Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Вызывают в суд по кредиту – как проходит суд по кредиту, что можно предпринять и чего опасаться?

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Если банк подал в суд на должника, то судебное разбирательство проходит либо в том районе, где зарегистрирован должник, либо по месту его действительного нахождения.

В этом процессе для заемщика главнейшая задача – присутствовать на всех заседаниях, тем самым показывая готовность урегулировать конфликт.

Недопустимы беспричинные пропуски, отказы от присутствия, худшим выбором для должника является решение скрыться.

Суд по кредитам с банками не отличается от любого другого гражданского суда. Он проходит по двухэтапной системе, включающей предварительное обсуждение и основное рассмотрение дела.

Основной этап может включать несколько судебных заседаний, а по сути, переноситься, если отсутствуют необходимые условия для начала заседания суда. Длительность каждого слушания зависит от многих факторов, поэтому может проходить как 10 минут, так и несколько часов.

В общей сложности должнику нужно будет прийти в суд 2-4 раза.

О начале судебного процесса ответчик (должник) извещается повесткой. На предварительное слушание он или его адвокат может прийти без какой-либо подготовки, там серьезные решения приниматься не будут, поэтому готовить пакет документов не нужно. Основная цель этого этапа – присутствие двух сторон в зале суда и назначение даты основного слушания.

Основной этап судебного рассмотрения значительно отличается от предварительной части. Главные отличия состоят в следующем:

  1. Заемщик должен предоставить в письменном виде юридическое обоснование неправомерных требований банка, и заявить об ожидаемом результате суда. Далее следует грамотно составить план, соответствующий закону, по которому заемщик согласен платить долг.
  2. В ходе разбирательства должнику придется отвечать на ряд «каверзных» вопросов со стороны банковских юристов относительно неуплаты кредита. И здесь важно понимать, что судом принимаются ответы, имеющие законное обоснование, юридическую аргументацию и документальное подтверждение.
  3. Итогом данного слушания становиться окончательный вердикт судьи, обязательный для выполнения обеими сторонами. Невыполнение вынесенного решения в добровольном порядке грозит должнику тем, что к работе приступят судебные приставы. У них достаточно инструментов для получения долга.

Судебное решение напрямую зависит от компетентно собранного и предоставленного на заседании суда пакета документов, а также четкости подобранных аргументов. Поэтому гражданам, не имеющим юридической подготовки, рекомендуется воспользоваться помощью адвоката.

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

Узнайте к чему:  Развод кому достаются дети

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Иск от банка в суде

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.
Узнайте к чему:  Кредиты без отказа - где взять кредит без отказа в банках срочно

Банк подал в суд на должника, где проходит суд?

Обжаловать решение суда по кредиту можно в вышестоящих судебных инстанциях. Они имеют право на отмену судебного решения по банковскому иску если:

  • суд не исследовал все доказательную базу дела, предоставленную должником;
  • cуд проходил по месту расположения банка, и это не ответствует месту регистрации должника;
  • заемщик не получил уведомления о времени суда в надлежащей форме;
  • суд принимал решение в отсутствие ответчика, а причина отсутствия носит уважительный характер и подтверждена документом;
  • банк не выполнил всех требований закона, подавая иск.

Все вышеописанные основания должны широко обосновываться перед подачей документов на обжалование. А это работа профессионального знатока юриспруденции.

Паниковать не стоит, клиент лишь усугубит положение. Следует взять себя в руки и провести тщательную подготовку к заседанию суда.

Чтобы уточнить все плюсы и минусы положения клиента, стоит использовать помощь профильных юристов (антиколлекторов). Это самый оптимальный вариант, так как они точно знают, на какие законодательные и нормативные акты нужно опираться клиенту при защите.

Если нет возможности оплатить услуги антиколлекторов, можно воспользоваться бесплатной юридической консультацией юриста на сайте и начинать готовиться к самостоятельной защите прав на заседании.

✔ Необходимо проверить правильность расчета объема окончательной задолженности. Сотрудники банка могли допустить ошибку и, если она будет найдена, то сумму долга можно будет оспорить в суде.

✔ Банковские комиссии также подлежат оспариванию, зачастую по решению суда комиссии уменьшаются либо отменяются совсем;

✔ Не стоит забывать и о неустойках. Они легко оспариваются в суде, а размеры неустоек часто бывают непомерно высоки;

✔ Если есть документы, подтверждающие снижение платежеспособности, их необходимо предоставить на заседании (свидетельства о рождении детей, снижение ежемесячного оклада, увольнение и т.д.);

✔ Если клиент отказывался от оплаты долгов, это может сыграть против него. Если же факта уклонения не было, а должник имеет на руках бумаги от банка, подтверждающие невозможность реструктуризации кредита, это будет большим плюсом в деле;

✔ С момента подачи заявления в суд, кредитная организация не имеет право начислять штрафы и пени. Если счет не был «заморожен», клиент должен это оспорить в суде.

Разбирательство

1. Полноценное заседание, при котором заемщик имеет право присутствовать совместно с представителем из банка, отстаивать свою позицию, оспаривать основные моменты;

2. Приказ суда – форма наиболее выгодна банкам, поскольку заемщик не может присутствовать во время принятия решения, есть возможность закрыть дело быстро (в течение недели), и суд удовлетворяет претензии кредитной организации в полном объеме.

Если судебное постановление клиент получил от пристава, то ему следует направить в адрес мирового судьи заявление о приостановлении исполнительного производства и только после принятия решения об отмене привлечения к делу ФССП можно переходить к отзыву судебного приказа. Когда банк получит уведомление об аннулировании приказа, он может подать иск на полноценное разбирательство.

Последствия и…выгода

Основная причина, по которой клиенту выгодно судебное разбирательство – возможность уменьшить значительную сумму обязательств. Случаи из практики показывают, что достигнуть цели вполне реально при грамотной подготовке к делу.

Также при помощи суда клиент может добиться реструктуризации долга. Это поможет ему уменьшить ежемесячные платежи и, в итоге, облегчить процесс погашения задолженности. При этом уменьшение платежа может произойти не только за счет продления срока кредита, но и за счет уменьшения процентной ставки ссуды по решению суда.

Ещё на заседании должник может быть признан банкротом, если доказать его нулевую платежеспособность и отсутствие личного имущества. Процесс этот не легкий и имеет ряд негативных последствий для должника, но цель по списанию обязательств перед кредитной организацией в полном объеме будет реализована.

Не бойтесь суда. Доказывайте невозможность оплаты задолженности, просите рассрочку, отсрочку или реструктуризацию.

Да, закон позволяет вам это сделать. А вот в какой орган обратиться, зависит от решения суда. Если суд вынес заочное решение, то на его обжалование у вас есть 7 дней после получения копии. Пошлину платить не нужно.

Заявление необходимо подать в тот же суд, который вынес решение. В нем нужно не просто попросить об отмене, а перечислить причины, по которым вы не согласны с вынесенным решением, и подтвердить уважительность причин пропуска заседания. Если суд сочтет ваши доводы весомыми и отменит заочное решение, то начнется новый судебный процесс, но уже с вашим участием.

Узнайте к чему:  Можно ли вернуть телевизор взятый в кредит

Рассрочка подразумевает погашение долга частями. Заемщик регулярно выплачивает фиксированную сумму в течение определенного периода времени, пока полностью не погасит задолженность перед банком.

С заявлением о рассрочке исполнения решения суда стоит обращаться, если вы можете подтвердить уважительность причин появления задолженности. Если ваше финансовое положение реально не позволяет оплачивать долг, суд пойдет вам навстречу.

Приложите к ходатайству бумаги, свидетельствующие о данном факте. Например, свидетельство о рождении ребенка или справку о нетрудоспособности члена семьи.

  • Обязательства по содержанию жилья

Покажите суду квитанции на оплату ЖКХ, где фигурирует ваше имя.

  • Наличие иных кредитных обязательств, которые вы исправно выполняете

Сюда входит поручительство по чужим кредитам, выплата алиментов и т.п.

Помимо подтверждающих бумаг, рекомендуем приложить к ходатайству график планируемой рассрочки. В нем нужно четко прописать, когда и в каком размере вы сможете вносить платежи в счет погашения долга. Если судья сочтет ваши доводы убедительными и адекватными, он удовлетворит прошение. Но график погашения долга может быть изменен с учетом интересов банка.

Ст. 203 ГПК РФ позволяет суду пойти навстречу должнику и изменить порядок и способ исполнения судебного решения. Таким образом, если вас вызывают в суд по кредиту, не прячьте голову в песок и не пытайтесь убежать от проблемы. Своевременно предпринятые меры дадут возможность выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями. Все силы нужно направить на то, чтобы доказать суду свою добросовестность и желание выплатить долг.

Такие полномочия им предоставляет ст. 68 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», в которой перечислены меры принудительного исполнения. Так, взыскание может быть обращено на вещи, имеющие ценность, на денежные средства и периодические выплаты: зарплату, пенсию и т. п. Некоторые должники, опасаясь конфискации имущества, стремятся переписать его на родственников или близких людей.

Вам присудят основной долг по кредиту, неустойку, а так же возмещение судебных издержек (например: госпошлина). Если у вас нет возможности оплатить всю сумму по кредитному договору, Вы можете просить у суда рассрочку исполнения решения суда. Беляев Евгений Добрый день. Соглашусь с тем, что ответили выше коллеги.

Добавлю лишь то, что в соответствии с: ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поэтому в суде заявите ходатайство о снижении размера неустойки за несоразмерностью. Кроме того, если речь идет о наличии залога, можете поставить вопрос о его оценке.

То есть, исковое заявление банка еще не рассматривается по существу, но, в то же время, суд определяет, какие действия должны совершить, и какие документы и доказательства должны представить стороны для того, чтобы никакие факторы не мешали рассмотрению дела. На этом этапе банк, выступающий в роли истца, передает должнику (он же ответчик по делу) копии всех доказательств, включая расчет задолженности, выписки по счету (если они не были вручены ответчику ранее), а так же заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда. В свою очередь, должник (или ответчик) имеет право уточнить исковые требования банка (истца) и фактические основания этих требований.

Суть в том, что на помощь заемщикам-должникам приходит спасительная статья Гражданского кодекса РФ ст.333. Переведя ее на человеческий язык, получаем: «суд имеет право уменьшить сумму насчитанной банком неустойки, если она несоизмерима больше суммы основного долга с процентами . Очень полезная для заемщика статья! Ведь в моменту обращения в суд Ваша задолженность в 10 000 рублей уже вполне может превратиться в устрашающие 100 000.

Уважительные причины неявки в суд

В уголовном процессе неявка свидетеля может быть расценена, как его попытка скрыть имеющуюся информацию или уклонится от ответственности, предусмотренной законодательством. Неявка может грозить приводом, который реализуется с привлечением представителей правоохранительных органов. принудительным доставлением на заседание суда;

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector