрос ищут многие граждане, которые хотят досрочно расплатиться с кредитом. Ведь оформление страхового полиса действует, пока выплачивается кредит. Таким образом, закрыв ссуду раньше положенного, человек рассчитывает на возврат суммы, уплаченной за страховой полис. К примеру, если взять займ на два года, заплатить страховые взносы – 40 тыс. руб. А кредит выплатить за 12 месяцев, тогда страховая компания должна вернуть 20 тыс. руб.

С вопросом по возврату страховых средств нужно обращаться в банк. Сначала закрываются все документы по займу, он выплачивается. А уже потом составляется заявление на возврат остатка страховых средств. Банковское учреждение направляет клиента в страховую компанию для решения дальнейших вопросов.

Страхование жизни при осуществлении займа у банка на автомобиль проводится добровольно. Если банк навязывает это требование, заемщик вправе отказаться от его выполнения. В большинстве случаев выгоднее просто воспользоваться услугами другой кредитной организации. Очень редко заемщик обращается в суд, чтобы отстоять свои права.

Несмотря на то, что страхование жизни – необязательная процедура, этот шаг может быть полезен для заемщика. Застраховав жизнь и здоровье, он ограждает близких от исполнения кредитного обязательства, если с ним что-то случится. Долг за него отдаст страховая компания. В противном случае автокредит выплачивают родные заемщика.

Автокредит представляет собой составление договора на определенных условиях. Так, в соглашение могут быть включены пункты о нескольких видах страхования:

  • имущественное;
  • дополнительное страхование гражданской ответственности;
  • личное (здоровье и жизнь).

Чаще всего банки требуют от заемщика, чтобы он не только оформил полис каско, но и застраховал жизнь. Такое условие обосновано тем, что кредитные организации стремятся оградить себя от риска невозврата займа. Однако, согласно Закону РФ «О вкладах физлиц в банках», их требования неправомерны.

Различные виды страхования каско основаны на отдельной ценовой политике. Так, стоимость страхования жизни зависит от следующих факторов:

  • размер компенсации при утрате заемщиком трудоспособности;
  • срок страхования – цена растет прямо пропорционально с ним;
  • профессия и досуг заемщика;
  • возраст и пол страхователя;
  • состояние здоровья;
  • перечень рисков, которые требуется застраховать.

Большинство банков предлагают воспользоваться услугой страхования жизни, стоимость которой равна 0,1% от общей суммы займа.

Есть ряд банков, которые не настаивают на страховании жизни заемщика. Однако они предлагают свои обязательные условия или поднимают проценты по автокредиту. Например, «Русфинанс Банк» выдает заем на покупку автомобиля с годовой ставкой от 15,5 до 20%.

Если заемщик согласился на автокредит со страхованием, вернуть некоторую сумму от страховки возможно. Но в каждой организации предусмотрены свои нюансы по ее возврату. Так, «ВТБ страхование» предусматривает отказ от страховки не позднее чем через 2 недели после ее оплаты и возвращает только ее часть.

Страховка по автокредиту в «Совкомбанке» возвращается с учетом условий страховой компании, с которой они сотрудничают. При этом события чаще всего развиваются по одной из этих схем:

  • банк отказывается от возврата страховки;
  • от страховки можно отказаться не позднее чем через месяц после заключения договора, при этом страховщик может рассчитывать только на 75% от ее общей суммы;
  • страховку возвращают на определенных условиях, среди которых досрочная выплата долга.

Опираясь на эти факты, следует обращать внимание, с какими страховщиками сотрудничает банк. Выяснить, возможно ли вернуть страховку в той или иной организации, поможет рейтинг страховых компаний каско в 2018 году по выплатам.

Сталкиваясь с вопросом, как вернуть страховку жизни по автокредиту, заемщик должен внимательно ознакомиться с договором. В нем прописывают сроки, в которые можно это сделать, а также условия отказа. Чаще всего процедура расторжения договора по страхованию выглядит следующим образом.

  1. Заемщик полностью отдает долг банку.
  2. Он получает в банке справку, которая подтверждает погашение кредита раньше указанного срока.
  3. Пишет заявление в адрес страховщика о расторжении соглашения. Подает его страховой компании вместе с документами.
  4. Страховщик в течение 10 будних дней принимает решение о возврате страховки.

Если страховая компания приняла решение не в пользу клиента, он вправе обратиться в суд.

Случаи возврата страховки предусмотрены статьей 958 ГК РФ. Согласно ее положениям, заемщик вправе вернуть потраченные на страховку денежные средства, если надобность в данной услуге отпала.

Проплатив за полный период страхования, он может рассчитывать на компенсацию за то время, когда услуга не была им использована. Иными словами, из общей суммы страхового полиса возвращают переплату по страховке.

Если у клиента осталась задолженность перед банком по автокредиту, организация вправе требовать его полного погашения перед тем, как вернуть ему страховку. В случаях, когда страхование было навязано, вернуть денежные средства вне рамок кредитного договора сложно. Для этого нужно обратиться в суд и доказать факт навязывания услуги, что почти невозможно.

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется по определенному образцу. Заполняя его, нужно придерживаться следующих правил.

  1. Шапка, расположенная в верхнем углу справа. В ней указывают адресата – наименование организации, ФИО ее руководителя, реквизиты. Ниже – ФИО заявителя, адрес прописки или проживания, контактные данные.
  2. Название бумаги с пометкой о ее кратком содержании (заявление о возврате страховки) в середине после шапки.
  3. Информационная часть, где указываются все данные о кредитовании и страховании (номер документа, дата его составления, срок действия, основные условия, расчеты выплаченной суммы, содержание требования).
  4. Заключительная часть с фактами, которые могут повлиять на решение страховой или банка.
  5. Приложение с перечнем прикрепленных документов.

В конце заявления нужно поставить дату и подпись. При его написании необходимо четко формировать мысли, чтобы они были однозначными. Нельзя делать в заявление исправлений.

Возврат каско по автокредиту производится страховой организацией, которая заключала договор со страхователем. Если услуга страхования была прописана в кредитном договоре, то обращаться за возвратом денежных средств нужно к банку. Страховщику или кредитной организации отводится месяц на то, чтобы рассмотреть обращение и выплатить заемщику необходимую сумму.

Если организации не приняли мер по решению вопроса или отказались вернуть страховку, потребитель их услуг вправе обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Автолюбителей интересует, можно ли вернуть каско при досрочном погашении кредита? Получить обратно часть стоимости страховки на автомобиль можно, как и в случае с личным страхованием.

Владелец автомобиля вправе возвратить только сумму за тот срок страхования, который еще не истек, и при необходимости заключить соглашение с другой страховой компании.

Чтобы расторгнуть договор каско и вернуть деньги, нужно принять во внимание некоторые нюансы, прописанные в пунктах соглашения.

На стоимость полиса влияет базовый страховой тариф автомобиля, основанный на его характеристиках (мощность авто, год выпуска, модель и прочее), территориальный коэффициент, коэффициент открытого полиса и ряд других значений.

Среди них коэффициент бонус-малус, с помощью которого можно уменьшить стоимость страхового полиса. Он соответствует присвоенному классу водителя, когда учитываются все данные предыдущих страховых полисов.

Если в течение страхового года водитель не участвовал в авариях, его класс повышается.

Документы для возврата страховки

Обычно страховые компании без особых промедлений выплачивают излишние суммы, но иногда случается и наоборот, когда все действия клиента остаются без внимания. В такой ситуации разумно для начала обратиться с жалобой в Государственную службу по страховому надзору. Если не поможет, то обращаться следует уже в органы федерального суда с исковым заявлением о возврате страховой суммы. Такие дела относятся к сфере защиты прав потребителя, рассматриваются по месту жительства заемщика и не облагаются пошлиной.

Не стоит забывать, что срок давности для таких дел – три года, по истечению которых вернуть средства уже не получится.

Таким образом, вопрос как вернуть страховку после погашения автокредита можно считать закрытым. Подобное дело вполне по плечу любому гражданину Российской Федерации. Конечно, в определенных случаях имеет смысл обратиться к профессиональным юристам за квалифицированной помощью. И еще один совет. Нужно предельно внимательно изучать условия различных программ автокредитования и сам договор, в особенности. Возможно, уже на этой стадии появится вероятность избежать неприятных и обременительных расходов в будущем.

 паспорт заемщика  действующий на момент обращения в страховую компанию
 кредитный договор, заключенный с банком  необходимо подготовить оригинал и копию
 заявление об отказе страхования жизни  следует указать основание, предшествующее отказу от страховки (личное намерение, досрочное погашение кредита)
 если кредит уже закрыт  необходимо в банке взять справку о досрочном закрытии кредита
Узнайте к чему:  Объяснительная записка образец в мед учереждении


С полученными документами обращаются в страховую компанию, если в Совкомбанке сотрудники не приняли заявление, относящееся представленной организации (они могут отказать , поскольку обязанности выступать в качестве посредника у них нет).

Если же страховая компания ответит отказом или вовсе не примет документ, заемщик должен потребовать от них предоставить решение в письменном виде. С письменным отказом можно обращаться в суд.

Чтобы вернуть страховку, понадобится:

  1. непосредственно заявление;
  2. копию договора на покупку авто;
  3. справку о том, что ссуда погашена досрочно.

В большинстве случаев страховые компании готовы идти на контакт, но случается, что заявление клиента не приносит должного эффекта. В таком случае обращаться с жалобой нужно в Роспотребнадзор, а дальше в местный суд с исковым заявлением о возврате потраченной на страховку суммы.

Это уже защита прав потребителя, так что дела рассматриваются оперативно и нет необходимости уплачивать пошлину. Главное – соблюсти срок исковой давности, который составляет 3 года. По истечении этого времени вернуть деньги уже не выйдет.

Справиться с делом сможет любой человек, если же возникли сомнения, вернут ли страховку по автокредиту, логично будет обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет, как лучше поступить.

Советуем статью: Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Видео: Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Можно ли вернуть страховку после погашения автокредита? Утвердительный ответ может последовать в двух случаях. Первый, когда автозайм выплачен вовремя. В этом случае можно рассчитывать на частичный возврат страховых средств.

Статья 958 Гражданского кодекса РФ обосновывает возврат денег в связи с прекращением надобности подобной услуги.

Второй, когда кредит погашен досрочно и у клиента появляется юридическая возможность отказаться от страховки.

Ниже представлены чистые бланки, которые были составлены квалифицированными юристами. Скачайте себе на компьютер необходимый документ и заполните его. Благодаря нашему образцу, сделать это будет проще. Текст в образцах описан предельно просто, поэтому труда разобраться в нем не составит.

После того, как заполните, отнесите документ в учреждение где и был изначально заключен договор. Рассмотрение вашего заявления займет до 10 дней, после того, как работник получит документ на руки.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

    Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.
Узнайте к чему:  Как избавиться от кредита законным способом

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

Можно ли через год

Зачастую заемщики обращаются за возвратом страховки слишком поздно – через год после заключения договора с банком или через год после погашения кредита.

Представленное утверждение следует не только из договора о кредитовании со стороны Совкомбанка или страховой компании, но и из действующего Российского законодательства.

Обращаться за возвратом страховки через год после заключения договора не следует – можно говорить о возможности возврата денежных средств только при досрочном погашении кредита.

При таком раскладе страховку вернут не в полной мере, а проведут перерасчет. Обращение в суд не принесет положительных результатов, поэтому тратить время и деньги на оплату госпошлин не рекомендуется.   

Как отказаться

Еще несколько лет назад у людей не было выбора. Если документ на страхование подписан, то никто деньги потом уже не возвращал. И в банке, и в страховом учреждении клиентам отказывали в категоричной форме. Они мотивировали это тем, что страхование является добровольным актом. И если человек его совершил, то назад уже дороги нет, он ведь действовал по своей воле.

Решение особо острых вопросов переносилось в суд, но факт того, что клиента заставили подписать дополнительный договор, очень трудно доказать. Отдельные банковские учреждения предоставляли своим клиентам выбор. Например, в течение нескольких дней от страхования можно было отказаться. Но эта практика была не повсеместной.

В 2016 году отказ от страхования был закреплён законодательно, то есть, если клиент после оформления страхового договора решил, что он ему не нужен. Тогда можно спокойно от него отказаться. Это, так называемый «пятидневный период охлаждения». Страховая компания по закону должна удовлетворить требования клиента. В 2018 год этот период увеличили до 2 недель. Возвратные средства зачисляются обратно на счёт за 10 дней.

Вернуть страховку после погашения автокредита – это верное решение, ведь остаток средств мало какому заемщику хочется отдавать банку просто так. Чтобы вернуть остаток, клиент должен обратиться в страховую компанию или банковскую организацию и написать заявление на возврат. Из общей суммы страховки страховщики вычитают затраты на обслуживание и вернут оставшуюся сумму.

До окончательного истечения срока страхования вернуть выплаченную единоразово сумму взноса можно простым и мирным способом. Желательно на руках иметь паспорт, договор страхования и кредитования, а обращаться следует в компанию, с которой и заключался договор.Дополнительно клиенту следует заполнить заявление, в котором указать такую информацию:

  1. Паспортные данные;
  2. Номера заключенных договоров с датой их подписи;
  3. Счет или реквизиты, куда необходимо перечислить остаток страховой суммы.

Каков порядок расторжения договора страхования?

Когда у клиента есть двухнедельный срок на возврат, то никакие суды не потребуются. Главное, уложиться в этот срок.

Как нужно поступить:

  1. Следить за сроками. Есть законные 2 недели, когда от страховки легко отказаться.
  2. Далее нужно связаться со своим страховым менеджером, и написать отказ. Деньги возвращает страховая фирма, банк к этому никакого отношения не имеет.
  3. В десятидневный срок деньги должны вернуться клиенту в полном объёме.

Нужно отметить тот факт, что если страховка начинает действовать, пусть даже несколько дней, клиент уже получит меньшую сумму к оплате. Задача страховой компании — провести расчёты и перечислить деньги клиенту.

Возврат страховки не имеет чёткого регламента. В некоторых кредитно-финансовых учреждениях, возврат оформляется на месте. Есть ещё такой нюанс, что страховые фирмы могут находиться в других городах. Единственный вариант в таком случае отправлять заказное письмо с уведомлением.

Из-за высокой стоимости полиса многие предпочитают от него отказаться, в результате появляется проблема, а можно ли вернуть страховку по автокредиту.

Ситуацию накаляют и сами банки, зачастую отказывающиеся от сотрудничества с человеком, если тот не хочет в момент оформления автокредита взять «добровольный» КАСКО. Тем самым они пытаются защитить свои интересы, но что же делать простому заемщику?

Итак, по закону полис можно не покупать и принудить к этому кредитор не имеет права. Покупатель получает право отказаться от этого продукта, но сперва необходимо выполнить ряд условий.

Порядок расторжения в разных компаниях может различаться, но в основном все стандартно: сперва сбор необходимых документов, затем подача их вместе с заявлением и ожидание решения. Давайте разбираться, как оформить возврат страховки жизни по автокредиту.

Особенности

Есть разные ситуации, когда требуется возврат страховки. Например, если кредит не погашен и уже прошли 2 недели.

Новый закон не распространяет своё действие на возвращение страховых средств, если прошёл пятидневный срок. Обращаться в суд ещё рано, для начала нужно провести беседу с банковским работником. На данный момент, многие банки лояльно относятся к своим клиентам, поэтому от услуги можно отказаться, даже по прошествии двух недель.

Клиент может информировать банк о своём отказе от страховки, но в большинстве случаев ему откажут. Мотивировать это будут тем, что гражданин осознанно выбрал подписание страхового договора, и его никто не заставлял это делать. Можно подключить представителей адвокатуры, но такие случаи оспорить очень сложно.

Страховые затраты не возвращаются в некоторых ситуациях:

  1. Если автомобиль приобретается.
  2. Когда рыночная стоимость авто больше, чем его закупочная стоимость.
  3. Когда автомобиль стоит дороже, чем 250 000 руб, а владение машиной составляет от 12 мес до трёх лет.
  4. Если у автотранспортного средства сменился собственник (по генеральной доверенности).
  5. Когда продажа осуществляется в пользу родных.

Как подать в Роспотребнадзор

Ситуации, когда человек обращается в банк, чтобы вернуть свои средства по страховке, а ему отказывают, далеко не редкость. Но, стоит отметить, что есть ряд организаций, профиль которых помогать клиентам решать вопросы по возврату страховки, если она не понадобилась.

Помощь оказывают опытные профессионалы, которые регулярно практикуются в разрешении такого рода вопросов в банковской сфере. Компании рассредоточены по регионам, поэтому у населения есть выбор, куда обращаться. С помощью таких специалистов, в большинстве случаев, вопросы решаются в пользу клиентов.

Кроме того, специалисты внимательно изучают страховой договор, который обычно клиентам навязывают, оспаривают его и выигрывают дело.

Если у человека нет возможности или не хватает компетенции решать вопросы в суде самостоятельно, он может доверить это дело адвокату, предварительно составив на него доверенность.

Для того чтобы максимально упростить себе жизнь, нужно стараться не оформлять навязанные услуги. Потому что их ликвидация занимает много времени и сил впоследствии.

Перед обращением в Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека убедитесь в том, что работники банка или страховой компании выдали вам письменный отказ. Как только у вас появился данный документ, смело можно обращаться в Роспотребнадзор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector