Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как получить кредит с судимостью – реально ли получить кредит заемщику, который был судим или условно судим?

Как влияет наличие условной судимости у заемщика на оформление кредита?

  1. Кредитная история.Кредитная история для всех банков является одним из основных критериев и говорит о том, какие займы раньше были взяты данным лицом в тех или иных кредитных учреждениях. При рассмотрении кредитной истории сотрудники банка обращают внимание на наличие или отсутствии просрочек по взятым кредитам, и какие штрафные санкции к клиенту за это применяло кредитное учреждение.
  2. Постоянный доход клиента. Если при обращении в банк заемщик находится в трудоспособном возрасте, работники банка обращают внимание на наличие у него постоянного места работы и сумму заработной платы. Для клиентов пенсионного возраста основным показателем является размер получаемой им пенсии.
  3. Судимость. Взять займ с судимостью, не говоря об этом сотрудникам банка, не получится. Работники службы безопасности банка, используя специальные базы данных, быстро узнают о любом правонарушении совершенном Вами даже в отдаленном прошлом. Хотя, справедливости ради, нужно сказать, что любое использование баз данных, содержащих персональную информацию, является не законным – нарушает закон о защите персональных данных. Но ни один банк не признается, что служба безопасности использует какие-либо базы данных для проверки заемщика.

Таким образом, с целью уменьшения риска не возврата кредита работники банка стремятся оценить своего потенциального клиента как можно более полно со всех сторон.

В сегодняшних рыночных условиях хозяйствования огромное количество людей на территории РФ имеют разного рода судимости, в том числе по экономическим преступлениям, что особенно важно для банков оформляющих кредит. Примерно около 3 млн. ранее судимых людей нуждаются в получении займа от коммерческих организаций, и задаются вопросом, как взять кредит с судимостью.

При этом людям, имевшим условную судимость, работники банков относятся более лояльно. Опытные банковские работники прекрасно понимают, что наличие у заемщика давней условной судимости – является недостаточным поводом, чтобы отказать ему в кредите, при этом существующий банковский регламент может к данному заемщику быть более категоричным. Обычно при предоставлении кредита работники банка смотрят, истек ли срок судимости, и по какой статье уголовного кодекса РФ он ее получил.

Для прочих видов отбывания сроки погашения по УК РФ такие:

  • 8 лет по освобождении по истечении срока – осужденным за особо тяжкие преступления.
  • 6 лет – по отбытии за тяжкие.
  • 3 года – после тюрьмы за небольшую и среднюю тяжесть.
  • 1 год – если отбывал без лишения свободы, например, в виде исправительных работ.

Но есть и нюансы. Во-первых, солидные банки всего мира официально не имеют каналов информирования в МВД о судимостях клиентов, а на деле разузнают о них лучше, чем сами копы, бобби, ажаны, полицаи. И подходят к вопросу по-своему, с точки зрения надежности клиента. К примеру, судимость, снятая по амнистии или помилованию, для банков ровно ничего не значит.

Затем, скоринговые программы банков даже второго эшелона и многих МФО настроены на однозначный отказ при наличии любой судимости когда бы то ни было. Поэтому, кстати говоря, выправлять в ГИАЦ МВД справку о несудимости и предъявлять ее при оформлении заявки значит обречь себя на отказ.

То же самое – пытаться выяснить в банке самому, как они относятся к такой-то судимости. И к юристам обращаться тоже не следует. Финансы – не их специализация, они просто порекомендуют поискать другой банк. Действенную помощь в получении кредита с судимостью может оказать только кредитный брокер и только он.

Брокер, которого хорошо знают в банке, во-первых, точно пользуется его доверием, даже если сам он когда-то и был судим. Во-вторых, он спрашивает безлично и кто клиент, банк пока не знает. В-третьих, как у банков есть свои информационные каналы в МВД, так и у брокеров свои в банках. И, наконец, брокер, знающий свое дело, сразу учтет все ваши конкретные обстоятельства, знает в общем требования массы банков и в «глухие» просто не пойдет. Все это с лихвой окупает его 3% от тела кредита. Да, именно около 3%, а не 0,5 — 2%, как с несудимых клиентов.

Как получить кредит с судимостью – реально ли получить кредит заемщику, который был судим или условно судим?

Прошлые ошибки должны остаться в прошлом – с нами согласится 18 % населения РФ, которые имеют за плечами судимость. Конечно, невиновных очень редко судят за чужие поступки и чаще всего люди отбывают своё наказание справедливо. Но ведь наказание позади, виновник свободен и может начать жизнь с чистого листа. Увы, для банковской системы вы теперь относитесь к числу не самых благонадежных заемщиков.

Судимость в прошлом может доставить немало хлопот и проблем в настоящей жизни. Хотя официально, по прошествию срока погашения судимости она не должна нести правовых последствий. Но для таких лиц запрещено:

  • работа в органах власти и управления;
  • учеба в некоторых ВУЗах страны;
  • ограниченные права на использование и покупку оружия;
  • трудности при получении виз и выезде за границу;
  • невозможность участия в призыве на воинскую службу.
Узнайте к чему:  Как узнать остаток по кредиту Почта Банк по номеру договора через интернет

Конечно, далеко не каждый гражданин мечтает попасть в армию, или работать в полиции, или охотится на дичь, но когда такой возможности нет, начинаешь об этом жалеть. Среди этих данных нет информации о банковских кредитах. Официально, ничто не запрещает участвовать в финансовых отношениях, но на самом деле таким клиентам банки не рады.

Для того, чтобы проверить потенциального заемщика, кредитный отдел проводит процедуру скоринга, где сопоставляет ваши данные и кредитоспособность. Специальная служба безопасности может дополнительно проверить ваши личные данные на состояние здоровья и отношения с законом. Причины отказа могут не объяснять, но если с вашей кредитной историей всё в порядке, то проблема наверняка таится в этом.

Банки в РФ, которые выдают кредит клиентам с судимостью

В России на рынке потребительского кредитования имеются лояльные банки готовые выдать кредит клиентам имевшим судимость. Этому в последнее время способствует огромная конкуренция среди кредитных учреждений и которая вынуждает «слабые банки» идти навстречу самым разнообразным клиентам. При этом процентная ставка по предоставляемым кредитам может быть немного выше, при этом данный показатель не может отразиться на их популярности среди заемщиков.

К примеру «Ренессанс кредит» несмотря на то, что является достаточно молодым банком среди кредитных учреждений, уже завоевал место среди востребованных кредитных учреждений в разделе оказания услуг по потребительскому кредитованию. В своей работе банк исходит из индивидуального подхода к каждому клиенту.

Где взять кредит с судимостью

Подобную гибкую клиентскую политику в своей работе демонстрирует «Хоум кредит». С целью завоевания наибольшей популярности среди населения страны, он выдает кредиты саамы разнообразным слоям населения.

Кроме этих кредитных учреждений в стране имеются и другие кредитные учреждения, где люди имевшие судимость могут получить кредит. Что это за кредитные учреждения, на каких условиях там можно взять кредит с судимостью и другие аспекты Вам расскажут кредитные брокеры. Таким образом, высокая конкуренция за клиентов побуждает банки не относить судимость своих клиентов к уважительной причине в отказе кредита и однажды оступившиеся по тем или иным причинам люди наравне с другими гражданами РФ имеют возможность пользоваться банковскими кредитами.

Дадут или могут дать

Однако прежде чем идти к брокеру (как его выбрать – особая тема), нужно разобраться, есть ли у вас вообще шансы на легальный кредит в банке или МФО, или нужно искать «серого» или вовсе «черного» частного инвестора, и готовить для него не менее чем трехкратный залог. Получение кредита с судимостью существенно облегчают следующие факторы:

  • Постоянная занятость на одном месте работы с белой зарплатой в течение не менее года после окончания срока погашения судимости – вероятность получить кредит без брокера около 60%.
  • Карьерный рост при соблюдении предыдущего условия – вероятность успешного самостоятельного кредитования повышается до 80%
  • Чистая КИ по нескольким мелким кредитам при наличии двух предыдущих условий – можете считать, что вы вообще не судимы, но в анкете врать – боже упаси! Тогда вы для банков судимы навсегда по особо тяжкой.
  • Ежемесячный доход, превышающий 2,5 обязательных выплат, – искать банк-кредитор должен брокер.
  • Целевой кредит на общественно-полезное дело или повышение собственного благосостояния, его искать тоже должен брокер.
  • Имеется ликвидный не обесценивающийся залог: драгоценности, антиквариат, большая личная библиотека, произведения искусства, необремененная недвижимость и т. п. Искать заимодавца тоже с брокером.

Предпоследний и последний пункты требуют пояснений. Скажем, кредит на открытие собственной птицефермы или придорожного кафе пройдет как общественно-полезный, а вот на игорное заведение или пивную – нет. Кредит на меблировку сойдет как улучшение благосостояния, если мебель бюджетного или потребительского класса.

Кредит на ремонт будет «благосостоятельным», если это стартовый ремонт в новостройке или квартиры от бизнес-класса и ниже. Кредит на строительство жилья пройдет, если на человека в семье в своем доме окажется не более 20 — 25 кв. м. Тут еще много разных тонкостей, но именно брокеры, работающие с судимыми, хорошо в них разбираются.

Что касается залога, то под него однозначно не пойдет антикварная мебель (банк ведь не изымает ее из пользования), бросовая по земельному кадастру земля, ипотечная квартира (уже заложена), квартира в домах, срок эксплуатации которых истек (сталинки, хрущевки, большинство брежневок), неузаконенный самострой, дачный участок.

Не дадут

Точно не дадут кредит с судимостью, если:

  • Сидел за преступления экономические, подделку документов, мошенничество, воровство, грабеж, разбой, изнасилование, злостное хулиганство, воинские преступления. Всего полгода дисбата за дедовщину – прощайте, кредиты, во веки вечные!
  • Обязательная выплата составит более 40% от ежемесячного дохода.
  • После отсидки женился и развелся, независимо от того, есть ли дети, платите ли алименты или добровольное содержание.
  • Кредит нецелевой.
  • Кредит на предметы роскоши, путешествия и т.п.
  • Кредит на замену пригодных к употреблению предметов домашнего обихода: дорогую финскую кухню вместо прежней, смартфон вместо телефона, панель с 72” диагональю вместо прежнего телевизора и т.п.
  • Не трудоустроен постоянно или нет своего легального и белого бизнеса, при любой судимости и размере дохода.
Узнайте к чему:  Жилищный кредит - что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

Категория судимости имеет значение для банка

Начните с крупных и лояльных кредиторов:Альфа-Банк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит.

  • Для начала в мелкие банки, которые не слишком серьезно проверяют своих клиентов, или могут пойти на уступки.
  • Если и там не повезло, то есть такие варианты, как экспресс-кредитование. Взять «быстрые» деньги можно сегодня даже через интернет, отправив на сайт кредитора отсканированную копию паспорта.
  • Реально ли получить кредит заемщику с судимостью?Кредитные брокеры. Такие организации станут наиболее качественными помощниками в деле кредитования. Они могут указать на все проблемные моменты, подобрать займ в тех банках, с которыми сотрудничают, и даже взять ответственность на себя (если клиент располагает к доверию). За свои услуги кредитный брокер, конечно, возьмет определенную комиссию. А в данном случае – немалую.
  • МФК. Здесь можно получить небольшую сумму (около 30 т/р) в кредит, на 1-3 месяца. Ставка будет высокой.
  • Кредитные карты. Многие банки выдают кредитки прямо через свои сайты. Достаточно сделать заказ на сайте, заполнить там же анкету и приложить файлы отсканированных документов. Кредитка придет по почте. Ставка – высокая. Из плюсов – возможность вновь воспользоваться средствами с карты после полного погашения ссуды.
  • Вебмани. Если вы – пользователь данной системы, то кредит можно оформить и внутри системы. Правда, придется пройти процедуру полной идентификации.

Как говорится, кто ищет – тот всегда найдет. Кредитные брокеры – наиболее удобный вариант, если с банками «не задалось». И помните, что иногда причина отказа (которую не оглашают) бывает не в судимости, а в подпорченной штрафами кредитной истории, низком заработке или иных факторах.

Судимость может повлиять на получение кредита

На основании Федерального закона РФ, а именно – статьи 86 – лицо, освобожденное от наказания считается несудимым, а судимость погашается на протяжении нескольких лет после прошествия отбытия наказания. 8 лет – срок для особо тяжких преступлений, 3 года – небольшая или средняя тяжесть преступления. Можно утверждать, что по прошествии 8-10 лет после отбывания наказания шансы на получение кредитных средств действительно повышаются.

Также, кроме срока давности судимости, служба безопасности может обратить внимание и на тип преступления. Осужденным за экономические и финансовые махинации доступ к заемным средствам запрещен. Банки не будут рисковать, начиная с таким клиентом финансовые отношения, и даже не одобрят открытие кредитной карты с небольшим лимитом.

Напоследок – женатым «бывшим»

Женатые граждане с судимостью, даже еще не погашенной, все-таки могут взять кредит, хоть ипотеку или авто. Но вовсе не потому, что семейное положение свидетельствует об исправлении. Честно говоря, по статистике оно тут мало что значит. Но жена (только она, не другие близкие родственники) поможет обойти и закон, и неписаные банковские правила:

  • Идем к нотариусу, заключаем брачный контракт с четким разделением обязанностей и права владения всем нажитым. Это можно сделать как до брака, так и в любой время после него, хоть к бриллиантовой свадьбе.
  • Оформляем кредит на супругу, без созаемщиков.

Вот и все. А кто фактически вносит суммы ежемесячных выплат – это уж любому банку совершенно безразлично. Нужно только доверять друг другу.

Кредитный брокер поможет скрыть судимость?

Ни одно из кредитных учреждений не желает обанкротиться в результате предоставления кредита тем или иным физическим лицам, предпринимателям, так и юридическим лицам. Поэтому вся деятельность кредитных учреждений в первую очередь направлена к поиску клиентов способных своевременно вернуть банку взятый кредит.

И все же получить кредит с непогашенной судимостью, несмотря на все сложности, при условии, если Вы не совершали преступлений в финансовой сфере, имеются. Для этого Вы должны быть официально трудоустроены и получать высокую заработную плату. При обращении в банк Вы должны грамотно подойти к процедуре подачи своей заявки на кредит, и подтвердит свою платежеспособность копией трудовой книжки и справкой 2НДФЛ.

Не стоит забывать, что кроме данных об отношениях с законом, наши персональные данные имеют множество других фактов, которые могут повлиять или даже перекрыть прошлые ошибки. Для финансовых банковских организаций большое значение могут сыграть данные о вашей кредитной истории и платежеспособности.

Стабильная работа украсит любое досье потенциального заемщика. Нюансом для особ с судимостью в прошлом будет то, что постоянное трудоустройство должно начинаться уже после отбывания срока и тогда это будет преимуществом. Кредитный отдел уделяет много внимания проверке источника дохода и тот факт, что потенциальный заемщик получил работу после срока говорит о его хороших качествах работника. Кстати, банк может перезванивать работодателю для верификации данных.

Кредитная история расскажет многое о добропорядочности своего владельца. Вовремя оплаченные платежи в прошлом будут служить гарантией того, что заемщик будет выплачивать всё в срок и в будущем.

Узнайте к чему:  Аккредитив проводки у покупателя

Зарплата – отдельный фактор проверки. Подходящим показатель будет в том случае, если на погашение финансовых обязательств должник будет тратить не более 40 % от своего ежемесячного дохода. Стоит добавить, что оставшаяся сумма должна быть выше прожиточной нормы в нашей стране.

Если вы намерены получить необходимую сумму и готовы потратить на это небольшие деньги, чтобы впоследствии рассчитывать на заемные деньги, то кредитный брокер может помочь. Одной из основных функций финансового брокера является то, что он помогает добиться одобрения кредита даже для «отказников». Из-за того, что он по своей профессии ежедневно сталкивается с банками и кредитными отделами, его опыт помогает в выборе правильного кредитора.

Например, он может посоветовать банк, где больше внимания уделяют кредитной истории, или другой банк, где большим плюсом считается наличие залогового имущества. Чаще всего финансовый брокер лично знаком с представителями некоторых банков и это знакомство помогает «замолвить слово» о заемщике. Но необходимо быть внимательными при выборе достойного финансового брокера.

Увы, существует немало «теневых» игроков. И если ваш субъект предлагает пойти на махинации и подделку документов, чтобы улучшить кредитные показатели или вовсе скрыть факт судимости, то лучше держатся от него подальше. Данные с судимостью уже и так доставляет много хлопот, а если их обладатель еще и будет замешан в подделке документов, то с мечтами о кредите можно попрощаться навсегда. Лучше не рисковать своей репутацией.

Признаваться или нет?

С судимостью получить небольшой кред возможно только в МФО.

Ст.86 ч.3 УК РФ гласит, что погашенная судимость – это «чистота» человека перед законом и обществом. То есть, погасив судимость, человек имеет те же права, что и другие граждане. Служба безопасности каждого банка всех заемщиков «пробивает» по определенным «своим» каналам, что, к слову, осуществляется незаконно (ФЗ №152 О защите персональных данных).

Но если такая графа в анкете имеется, то есть смысл ответить честно. Такая честность – только в плюс при решении по заявке. Лучше заранее нейтрализовать все опасения банка в неблагонадежности, подкрепив свою честность документальными доказательствами по белому доходу и стабильной работе. А вот если такой графы нет, а банк только-только «встает на ноги» (некрупный, едва открывшийся), то, наверное, не нужно с порога заявлять о своей судимости. Вполне возможно, что там это никого и не интересует.

Возможно ли удалить данные о судимости?

Одним из популярных вариантов решения проблемы сейчас является удаление информации о судимости с помощью суда. В интернете частные адвокаты за несколько тысяч рублей готовы помочь подать заявление в суд, ведь лицо, отбывшее наказание является несудимым, а значит и избавляется от всех правовых последствий.

Спешим заверить, что позитивно рассмотренных дел очень мало. Суд одобряет удаление информации в случае, если наказание было применено несправедливо или ошибочно и есть подтверждение невиновности, в остальных случаях ответят, что полиция имеет право собирать и хранить информацию об осужденных лицах для внутреннего использования и выполнения обязанностей.

Как влияет наличие условной судимости у заемщика на оформление кредита?

Большинство Российских кредитных учреждений подозрительно относятся к заемщикам с судимостью, несмотря на то, что все проблемы у него с законом остались в далеком прошлом. Иногда даже платежеспособные клиенты, у которых в далеком прошлом имелась судимость, не могут рассчитывать на должное доверие со стороны сотрудников банка. Исходя из этого, получить кредит заемщикам с погашенной судимостью не так уж и просто.

Кредитный брокер может помочь правильно оформить кредитную заявку при наличии судимости.

На получение кредита у бывшего осужденного большое влияние оказывает первая встреча такого заемщика с сотрудником банка, когда клиент должным образом, грамотно сумеет объяснить работнику банка, ту жизненную ситуацию, которая привела его к данной судимости. Учитывая тот факт, что даже опытные работники кредитного отдела, прежде всего являются людьми, и их человеческое участие поможет заемщику в получении кредита.

Многим заемщикам, имеющим погашенную судимость, может понадобиться квалифицированная помощь досконально разбирающихся в кредитной тематике кредитных брокеров.

Обычно, при встрече с Вами, работники банка на словах говорят о своей готовности идти навстречу Вам, однако на деле при оформлении кредита может возникнуть ряд осложнений. При обращении в банк за кредитом Вы должны иметь в виду, что на положительное решение банка по Вашей заявке окажет статья, по которой Вы были осуждены.

Лучшим вариантом получения финансовых средств и улучшения кредитной истории будет обращение в МФО. Микрофинансовые организации пока не достигли уровня крупных банковских корпораций и рады всем клиентам, без исключений. Требования к потенциальным заемщикам намного ниже – получить необходимую сумму сможет любой совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской.

Судимость не станет причиной отказа, ведь МФО часто выдают займы для безработных или студентов — тех от кого банк отказался. Одной из дополнительных услуг, предлагаемых для заемщиков стало исправление кредитной истории. Грамотный специалист кредитного отдела рассмотрит вашу кредитную историю и распланирует график займов и платежей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector