Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Зачем расторгать кредитный договор с банком

Зачем банки расторгают кредитный договор?

Это возможно только в том случае, если срок исковой давности по вашему делу уже истек. Проверьте данный факт, учитывая то, что срок этот равен трем календарным годам.

Однако не все так просто. Если вы все три года возможными и невозможными способами будете скрываться от кредитора, а потом объявитесь с заявлением о том, что долг должен быть аннулирован, ничего не получится. Так как правило об истекшем сроке давности действует лишь в том случае, если все три года кредитор не вспоминал о вас, не пытался с вами связаться и как-то взыскать причитающиеся ему деньги.

Если в течение трехлетнего периода вы хоть раз получили от кредитора письмо или смс, поговорили по телефону или наведались в офис – три года с этого момента начинают отсчитываться заново. То есть любой ваш контакт с кредитором говорит о том, что банк ведет работу по урегулированию вашего вопроса и делает попытки вернуть долг.

Таким образом, отказаться от своих обязательств по кредиту совершенно правомерно вы сможете только если банк никак не сможет связаться с вами в течение трех лет и при этом не передаст ваше дело в судебную инстанцию.

Вы можете сменить телефон, избегать представителей банка, но если вы получите хоть одно письмо от кредитора – все – контакт установлен: срок исковой давности берет новую точку отсчета с этого дня. Поэтому запомните, единственный шанс не попасть впросак из-за писем – это не брать их у почтальона вовсе и не подписывать никаких уведомлений, иначе в суде это сыграет с вами злую шутку.

Помощь юриста

Ваши шансы на победу в суде возрастут, если вы заручитесь поддержкой квалифицированного, имеющего опыт в подобных делах адвоката. Настоящий специалист действительно может помочь вам в данном вопросе и освободить от обязательств перед банком, однако стопроцентной гарантии вам никто не даст, а услуги опытного юриста весьма не дешевы.

Хороший адвокат сможет при необходимости опровергнуть доказательства кредитора, якобы подтверждающие контакт с вами. Ведь даже запись телефонного разговора не является полноценной уликой, ведь невозможно подтвердить, что он ведется именно с вами.

Если вы не подписывали почтовых уведомлений о получении письма от кредитора, ничего также доказать не удастся. Так как если вашей подписи нет, значит с письмом вы не ознакомились, контакт с банком не произошел и срок исковой давности прерван не был.

Перепродажа долга

Однако кредиторы тоже легко не сдаются. Чаще всего, когда они понимают, что ситуация слишком сложная, они перепродают долг заемщика специальному агентству, основной деятельностью которого как раз является взыскание долгов с недобросовестных заемщиков. Такие агентства обычно не доводят дело до суда, а используют всевозможные методы психологического давления.

Если с вашим долгом произошло именно так, то есть он был продан коллекторам, в этом есть как плюсы, так и минусы. Плюс данной ситуации состоит в том, что, скорее всего, вам не придется отвечать по своим обязательствам в суде. Однако коллекторы, в отличие от банков, зачастую не придерживаются ни  моральных, ни законодательных норм.

Таким образом, решая не возвращать кредитору долг, вы должны понимать, что вступаете в долгую и тяжелую схватку с банком или коллекторской фирмой, и ваши шансы на победу в этой битве не очень велики, так как ваш враг также будет настроен очень серьезно.

Рассмотрим условия кредитного договора, которые могут служить основанием для его расторжения. Любой договор коммерческого характера содержит ряд условий, которые, при определенных ситуациях, могут служить основанием для изменения этого документа или его полного прекращения.

Как правило, кредитный договор всегда содержит следующие важные положения, определяющие права, полномочия каждой из сторон, его подписавших:

  • полная сумма займа, кредита;
  • срок действия выдаваемого кредита;
  • форма, сроки, методы погашения задолженности, включая график платежей основного долга (тело кредита), погашение процентных ставок;
  • определяется целевое назначение кредита — потребительский, образовательный, ипотечный, коммерческий;
  • устанавливается плата, процент пользования кредитом. Ставка может быть фиксированной, плавающей либо связанной каким-то параметром, например, индексная;
  • документально закрепляется, подтверждается платежеспособность заемщика через предоставление гарантийного обеспечения, справок личного дохода, имущественного состояния, поручительство третьих лиц;
  • указываются дополнительные условия, предусмотренные кредитным договором по обоюдному согласию сторон.

Зачем расторгать кредитный договор с банком

Как видно, даже краткий перечень условий может дать несколько оснований для расторжения договора. Например, если процентная ставка, прописанная в нем, будет явно отличаться от той, что будет платить заемщик. Либо окажется, что основная сумма кредита включает некие комиссионные суммы (для страхования кредита, либо его обслуживания), которые ранее не были оговорены при подписании.

ГК РФ (статья 450), другими законодательными актами, регламентирующими заключение и расторжение кредитного договора, определены два основных метода прекращения отношений между кредитором и заемщиком:

  • первый метод основан на инициативе банка;
  • второй метод — где основанием служит инициатива самого заемщика.

Естественно, больший интерес представляет то, как расторгнуть кредитный договор с банком или прекратить действие кредитного соглашения обычным заемщиком.

Узнайте к чему:  Страхование от потери работы - правила, страхования рисков и тарифы: Сбербанк, ВТБ 24

Такими основаниями могут быть:

  1. Существенное изменение первоначальных условий договора, при которых заемщик мог полностью выполнять обязательства. Например, ситуация ипотечного займа, когда у заемщика не хватает средств для расчета по текущим процентным платежам из-за потери своего основного источника дохода.
  2. Ситуации, значительно повлиявшие на возможность исполнения сторонами договора, которые они не могли предусмотреть изначально. Например, валютная ипотека, когда заемщик и банк, не имели возможности предусмотреть снижение курса национальной валюты.
  3. Изменение экономических условий, при которых был подписан кредитный договор. Довольно типична ситуация, когда банк может поднять ставку процента из-за инфляции. Такой прецедент служит основанием для апелляции, что требования выполнения договора не соответствуют изначально подписанным.
  4. Обстоятельства непреодолимой силы или форс-мажора, когда ни одна из сторон не может выполнять условия кредитного соглашения. Например, стихийные бедствия, повлекшие уничтожение залогового имущества заемщика.

Приведенные основания, конечно же, не исчерпываются только этим списком. Реальная практика насчитывает множество ситуаций, по которым может быть расторгнут кредитный договор. Поэтому при определении таких оснований, нужно исходить из реальных условий, их соответствия оговоренным данным соглашением.

Для того, чтобы расторгнуть кредитное соглашение с банком, существует множество методов. Можно привлечь грамотного юриста, есть вариант воспользоваться услугами финансовых (кредитных) консультантов. Привлечение профессионалов, несомненно, более предпочтительный способ, так как со стороны банка работают грамотные специалисты, знающие все юридические тонкости.

  1. Как только заемщик понял, что не может полностью выполнять взятые на себя кредитные условия, то не имеет смысла затягивать ситуацию, ждать, когда проблема решится сама собой. Тем более, что каждый просроченный день влечет лишние долги — пени, штрафы, плюс сами проценты кредита.
  2. Подача заявления. Процедура подачи заявления для расторжения кредитного договора имеет стандартный вид. У каждого банка на этот случай должен иметься бланк заявления. Заполняются все необходимые графы, указывается точно — по каким причинам заемщик желает расторгнуть договор.
  3. Поданное заявление должно быть зарегистрировано персоналом банка, для чего ему присваивается входящий номер, проставляется печать, подпись ответственного лица банка.
    Как правило, ответ банка должен поступить не позднее, чем через три рабочих дня. Если же банк ответил отказом либо вообще проигнорировал поданное заявление, следующим шагом заемщика будет подача обращения в органы судопроизводства.
  4. Выставление искового требования имеет также стандартный вид, необходимо будет уплатить государственную пошлину (триста рублей), сопроводить квитанциями поданное судебное обращение.
  5. Если при оформлении искового требования имеется представитель (адвокат либо доверенное лицо) — прилагается соответствующая доверенность.

Очень большое значение имеет то, как должник обоснует для суда свои соображения по поводу выполнения своих обязательств перед банком. Следует придерживаться честного подхода при объяснении своих обстоятельств, повлекших невозможность платить кредит, проценты по нему. Малейшая неточность или попытка как-то исказить факты, может привести суд к мнению, что заемщик пытается уклониться от выполнения своих обязательств. Суд имеет основание занять сторону банка.

На сегодняшний момент существует обширная судебная практика расторжения кредитного договора с банком. Наибольший интерес представляют здесь те моменты, которые могут сыграть положительную роль для истца (заемщика).

Как правило, суды становятся «союзниками» заемщика, если имеются доказанными случаи, что:

  1. Заемщик не может выполнять свои обязательства из-за объективных причин: болезни, потери работы, стихийные бедствия – пожары, наводнения, военные действия.
  2. Есть некоторые случаи, касающиеся форс-мажорных обстоятельств, когда суд имеет возражения по позиции истца-заемщика — он не предпринял все возможные меры, способствующие сохранности его имущества. Например, что сгоревший дом был не застрахован. Этот момент можно оспорить тем обстоятельством, что страхование жилых объектов недвижимости является делом добровольным, поэтому данный подход суда можно рассматривать, как довольно сомнительным.
  3. Есть случаи, когда судья занимает позицию ответчика, особенно когда вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, касается ипотечных займов, валютной ипотеки. Здесь суд апеллирует тем, что должник должен был просчитать изменения курса рубля. Однако такая позиция судебной инстанции неконструктивна, поскольку благонамеренный заемщик не обязан предсказывать экономическую политику государства, которое в лице ЦБ (центрального банка) должно обеспечивать стабильность курса национальной валюты, что прямо оговорено Конституцией РФ. Заемщик не может быть финансовым аналитиком, тем более предполагать, что курс рубля легко может потерять стоимость за считанные дни (достаточно вспомнить 2014 — 2016 годы).
  4. Есть также некоторые особенности потребительских кредитов, где основанием расторжения договора может служить невыполнение условий поставщиком товара по договору купли-продажи. Например, очень часто встречается ситуация, когда приобретается бытовая техника, мебель, одновременно оформляется кредит. Как аннулировать кредитный договор при такой ситуации? Если поставщики товара (магазин) доставил покупателю (он же и заемщик) некачественный товар, то получается, что договор купли-продажи был не выполнен. Автоматически прекращается действие договора потребительского кредитования. Поэтому при судебных разбирательствах при таких случаях следует делать акцент на связи кредитного договора и договора купли-продажи. Здесь придется позаботиться, чтобы представить суду все доказательства, что товар был некачественным, а продавец отказался его заменить.
  5. Часто встречаются случаи, связанные с расторжением банковских кредитных соглашений по кредитным картам. Нередко банки произвольно меняют условия предоставления кредита (овердрафта) по кредитным банковским картам, без соответствующего уведомления владельца (заемщика). Основанием для расторжения договора по кредитной карте может служить только выписка баланса карты, где прослеживаются начисленные проценты, не соответствующие изначально заключенному договору. Здесь заемщику нужно быть очень внимательным. Если имеются подозрения, касающиеся того, насколько правомерно банк начислил повышенные проценты овердрафта, то следует для начала собрать и хранить все квитанции, выписки, которые получают при снятии денег через банкоматы. Только такая доказательная база может служить аргументом при рассмотрении судебного спора. Причем здесь надо быть готовым, что банк может сослаться на некоторые положения договора пользования кредитной картой, которые оставляют за ним право произвольно менять ставку кредита по овердрафту.
Узнайте к чему:  Предмет договора хранения

Зачем банки расторгают кредитный договор?

Условия для расторжения кредитного договора

На практике Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если человек тяжело заболел или получил группу инвалидности и теперь не может работать? Да, ведь об этом обстоятельстве он не мог знать заранее. Второй вариант – если кредитная организация внесла изменение в договор без согласования.

Документ заключается на договорной основе и подписывается представителями сторон. Поэтому все изменения также должны быть заранее оговорены.

Но очень часто финучреждения изменяют процентную ставку без согласования с клиентом.

Как расторгнуть договор кредитный с банком. юридические вопросы

Как расторгнуть договор в одностороннем порядке? Самостоятельно обратиться в суд. Но если единственной причиной является неплатежеспособность заемщика, судья примет сторону финучреждения.

Можно попробовать решить вопрос мирным путем и договориться о реструктуризации займа. Но кредитные учреждения редко идут на компромисс. Что в такой ситуации делать должнику? Юристы советуют не платить по договору вообще, дождаться, пока банк не подаст в суд.

Затем написать заявление об уменьшении суммы пени (штрафные санкции за просрочку бывают очень существенными).

Объявление

Полное погашение кредита не является основанием для требования у банка их экземпляра договора. Однако Вы можете требовать справку о полном погашении кредита и закрытии ссудного счета. Оплатить ответ

  • В дополнение… Банк обязан отдать вам погашённую закладную и заверенную копию доверенности на лицо, сделавшего запись о погашении.

    Вы с этими документами должны аобратиться в мфц, для регистрации снятия обременения (ипотеки) Продолжить диалог Оплатить ответ

У Вас есть ответ на этот вопрос? Вы можете его оставить, нажав на кнопку Ответить Похожие вопросы Обязан ли банк вернуть страховую суммы после полного погашения кредита? Обязан ли банк выплатить страховку после полного погашения кредита? После полного погашения кредита банк обязан вернуть мне страховку. Наталья. Обязан ли банк выплатить страховые взносы после погашения кредита.

Как расторгнуть кредитный договор с банком правильно?

Зачем расторгать кредитный договор с банком

Объясняю, что ещё не определилась, в каком из банков выгоднее взять кредит, и прошу типовой договор, чтобы дома сравнить все полученные предложения и выбрать оптимальное. Но мне говорят, что это невозможно. Кредитный договор покажут только при получении кредита, а уже моё право подписывать его или нет. А значит, я должна предоставить им свои персональные данные, все документы и оформить заявку — только после этого я смогу увидеть типовой договор.

6:842 6:854 7:1373 Итоги эксперимента: времени «на подумать» нет! 7:1481 7:1491 Таким образом, на сегодняшний день далеко не все банки готовы раскрыть полную стоимость кредита до его одобрения и уж совсем никто не согласился показать хотя бы типовой договор с кредитным учреждением. 7:1870 7:9 А между тем, согласно закону РФ «О потребительском кредите (займе)», у заёмщика есть право в течение пяти дней принять решение по кредитному предложению.

На мониторе закреплена камера, которая нацелена прямо на клиента. Интересуюсь, какую сумму мне могут выдать в кредит. 4:419 4:429 Сотрудница кредитного учреждения поясняет — займы выдаются в размере от 2000 до 5000 рублей сроком не более 16 дней. Говорю, что хочу взять по максимуму — 5 тысяч, сроком на две недели.

Девушка уверяет, что отдавать долг я могу как угодно, главное — платить в день по 150 рублей. Таким образом, за две недели мне придётся отдать 7100, то есть переплата составит 2100 рублей. Штраф за просрочку платежа составляет 1000 рублей в день.

4:1205 4:1215 На просьбу предоставить озвученную информацию в письменном виде или показать типовой кредитный договор девушка отвечает решительным отказом: «Договор — это собственность учреждения, мы его предоставляем клиентам только после подписания».

Что делать в случае потери кредитного договора?

Единственный действенный способ отменить договор – расторгнуть его до того, как кредитополучатель получит денежные средства на руки от банка. Это положение предусмотрено законом, а потому проблем для расторжения соглашения у заёмщика возникнуть не должно. Главное условие:  не получить от банка кредитные средства.

Обстоятельства, которые могут побудить человека так поступить, бывают разные. Объяснить банку своё решение можно по–разному. Например, аргументировав тем, что заёмщик успел найти более выгодное кредитное предложение в ином банке.

В одностороннем порядке заёмщик может потребовать расторжения соглашения в том случае, если кредитор грубо нарушил свои обязательства перед заёмщиком. Однако этот факт придётся ещё доказать. И если банк дал деньги заёмщику, значит, по факту, он уже исполнил своё обязательство. И если заёмщик принял кредитные средства, значит кредитор своё обязательство выполнил в полной мере.

Однако в этом случае ему всё-таки придётся уплатить проценты за период, в течение которого заёмные средства находились у него в распоряжении, даже если заёмщик ими не успел или не захотел воспользоваться.

Примечательно то, что в случае с целевыми займами срок, в течение которого заёмщик может отказаться от договора, увеличивается до тридцати суток, а не двух недель. При этом важно знать о том, что заёмщик может и не информировать банк о своём решении разорвать соглашение. Ему достаточно прийти в банк и вернуть ему все кредитные средства с начисленными на них процентами.

Узнайте к чему:  Порядок выхода из декретного отпуска

Расторгнуть договор можно и по взаимному соглашению сторон, что на практике бывает крайне редко. Как правило, основанием для этого служит реструктуризация или рефинансирование кредита.

Что же касается оснований, которые могут считаться веским поводом для расторжения кредитного соглашения по инициативе кредитополучателя, то на самом деле, их не так и много. Это:

  • увеличение ставки в большем размере, причем заемщик об этом не знает;
  • взимание штрафов, комиссий, не предусмотренных договором и законодательством страны;
  • неполное информирование должника об условиях кредитования, вносимых платежах и иных моментах, на основании чего заемщик может требовать отмены займа или же отказаться от кредитования;
  • насильственное насаждение тех или иных дополнительных условий – страхование или же информирование и так далее. До полного отказа может не дойти, а вот оспорить данные «услуги» вполне возможно;
  • нарушение условий кредитного договора со стороны кредитодателя;
  • изменение обстоятельств привычной жизни заемщика – потеря залогового имущества, потеря работы, потеря здоровья.

О последнем пункте стоит сказать более подробно.

Изменение обстоятельств, при которых заключалось соглашение, нечасто срабатывает. Пожалуй, в очень исключительных случаях банк может пойти на компромисс, если заёмщик заработал серьезную болезнь во время действия договора и потому не может справляться со своими кредитными обязательствами. Однако этот факт должнику придётся подтвердить документально, и то не факт, что банк согласится отказаться от договора.

Подведем итоги

Реально отказаться от договора и расторгнуть его по инициативе кредитополучателя – дело практически проигрышное, и обойтись без судебного разбирательства вряд ли получится. Если заёмщик всё-таки твёрдо решил отказаться от соглашения, то делать это надо правильно.

  1. Надо помнить о том, что для расторжения по инициативе кредитополучателя необходимо наличие действительно непреодолимых обстоятельств, которые повлекли за собой данную необходимость. Эти обстоятельства необходимо будет доказать кредитору в документальной форме.
  2. Этот процесс не происходит за несколько дней. И раз уж человек решил вступить в «борьбу» с банком, придётся запастись терпением и приготовиться к трудностям.
  3. Если вы решили расторгнуть соглашение, то руководствоваться придётся нормами закона, а не обычным желанием. Чтобы понять, какие существуют основания для этого, нужно как следует изучить гражданский кодекс, где чётко сформулированы возможные причины для отказа.
  4. Если банк не захочет идти на уступки и по взаимному согласию отказаться от соглашения, придётся приготовиться к тому, что в дело вступит суд. Для этого заёмщику придётся оформить исковое заявление и уплатить пошлину.
  5. Если заёмщик сумеет в суде доказать, что банк грубо нарушил условия соглашения, то суд примет это во внимание и, скорей всего, примет решение в пользу истца.
  6. Даже если человек пытается разорвать соглашение в судебном порядке, это вовсе не значит, что ему будет полностью списан банковский долг. В том случае, если заёмщик выиграет дело, ему придётся вернуть в банк часть средств с процентами за тот период, когда действовал кредитный договор. Если же при этом в соглашении были прописаны санкции по отношению к заёмщику, ему также придётся уплатить банку штраф.

Основная схема расторжения кредитного договора с банком

  • Несоблюдение условий кредитного договора одной из сторон;
  • Иные случаи, обусловленные на законодательном уровне.

Рассматривая несоблюдение договорных обязательств, как возможную причину расторжения сделки, стоит искать вескую зацепку с доказательствами того, что нарушение условий привело к существенным затратам клиента. По статье 451 ГК РФ, предусматривается некая кардинальная перемена обстоятельств. Настолько серьёзная, что если бы вы знали о ней заранее, то не стали бы заключать этот договор.

Зачем расторгать кредитный договор с банком

Например, если банк сдвинул дату платежа на несколько дней, он нарушил договор, но – клиент не понес при этом существенных материальных затрат.

В большинстве случаев, документ составлен таким образом, что у клиента просто не остается никакого выбора, ни единой зацепки для предъявления претензии. Практически любая причина, указанная в заявлении может быть оспорена цитатой из соглашения с банком.

Поэтому, расторгать договорные обязательства заёмщикам приходится только через суд. Если вы не готовы идти до суда, то начинать эту затею даже не имеет смысла.

  • чеки об уплате государственной пошлины, предусмотренной налоговым кодексом;
  • все копии касательно численности участников дела;
  • заявление, которое заемщик подавал в банк;
  • копию кредитного договора;
  • все выписки по счету о перемещениях средств;
  • переписку сторон (при наличии).

Заключительный этап является самым важным, поскольку именно здесь решается исход дела. В судебном порядке каждой из сторон придется отстаивать свою позицию. Как расторгнуть договор с банком по кредиту грамотно? Основательно подготовить свою защиту, подкрепив ее не только словами о своей правоте, но и максимальным количеством документов, подтверждающих ваши слова. Опять же, хорошая помощь специалиста будет только на руку и поможет сформировать более прочную базу для вашего выступления.

Вправе ли банк отказать в выдаче кредитного договора для изучения дома?

5:984 5:994 Так как срок кредитования небольшой, переплата тоже невысокая — чуть больше 12,5 тысяч рублей. Правда, ни о каких дополнительных тратах в кредитном предложении не указанно. Есть графа, подразумевающая комиссию за услугу «СМС-пакет», но она пустая.

Платная ли эта услуга и какова в таком случае её стоимость, в полученном документе умалчивается.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector