Что выгоднее автокредит или лизинг

Варианты займа

Автокредит – это общее название группы целевых займов, среди них такие подвиды:

  • Классический кредит, когда заемщик находит автомобиль, которым желает владеть и отправляется в банк за средствами под покупку конкретно этого ТС.
  • Экспресс – почти то же, но набор документов, которые просит банк, всего паспорт и справка о доходах. За такую легкость придется платить более высокими процентами за пользование средствами.
  • Трейд-ин – это обмен старого авто на новое, причем стоимость старого учитывается в уплату кредита по-новому.
  • Факторинг или беспроцентный кредит. Для того, чтобы такой получить, нужно оплатить 50% стоимости сразу, остальную часть кредитор разделяет на одинаковые платежи. При этом процентов по пользованию кредитом нет.
  • Кредит без первого взноса. Зачастую это практикуют автодилеры, своего рода бонус для покупателей.

Видео: Что выгоднее

За первые шесть месяцев 2017 года рынок лизинга легковушек вырос на 24%, сообщил ТАСС директор департамента финансовых услуг группы компаний «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов. Но кредиты все равно намного популярнее. По данным агентства «Автостат», в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

По просьбе ТАСС специалисты ГК «Грин Финанс» сравнили, сколько в конечном счете заплатит потребитель за автомобиль стоимостью 500 тыс. рублей, приобретаемый с помощью разных видов кредита и по договору лизинга. В расчет заложено общее условие, что человек сделал первоначальный взнос в размере 20%, или 100 тыс. рублей. Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам.

Поскольку оба варианта оплаты подразумевают долгосрочные оплаты платежей, то для них будет рассмотрена общая схема погашения.

  • Вариант №1 – вы уменьшаете сумму платежа. В таком случае погашение будет идти медленней, а учитывая, что проценты насчитываются на остаток, вам придётся изрядно переплатить.
  • Вариант №2 – вы уменьшаете срок платежа, за счёт внесения. В таком случае быстрее будет выплачено тело займа и на него будет насчитан меньший процент.

Чтобы рассмотреть действие вариантов, предлагаю оценить их с помощью таблицы.

Месяц Вариант №1 Вариант №2
1 Долг: 100 000. Платеж 9000. Основное тело: 8000. Проценты: 1200. Долг: 100 000. Платеж 10000. Основное тело: 9000. Проценты: 1200.
2 Долг: 92000. Платеж 9000. Основное тело: 8000. Проценты: 1104. Долг: 91000. Платеж 10000. Основное тело: 9000. Проценты: 1092.

Как видите, проценты разнятся уже со второго месяца, и если есть желание продолжить таблицу, то можно увидеть, что в последующем разница будет только увеличиваться.

Как итог можно сказать то, что каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки: легкость получения, возможность получения и т.д.

Что выгоднее автокредит или лизинг

Хочется подвести итог двумя пунктами:

  • Конечный выбор прямо зависит от цели, которую должна удовлетворить машина, а также уверенность в длительном и безоблачном будущем, или наоборот, исходя от потенциальных рисков.
  • Главное при решении вопроса выбора качественно подойти ко всем сторонам и аспектам. Следует просчитать свои возможности и потенциальные риски вследствие потери рабочего места, несчастных случаев и т.п.
  • Отзывы

О автокредитах

Хочется предупредить людей – не берите автокредиты! Никогда! Мы живём в 21-м веке, имеет компьютеры, сенсорные телефоны, интернет, но банки не умеют ними пользоваться! В случаи каких-то проблем вам придётся ехать в то отделение, где вы его брали, даже если вы за это время успели переехать за пол страны от того места!

Также следует отметить негативную сторону, что насчитывают необязательные дополнительные платежи, даже если отказываешься от них!! А потом ещё приходится писать руководству отделения, руководству самого банка, звонить, чтобы они все эти дополнительные платежи были учтены в счет основного тела кредита.

О лизинге

Самим лизингом остался довольным. Но в процессе выявил несколько неудобных пунктиков, про которые посоветую позаботиться, чтобы в будущем не возникло непредвиденных проблем:

  1. Оговорите условия решений непредвиденных ситуаций вроде ремонта. Так, неудобно было то, что в случае поломки машина должна была отремонтирована исключительно на станции технического обслуживания, с которой у компании был заключен договор, а при попытке отремонтировать самостоятельно или в другой СТО накладывался штраф.
  2. Обязательно имейте на руках договор и акт приёма-передачи. Не помешает также проконсультироваться в хорошего юриста.

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

Что выгоднее автокредит или лизинг

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.
Узнайте к чему:  Автокредит ВТБ 24 с остаточным платежом

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • автомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2018 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Что выгоднее автокредит или лизинг

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Преимущества и недостатки автокредитования

Среди плюсов:

  • Стать владельцем машины можно, не собирая на нее долго и нудно. Оплачивая займ, можно уже пользоваться выгодами наличия личного автомобиля.
  • Купить можно любую машину, а не только ту, на которую есть деньги.
  • Выбрать программу кредитования можно самую удобную.

Есть и недостатки, а именно:

  • Процедура оформления порой довольно сложная.
  • К заемщику выдвигаются жесткие требования.
  • Автомобиль становиться дороже, так как к цене добавляются еще и проценты за использование кредита и выплаты страховки.
  • Автомобиль находится в залоге, а значит совершать с ним юридически значимые действия нельзя.

Автолизинг имеет такие плюсы:

  • Не нужно тратить время на поиски продавца, морочиться с оформлением документов.
  • График платежей более гибкий и зачастую ниже ежемесячной выплаты по автокредиту.
  • Процедура легче, пакет документов меньше.
  • Обновлять автомобиль можно каждые несколько лет, перезаключая новый договор.
  • Если зайдет вопрос о разделе имущества, то лизинговое авто не может в нем участвовать – его пользователь и потенциальный владелец тот, кто заключал договор.
  • Некоторые должности имеют ограничение на владение машиной. В этом случае лизинг – это единственный вариант иметь собственное ТС.

Недостатки есть, и они существенные:

  • Автомобиль находится в собственности лизинговой компании. Даже самые минимальные задержки платежей, трудности у самой компании ведут к изъятию ТС, естественно, средства, уже заплаченные за нее, никто не вернет.
  • Пользователь может водить автомобиль самолично, без права субаренды.
  • Налоговые преференции на физических лиц при лизинге не распространяются.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”автокредит или лизинг” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Преимущества и недостатки автокредитования

Автомобильным кредитом называют целевой займ на покупку ТС, который выдается физическому или юридическому лицу. Это вариант потребительского кредитования, но потратить средства можно только на покупку оговоренного транспортного средства. Сама машина стает залогом в банке, а это значит, что продавать, дарить и совершать какие-либо действия с ней до полной оплаты займа нельзя.

Если вы хотите сразу же сделать автомобиль своим, то имеет смысл оформить автокредит. Хоть условия по автокредитам в разных банках и не сильно отличаются, необходимо все равно все их тщательно изучить и проанализировать. Какая-то мелочь, которая может показаться вам несущественной, при оформлении автокредита может выйти вам «боком», а может быть и наоборот, окажется выгодным предложением.

Обаятельно сравните стоимость полной стоимости кредита вместе с процентами на разные марки и модели автомобилей, это может существенно повлиять на ваш выбор. Так же просмотрите предложения автосалонов, иногда они выдают кредиты напрямую, минуя банки и за частую их условия оказываются более выгодными.

Если вы сможете рассчитаться с кредитом всего за несколько месяцев, то вы можете попытаться оформить рассрочку. Это гораздо выгоднее по цене, так как отсутствует переплата, а просто стоимость автомобиля делится на несколько равных частей. Зато преодолев долгие месяцы выплат вы станете полноправным владельцем автомобиля.

Причем в кредит, вы можете взять практически любой автомобиль, даже тот, о котором давно мечтали. В отличии от аренды или лизинга, где как правило приходится брать то, что дают. Залогом при автокредите обычно является сам взятый в кредит автомобиль, то есть при невыплате вами взносов по кредиту, у вас его попросту заберут.

Почему же тогда кредиты до сих пор намного популярнее лизинга? 

Что выгоднее автокредит или лизинг

Во-первых, отмечают эксперты, занять деньги в банке — дело для потребителя более понятное и привычное. А покупатели опасаются незнакомых схем финансирования, каковой до сих пор считают лизинг, говорит Зелимхан Мунаев.

Во-вторых, «сказывается тут и специфика нашего менталитета — желание владеть имуществом на правах собственности, а не аренды», — добавляет эксперт.

В-третьих, автокредиты становятся все более привлекательными для населения из-за снижения ставок, пояснил ТАСС старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. ЦБ РФ регулярно снижает ключевую ставку, производители предлагают низкие проценты по кредитам при покупке их автомобиля, а государство развивает программы льготного кредитования.

К тому же лизинг лизингу рознь, и если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке в кредит.

Впрочем, у лизинга есть свои плюсы. Они могут быть особенно значимыми, если покупатель планирует менять машину каждые несколько лет, говорит Александр Михайлов. Тогда человек сможет вернуть лизинговой компании старую машину и взять новую. «Этот продукт оптимален для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не терзаться мыслями о том, сколько он будет стоить в объявлении о продаже через три года», — пояснил он.

Автокредитование является более привычным и ясным понятием на российском рынке финансовых услуг, чем лизинг. Автокредит – это займ, выдаваемый банком на платной и возвратной основе для приобретения транспортного средства, которое в свою очередь будет являеться залогом.

Процедура получения такого кредита выглядит следующим образом:

  1. Потенциальный заемщик обращается в банк, где ему оглашают требования, а также перечень документов, которые необходимо предоставить. Иногда попытка взять автокредит на этом и заканчивается, так как физическое лицо просто не соответствует достаточно жестким требованиям банка.
  2. Если потенциальный заемщик считает, что у него есть шансы на положительный ответ от кредитора, он приносит документы, касающиеся его личности, доходов, а также счет-фактуру на автомобиль, который он хочет приобрести.
  3. Банк рассматривает предоставленный пакет и выносит решение.
  4. Заемщик подписывает договор купли-продажи автомобиля, оплачивает первоначальный взнос (без него получить автокредит практически не возможно), оформляет страховки.
  5. Банк и клиент подписывают кредитный договор, и деньги перечисляются на счет автосалона.
  6. Заемщик забирает транспортное средство и выполняет погашение кредита согласно графику.
  7. Каждый год заемщику необходимо оплачивать страховые платежи по требованию банка.
Узнайте к чему:  Правила развода с ребенком

На первый взгляд все легко и без подводных камней. На практике же желающие купить машину путем получения кредита в банке сталкиваются со сложностями:

  • Жесткие требования. Потенциальный заемщик должен входит в возрастные рамки, иметь регистрацию в регионе оформления кредита, подтвердить свои доходы, а также не иметь в прошлом проблем с кредиторами. У каждого банка параметры имеют разные границы, если отказали в одном банки смело можно пробовать в другом. Но если заемщик не отвечает жестким требованиям, ему или откажут в кредите или предложат его оформить на невыгодных условиях под большую процентную ставку.
  • Ограничения в выборе. Не каждый автомобиль можно взять кредит. Банки очень редко кредитуют покупку транспортных средств, которые уже были в эксплуатации. Марка и модель также играют роль. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор стоит проконсультироваться у менеджера финансового учреждения.
  • Дополнительные расходы, связанные с оформлением автомобиля. Необходимо заплатить не только за регистрацию, но и оформить страховки. Банк кроме КАСКО и ОСАГО часто требует договор страхования жизни и здоровье заемщика. При этом заключить договоры можно только с конкретными компаниями, которые предлагают не самые выгодные тарифы.

Несмотря на отрицательные стороны автокредит дает возможность купить автомобиль человеку, который не может этого сделать за счет собственных средств. Длительное время он считался единственной возможность для физических лиц. Лизинг же использовали только юридические лица. Сегодня услуга лизинга доступна и для граждан. Разберемся что такое лизинг, а также в его преимуществах и недостатках.

Займ, выдаваемый банком на определенную цель – приобретение автомобиля. Такой кредит является залоговым, машина остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Чаще всего оформляют классический автокредит. Желающий купить авто обращается в банк или к автодилеру, а при желании к кредитному брокеру, который помогает в оформлении займа и его одобрении.

Для заключения договора нужно собрать определенный пакет документов, предусмотренный тем или иным кредитором.

При наличии хорошей кредитной истории, надежности и стабильного заработка заемщик получает положительный ответ в течение дня или нескольких дней.

Затем заключается договор, заявитель получает желаемое авто, которое до момента полной выплаты задолженности банку находится в залоге (его нельзя дарить или продавать).

За счет заемщика обычно оформляется страхование ОСАГО и КАСКО.

auto-2120430_1280.jpg

К основным преимуществам автозаймов относятся такие, как:

  • Возможность купить машину, не имея собственных денег. Не нужно долго откладывать и копить, совершить покупку можно сразу.
  • Многочисленные программы кредитных организаций позволяют купить именно ту машину, которая нравится, а не только ту, что доступна по деньгам.
  • Среди предложений банков можно подобрать оптимальное для себя.

В числе недостатков:

  • Серьезные требования к заявителям и непростая процедура оформления.
  • Увеличение стоимости авто за счет процентов и оформления обязательной страховки.
  • Нахождение ТС в залоге у банка, нет возможности продать или подарить в течение всего срока договора.

Критерии

Кредит на авто

лизинг

Согласие супруги/супруга на заключение сделки

Обязательное согласие

Не обязательно

Возможность досрочного погашения

Нет ограничений к полному или частичному погашению

Не раньше, чем через пол года после заключения сделки

Новые и бу автомобили

Выдается для новых и поддержанных авто

Выдается для новых и поддержанных авто

Сроки финансирования

От 1 до 7 лет

От 1 до 5 лет

Аванс

От 10%

От 10%

Страхование

КАСКО, ОСАГО – обязательно, страхование жизни — с правом выбора (со страховкой ниже процентная ставка). Страховка КАСКО может включаться в ежемесячный платеж.

КАСКО, ОСАГО, ДСАГО — обязательно, может разбиваться помесячно и включается в ежемесячный платеж

Изъятие имущества

Через суд

Изымает лизинговая компания

Техобслуживание

Службу техобслуживания выбирает и оплачивает заемщик, в зависимости от условий договора КАСКО — сервисное или не сервисное СТО

Выбирает лизинговая компания и включает в ежемесячные платежи

Ограничение на годовой пробег

Без ограничений

До 30 000 км в год

Установка телеметрического оборудования

Нет требований

Обязательное условие-установка отслеживающего устройства формата GPS-трекер с блокировкой двигателя.

Обложение ежемесячных платежей НДС

Не облагается

Облагается

Общеизвестно, что автокредит — это целевая ссуда, выдаваемая банком для приобретения автомобиля (нового или подержанного). Его можно смело отнести к числу самых популярных программ кредитования как в России, так и за рубежом. В США более 90% всех автомобилей продаются в кредит, развитые европейские страны близки к этому показателю, но и отечественные автолюбители постепенно наращивают темп.

Выбирая между автокредитом и автолизингом, прежде всего необходимо понять, что для вас актуально: «просто» приобретение машины в собственность или дорогая комплексная услуга. Еще один важный фактор, который необходимо учесть — ваша ответственность и возможные потери в случае невозможности оплачивать кредит или платежи по лизингу.

В случае лизинга вероятность потерять автомобиль выше, поскольку, по закону, лизинговая компания имеет право отобрать машину, если ваша просрочка превысила 30 дней. В случае просроченного автокредита, изъять ваше имущество могут только по суду.

Пакет документов

Некоторые особенности лизинга

Все затраты по прохождению ТО, страховке и т.д несет тот, кто пользуется автомобилем, но отвечает за это именно лизинговая компания, так как она фактически владеет ТС. Для такого типа кредитования характерны более низкие суммы ежемесячных выплат, если сравнивать с кредитом.

На размеры платежей влияет наличие аванса, его размер. А также есть такое понятие, как остаточная стоимость. Она вычитывается из платежа. Это значит, что чем больше заплатить в самом начале и запланировать к оплате в конце действия договора, тем меньше будет сумма выплат каждый месяц.

Остаточной стоимостью называется сумма, за которую по окончании договора лизинга заемщик может выкупить транспорт.

Договор заключается на 1-3 года, на этот период можно в свое удовольствие пользоваться ТС. По завершению оговоренного срока есть 2 варианта:

  • Выкупить автомобиль по остаточной стоимости. То есть получить все права владения и полного распоряжения ТС.
  • Возврат автомобиля владельцу, по желанию заключение нового лизингового договора.

Конечно, та или иная схема отношений между двумя сторонами оговаривается заранее при заключении сделки.

Станет ли лизинг популярным

Эксперты расходятся в оценках перспектив развития лизинга в России. Владимир Замазий считает, что в дальнейшем условия лизинга будут улучшаться и упрощаться, что непосредственно повлияет на его привлекательность для рядовых потребителей и компаний. «Смею предположить, что в ближайшем будущем лизинг сможет перевесить автокредит на чаше весов», — говорит он.

Этому может способствовать и политика Минпромторга, если там посчитают удачным эксперимент по распространению программы льготного лизинга на отечественные легковые автомобили.

Между тем Дмитрий Белов сомневается в перспективах автолизинга: «Программа лизинга не пользуется спросом у потребителей и вряд ли станет актуальна в ближайшее время. Она не конкурирует с льготными кредитными программами от импортеров, которые направлены именно на стимулирование спроса».

Узнайте к чему:  Статистика инвалидности в России

Мария Селиванова,Карина Хамизова

Так что же выбрать

Если ответ на вопрос, что выбрать: автокредит или лизинг до сих пор не найден, то вот некоторая специфика:

  • Лизинг заключается на 2-3 года, кредит – 5-7 лет.
  • Так как не компенсируется НДС, выгода лизинга авто для физических лиц не так заметна, как для юридических.
  • В обоих случаях автомобилем свободно распоряжаться не получится, то есть продать, подарить, обменять. Хотя при лизинге возможно взять на условиях того же договора другой автомобиль.
  • Лизинговые авто могут обслуживаться только в акредитованых компанией автосервисах.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Закономерно возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или лизинг в 2018 году.

Автокредитование

Автокредит представляет собой банковскую программу, предусматривающую выдачу заёмщику определённой суммы, достаточной для приобретения машины. Как и другие виды долгосрочного кредитования (например, приобретение в ипотеку жилья), договор займа рассматриваемого типа относят к категории двухсторонних, возмездных и срочных. Это означает, что:

  • изменение условий соглашения возможно только при обоюдном согласии сторон;
  • полученные на приобретение авто в кредит деньги нужно вернуть финансовой организации;
  • срок возврата денежных средств фиксируется в договоре. При несоблюдении соглашения банк выставляет заёмщику штрафные санкции.

Также необходимо учитывать, что вернуть нужно будет и начисленные проценты.

Основная валюта автокредитования – рубль или доллар.

Второй вариант более выгодный, поскольку ставка здесь обычно меньше. Но резкий скачок курса доллара увеличит затраты.

Лизинг

Это – долгосрочная аренда транспортного средства, предоставляющая возможность нанимателю в дальнейшем выкупить автомобиль. Конечно, можно отказаться от покупки объекта аренды.

Долгое время лизинг на территории нашей страны практиковался лишь в отношении юридических лиц. Обусловлено это было наличием в ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» фразы «для коммерческого использования». Однако в 2010 году данный нормативный документ претерпел изменения – из него эта фраза была удалена. С тех пор взять авто в лизинг могут и физические лица.

Реализуется финансовая операция путём заключения договора между двумя сторонами – лизингодателем и лизингополучателем, согласно которому первый приобретает автомобиль и передаёт его в аренду второму.

В течение действия этого соглашения лизингополучатель проводит арендные платежи.

В чём отличие

Логично возникает вопрос, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. Автокредит – это целевой заём, средства которого можно направить исключительно на приобретение машины. При этом автомобиль:

  • выступает в качестве залогового обеспечения возврата ссуженных денег;
  •  обретает статус собственности кредитополучателя сразу после оформления договора займа и оплаты продавцу необходимой суммы.

Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости. Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:

  • Операционный. Транспортное средство возвращается лизингодателю после того, как срок действия соглашения истечёт, а лизингополучатель выполнит все принятые финансовые обязательства.
  • Финансовый. Машина переходит в собственность лизингополучателя после выплаты им остаточной стоимости транспортного средства.

Что выгоднее

Однозначно утверждать, что потребителю выгоднее, невозможно. В поисках ответа на вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, необходимо руководствоваться нижеприведёнными критериями.

Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной. Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов. Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:

  • Лизинг – оптимальный вариант, если вы планируете эксплуатировать машину 1 – 3 года. Причина – размер ежемесячных платежей будет гораздо меньше (в 2-3 раза), чем по автокредиту на тот же срок. А по окончании договора лизинга можно заменить транспортное средство на новое.
  • Остановить свой выбор на автокредите рекомендуется, если автомобиль покупается на долгий срок (не менее 5 лет). Тогда в результате дальнейшей удачной перепродажи ТС автокредит окажется более выгодным, чем лизинг.

Этот аспект тесно связан с предыдущим пунктом – планируемым сроком владения транспортным средством. Согласно данным статистки, модели одних марок меняются быстрее других. В первую очередь речь идёт о том, в какой стране «прописан» завод-производитель автомобилей. Так как периодичность смены отечественных машин составляет более 5 лет, лучше приобретать их за счёт заемных средств.

Иное дело, если вам больше подходит иномарка, особенно премиум-класса (BMW, Mercedes, Volkswagen, Audi и др.). По статистике, вы смените её на новую максимум через 3 года. В этом случае выгоднее пользоваться лизингом.

Тщательный анализ собственных доходов позволит вам реально оценить возможность покупки понравившегося автомобиля. При этом следует учитывать следующие моменты:

  • Ежемесячные платежи по автокредиту довольно высокие. Проблемы не возникнут только при готовности их своевременно выплачивать. Однако можно снизить размер ежемесячных взносов путём оформления договора займа на более продолжительный срок – например, не на 3, а на 5 лет. Однако при таком подходе общая стоимость договора кредитования существенно увеличится. Альтернатива видится в приобретении авто другой марки или модели классом ниже.
  • Купить в лизинг понравившуюся машину может даже наш среднестатистический соотечественник. Ведь ежемесячный платёж в данном случае будет гораздо меньше по сравнению с автокредитом. А точно сопоставив свои расходы с предполагаемыми регулярными выплатами, можно взять в лизинг даже авто классом выше и улучшенной комплектации.

Другие отличия между лизингом и автокредитом приведены в таблице.

Параметр Лизинг для физлиц Автокредит
Имущество Только новые легковые транспортные средства за исключением китайских автомобилей. Новые и бывшие в эксплуатации автомобили.
Размер авансового платежа 20-49%. Отсутствие первоначального взноса тоже допускается. Но тогда ежемесячные платежи возрастут. От 15%
Срок финансирования 1-3 года 1-5 лет
Страхование автомобиля Ежегодное приобретение полиса ОСАГО обязательно. Страхование КАСКО можно не оформлять, но при этом размер ежемесячных выплат увеличится. Страховка автомобиля по ОСАГО и КАСКО выполняется ежегодно. Страхование здоровья кредитополучателя и его жизни необязательно.
Пакет бумаг Стандартный: гражданский паспорт российского образца, водительские права. Может потребоваться справка 2-НДФЛ. Стандартный: гражданский паспорт российского образца, справка 2-НДФЛ, заверенная в ОК предприятия-работодателя копия трудовой книжки. При получении автокредита по 2 документам ставка увеличивается.
Скорость оформления Приобретение автомобиля возможно в короткие сроки. Приобретение автомобиля в короткие сроки возможно по автокредиту «Экспресс». Обычно ставка при таком виде кредитования повышается  на несколько процентов.
Право собственности Клиенту автомобиль передаётся во временное пользование и продолжает оставаться собственностью лизингодателя. Автомобиль находится в полной собственности кредитополучателя, но предоставляется  в залог банку.
Ограничение пробега Не больше 25 тыс. км в год. Ограничения не накладываются.
Другие ограничения  Выезд за границу машины допускается только после получения разрешения лизингодателя (официального).
Полное либо частичное досрочное погашение Допускается не ранее полугода с момента подписания договора. По сумме и срокам ограничений нет.
Изъятие автомобиля Если лизингополучатель не исполняет принятые на себя обязательства, для конфискации машины решение  судебной инстанции не требуется, поскольку её собственником является лизингодатель. В случае просрочек выплат  изъятие автомобиля производится только по судебному решению.
Выкупная стоимость Расчёт выполняется предварительно на этапе оформления договора. Может корректироваться в соответствии с состоянием машины. Отсутствует

Заключение

Физическому лицу, желающему приобрести очень дорогую машину, выгоднее пользоваться лизингом. Помимо прочего, так он сэкономит время. Но без выкупа автомобиля продать его невозможно. По этой причине лизинг в конечном итоге обойдётся дороже по сравнению с банковским автокредитом. Надеемся, читатель получил ответ на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг на авто.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector