Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Что такое отсрочка по кредитному договору?

Договор на выдачу кредита документально подтверждает условия, сроки, порядок выплаты и возможные изменения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Финансовые затруднения вызывают проблемы с погашением кредита.

Неплатежеспособность заемщика бывает краткосрочной или растягивается на месяцы. Финансовая организация, выдавшая кредит, при судебном взыскании долга понесет временные и финансовые потери. Поэтому достижение компромиссного решения по отсрочке платежей по кредиту выгодно обеим сторонам.

Банки, готовые пойти на уступки постоянным клиентам, пользуются большим доверием. Заемщик, который получил некоторые преференции от кредитора, с большой вероятностью в будущем снова обратится в ту же компанию или воспользуется дополнительными услугами.

Условия предоставления банком отсрочек устанавливаются индивидуально. Возможность ее получения и варианты прописаны в договоре на получение займа. Если пункта о временном приостановлении оплаты долга в документе нет, с просьбой обращаются к кредитору.

Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредиту

Оформить кредит в настоящее время не составляет для граждан особого труда. Некоторые потребительские кредиты оформляются при наличии лишь одного документа – паспорта. При этом платёжеспособность заёмщика проверяется кредитным учреждением не всегда.

Основной обязанностью заёмщика по кредитному договору – это внесение ежемесячного платежа в установленный срок.

Если заёмщик неправильно оценил свою платежеспособность при взятии кредита или его доходы резко упали, и он не может в дальнейшем платить кредит на прежних условиях, то приходиться задумываться об отсрочки платежей.

Как правильно отсрочить платежи физического и юридического лица по кредиту пойдёт речь в этой статье.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ещё при оформлении кредитного договора, нужно внимательно читать соглашение и обратить внимание на то, что предусматривается ли в договоре условие об установлении отсрочки по кредиту, если у заёмщика возникнут финансовые трудности.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Важно! Банк будет обязан предоставить отсрочку по кредиту, только если в кредитном договоре есть такое условие.

Если такого условия в договоре нет, то банк может пойти на уступки заёмщику и установить отсрочку, но может и отказать.

Заёмщик должен чётко понимать, своевременная оплата кредита – это его обязанность и ни в коем случае не надо рассчитывать, что можно без последствий нарушать срок оплаты кредита.

Важно! За каждый день просрочки по кредиту, банк будет начислять неустойку в размере, установленном в кредитном договоре.

Поэтому идти на контакт с банком нужно до того момента, как начнутся просрочки платежей, только в этом случае можно рассчитывать на лояльность со стороны банка.

Сначала нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, если там есть условия об отсрочки, то заёмщик должен соблюдать порядок установления отсрочки, определённый в кредитном соглашении.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Если таких условий в договоре нет, тогда нужно соблюдать общий порядок. Обращаться в банк с заявлением об установлении отсрочки нужно обязательно в письменной форме и добиться регистрации заявления в журнале входящих документов банка или отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Важно! Письменная форма заявления необходима т.к. может быть использована как письменное доказательство обращения в банк, которые могут пригодиться в суде. Все устные обращения к сотрудникам банка, телефонные переговоры, не могут быть использованы в качестве доказательств.

Если в кредитном договоре предусмотрена возможность отсрочки по кредиту, то банк обязан предоставить отсрочку в точно соответствии с условиями договора. Как правило, данная отсрочка устанавливается на срок до 12 месяцев.

Важно! Отсрочка платежей неизбежно увеличивает переплату по кредиту.

Существует несколько видов отсрочек.

  1. Полная отсрочка, т.е. в течение определённого периода заёмщик вообще не вносит ежемесячный платёж.
  2. Частичная отсрочка – некоторые банки предоставляют возможность не платить «тело кредита», но проценты заёмщик должен ежемесячно вносить.
  3. Изменение периодичности платежей, например, может быть предусмотрено, что заёмщик будет платить кредит не каждый месяц, а раз в квартал (1 раз в 3 месяца).

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Если же в кредитном договоре нет условия об установлении отсрочки, то решать идти на уступки заёмщику или нет, будет банк в каждом конкретном случае.

Важно! Шансы на получении отсрочки у заёмщика высоки, если у него не было просрочки платежей и не испорчена кредитная история.

Для того, чтобы увеличить шансы на получение отсрочки, заёмщик должен указать на конкретную причину ухудшения его финансового положения, и желательно представить документы подтверждающие данные обстоятельства (например, потеря работы – предоставить трудовую книжку с записью об увольнении, болезнь ребёнка – представить справку из медицинского учреждения и.т.п.).

Если банк отказывает в отсрочки по кредиту заёмщик не должен пускать ситуация на самотёк, а нужно попытаться найти другие пути выхода из сложившейся ситуации, не допуская увеличения долга за счёт неустойки.

Важно! Заёмщик может попытаться рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях (с более низкой процентной ставкой, с меньшим ежемесячным платежом).

В суде заёмщик может просить уменьшить неустойку т.к. он обращался в банк с прошением об отсрочки при условии, что неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Суд – это не катастрофа для заёмщика, а, наоборот, может решить некоторые его проблемы. Во-первых, сумма долга будет зафиксирована и не будет в дальнейшем увеличиваться. Во-вторых, заёмщик может просить суд установить рассрочку погашения долга.

Итак, данная статья даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может платить ежемесячный взнос на прежних условиях, как правильно установить отсрочку по кредиту.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

При оформлении кредитного договора заемщик естественно предполагает исправное погашение задолженности, и даже досрочную выплату. Но обстоятельства в жизни не всегда складываются лучшим образом и от финансовых затруднений никто не застрахован.

В ситуации, когда своевременно вносить платеж по кредиту становится проблематично, у заемщика возникает вопрос получения отсрочки по выплате. Обсудим, как это сделать, какие варианты банки предлагают своим клиентам при временных финансовых затруднениях.

Имея «на руках» кредит, любой человек может оказаться в ситуации, когда выплачивать его просто нечем. И не имеет значения, по какой причине это произошло.

Для банка важны регулярные поступления денежных средств, в противном случае, он «забьет тревогу»: начнутся звонки и от сотрудников, и от коллекторов.

Но отсрочить платежи всегда можно, особенно, если ранее не было никаких нарушений и сбоев в выплатах. Что нужно сделать первым делом и как договориться с банком?

В ситуации финансовых затруднений заемщику следует тщательно изучить договор на предмет наличия пункта про кредитный отпуск (такой период еще именуют кредитными каникулами). Это срок, в течение которого должник имеет право не исполнять обязательства по кредиту.

Такой тип отсрочки по кредиту подразумевает заморозку выплат по займу. Однако следует учитывать, что банковские учреждения могут взимать дополнительные суммы за эту услугу. Бывает также, что по отсрочке заемщик погашает проценты, а основная сумма долга остается неизменной. Это увеличивает период выплаты по займу и, как следствие, переплату по процентам.

Узнайте к чему:  Как научиться жить без кредитов

Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредиту

Можно также уменьшить сумму ежемесячного кредитного взноса — такая услуга именуется реструктуризацией кредита. Для этого заемщик обращается в банк и пишет заявление на понижение суммы платежа. Потребуется приложить документы, которые подтвердят ухудшение финансового положения.

Если банковские сотрудники не согласны на реструктуризацию, можно попытаться воспользоваться

. Итогом будет также снижение ежемесячных взносов, но механизм здесь иной.

Для этого метода придется оформить еще один потребительский кредит, размер которого будет равен существующему долгу, при этом срок займа сделать больше, а полученные денежные средства применить для погашения займа.

К сожалению, банковские организации не всегда идут навстречу клиенту и позволяют отсрочку по выплате. Однако, как правило, клиенты, зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, не имеют проблем с получением таких услуг.

Условия банков

Отсрочка платежа по ссуде – это предоставление кредитором определенного промежутка времени заемщику, при котором гражданин может не вносить некоторую часть долга или не оплачивать весь заем полностью.

  1. Выполняется перенос сроков оплаты по основному долгу. В этом случае базовая часть задолженности, а именно тело кредита, остается без оплаты, а должник обязан платить только по накопленным процентам. Важно, что период отсрочки при этом должен составлять всего лишь один год.
  2. Предоставление отсрочки по оплате процентов по ссуде. Заемщик осуществляет выплаты только по основному кредиту, при этом для тех, кто хочет уменьшить общую переплату по займу, такой способ может стать наиболее подходящим.
  3. Отсрочка по каждой части платежа может быть предоставлена только очень надежным клиентам и на короткий срок, например, на три месяца.
  4. Осуществление пересмотра условий выдачи кредита. В этом случае заемщику следует представить банку удобный план реструктуризации ссуды, а затем дождаться решения. Клиент должен убедить банк, что его предложение является очень выгодным и позволит решить проблемы, связанные с нарушением финансовой стабильности заемщика и с уплатой обязательных средств.
  5. Пересмотр графика по выплатам. В этом случае на определенный период времени ежемесячные платежи прекращаются, при условии, что в дальнейшем будут внесены средства в нужном объеме.

После того как период предоставленной отсрочки истек, заемщику следует в обязательном порядке возобновить платежи. Несмотря на сложность ситуации, выбранный вариант переноса средств может позволить гражданину поправить свое финансовое положение и возобновить выплаты.

Шаблонных правил предоставления отсрочки ежемесячных платежей по ссуде нет. Каждый случай пересмотра условий сделки рассматривается финансовой организацией индивидуально. На решение кредитора влияют такие факторы – текущее материальное положение клиента, кредитная история, длительность неблагоприятных обстоятельств.

При обращении заемщика за отсрочкой банки предлагают такие варианты погашения:

  • кредитные каникулы с полным или частичным освобождением от регулярных платежей;
  • реструктуризация долга;
  • пересмотр графика выплаты;
  • рефинансирование (перекредитование) ссуды.

При кредитных каникулах по отсрочке выплаты основного долга клиент оплачивает только начисленный процент. Сумма остаточной задолженности не уменьшается. В результате размер переплаты заемщика составляет сумму выплаченных за время отсрочки процентов.

Реструктуризация долга предусматривает пересмотр договорных условий – вносимой суммы ежемесячного платежа, срока выплат, начисляемого процента за пользование средствами. Таким способом клиент может получить существенное снижение регулярной финансовой нагрузки, но итоговая переплата по договору существенно вырастет.

Рефинансирование означает перекредитование в другом банке. То есть, для закрытия долга по старому займу оформляется новый на выгодных для заемщика условиях. При долговременных финансовых проблемах и объявлении банкротства, по долгам можно не платить.

На практике, суд часто отказывает в признании заемщика банкротом и обязывает его выплатить долг. Это не слишком эффективный вариант решения проблемы, ведь к сумме займа с процентами добавятся судебные издержки.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Право отложить выплаты по кредиту могут только заемщики с хорошей кредитной историей, то есть соблюдавшие ранее все договорные условия. При рассмотрении заявления на получение лояльных условий погашения банк учитывает такие факторы:

  • отсутствие фактов обмана со стороны заемщика;
  • своевременные выплаты в прошлом;
  • временный характер материальных проблем.

Малейшее несоблюдение этих требований или подозрение на данный факт снижает вероятность получения положительного решения кредитора. Право получения отсрочки погашения кредита имеют такие виды должников:

  • лишившиеся заработка на некоторое время;
  • женщины в декретном отпуске, пока ребенок не достиг полутора лет;
  • временная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • испытывающие финансовые затруднения по независящим от них причинам – жертвы природных катаклизмов, пожара, чрезвычайных происшествий;
  • меняющие место проживания;
  • лишившиеся кормильца;
  • имеющие на иждивении лиц, нуждающихся в неотложном лечении.

Для подтверждения сложной жизненной ситуации заемщик должен предъявить кредитору документ, подтверждающий причину неплатежеспособности:

  • копию трудовой книжки;
  • справку о болезни;
  • подтверждение получения инвалидности;
  • справку об уменьшении уровня доходов.

Это нужно для исключения фактов мошенничества. Банк предоставляет необходимую отсрочку только при предоставлении поручительства платежеспособного лица.

На получение отсрочки не стоит рассчитывать должникам, которые:

  • допускали просрочки;
  • оформили заем менее трех месяцев назад;
  • потеряли работу по собственному желанию;
  • вызывают у кредитора подозрения в мошенничестве.

Юридическая консультация онлайн

Сбербанк предлагает заемщикам в сложном материальном положении реструктуризацию долга, при которой уменьшается финансовая нагрузка ежемесячной оплаты и увеличивается срок кредита. Одна из схем – отсрочка оплаты основной суммы кредита.

В банке Москвы такая отсрочка с оплатой процентов будет сроком 1 — 12 месяцев с продлением на срок каникул действия ссудного договора. Промсвязьбанк дает отсрочку на 2 запланированных графиком платежа при условии оплаты процентов. В банке Траст услуга изменения условий кредита платная.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке – это возможность для заемщика хотя бы на время снизить размер своих ежемесячных финансовых обязательств.

Предоставляется такая услуга и в других российских банках. Но претендовать на нее можно далеко не всегда.

В Сбербанке придется действовать согласно определенной процедуре, собирать документы и обращаться в отделение с заявлением.

Что такое отсрочка?

Время платить

Для клиентов с усложнившимся финансовым положением многие банки разработали возможность отсрочить платежи на определенное время. Что это значит? Что на установленное время клиент полностью или частично освобождается от всех обязательств перед банком. При этом ему не начисляются штрафы, пени, не ухудшается и его кредитная история.

Если человеку нужно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, пишется заявление на реструктуризацию. Такая услуга появилась в этом учреждении не так давно. В отношении кредитов она стартовала в 2016 году.

Еще несколько лет назад в Сбербанке реализовалась функция получения отсрочки сроком на месяц по упрощенной схеме. То есть, человек освобождался от своих финансовых обязательств на 1 месяц, после чего ему вновь нужно было совершать выплаты по кредиту.

Сейчас такой формат отсрочки не практикуется, в том числе из-за низкой его эффективности. Ведь человек, попавший в тяжелую жизненную ситуацию, очень редко может поправить положение дел за столь небольшой срок.

Кроме того, ситуации заемщиков требуют детального изучения. Кто-то сможет вернуться в колею через 2 – 3 месяца, а в слишком тяжелых ситуациях может потребоваться и год.

Узнайте к чему:  Размер районного коэффициента по регионам России

Сделать отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке сегодня можно при наличии веских на то причин. В большинстве своем они все прямо или косвенно связаны с ухудшением финансового состояния. Традиционно отсрочку платежей по кредитам Сбербанка называют реструктуризацией. Проявляться она может в следующих формах:

  1. отсрочка платежей по кредиту на определенный период времени (причем, чаще всего речь идет об освобождении от уплаты лишь основного долга, то есть, проценты человеку возвращать банку все равно придется);
  2. увеличение срока кредитования и, соответственно, снижением размера ежемесячного платежа;
  3. изменение периодичности выплат (вместо ежемесячных платежей используются ежеквартальные или выплаты вовсе производятся в соответствии с индивидуальным графиком – чаще всего подобная мера применяется по отношению к индивидуальным предпринимателям);
  4. снижение размера задолженности путем реализации залогового имущества (в последствии может снижаться размер ежемесячного платежа или срок по кредиту).

После затянувшегося кризиса Сбербанк стал практиковать еще одну разновидность реструктуризации – снижение процентной ставки по текущему займу. Чаще всего такую меру использовали по отношению к ипотечным займам.

Paritet.guru

При отсутствии возможности выплачивать кредит банку у заемщика может начаться паника. Очень важно максимально быстро успокоиться и обратиться со своей проблемой в банк. Да, любое финансовое учреждение заинтересовано в получении прибыли, но оно готово пойти на уступки добросовестным клиентам, которые сами обратились с проблемой и попросили об отсрочке.

Конечно, далеко не на каждое обращение Сбербанк отвечает согласием. Он оказывает поддержку лишь тем клиентам, чьи причины оказались действительно уважительными. В их число относят следующие жизненные обстоятельства:

  • человек остался без работы;
  • из-за болезни или травмы человек временно или совсем потерял трудоспособность;
  • в семье появился ребенок;
  • кто-то из родственников сильно заболел и за ним нужно ухаживать (причем в качестве аргумента для отсрочки могут приниматься затраты на лечение или необходимость личного ухода за больным);
  • иные серьезные причины, повлекшие за собой существенное снижение дохода (например, потеря кормильца).

А вот нежелание некоторое время платить кредит или необходимость купить дорогой телефон не станут для банка уважительной причиной. Заявление клиента просто завернут и не предоставят отсрочку.

Кому может быть предоставлена отсрочка?

Такую отсрочку, как каникулы по кредиту, то есть перенос срока погашения основной задолженности, можно оформить на период от 1 до 12 месяцев. Важно при этом понимать, что кредит с отсрочкой платежа на год не решит проблему долга, а лишь усугубит его, поскольку долг увеличится за счет процентов.

Каникулы по процентам обычно предоставляют не больше чем на 1-3 месяца. Когда выплачивать кредит не удается, такие способы отсрочки могут быть спасением для должника, но, к большому сожалению, эту возможность банк дает не всем клиентам.

При этом требования к заемщику, который может получить эту привилегию, довольно внушительные.

  • клиенты, которые временно лишились источника дохода;
  • женщины, пребывающие в отпуске по беременности либо по уходу за ребенком до полутора лет;
  • заемщик, который нуждается в длительной медицинской терапии (при условии наличия документального подтверждения);
  • физические лица, которые лишились кормильца либо финансируют медицинскую терапию близкого родственника;
  • клиенты, которые планируют переезд в другой город (либо совершили переезд);
  • заемщики, которые испытывают материальные затруднения с финансами по обстоятельствам, не зависящим от них (угнан автомобиль, сгорело жилье и прочее).

Чтобы не усложнить ситуацию с возвратом ссуды, а также не стать объектом воздействия коллекторов или приставов, не стоит усугублять проблему. Достаточно будет обратиться к заемщику и попросить перенести срок оплаты займа на более позднюю дату.

Данное положение закреплено в ст. 450-451 ГК РФ. Согласно содержанию данных статей, любой гражданин, взявший ссуду, вправе попросить отсрочку не меньше раза в год.

Воспользоваться таким правом, как отсрочка платежа, могут только отдельные категории граждан. В перечень входят следующие лица:

  • лица, страдающие тяжелой болезнью и имеющие официальное медзаключение;
  • граждане, лишившиеся заработка, включая матерей-одиночек и женщин, находящихся в декретном отпуске;
  • заемщики, переехавшие на постоянное место проживания в другой населенный пункт;
  • граждане, потерявшие кормильца или занимающиеся оплатой лечения родственников;
  • лица, у которых возникли форс-мажорные обстоятельства.

Разумеется, свой статус придется подтверждать определенной документацией и предоставлением дополнительных выписок или медзаключений. Главным условием является отсутствие просрочек по кредиту. Кроме того, вся процедура может занять немало времени.

Поэтому многие заёмщики понимают, что отсрочка платежа поможет им. Они заинтересованы любым способом, уменьшить неприятности и штрафы, связанные с неплатежёспособностью.

Способы получения отсрочки Есть несколько способов получения отсрочки, когда просрочен платёж по любому кредиту: Отложенный платёж Этот платеж часто называют платёжными каникулами по телу кредита.

Проценты начисляются, хотя заёмщиком не оплачивается сумма платежа за основной долг и проценты при пользовании кредитом.

К окончанию срока, заёмщик оплачивает больше обычного. Банком обычно предоставляется отсрочка любого платежа сроком до полугода.

Удивительно, но факт! Только суд может обязать банк предоставить вам отсрочку, либо уменьшить размер ежемесячного платежа. Как правило, под отсрочкой подразумеваются так называемые кредитные каникулы, причем в виде условия или опции они могут быть сразу же предусмотрены в рамках конкретного кредитного продукта либо предоставляться за дополнительную плату.

Реструктуризация кредита Этот способ отсрочки, который представляет изменённые условия по договору, но при этом сумма платежа не изменяется и остаётся такой же. Пишется заявление, где указывается причина, по которой возникли финансовые затруднения.

К нему прикладывается документ, подтверждающий, почему просрочен платёж по кредиту и указывающий на проблему. Это может быть болезнь, рождение ребёнка, увольнение по приказу. Согласно закону банк может отказаться от уступок.

Полученный новый кредит, возможно, будет иметь выгодные условия. В неё может войти уменьшенная сумма ежемесячного платежа или сниженная процентная ставка. В зависимости от ситуаций и условий, банк выбирает схему поддерживания.

При положительном решении банка, когда просрочен денежный платёж по кредиту, оформляется договор. Условия договора нужно внимательно прочесть, прежде чем ставить подпись.

Решение может быть отменено банком при нарушении или очередной отсрочки. При этом случае заёмщику не придётся платить. А отсрочка платежа не понадобится. Банк обязательно подаст иск на банкрота.

По практике понадобится хороший адвокат, к услугам которого придётся прибегнуть. Банки часто выигрывают суд.

В признании банкротства отказывают, долги поднимаются, и ещё придётся оплачивать издержки за суд. При возможности занять деньги у кого-то воспользоваться этим и расплатиться с банком.

Кредитные каникулы

Если под кредит оставлена недвижимость или авто, то лучше продать и заплатить банку. Так, заёмщик избавит себя в будущем от назойливых коллекторов и судебных исков, которые приведут к распродаже имущества в полцены и более.

Должник сам занимается поиском покупателя, но сделка будет совершена только с согласием банка. Банку выгодна эта сделка и сумма любого платежа будет компенсироваться.

В случае снижения заработной платы или резкого изменения курса валют необходимо начать переписываться с банком.

Можно предложить банку взять себя на работу с учётом перечисления большей части зарплаты за долг. Обычно этот пункт прописан в договоре.

Заёмщику разрешают не оплачивать кредит в течение месяцев или около полутора года. Затем, как только окончится срок, стоимость оплаты увеличится в несколько раз.

Так, банк навёрстывает свои потери. Для получения отсрочки заёмщик должен проверить: В основном банк отказывает заёмщику, не объясняя причин при этом. Поэтому это заявление можно будет приложить к судебному разбирательству.

Согласно закону заявление можно подать, если неспособность выплаты в течение полугода составляет более р. Такое же права имеет кредитор.

Узнайте к чему:  Порядок увольнения по собственному желанию работника в 2019 году: выплаты, документы, сроки

В случае признания судом и кредитором банкротства, заёмщик отдаст под реализацию своё имущество. Запрещено отбирать предметы для первой необходимости, но затем долг прощается.

Кредитор понимает, что от продажи изъятого имущества, денег будет намного меньше, чем должен заёмщик.

Поэтому ему невыгодно признание банкротства у должника. Банк идёт не более выгодную сделку и предлагает реструктуризацию.

Согласно законопроекту банк может предоставить отсрочку на продолжительное время не более 5 лет. В права банка входит начисление процента на задолженность, которую отражает сумма оставшегося платежа.

Заёмщик не может брать новые кредиты, ввиду того, что он и так нарушил договор.

Аргументированное заявление в банк с просьбой отсрочки является способом защиты и попыткой обеспечить неотрицательную историю по кредиту.

В случае отказа, во время суда копия этого обращения станет доказательством попытки решения проблемы мирным образом.

Порядок получения отсрочки

Процесс запроса отсрочки выплаты кредита обычно прописан в соглашении или регламентирован комитетом по итогам рассмотрения заявления от должника. Когда нормы по отсрочке регулируются договором, банк руководствуется им при выносе итогового решения по запросу.

Случается, что кредитор назначает дополнительные сборы за предоставление либо изменение условий соглашения. Пунктами соглашения устанавливается список документов, которые клиент должен предоставить.

Когда соглашение не предусматривает изменений в нормах погашения обязательств, то эта проблема рассматривается персонально на совещании кредитного комитета. Кредитные учреждения могут предложить согласованные механизмы в случае обращения заемщика.

Рассмотрение запроса заемщика может занять до 30 дней. Несмотря на это, отказ может последовать без объяснения причины. В ситуации положительного решения банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к существующему договору.

При этом во время визита в банк потребуется наличие таких документов:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • справка из центра занятости в случае потери места работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности в связи с состоянием здоровья.

Процедура согласования отсрочки погашения кредита зачастую описана в договоре, либо согласована комитетом по результатам рассмотрения письменного обращения заемщика. Если условия изменения параметров оплаты кредита предусмотрены при заключении сделки, банк при принятии решения руководствуется этими нормами.

Иногда кредитор предусматривает дополнительную комиссию за изменение условий. Договорными условиями определяется перечень предоставляемых клиентом документов, допустимый срок при реструктуризации.

Если договором не предусмотрены изменения в порядке выплаты займа, этот вопрос решается индивидуально на заседании кредитного комитета. Финансовые организации предлагают при обращении заемщика утвержденные стандартные схемы отсрочки.

На рассмотрение заявления должника уходит до 30 дней. Отказать банк может без объяснения причин. В случае принятия положительного решения стороны подписывают дополнение к действующему договору.

В банк желательно обратиться до появления просроченных оплат с заявлением и базовым пакетом документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из центра занятости при потере работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности по причине ухудшения здоровья.

Если клиент хочет получить некоторое время в качестве отсрочки по ссуде, то сначала стоит обратиться в банк и взять бланк соответствующего заявления.

Получение кредита на образование

Единого регламента по оформлению отсрочки нет, однако существует некоторая схема действий, которая позволит осуществить перенос платежа на последующие сроки:

  1. Для начала необходимо прочитать договор о кредитовании. В документе должно быть указано, при каких условиях предоставляется отсрочка, а также какой максимальный срок переноса оплаты может быть предоставлен гражданам.
  2. В некоторых банках принято привлекать к рассмотрению вопроса о предоставлении отсрочки целый комитет. Как правило, это решается в индивидуальном порядке на основании предоставленных заемщиком документов.
  3. Некоторые займодатели при обращении клиента предоставляют ему право самостоятельно выбирать подходящую схему реструктуризации. В качестве вариантов можно рассмотреть такие, как снижение процентной ставки или перераспределение суммы для возврата.

Реструктуризация обычно предоставляется людям, которые представили дополнительные справки и выписки, подтверждающие их положительную кредитную репутацию, а также имеющие статус надежного заемщика. Иногда людям банк дает возможность воспользоваться таким правом, как оформление кредитных каникул, которые изначально в соглашении не предусмотрены.

Что делать при отказе

Но случается и такое: должник направил в банк запрос о том, можно ли отсрочить платеж по кредиту, а в результате рассмотрения заявки получил отказ. Есть существенная вероятность, что банковские учреждения откажут таким клиентам:

  • которые допускали просрочку платежей (и имеющим невыплаченный долг), а также гражданам, чья кредитная история испорчена;
  • заемщикам, которые используют заем меньше 3 месяцев, а также тем, чье кредитное соглашение оканчивается спустя 3 месяца;
  • гражданам, которые потеряли рабочее место, уволившись по собственному желанию;
  • лицам, которых банк подозревает в мошенничестве.

Если случится так, что гражданин не сможет погасить обязательство, то сотрудники банка через некоторый период времени будут вынуждены подать на него в суд. В судебном процессе должник предоставляет всю документацию, которая подтвердит момент общения с банком на тему получения отсрочки.

Случается, что суды занимают сторону должника в таком иске и понижают пени. Кроме того, при отказе можно применить рефинансирование займа или же, если кредит был взят под залог, настоять на реализации залога.

Заключение

Банковские учреждения так же, как и заемщики, не заинтересованы в росте просроченных долгов по кредитам и займам. Кроме того, траты на судебные тяжбы и разбирательства с должниками накладывают негативный отпечаток на репутацию финансовой организации.

Следует понимать, что смена первоначальных условий кредитного соглашения — это, в первую очередь, неблагоприятно для клиента. Но для него же это более приемлемый способ, нежели перспектива разбирательств с коллекторами, суды и испорченная кредитная история.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

При этом подобное обращение к банку является еще и способом защиты. Ведь в случае отказа последует просрочка по займу и дело будет передано в суд. В момент судебного разбирательства копии документов, заявления и переписки с банком послужат подтверждением того, что заемщик предпринимал попытки решения своей проблемы.

Отвечая на вопрос, можно ли отсрочить платеж по кредиту, стоит уделить внимание тому, на каких условиях банк позволит это сделать и есть ли у гражданина определенные основания, чтобы отложить платеж. Чтобы получить отсрочку, необходимо будет подготовить ряд обязательной документации и обратиться в банк с официальным заявлением.

Плюсы и минусы процедуры

К значимым преимуществам изменения условий оплаты кредита с отсрочкой относится уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет, что дает шанс стабилизировать финансовое положение и выплатить заем в полной мере. Из не самых приятных для заемщика моментов – увеличение общей переплаты, срока выплат.

Изменение первоначальных условий кредита вероятно будет убыточным для клиента. Однако, это более выигрышный вариант, чем последующие за просрочкой неблагоприятные последствия – проблемы с коллекторами, испорченная кредитная история и даже возможное банкротство.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector