Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Залог недвижимости для получения ссуды

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ без отказа От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
MyZalog24 самый выгодный Сегодня от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ.

В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Залог недвижимости для получения ссуды

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Деньги под залог в москве и мо

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

  • нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
  • перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
  • регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов.

В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.
  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

изначально задолженность постепенно погашается, проценты выплачиваются, а в случае прекращения исполнения обязательств по договору банк имеет полное право изъять недвижимость: после суда заложенное имущество переходит в собственность банка-кредитора.

Если нужен кредит под залог недвижимости, то Москва – российский город, в котором его реально получить. Но почему стоит воспользоваться именно залоговым кредитованием, а не стандартным потребительским? Цели бывают разными:

  1. Приобретение квартиры на вторичном рынке или в новостройке. Квартиры востребованы среди населения Москвы, и если нужно купить жильё или улучшить имеющиеся жилищные условия, кредит под залог позволит осуществить планы.
  2. Покупка загородного дома, дачи. Не всем нравится жить в «каменных джунглях» столицы. Уединиться и обустроить уютное жильё можно в коттедже, расположенном в черте города или за МКАД.
  3. Строительство. Если есть свободный участок земли и желание самостоятельно строить дом, на закупку материалов и услуги рабочих понадобятся немалые деньги.
  4. Покупка земли. Участок можно использовать в разных целях: возведение постройки жилого назначения для дальнейшего проживания, строительство гаража под автомобиль, фермерское хозяйство или открытие бизнеса.
  5. Капитальный ремонт. При сильном износе недвижимости для дальнейшего её использования для постоянного проживания нужно добиться нормального состояния. Ремонтные работы и отделочные материалы в столице стоят недёшево, что влечёт большие расходы, покрыть которые собственными средствами не всегда реально.
  6. Начало собственного дела. Для открытия бизнеса нужен стартовый капитал, и кредит с залогом поможет сформировать его, чтобы попробовать свои силы в индивидуальном предпринимательстве.
  7. Иные большие траты: обучение, переезд, лечение.
Узнайте к чему:  Какие документы необходимы для получения страховки в хоум кредит

Кредиты с залогом выбираются по нескольким причинам. Первая – потребность в крупной сумме денег. При потребительском кредитовании получить большие средства очень сложно: кредиторы не желают рисковать и нести потери при неуплате долга заёмщиком.

А залог по кредиту гарантирует, что в любом случае задолженность будет закрыта, даже если клиент перестанет выплачивать её. Кредитор по условиям договора продаст собственность, а вырученную сумму пустит на погашение.

Вторая причина – увеличенные сроки. Потребительские кредиты выдаются максимум на пять-семь лет, а под залог – на 20-35 лет и больше. Это поможет оптимизировать кредитную нагрузку. Если период выплат увеличивается, размеры ежемесячных платежей автоматически сокращаются, и заёмщику проще выплачивать их: долговые обязательства не будут обременительными для него.

Третья причина – лояльные требования к клиентам. Хотя они есть, и нужно подготавливать немало документов, всё же шансов получить кредит в Москве при предоставлении имущества в залог больше: недвижимость является обеспечением, поэтому другие факторы для кредиторов отходят на второй план.

  • капитальный ремонт заложенного Банку недвижимого имущества;
  • потребительские нужды;
  • приобретение недвижимости, других материальных ценностей.

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Банк предоставляет кредит под залог недвижимости от 300 тыс. до 30 млн. (!) рублей под 9,9% годовых сроком до 15 лет. Кредит предоставляется на любые цели, в том числе и на рефинансирование имеющихся кредитов. Интересный момент, что объектом залога может быть не только квартира, но и частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.

Кредит под залог недвижимости

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Страхование: Личное – по желанию заемщика, залоговое – обязательно. 

Документы:

  • Паспорт
  • Документы на залоговое имущество
  • Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Залог недвижимости для получения ссуды

Банк предоставляет кредиты путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый в Банке, либо через кассу Банка без использования электронных средств платежа.

Важно! При решении банка о необходимости страхования одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик должен произвести страхование Объекта недвижимости от рисков ограничения или прекращения права собственности, рисков утраты и повреждения ,а в случае отсутствия поручителей и/или Созаемщиков по кредиту дополнительно произвести страхование жизни Заемщика/Залогодателя) и предоставить Отчет об оценке объекта недвижимости от аккредитованной Банком оценочной компании.

Узнайте к чему:  Отправляем в ежегодный оплачиваемый отпуск

Кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки на 2-3 процентных пункта в случае нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования.

Одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик заключает с Банком:

  • обеспечительные договоры (Договор залога/ Договор поручительства);
  • договор текущего банковского счета;
  • дополнительное соглашение к нему о безакцептном списании.

Кредит под залог недвижимости – самый выгодный, когда в срочном порядке необходима большая сумма денежных средств. Единственное условие: заемщик является владельцем квартиры в Москве, если владельцев несколько, нужно их письменное согласие.

Обратите внимание, для получения денег требуется консультационная беседа с одним из наших специалистов.

Это нужно для подбора наиболее удобного, выгодного и оптимального для вас срока займа и ежемесячных выплат, занимаемая сумма так же обговаривается.

Если вдруг, у вас возникли временные трудности, и нет возможности внести обязательный платеж, немедленно свяжитесь с нашим сотрудником. Совместными усилиями мы найдем выход, при возможности, срок выплаты может быть отсрочен.

Наряду с пользовательскими кредитами, сегодня в Московской области и Москве широкое распространение среди населения обретают кредиты под залог недвижимого имущества. И это неспроста, так как залог недвижимости для получения ссуды удобен для обеих сторон.

Во-вторых, полученную сумму денег заемщик может тратить так, как ему заблагорассудится.

Если вы живёте в собственном доме или квартире, то оформление кредита под залог – это простой и вполне эффективный способ решения финансовых проблем.

В этом случае для получения займа вам нужно знать главные особенности этой важной сделки. Сейчас многие люди пользуются услугами банков для получения финансовых займов под залог своего имущества. И вам необязательно будет подтверждать своё фактическое проживание там, — достаточно предоставить банку свидетельство собственности, оформленное на ваше имя.

Банковские учреждения упростили и процедуру оформления этого займа, – вам не нужно будет указывать причину залога и цель получения финансовых средств.

С помощью ссуды под залог недвижимости можно взять денежные средства в достаточном объеме с целью инвестиционных вложений или же дорогих покупок, например, земельного участка, квартиры, машины — это выгодно и не обременительно.

Это похоже на потребительское кредитование с обеспечением, когда клиент банка оставляет ему под залог уже имеющуюся недвижимость, на которую он имеет все права.

Помочь получить кредит под залог недвижимости — квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости — одно из основных направлений деятельности кредитного брокера ООО «Ваш финансовый партнер» Компания «Ваш финансовый партнер» оказывает содействие в получении кредитов под залог имеющейся в собственности недвижимости физическим и юридическим лицам, финансовые услуги для предприятий и индивидуальных предпринимателей различных отраслей экономики, услуги по привлечению инвестирования, а также риэлторские услуги при решении жилищных вопросов на рынке недвижимости Москвы и Московской области.

У каждого человека много разных потребностей, связанных как с семьей, так и работой или бизнесом.

Преимущества кредитов под залог

Деньги в залог собственной квартиры в Москве могут потребоваться каждому, от непредвиденных больших расходов не застрахован никто. Залоговое кредитование востребовано и набирает популярность. Многие уже успели оценить отличия и преимущества. Плюсы – основные условия кредитов с залогом.

Ставки

Взять ссуду под залог квартиры реально под невысокие ставки процента, которые действуют в Москве. При потребительском кредитовании средние размеры данного показателя – 17-23%, а при залоговом – от 9-12%, что гораздо меньше и, конечно, выгоднее для заёмщика, так как снижает кредитную нагрузку.

Размеры сумм по условиям кредитования под залог квартиры или иного объекта недвижимости в Москве определяются, исходя из стоимости имущества. Максимальная величина не будет больше 80-85% рыночной цены, что эквивалентно 30-50 млн. российских рублей. Потребительские кредиты на столь крупные суммы практически не выдаются.

Деньги в долг под залог недвижимости в Москве можно взять на длительный срок, который можно увеличить до 25-30 лет. Выплачивать задолженность придётся долго, но чем продолжительнее период, тем меньше платежи. При коротких сроках выплаты могут быть крупными и обременительными для заёмщика.

Подводные камни, о которых нужно знать

Преимущества кредитов под залог очевидны, но есть и подводные камни, о которых известно далеко не всем заёмщикам:

  1. Не всякая недвижимость может стать залогом. Даже если у вас есть имущество, не факт, что вы сможете заложить его.
  2. Нужно подготовить много документов, и некоторые предоставляются кредитору уже на этапе подачи заявки, то есть они должны иметься на руках при обращении в банк.
  3. Ставшая залогом недвижимость обременяется. Обременение означает, что законный владелец может совершать не все действия со своей собственностью. Он не вправе разменивать и продавать её, прописывать жильцов, проводить перепланировки. Но права владения сохраняются за заёмщиком, то есть он остаётся собственником на законных основаниях.
  4. При передаче недвижимости в залог для получения кредита возникает риск лишиться имущества. Заёмщик должен понимать, что, закладывая объект, он автоматически даёт согласие на то, что при невыполнении долговых обязательств собственность переходит к кредитору и реализуется им для закрытия долга.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости

Согласно сведениям Росстата свыше 65% граждан России хотят расширить свою жилую площадь, приобрести более комфортную квартиру. Из этой категории всего 5% способны решить квартирный вопрос за счет личных, накопленных средств.

Брокер берет в среднем 2% от сделки, гонорар может и возрасти, если объем услуг довольно внушительный. Гендиректор компании «Вэлат», Елена Вебер сообщила, что сама процедура получения кредита под залог недвижимости достаточно длительная по времени и требует больших усилий.

Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации?

Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего.

Залог недвижимости для получения ссуды

И здесь может придти логичная мысль — взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов.

Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях. Согласно ст.

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Чтобы получить кредит под залог квартиры в Москве, нужно предоставить недвижимость, соответствующую определённым требованиям. Закладываться могут не только квартиры, но и дома жилого назначения (включая современные таунхаусы), земельные участки, доли, а также коммерческие объекты.

Узнайте к чему:  Что грозит за побои легкой тяжести: как доказать побои и где их зафиксировать

По условиям большинства кредитов под залог недвижимость должна располагаться в столице или Московской области. И местонахождение напрямую влияет на ликвидность: чем ближе имущество к центру, и чем лучше инфраструктура, тем дороже собственность оценивается (а это отражается на размере суммы).

  • Находящиеся в аварийном состоянии. Если здание изношено более чем на 50%, подлежит капитальному ремонту с обязательным расселением жильцов или включено в список построек на снос, заложить его не удастся.
  • Не приватизированные. Залог должен не только принадлежать заёмщику (или залогодателю, созаёмщику), но и быть его законной и официально оформленной собственностью. Если объект принадлежит государству, закладывать его нельзя.
  • Обременённые. В перечень обременений входят залоги в других банках, наложенные аресты, участие собственности в судебных разбирательствах или спорах, а также прописанные не достигшие совершеннолетия граждане.
  • Не ликвидные, то есть невостребованные на рынке недвижимости: находящиеся в отдалённых местах без развитой инфраструктуры, имеющие небольшой метраж или неудобную планировку.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

К клиентам кредиторы предъявляют определённые требования:

  1. Возраст заёмщика от 21 года. Иногда нижняя граница опускается до 20 лет, но некоторые банки устанавливают минимальный возраст от 23-х лет.
  2. Наличие гражданства (как правило, российского) и регистрации.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж от 3-х месяцев (иногда от шести) на последнем месте. Общий стаж труда – от года.
  5. Стабильные доходы, которые покроют ежемесячные выплаты по кредиту под залог.

Важно! Список требований может быть больше или меньше, поэтому уточняйте его в финансовой организации, в которую подаёте заявку на кредит.

Какие документы нужны

Не каждая финансовая организация готова рисковать, выдавая кредит под залог недвижимости человеку, который не имеет возможности предоставить справку о доходах: кому нужны убытки, пусть даже потенциальные. Поэтому сумма кредита устанавливается из расчета не более 50% от стоимости объекта залога.

* Размера платежа, выплачиваемого каждый месяц;

* Процента за выдачу кредитных средств;

* Оплаты за обслуживание кредита;

* Дополнительные комиссии банка;

* Отсутствие или наличие льготного кредита;

* Санкций, применяемых к заемщику;

* Размер штрафов, взымаемых за нарушение условий и сроков оплаты по кредитному договору;

* Дополнительные требования банка: оформление страховки и т.д.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды — серьезный шаг, который требует трезвого ума, собранности, логики, внимания и реалистичной оценки происходящего. Не каждый сможет самостоятельно изучить и понять договор, внимательно обдумав нюансы.

В таких делах помощь грамотного юриста неоценима: основываясь на собственном опыте, специалист оценит вероятность получения кредита, поможет разобраться в договоре, убережет от совершения ошибок, которые могут стать роковыми.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды — решающий вердикт! was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский
  • гражданский паспорт;
  • по требованию кредитора второй удостоверяющий личность клиента документ;
  • справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или выданная по форме банка);
  • трудовая книга с её копией;
  • заявление на выдачу кредита под залог, заполненное заёмщиком.
  • недавно полученную выписку из ЕГРН;
  • бумагу, подтверждающую законность прав владения (например, договор купли);
  • кадастровый, технический паспорта;
  • кадастровый, межевой планы (для передаваемых в залог участков земли);
  • техническую документацию;
  • справки о том, что обременений нет;
  • бумаги, подтверждающие отсутствующие коммунальные долги;
  • акт оценки (если она проводится силами клиента).

Важно! Кредиты под залог собственной квартиры в Москве выдаются при наличии перечисленных выше документов. И эти бумаги нужно предоставить при подаче заявки. Но есть документация, которая может предоставляться позже.

Некоторые банки разрешают предоставить определённые документы позже, то есть после одобрения заявки на кредит, как правило, в течение 30-90 дней. Это бумаги на передаваемое в залог имущество. Но такая отсрочка предлагается не всегда, поэтому если кредитор запрашивает сразу все бумаги на этапе рассмотрения заявки, они должны быть у вас на руках.

Документы общего порядка:

  • Паспорт заемщика (заверенная копия всех страниц).
  • Загранпаспорт (заверенная копия всех страниц, если имеется).
  • Военный билет заемщика (если имеется).
  • Водительское удостоверение заемщика (копия, если имеется).
  • Свидетельство о регистрации брака (копия).
  • Свидетельство о расторжении брака (копия).
  • Свидетельство о рождении ребенка (копия).
  • Диплом об образовании (копия, если имеется).
  • Документы, подтверждающие сведения о занятости Заемщика.

Документы, подтверждающие активы Заемщика:

  • Документы, подтверждающие наличие в собственности (дачи, квартиры, автомобиля).
  • Выписки по банковским текущим и депозитным счетам.
  • Документы, подтверждающие владение предприятием (или доли в нем).

Документы, подтверждающие существующие обязательства Заемщика:

  • Кредитный договор.
  • Выписка с судного счета.
  • Справки из банков.
  • Долговая расписка.

Кредит наличными под залог недвижимости

Значительное повышение в цене ипотечных продуктов и неустанный рост самой недвижимости вынуждают банки вновь вернуть в обиход кредиты под залог недвижимости.

Банки предлагают увеличение суммы кредитов, а также предоставляют своим клиентам удобную возможность взять кредит наличными. Причем, имея в собственности такой без преувеличения ликвидный и безопасный для банка залог, как ипотека, они даже не вникают в цели заема, чем пользуются люди и берут кредитные средства под залог недвижимости на всевозможные цели – ремонт, лечение, учебу, свадьбу и отпуск на заморских островах.

Однако, не все банки столь беспечны и беззаботны.

Залог недвижимости для получения ссуды

Многие все-таки стремятся подстраховаться и узнать цель получения кредита, ведь, чем больше сумма, тем больше возможность ее невозврата.

Как оформляется кредит

К сведению! Кредит под залог собственной доли в квартире в Москве тоже реально получить, если часть выделена и приватизирована.

Если решение принято и окончательное, то готовьте документы в соответствии с перечнем, установленным банком. Заявки подаются на официальном веб-сайте кредитора в онлайн-режиме или в отделениях при личном присутствии.

Заявки рассматриваются в срок от одного-двух дней до недели, в зависимости от запрашиваемой суммы кредита, сроков и прочих условий, а также характеристик передаваемого в залог имущества.

Выдача кредита

  • Единовременно, то есть вся сумма сразу наличными.
  • Частями на руки.
  • Переводом на карту или банковский счёт клиента.

Выдача осуществляется в отделении по месту обращения заёмщика или его регистрации.

Погашение

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог погашается в соответствии со схемой выплат, прописанной в договоре. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. В первом случае выплаты одинаковы и фиксированы. При дифференцированном виде проценты начисляются на остаток долга, то есть сначала выплаты максимальные, потом постепенно уменьшаются.

Досрочные выплаты

Погасить кредит под залог возможно досрочно, но не все банки такую возможность предоставляют, а некоторые кредиторы за выплаты раньше срока взимают комиссии. Кроме того, есть ограничения. Например, в некоторых случаях совершать досрочные платежи можно лишь спустя определённый период. Иногда ограничиваются размеры вносимых раньше сроков выплат.

Важно! Заёмщик должен оповестить кредитора о намерениях и написать заявление о досрочных выплатах с указанием дат и сумм.

При просрочках по кредиту под залог заёмщику назначаются пени или штрафы. Штраф взимается однократно и составляет либо процент от остатка долга, либо фиксированную сумму. Пени начисляются за каждый день просрочки и имеют процентное исчисление, определяемое размером задолженности по выплате.

Кредит под залог в Москве взять несложно, если имеется недвижимость, а заёмщик соответствует требованиям. Но также вы должны знать и учитывать особенности залогового кредитования, внимательно изучать условия банков и принимать обдуманные решения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector