Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Влияет ли прописка на получение кредита

Что произойдет с заложенным по ипотеке жильем, если Заемщик перестает выплачивать свои ежемесячные платежи по кредиту?

Квартира или жилой дом, купленные по ипотеке, сразу же оформляются в собственность Заемщика, но на нее накладывается обременение – это означает, что вы не сможете эту недвижимость продать, подарить или поменять до полного погашения вами ипотеки. А прописаться в жилье сможет вся семья Заемщика.

Это не распространяется на квартиры, покупаемые через лизинговые сделки с последующим переоформлением. При лизинговой сделке, квартира находится в собственности банка, и ее переоформление на Заемщика произойдет только после выплаты всей стоимости квартиры с процентами.

Приобретаемая за счет ипотеки квартира или жилой дом могут быть оформлены в собственность только Титульного Заемщика. Иногда банк может разрешить оформление собственности на всех Заемщиков/Созаемщиков по ипотечному кредиту. Это связано с юридическими особенностями оформления кредитных договоров и договоров залога.

по ипотеке может выступать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношениях с Заемщиком. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность как одного из Заемщиков, так и Заемщика и

(по их решению и с согласия банка). Часто Созаемщиками выступают совершеннолетние члены семьи Заемщика (дети, родители). Супруга (г) заёмщика в обязательном порядке становится созаемщиком, даже если он (она) не работает. Более подробные определения про созаемщика, супруга (гу) титульного созаёмщика-титульного созаемщика можно посмотреть

Зачем нужен Созаемщик? Ну, во-первых, Созаемщик привлекается для увеличения совокупного дохода Заемщика, что влияет на размер выдаваемого кредита. Во-вторых, банк подстраховывается в части возможности беспрепятственного выставления долга по кредиту и процентам Созаемщику, в случае задержки платежей Заемщиком.

В жизни иногда происходят случайные, не зависящие от нашей воли и желаний, события (пожары, землетрясения, потеря трудоспособности заемщика и т.д.). Поэтому кредитные учреждения, прежде всего, в интересах банка, а также в интересах Заемщика, требуют страхования от этих непредвиденных ситуаций. При ипотечном кредитовании требуется страхование приобретенной недвижимости от рисков повреждения и утраты, страхование жизни и здоровья клиента, страхование права собственности на жилье. При этом необходимо отметить, что страхование жизни Заемщика покрывает риск смерти или потери трудоспособности Заемщика по любым причинам.

Заемщику необходимо будет осуществлять страхование в течение всего срока обслуживания ипотечного кредита, оформляя и оплачивая страховки ежегодно.

Обычно, в первую очередь банк попытается выяснить причины утраты платежеспособности Заемщика. В случае, если эти причины носят объективный и временный характер, банк может какое-то время выжидать, и даже приостановить начисление пени.

Влияет ли прописка на получение кредита

Затем банк переложит погашение кредита на созаёмщиков.

Если же Заемщик окончательно утратил платежеспособность, а созаёмщики тоже уклоняются от платежей, и принятые меры не помогают, то банк продает заложенное жильё и погашает кредит.

Как правило, продажа осуществляется судебными приставами с аукциона. Вырученные за недвижимость средства распределяются на: компенсацию затрат по судебным издержкам; отчисления в бюджет за услуги службы судебных приставов; Компенсация затрат по проведению аукциона; погашение задолженности по процентам, пени и штрафам, и в последнюю очередь на погашение кредита.

Иногда стоимость недвижимости, проданной с аукциона, может оказаться недостаточной для покрытия всех расходов банка, и тогда банк предпринимает дальнейшие меры по компенсации оставшегося долга за счет другого имущества Заемщика. Если у вас есть свои вопросы, то вы можете их задавать и я постараюсь на них ответить.

Оформить такой кредит несложно, причем для этого выполняются стандартные действия:

  • первоначально надо изучить предложения разных банков, функционирующих в регионе, где у человека отсутствует прописка;
  • подаются заявки на получение заемных средств в разные банковские учреждения, для чего можно приносить их в письменном виде в отделения банков или пользоваться онлайн-сервисами;
  • если будут получены положительные решения на заявки, подготавливаются необходимые документы для получения заемных средств;
  • обычно требуется наличие залога, в качестве которого может выступать не только недвижимость, но и автомобиль;
  • часто необходимы поручители, поэтому выбираются родственники или друзья, являющиеся официально трудоустроенными, с хорошей кредитной историей и высоким доходом;
  • перечисляются средства заемщику.

Можно ли взять ипотеку при наличии временной регистрации

Следует учитывать, что ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку с временной пропиской, зависит от наличия в паспорте штампа о постоянной регистрации. Если заявитель не зарегистрирован нигде, то вероятность получения займа уменьшается. А вот если он зарегистрирован в другом регионе, это повышает возможность положительного ответа по обращению.

Например, если клиент проживает в Новосибирске, но при этом осуществляет трудовую деятельность в Москве или планирует там приобрести недвижимость, то банк проблем с формление ипотеки не будет. Связано это с наличием постоянного дохода, который заявитель документально подтверждает.

Узнайте к чему:  Через какое время звонят кредиторы если есть кредит

Очень важный момент в пользу заемщиков без регистрации – это наличие обязательного залога. Данный залог является гарантией для банка, что его риски будут закрыты при реализации недвижимости.

Влияет ли прописка на получение кредита

Кроме того, следует учитывать, что до полного погашения долга собственником квартиры является банк, а не заемщик. Поэтому кредитор вправе произвести отчуждение недвижимости в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору и таким образом вернуть собственные деньги.

Тут следует выделить два важных момента:

  1. Есть ли временная прописка в регионе, где заемщик планирует взять ипотеку или купить жилье;
  2. Нет ни временной прописки, ни постоянной.

В первом варианте существует относительно большой пул банков, который рассмотрит заявку такого клиента. О них мы будем говорить далее. К числу таких банков относится и Сбербанк в том числе.

Для них не столь важно есть ли у вас в паспорте постоянная прописка. Для них важен документ, который говорит, что вы реально проживаете в регионе присутствия банка.

Во втором варианте все сложнее. Есть всего несколько банков, кто готов принять положительное решение по такой заявке. Большинство банков не станут рассматривать такого заемщика, но есть вариант оформить, все-таки, временную регистрацию и подать заявку на ипотеку.

Какие банки принимают заявки без прописки

Влияет ли прописка на получение кредита

Совсем без регистрации возможно оформление в следующих банках:

  • ВТБ;
  • Райффайзен;
  • Дельта;
  • Абсолют банк;
  • Российский капитал.

Перечисленные банки готовы предоставить ипотеку даже при отсутствии постоянной прописки.

Вот некоторые советы по тому, как сделать свою кандидатуру привлекательной для банка:

  1. Оформление временной регистрации в регионе, в котором планируется приобретение недвижимости. Подобный метод лучше, чем полное отсутствие адреса проживания.
  2. Предоставление договора найма или аренды, как свидетельство о том, что пребывание в данном регионе длительное.
  3. Привлечение поручителей или созаемщиков. Это не только повышает шансы на одобрение ходатайства, но и увеличивает размер предоставляемого займа, который рассчитывается, исходя из дохода заявителя.
  4. Подтверждение собственной финансовой состоятельности и стабильности: работа в стабильной крупной компании или госструктуре.
  5. Предоставление банку в залог иного имущества, находящегося в собственности заявителя: транспортного места, гаража и т.д.
  6. Кредитная история. Она должна быть в полном порядке.

Подробнее о том, можно ли прописаться в квартире, купленной в ипотеку и как это сделать с разбором нюансов, читайте далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что записаться на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке вы можете в специальной форме на сайте.

Будем благодарны за оценку нашего поста и репост.

Влияет ли прописка на получение кредита

Повлиять на вероятность получения ипотеки клиент может следующим образом:

  • Предложить банку выдать кредит с участием жителя данного региона в качестве поручителя или созаемщика.
  • Подтвердить намерения пребывания путем заключения договора найма жилья.
  • Если есть возможность – получить временную регистрацию.
  • Предложить банку дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности недвижимости.

Сделав следующие шаги тоже можно повысить лояльность банка:

  1. Подтверждая факт постоянного проживания можно предоставить в банк квитанции об уплате коммунальных платежей по снимаемой квартире.
  2. Предоставив рекомендательное письмо от работодателя, клиент дополнительно показывает наличие финансовой стабильности.
  3. Положительная кредитная история заемщика – лучшее подтверждение для банков в том, что заемщик дисциплинирован и четко исполняет условия графика платежей. Не допускает просрочек и, возможно, гасит кредиты досрочно.

Если супруг/супруга заемщика имеет такую же регистрацию, что и он – это свидетельствует о постоянстве места дислокации. Это так же может помочь убедить банк выдать кредит. Тем более что супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками. Увеличить возможность принятия положительного решения может существенный размер первоначального взноса (например, 50% от стоимости недвижимости).

Для начала нужно узнать, какие банки дают кредит с временной регистрацией. Зачастую это крупные организации, которые имеет свои филиалы по всей стране. Ведь так им проще контролировать клиента. Все граждане Российской Федерации могут обратиться в Сбербанк или ВТБ 24. Это крупные структуры с широкой сетью офисов, поэтому они могут себе позволить выдачу ссуды таким клиентам.

Есть еще несколько банков, способных выдавать подобные займы – это Газпромбанк и Россельхозбанк. Но, занимая деньги у этих кредиторов, обратите внимание на процентную ставку и другие пункты договора. Как правило, они предъявляют клиентам достаточное количество хорошо замаскированных дополнительных условий, так что, фактическая сумма взноса по займу может сильно отличаться от заявленной сразу.

Куда обращаться: обзор подходящих банков и кредитов

У каждого банка существуют определенные требования для заемщика по ипотеке. Все они берутся не из потолка, а на основе анализа возможного невозврата ипотечного займа. Если учесть, что сумма ипотеки исчисляется миллионами, то следует понимать, что банк должен очень взвешенно относиться к одобрению заявок клиентов.

Дополнительно, каждый банк обязан формировать резервы на возможные потери связанные с наличием суд с просрочками. Грубо говоря, если у банка есть ипотека или кредит с просрочкой, то он обязан отложить («заморозить») определенную сумму денег под возможный риск, что данная ипотека не будет возвращена.

Узнайте к чему:  Отпуск по уходу за ребенком до 3 лет в 2019 году: изменения

Влияет ли прописка на получение кредита

Почти каждый банк, является коммерческой структурой, поэтому деньги должны находиться в обороте  и приносить новые деньги, а не лежать на счету мертвым грузом.

В этом основная причина того, что есть определенные ограничения для заемщика. Но у каждого банка разная методика оценки рисков, а также финансовые возможности, поэтому ипотека с временной регистрацией или без прописки вообще, вполне вероятна.

Временная прописка значительно увеличивает список банков, куда можно обратиться за ипотекой:

  • ВТБ;
  • Райффайзен;
  • Дельта;
  • Абсалют банк;
  • Российский капитал;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Связьбанк;
  • Акбарс;
  • Промсвязь;
  • Уралсиб;
  • Совкомбанк;
  • Дом.РФ.

Все эти банки выдают кредитные средства без привязки к региону обращения.

Органы опеки и попечительства обеспечивают защиту прав несовершеннолетних членов семьи, при заключении родителями сделок с недвижимостью. Разрешение органов опеки и попечительства требуются при оформлении ипотечного кредита в следующих случаях:

  1. На приобретение жилого помещения с возникновением залога, если собственником приобретаемого жилья будут являться несовершеннолетние дети, а также недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство;
  2. На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.

Влияет ли прописка на получение кредита

Большинство банков в своих требованиях, предъявляемых к заемщику, указывают лишь необходимость иметь гражданство РФ и наличие регистрации. Зачастую нет различий, будет это временная или постоянная регистрация. Например, Сбербанк, банк «Уралсиб», ВТБ, «АбсолютБанк», банк «Россия» предлагают своим клиентам возможность получения ипотеки при отсутствии постоянной регистрации.

Сбербанк готов рассматривать заявку, если у клиента есть временная регистрация. В этом случае кредит, скорее всего, предоставят на срок ее действия. Если у заемщика есть постоянная прописка в другом регионе и временная по месту получения кредита – договор может быть подписан на стандартных условиях.

Возможно, будет выдвинуто дополнительное требование зарегистрироваться в определенный срок после выдачи кредита. В случае нарушения банк может потребовать досрочного расторжения договора и погашения долга. Или будут введены санкции в виде штрафов или увеличения процентной ставки до момента выполнения условий соглашения.

На таких условиях в банке можно оформить практически любой кредит. Исключение – рефинансирование, где предусмотрено получение средств по месту регистрации или нахождению аккредитованного работодателя. Во всех остальных случаях возможно подписание документа и по месту расположения объекта кредитования.

Например, взять можно готовую квартиру на вторичном рынке. Базовые ставки от 8,6 до 9,1% годовых, но применяются надбавки: при отсутствии зарплатной карты Сбербанка 0,5%, если отказаться от добровольной страховки еще 1%. Срок выплаты до 30 лет. Максимум банк выдает до 85% от оценочной или договорной стоимости, минимальная граница кредита – 300 тыс. рублей.

«Банк УРАЛСИБ»

В соответствии с условиями, если у заемщика нет постоянной прописки, нужно предоставить документ, подтверждающийвременную регистрацию по месту пребывания. В этом же населенном пункте должно быть подразделение банка. Как и Сбербанк, данное финучреждение предлагает разные виды жилищных кредитов, например, без первоначального взноса под залог своего имущества:

  • Выплата от 3 до 25 лет.
  • Процент переплаты составляет 13% в год для новых клиентов и от 12,5% для тех, кто уже сотрудничал с банком. Плюс могут быть применены некоторые надбавки.
  • Получить можно до 70% от стоимости своего жилья.

В залог банк принимает новые и строящиеся квартиры, в том числе таунхаусы, а также частные дома (статья: обзор ипотечных программ «Банка УРАЛСИБ»).

Банк «Абсолют»

Одним из своих преимуществ «АбсолютБанк» выделяет отсутствие требования к наличию постоянной регистрации. Это существенно упрощает процедуру оформления жилищного кредита для всех заемщиков с временной регистрацией. Но есть оговорка, если объект кредитование – апартаменты, то постоянная прописка должна быть в любом городе, где есть филиал банка.

Предоставляя различные виды ипотечных кредитов, банк изменяет и условия. Так, если заемщик решить взять готовую недвижимость на вторичном рынке, параметры кредита будут такими:

  • От 15 до 80% оценочной стоимости к выдаче, но в пределах 300 тыс. – 20 млн рублей.
  • Ставка от 8,99% годовых, объем средств, вносимых в качестве первого взноса, 20% от стоимости жилья.
  • Привлечение до 4 созаемщиков.
  • Имущественное страхование – обязательно, личное и титульное – по желанию.

Другие предложения

Банк «Возрождение» среди требований к заемщикам вообще не оговаривает необходимости иметь регистрацию. Условия распространяются только на возраст и дееспособность. Акционерный банк «РОССИЯ» готов предоставить ипотеку постоянно или временно зарегистрированным на территории Российской Федерации гражданам. В этом случае не будет выдвинуто требований по увеличению первоначального взноса. Процентная ставка так же останется неизменной.

Как вывод – отсутствие постоянной прописки не является запретом на получение жилищного кредита в российских банках. Более того, косвенно на решение банка можно повлиять. Увеличит шансы на одобрение собор всех возможных справок, привлечение дополнительно поручителей и солидарных заемщиков, увеличение залогового имущества (предоставление собственной ликвидной недвижимости).

Особенности и нюансы выдачи займа таким клиентам

У каждого банка, есть минимальные требования к потенциальному заемщику. Если в них указано, что допускается оформление займа с  отсутствием постоянной регистрации в паспорте или по временной прописке, то банк примет положительное решение по заявке при совпадении всех остальных факторов. Регистрация тут ни при чем.

Узнайте к чему:  Кредит с обеспечением - что это?

Заемщик должен обязательно иметь временную или постоянную регистрацию (прописку) на территории России. Отношение к данному вопросу в различных банках различное. Вариантов несколько: оформление кредита только по месту регистрации Заемщика; оформление кредита по месту приобретения недвижимости; оформление при постоянной регистрации на территории России; оформление при постоянной регистрации на территории расположения банка и т. д. Это необходимо уточнять при выборе банка.

Но банки никогда не оформляют кредитов без наличия прописки. А при наличии временной прописки — срок кредитования будет не более чем срок временной прописки.

Для некоторых мелких заимодателей, например, банка Хоум кредит помимо того, что регистрация должна быть постоянной, она должна еще быть выдана именно там, где заёмщик хочет получить ссуду. Ведь когда вы официально оформлены в одном населенном пункте, а заем хотите взять в другом – небольшие банки не позволят вам открыть у них подобный счет. Таким образом, они перестраховывается, что вы не убежите и не пропадете куда-то раньше, чем выполните взятые на себя обязательства.

Однако, как ни странно, в большинстве случаев для кредитора абсолютно не имеет значения, где человек работает и фактически проживает. Многие крупные банки выдают кредит по временной регистрации без прописки. Для них основное условие – гражданство РФ. Но такую ссуду могут позволить открыть только те кредиторы, у которых большое количество филиалов по всей стране.

Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?

Раньше только с согласия банка допускалось досрочное погашение ипотечного кредита, причём большинство банков не разрешало производить досрочное погашение кредита в пределах первого года (полугода) кредитования. Некоторые банки применяли даже штрафные санкции к Заемщикам в виде процентов и пени за досрочное гашение ипотечного кредита.

После принятия ФЗ РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» досрочное погашение кредита, это уже досрочное погашение кредита по уведомлению заёмщика.

Теперь банки учитывают в кредитных договорах возможность досрочного погашения кредита или части ипотечного кредита, и прописывают процедуры перерасчёта аннуитетных платежей. Пересчёт процентов при досрочном погашении кредита может быть следующим:

  • сохраняется ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшается количество платежей;
  • сохраняется оставшееся количество платежей по договору, но производится пересчёт размера платежа,
  • банк представляет клиенту самому сделать выбор метода перерасчёта, что заёмщик должен указывать в каждом заявлении на досрочное погашение кредита.

Увеличить сумму ежемесячных выплат по кредиту тоже можно. Но чтобы банк пересчитал величину аннуитетных платежей в сторону увеличения, необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчет и представить документы, подтверждающие увеличение ежемесячных доходов семьи. Без проведения банком перерасчета суммы аннуитетного платежа, сумму ежемесячных выплат увеличить не получится.

Поступающие в банк от Заемщика средства зачисляются на транзитный счет, с которого затем списываются: суммы процентов, штрафов и пени – на счета доходов банка; сумму кредита – на ссудный счет. Списание аннуитетного платежа производится в автоматическом режиме один раз в месяц, в определенные договором даты и по заложенному расчету, а излишне перечисленная сумма может просто остаться (зависнуть) на транзитном счете до следующего срока списания средств не уменьшая сумму долга, а следовательно, и процентов. Досрочное погашение кредита необходимо всегда контролировать.

Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?

При досрочном погашении части ипотеки пересчет размера аннуитетных платежей банком производится обязательно. Может сократиться количество платежей и как следствие сократиться срок кредитования, или может уменьшиться сумма аннуитетного платежа но с сохранением срока кредитования по договору ипотеки. При досрочном погашении кредита банк обязательно произведёт перерасчет размера аннуитетного платежа.

Размер ипотечного кредита зависит от нескольких факторов: от уровня ежемесячного дохода заёмщика или всей семьи заёмщика, от выбранного срока кредитования, от стоимости приобретаемого и закладываемого жилья, и еще от суммы первоначального взноса.

Предварительный расчет суммы кредита всегда можно составить на банковских калькуляторах, которые есть практически на всех сайтах банков, предлагающих населению ипотечные кредиты.

В ипотечном кредитовании наблюдается хронология:

  • Чем выше уровень дохода семьи, тем большую сумму кредита можно получить.
  • Чем длиннее срок кредитования, тем выше процентная ставка.

Во многих банках отношение к заемщикам, которые могут внести 30—40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса предпочтительнее.

Большинство банков, в условиях кредитования прямо прописывают ограничение на размер кредита, на который может претендовать заемщик. Чаще всего его максимальный размер ограничен 70—90% от стоимости приобретаемой квартиры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector