Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

  1. Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
  2. Длительная задолженность. О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Подать заявку на оформление займа в «Восточный Экспресс» прямо сейчас →

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Оформить онлайн-заявление на рефинансирование в «ВТБ» →

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Объединить все кредиты или воспользоваться рефинансированием здесь →

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова выдать кредит без страховки.

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Получить карту «Touch Bank» за 2 минуты →

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Заказать карту банка «Тинькофф» с беспроцентным периодом в 120 дней →

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Банки, которые дают кредит всем без исключения

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу одобрения кредита пенсионеру.

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
  • постоянное трудоустройство;
  • имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Итак, на вас имеется обязательство по выплате долга банковской организации, но есть потребность еще в одном. Что делать в таком случае? Где взять кредит, если уже есть кредит – таким вопросом задается не так уж мало граждан нашей страны. Вариант получения второго займа является вполне реальным. Естественно, при подаче заявления для того, чтобы принять решение, специалисты организации, в которую вы будете обращаться, должны учитывать некоторые обстоятельства.

Так, основными факторами, которые будут приниматься во внимание при подаче заявления, следующие:

  • Уровень заработной платы заявителя. Данный показатель рассматривается таким образом – если по условиям уже оформленных кредитов у вас остается не меньше, чем половина заработной платы, в таком случае вероятность положительного решения возрастает;
  • Имеющаяся кредитная история. Все бывшие и текущие займы, сроки их погашения, задержки, отсутствие выплат – эта информация о каждом заемщике сохраняется в течение 15 лет. Стоит отметить, что сведения о вашей кредитной истории будут содержать даже незначительные факты опозданий с выплатами. Если все свои погашения вы выполняли в положенные сроки, то ответ на вопрос дадут ли кредит, если есть кредит скорее всего будет положительным;
  • Наличие российского гражданства, а также места постоянной регистрации;
  • Возможность привлечь к получению второго кредита поручителя;
  • Наличие дополнительных источников дохода кроме основного. Разумеется, в таком случае надо будет предоставить документальное подтверждение его получения;
  • Наличие у заемщика семьи, детей (и их количество), иждивенцев – чем больше человек кредитор содержит на свой доход, тем меньше вероятность получения второго, третьего и прочих кредитов;
  • Уровень дохода супруги или супруга заемщика в случае их наличия;
  • Наличие в собственности движимого имущества (транспортных средств, драгоценных вещей, прочих материальных ценностей);
  • Наличие недвижимого имущества у потенциального кредитора. Это могут быть дом, квартира, прочие конструкции и сооружения;
  • Назначение кредита, который еще находится в стадии погашения. В том случае, если он является целевым, к примеру, получен для приобретения жилья, то получение второго, который будет потребительским, вполне возможно;
  • Наличие неиспользованной части материнского капитала. Такой фактор больше будет приниматься во внимание, если второй кредит будет оформляться на те нужды, на которые законом позволяется его использовать. В частности, это может быть целевой кредит, основным назначением которого будет улучшение жилищных условий, приобретение объекта недвижимости, произведение ремонта и т.д.;
  • Возраст заемщика – многие банки имеют ограничения. Конечно, они больше относятся к пожилым людям, но каждая организация вправе самостоятельно устанавливать любые рамки для определения возможности вынесения решения (условия кредитования для пожилых людей);
  • Банковская организация, в которой оформлен первый кредит. В данном случае имеется ввиду ситуация, когда заемщика интересует вопрос, можно ли взять кредит, если уже есть долговое обязательство в этой же организации. Определенные банки идут на такой шаг, но менее охотно. С другой стороны, при оформлении следующего кредита в том же банке юридическое лицо будет иметь двойной риск – в случае каких-либо обстоятельств, препятствующих погашению обязательства, будет понесен убыток в размере обоих займов;
  • Оформление страхования. В данном случае при подаче заявления на определенные виды займов банки часто в перечне необходимых документов указывают страховое свидетельство. Это может быть как страхование жизни, так и страхование здоровья. В случае каких-либо ситуаций (смерти заемщика, его болезни, в связи с которой он частично или полностью теряет трудоспособность), выплата по страховке может частично или полностью покрыть сумму долгового обязательства.
Узнайте к чему:  Просроченная задолженность банку

Сбербанк

Можно ли взять кредит в сбербанке, если есть кредит в этом же банке? Да, сбербанк предоставляет услуги повторного кредитования своим клиентам. В данном случае особое внимание будет уделено назначению первого и второго кредита, а также своевременность выплат по погашению текущего. Условия кредитования будут зависеть от суммы займа и сроков его выплаты.

В сбербанке несколько высокие проценты по таким кредитам – ставка начинается от 17% и то при условии, что период, в течение которого деньги будут возвращены не превысит одного года. Если же выплаты будут производиться в срок от двух до пяти лет, то процентная ставка значительно возрастает у будет составлять до 25,5%.

Банк Ренессанс

Основным достоинством является величина займа, которую можно получить – она составляет 500 тысяч рублей. Ставка будет зависеть от сопутствующих факторов (платежеспособности заемщика, срока погашения и т.д.) и начинается она со значения 15,9%. Некоторым недостатком является возрастное ограничение – заявления будут рассмотрены от граждан, которым исполнилось 24 года и не более 70 лет. Максимальный срок займа – 5 лет.

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Услуга рефинансирования

Как взять кредит если есть непогашенные кредиты

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

  • Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
  • Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Что делать, если банки отказывают?

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

  1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
  2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
  3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Банк Ренессанс

При необходимости оформления кредита, если у вас имеется одно или более непогашенных обязательств, следует прислушаться к таким советам:

  • Если вас интересует вопрос, где взять кредит без справок, если их уже много, одним из вариантов решения будет обращение в микрофинансовую организацию. В большинстве случае выдача займа в них осуществляется даже при наличии большого количества текущих займов и плохой истории. Естественно, для покрытия риска проценты будут слишком большими, но тут уже вы сами выбираете, что для вас в приоритете;
  • Даже если вы собираетесь оформлять целевой кредит при наличии второго такого же, лучше подайте заявление на получение потребительского – в таком случае вероятность его получения значительно вырастет;
  • Для получения займа лучшим вариантом будет обратиться в тот банк, в котором у вас оформлена зарплатная карта, разумеется, если она вообще имеется. В большинстве случаев банковские организации больше доверяют таким клиентам, и кредитор в итоге получает желаемую сумму денег;
  • Во многих банках существует негласное правило выдачи немного меньшей суммы денег, чем было указано в заявлении. В связи с этим фактом можно несколько схитрить, указав величину займа большую, чем требуется;
  • При наличии поручителя возможность получения кредита резко возрастает – постарайтесь найти такого человека, который мог бы стать гарантом возвращения суммы займа;
  • При наличии ценного имущества можно использовать его в качестве залога – такое действие также склонит банк в сторону одобрения выдачи кредита.
Узнайте к чему:  Невозврат кредита последствия

Итак, наличие одного или нескольких непогашенных кредитов вовсе не повод для отказа в выдаче другого. На решение банка будут оказывать влияние многие факторы, такие как ваша кредитная история, уровень дохода, возраст и наличие ценного имущества. При необходимости оформления еще одного займа внимательно изучите все имеющиеся предложения от различных банков и после этого подавайте заявление в ту организацию, которая наиболее подходит по имеющимся у них условиям кредитования.

Не стоит отрицать, что наличие открытого договора кредитования имеет влияние на получение новой ссуды. Но оно не обязательно негативное. На решение о том, дадут ли кредит, в первую очередь влияет качество кредитной истории. Поэтому кредитор проверяет КИ заемщика и уже на базе полученных сведений формирует свой ответ.

Остальные случаи стоит рассматривать индивидуально. При оценке платежной способности человека одновременно делается кредитная нагрузка. Она в процентном соотношении отображает возможные выплаты от общего дохода. С увеличением суммы, произойдет ужесточение срока и процентной ставки.

На то, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит будет влиять тип займа. Если вы ранее взяли ипотеку на квартиру, то вторую ипотеку не одобрят.

Чтобы не переживать за получение нового займа, точнее его положительный ответ, важно иметь хороший рейтинг. А это своевременные платежи по договорам и ответственность клиента.

Многие заемщики перед оформлением ипотеки пытаются скрыть наличие действующих непогашенных кредитов. Сразу скажем, что делать это бесполезно, хотя бы по 2-м причинам:

  • банк примет заявку от клиента, но полагаясь на нее и собранный пакет документов не вынесет даже решение о выдаче кредита. Заемщик тщательно анализируется, проверяется его кредитная история, из которой становится ясно, что у клиента есть непогашенные кредиты. Более того, это снизит доверие к такому лицу. Ответ на вопрос, дадут ли кредит, будет отрицательным;
  • согласно негласному правилу ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от дохода. Если заемщику все же удастся утаить наличие непогашенных кредитов, долговая нагрузка существенно увеличится, есть риск того, что по причине форс-мажорных ситуаций в дальнейшем клиент не сможет погашать ипотеку.

Ипотека — серьезное обязательство, которое погашается вплоть до 20-30-ти лет. Поэтому будьте готовы, что банк тщательно изучит Вас, в особенности на предмет наличия непогашенных кредитов. Чтобы оценить, дадут ли кредит и какую нагрузку на семейный бюджет привнесет — воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Кроме хорошей кредитной истории и высокого кредитного рейтинга в целом, заемщик обязан отвечать всем остальным требованиям кредитора для получения ипотеки.

  1. Гражданство РФ и прописка на территории России (желательно в регионе присутствия банка).
  2. Кредитоспособный возраст (от 18-ти лет). Обычно, такой показатель устанавливается повыше — от 21-23 лет и до 65-70 лет.
  3. Стабильный ежемесячный доход. Заработок подтверждается справками.

Определенный банк вправе устанавливать собственные условия. Каждому заемщику тарифы устанавливаются в индивидуальном порядке. Есть банки, которые дают кредиты без гражданства РФ или не требуют подтверждения дохода.

Если заемщик отвечает основным требованиям банка, имеет положительную кредитную историю, а действующие кредиты погашает полностью и в срок — вероятность взять ипотеку увеличивается. Даже в крупных и популярных банках: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Отличной альтернативой ипотеки станет нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, его можно оформить даже без подтверждающих доход документов в Восточном экспрессе и Банке Жилищного финансирования. Такой кредит не подразумевает первоначальный взнос, использовать полученные деньги не обязательно на покупку недвижимости. Правда, в таком случае залогом становится уже имеющаяся собственность. Молодые семьи могут получить такой кредит под залог недвижимости родителей.

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

При запросе очередной ссуды банк, прежде всего, проверяет кредитную историю заемщика. Сразу оговоримся, что ее отсутствие вовсе расценивается кредиторами негативно. Таким клиентам, конечно, навряд ли откажут. Но вот повысить процент, увеличить срок кредитования – это святое.

Итак, кредитор в кредитной истории обращает внимание на наличие закрытых и открытых кредитов и просрочек по ним.

Bki24.info позволит понять, есть ли шансы при наличии договоров займа

Вне конкуренции оказываются случаи, когда:

  • доходы заемщика покрывают текущие и будущие платежи;
  • обеспечением по кредиту выступает дорогостоящий залог;
  • поручитель – крупное юридическое лицо.

Иные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке. При оценке платежеспособности банк оценивает кредитную нагрузку. Рассчитывается она, как процент от общего уровня доходов заемщика. То есть, чем большую долю доходов будут занимать платежи, тем жестче будут условия выдачи и выше вероятность отказа.

Во внимание также берется количество членов семьи на иждивении, наличие недвижимости, текущих обязательств.

Также влияние оказывает тип запрашиваемого займа. Если у заемщика оформлена ипотека, то еще одну ему, конечно, не дадут. Также не дадут крупный заем или заем на развитие бизнеса. А вот получить кредитную карту, небольшую ссуду или купить товар в магазине в кредит вполне реально. То есть, необходимо запрашивать иной кредит, отличающийся от текущего.

Что делать, если банки отказывают?

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.
Узнайте к чему:  Федеральный закон 232-ФЗ: О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации

дадут ли кредит

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

• простота оформления – нужен только паспорт, никаких справок менеджер не потребует;

• небольшие суммы – до 20-30 тыс. рублей;

• сжатые сроки кредитования – до 60 дней максимум;

• достаточно крупные процентные ставки – от 1% в день;

• имеется возможность взять кредит в режиме онлайн на карту или электронный кошелек;

• погашение можно осуществлять по удобному графику платежей, есть возможность досрочной отдачи долга;

• при добросовестном погашении можно рассчитывать на рефинансирование долга с уменьшением ставки и увеличением ссуживаемой суммы.

Следует отметить, что взятие займа в МФО отображается в кредитной истории, как и просрочки по нему, поэтому неуплата по микрокредиту чревата.

• оформить кредитную карту;• получить заем у частного лица;• взять беспроцентный кредит на предприятии.

В каждом случае имеются свои особенности, однако микрозайм – самый простой и очевидный способ, особенно, если средства нужны срочно и в небольшом количестве. Тем более, что для его оформления не нужно хорошей кредитной истории и нет необходимости готовить большое количество документации и подтверждать доход.

Условия взятия нового кредита.

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

• действующие кредиты не должны быть просрочены – заемщик должен показать, что он своевременно платит по счетам, и это послужит гарантией того, что и в будущем он будет погашать долги с такой же стабильностью;

• дохода заемщик должно хватать для обслуживания нового кредита.

С первым пунктом всё ясно – наличие долгов и просрочек будет видно из кредитной истории, которую обязательно затребует банк. Только наличие «белой» статистики даст положительную вероятность одобрения.

• налоги (только если он не делает вычет);

• на обслуживание действующих кредитов (в том числе по кредитным картам и товарным займам);

• на оплату коммунальных услуг (среднее по региону);

• прожиточный минимум в регионе на каждого иждивенца (ребенок, престарелый родитель, беременная супруга и т.д.).

Если оставшаяся сумма будет минимум в 2 раза (!) превышать будущий платеж по займу, то можно оставить заявку на кредит и надеяться на благополучный исход.

дадут ли ипотеку

Некоторые интересуются, могут ли они взять новый заем в банке, где уже есть кредит.

• При оформлении кредитной карты. Сама по себе кредитка себе является займом, только в таком необычном виде. Постоянным клиентам (в том числе платящим заемщикам) ее выдают без особых проблем. Более того, выдача пластика нередко осуществляется банками «довеском» к основному кредиту.

• При проведении рефинансирования. В этом случае банк выдает новый заем на погашение действующего и списывает предыдущую задолженность.

• При взятии кредита другого типа. Например, у заемщика был потребительский кредит, а он оформляет ипотеку или автокредит. В этом случае главное, чтобы хватило дохода, а по действующему займу не было ни одной просрочки.

Второй кредит того же типа в одном и том же банке получить вряд ли удастся. Лучше обратиться в другую организацию, а не портить свою кредитную историю отказами.

В редких случаях банк сам предлагает заемщику новый заем в рамках спецпредложения, даже если у того имеется кредит. В этом случае речь чаще всего идет о небольших суммах. Обычно это реализуется в рамках зарплатного проекта или при наличии в банке депозита.

Такой заем получить гораздо проще, так как он уже является предодобренным – т.е. банк просчитал возможные риски, учел наличие займа и размер зарплаты. Бывает достаточно обратиться в отделение с паспортом и получить деньги. Некоторые банки позволяют оформить предодобренный кредит в режиме онлайн прямо в личном кабинете.

Взять другой кредит при наличии действующих можно, проведя операцию рефинансирования. При этом различают собственно рефинансирование и перекредитование.

Перекредитование – это взятие нового кредита в том же банке взамен старого, но на новых условиях. Обычно при этом сокращают значение процентной ставки, увеличивают срок кредитования, увеличивают сумму, меняют дату внесения платежа – словом, составляется новый договор займа и, соответственно, график платежей. Чаще всего к этому способу прибегают, чтобы облегчить жизнь заемщика, если ему затруднительно обслуживать долг.

Естественно, рассчитывать на перекредитование можно, если плательщик добросовестно исполнял свои обязанности. Однако иногда к данному способу сократить кредитную нагрузку прибегают при наличии просрочек, чтобы заемщик смог заплатить по счетам. Но это возможно только по объективным причинам, например, вследствие болезни или утраты работы.

Рефинансирование – это «сбор» нескольких займов в один. В настоящее время многие крупные банки предлагают такой вид кредитования. В результате заемщик не только платит один кредит вместо нескольких маленьких, что уже само по себе гораздо удобнее (не надо держать в голове даты погашений), но и понижает размер выплат.

Банки, желая привлечь клиентов, предлагают процентные ставки ниже рынка на 1-2 процентных пункта. Например, Сбербанк позволяет рефинансировать чужие кредиты по ставке 16%, а ВТБ24 – 15%. Понятно, что если у заемщика был кредит под 25-30% годовых, то ему гораздо выгоднее произвести эту операцию даже с учетом уже выплаченных средств.

• достаточный доход (выплаты по будущему кредиту не должны превышать 50% от размера чистого дохода), многие банки при этом устанавливают минимальный размер зарплаты вне зависимости от размера платежа;

• возраст;

• отсутствие просрочек и задолженностей по кредиту за определенное количество времени (обычно 6 месяцев);

• срок кредита – не менее 3 лет;

• время произведенных выплат – не менее 1 года.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой о заработной плате;
  • водительским удостоверением;
  • загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector