Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

На западе неоплата долга по кредиту

Содержание
  1. Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?
  2. Что грозит за неуплату кредита
  3. Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода
  4. Чем грозит неуплата кредита
  5. Неуплата кредита банку
  6. Что будет, если не платить за кредитную карту банка
  7. Ответственность за неуплату кредита, чем грозит конфликт с банком
  8. Неуплата кредита банку
  9. Какая грозит ответственность за неуплату кредита банку
  10. Что будет если не платить за кредит? Чем грозит невыплата кредита банку
  11. Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита
  12. Что грозит за неуплату кредита? Какая ответственность, что может быть
  13. Чем сейчас грозит неуплата кредита
  14. Неуплата кредита Сбербанку: чем грозит проблемный долг
  15. Что грозит за неуплату задолженности по карте
  16. Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц
  17. Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?
  18. Процедура взыскания
  19. Чем сейчас грозит неуплата кредита
  20. Рассрочка

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

  1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
  2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
  3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
  4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
  5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
  6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
  7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
  8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
  9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
  10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Добрый день!

Прежде всего, конфискация имущества может быть назначена только по решению суда. По вашему делу был суд? Судя по тому, что вы описываете, скорее всего, нет! Поэтому, можете не переживать. Вероятно, сотрудники банка просто  пытаются воздействовать на вас психологическими методами.

Имейте в виде, что без решения суда,  вы можете либо договориться с банком о реструктуризации задолженности (например, вносить задолженность меньшими платежами), либо, если банк не согласится на уступки, то не вносить её вовсе.

Если же суд был, и согласно вынесенному решению была назначена конфискация имущества, то, тут тоже не всё так страшно, как может показаться.

Во-вторых, далеко не всё имущество можно конфисковать. Согласно законодательству не могут быть изъяты квартира или дом, а также земельный участок, на котором этот дом находится (в случае, если это единственное место проживания заемщика).

Не подлежат конфискации и предметы, необходимые вам для осуществления профессиональной деятельности, например, музыкальные инструменты или компьютер, а также предметы домашней обстановки и личные вещи (обувь, одежда).

На западе неоплата долга по кредиту

То есть, все минимально необходимое для жизни у должника все же останется.

Подлежат аресту  ювелирные изделия, бытовая техника и оборудование, транспорт должника и прочие ценные вещи.

Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту.

Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени.

Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.

Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.

На западе неоплата долга по кредиту

Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:

  • Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
  • Длительная болезнь клиента или членов семьи;
  • Авария;
  • Банкротство физического лица;
  • Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
  • Переезд на новое место жительства;
  • Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • Задолженность по кредитам в разных банках.

Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:

  • трудовая книжка с записью об увольнении,
  • справка о снижении дохода,
  • справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
  • документ о наличии задолженности в банке,
  • мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.

Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк.

Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

  • Занесение в «черный список». Если сумма кредита, по которому образовалась просрочка, была небольшой, а сам клиент получил займ по одной из программ быстрого кредитования, то банки часто не тратят время на такого заемщика и просто вносят его в свой черный список. Это дает сотрудникам возможность не выдавать заемщику кредитные средства в дальнейшем на законных основаниях.

    Что грозит за неуплату кредита

    Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

    Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода

    Банки строго классифицируют должников на две категории. Первая – это мошенники, берущие кредиты по подложным документам и скрывающиеся от представителей учреждения. Они считают, что можно и не возвращать заем — им ничего за это не будет. Вторая категория – это обычные граждане, попавшие неожиданно в сложные условия.

    При всем своем желании они не в состоянии выплачивать ежемесячную сумму. Зачастую такие граждане обращаются (конечно, не бесплатно) в антиколлекторскую фирму, чтобы избежать контактов с их оппонентами, так как общение с ними не сулит ничего хорошего. Итак, совершенно понятно, что большими проблемами оборачивается неуплата кредита.

    Чем грозит это и что может случиться при вмешательстве судебных органов?

    Рекомендуем прочесть:  Как проверить недвижимость на чистоту

    Чем грозит неуплата кредита

    1. Рефинансирование кредита. Делать это нужно на той стадии, когда кредитная история ещё не окончательно испорчена – желательно в течении первого месяца возникновения просроченной задолженности.
    2. Реструктуризация.

      Не смотря ни на что, с Банком всегда стоит пытаться «договориться полюбовно». Предоставление отсрочки или уменьшение ежемесячного взноса – это нормальная практика для Банков.

      Опять же, к клиенту, который идет на контакт, крайние меры будут применяться в последнюю очередь.

    3. Если у вас есть хотя бы 2% от суммы ежемесячного взноса, можно немного похитрить. Законно, разумеется.

      В этой статье мы описывали интересную схему, которая может вам помочь. Как и с рефинансированием, нужно успеть воспользоваться этим вариантном в течение первого месяца после просрочки.

    Узнайте к чему:  В каком банке можно получить кредит без работы

    Неуплата кредита банку

    Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

    Что будет, если не платить за кредитную карту банка

    • Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
    • Длительная болезнь клиента или членов семьи;
    • Авария;
    • Банкротство физического лица;
    • Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
    • Переезд на новое место жительства;
    • Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
    • Задолженность по кредитам в разных банках.

    Ответственность за неуплату кредита, чем грозит конфликт с банком

    Про суд. В суде могут установить размер задолженности, подлежащей взысканию. В ходе разбирательства, можно значительно понизить штрафы, неустойки и пени, останутся неизменными лишь основной долг и проценты за пользование кредитом. Так что итоговая сумма будет более или менее адекватной.

    Следует обратить внимание, что в связи с переводом прав и обязанностей по договору займа могли быть различные юридические нюансы (например, Ваш кредитный договор запрещал такой перевод прав), которые могут вообще признать требования коллекторов неправомочными.

    Поэтому в случае судебного спора необходимо привлекать юриста/адвоката, специализирующегося на подобных делах.

    Неуплата кредита банку

    Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком.

    Какая грозит ответственность за неуплату кредита банку

    — На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

    Что будет если не платить за кредит? Чем грозит невыплата кредита банку

    Этап начинается с письма банка о решении в одностороннем порядке. Решение стандартно заключается в предложении должнику совершить досрочное погашение кредита и всех начисленных процентов.Если должник соглашается, процесс прекращается.В противном случае банк разрывает кредитный договор и передает дело в суд.

    Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита

    Имущественная ответственность включает блокировку счетов должника в банке с последующим удержанием с них денежных средств. Также может произойти арест имеющегося у заемщика имущества с целью его продажи для погашения долга. И, напоследок, удержание части заработной платы (ежемесячно до полного возврата займа).

    Что грозит за неуплату кредита? Какая ответственность, что может быть

    А что может быть за неуплату кредитов, кроме штрафов? Это принудительные работы до двух лет сроком или обязательные ‒ до 480 часов.

    Некоторые эксперты считают такую меру уголовного наказания наиболее эффективной по отношению к должнику и полезной для общества. Но для кредитора общественные работы ‒ неоптимальный вариант взыскания долга.

    Потому банки добиваются чаще всего либо финансовых взысканий, либо ареста имущества.

    Чем сейчас грозит неуплата кредита

    Худшим вариантом оказывается продажа кредита коллекторам. Компания, купившая ваши долги, любыми путями добьется погашения займа.

    Вас будут донимать звонками днем и ночью, сообщать вашему начальнику о вашей задолженности, клеить наклейки на дверь с угрозами и т.д. На данный момент Государственная дума РФ рассматривает законы о неправомерной деятельности таких компаний.

    Совет!

    Коллекторам запретят совершать ночные звонки, угрожать любыми методами физической расправы, позорить ваши честь и достоинство.

    Неуплата кредита Сбербанку: чем грозит проблемный долг

    Помимо материальных затрат, клиент понесет и репутационные потери. Все просрочки фиксируются в кредитной истории. Короткие и единичные задержки банк может проигнорировать, а вот продолжительные и многочисленные сбои в графике насторожат следующего кредитора.

  • Что грозит за неуплату задолженности по карте

    Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил в силу уже 1.10.2015 года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213.

    Юристы предполагают, что гражданам придется «по вкусу» такой сравнительно простой метод избавления от долговой ямы, и некоторые уклонисты задумаются о том, как упрятать доходы и имущество от судебных приставов на тот период, пока механизм банкротства будет запущен. В данном случае банкротство может принять фиктивный характер, и станет попыткой смошенничать, однако, если такой факт будет выявлен, должник понесет суровое наказание, предусмотренное статьями 159, 159.1, 177, 198 УК РФ.

    Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

    Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

    На западе неоплата долга по кредиту

    Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

    Причины, по которым заемщиками допускаются нарушения графиков платежей по кредитам, весьма различны. Самый распространенный вопрос, который задает себе клиент банка, попавший в сложную финансовую ситуацию – что делать, если нечем платить кредит.

    Однозначно нельзя скрываться от банка-кредитора и избегать контактов с менеджерами. Кредитные организации сегодня достаточно легко идут на контакт с заемщиками, кроме того, во многих банках предусмотрены для таких случаев программы рефинансирования и реструктуризации ранее выданных займов. Такая система позволит избежать штрафов и неустоек, а также позволит сохранить положительной кредитную историю.

    Вместе с тем весьма внимательно следует отнестись к изучению договоров на проведение реструктуризации и рефинансирования, дабы не попасть в кабальные условия.

    Добрый день!

     Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

    Уголовный срок за неуплату кредита

    Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия: начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно.

    При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций; направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;

    В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.). Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

    Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

    При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений: о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа.

    Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

    В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

    При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами.

    -ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);

    -изымание наличных денег;

    -списание денег со счёта должника в банке;

    — изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;

    -отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);

    Узнайте к чему:  Стих на прощание мужу при разводе

    -подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

    В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

    В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.). При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет).

    При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев. При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

    Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

    При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними. Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга.

    Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов на различных интернет-ресурсах.

    Метки могут посадить за неуплату кредита, неуплата кредита, ответственность за неуплату долга, чем грозит неуплата кредита банку. Закладка постоянная ссылка.

    Тюрьма за долги?

    Сколько можно не платить кредит банку и чем неуплата кредита грозит должникам?

    Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.

    А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!

    К уважительным причинам чаще всего относят:

    1. Банкротство физического лица;
    2. Рождение ребенка;
    3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
    4. Нетрудоспособность;
    5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

    Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

    При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

    Официальные и неофициальные способы не платить кредит банку.

    Сам факт подачи искового заявления в суд происходит далеко не сразу после начала просрочки ежемесячных платежей, хотя большинство кредитных договоров это предусматривает.

    Изначально банк применяет лишь штрафные санкции и пени, которые будут каждый день суммироваться с суммой долга. Пени — это тоже своеобразный метод заработка банка, поэтому он не поспешит сразу подавать в суд за неуплату кредита. На деле суд может произойти и через полгода, и через год, и даже позже.

    Банк не сильно заинтересован в организации судебного процесса, поэтому он постарается самостоятельно вернуть клиента в график платежей, не забыв при этом взять с него начисленные пени и штрафы. Банк будет несколько месяцев донимать бесконечными звонками, письмами, возможно поступление звонков родственникам и даже на работу.

    К делу могут подключиться коллекторы, что усугубляет жизнь должника. Эти граждане не будут особо церемониться, могут применять даже незаконные методы воздействия на заемщика, угрожать, унижать в глазах других, например, беседовать с соседями, звонить начальнику.

    Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

    Что будет, если не платить кредит детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

    Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

    1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме. В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.
    2. Досрочная выплата всей суммы кредита. Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

    Уголовная ответственность за невыплату кредита может наступить в двух случаях:

    1. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего решения суда.
    2. Получение займа путем злоупотребления доверием или совершения мошеннических действий.

    Наиболее часто службы взыскания банков пугают клиентов, допустивших просрочку платежа именно возбуждением уголовного дела по факту мошенничества. Однако для привлечения к уголовной ответственности по данному составу должны быть доказаны факты получения займа на основании предоставленным заёмщиком заведомо недостоверных или ложных сведений.

    Неуплата кредита – самое распространенное нарушение заемщиком условий кредитного договора. В спорах с банком о сумме подлежащей взысканию задолженности, финансовых санкциях и комиссиях следует знать многие нюансы и коллизии норм гражданского и гражданского процессуального права. Кроме того, сотрудниками банка работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность, ведется не всегда корректно и законно.

    Именно поэтому при разрешении указанных вопросов важно заручится поддержкой опытного юриста. Юрист может оказать такие услуги, как:

    • участие в переговорах с банком;
    • анализ программ рефинансирования и реструктуризации и подбор более выгодной схемы;
    • заключение мирового соглашения с кредитором;
    • представительство в суде;
    • подготовка возражений на иск банка в части неверного расчета суммы иска;
    • отмена судебного решения о взыскании долга;
    • подготовка заявления о рассрочке;
    • представительство в органах ФССП России.

    Кроме всего вышеуказанного, у нас вы можете получить бесплатные консультации юриста по кредитам.

    Последствия неуплаты кредита, как правило, сводятся к определенным денежным потерям в виде штрафов и неустоек. Однако далеко не всегда данные денежные суммы взыскиваются обоснованно. Кроме того, своевременная помощь грамотного юриста позволит избежать неприятных процедур в виде ареста имущества и других принудительных мер взыскания.

    Условия кредитного договора предполагают ежемесячное погашение основного долга с начисленными процентами в виде равных платежей.

    Неисполнение долгового обязательства может обернуться для заемщика крайне неприятными последствиями: взысканием долга через суд, описанием имущества и даже привлечением к уголовной ответственности.

    Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

    Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

    • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
    • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
    • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
    • Арест на срок до полугода.
    • Лишение свободы сроком до двух лет.

    Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

    1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
    2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
    3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

    Что может грозить тем получателям кредита, которые уклоняются от внесения платежей или делают это несвоевременно, задерживают их. Какие санкции могут быть наложены на должника за уклонение от уплаты кредита.

    Вот что отвечает на данный вопрос Директор Департамента банковского регулирования и надзора Симановский А. Ю.: «В общем случае это санкции к заемщику, которые могут носить материальный характер.

    А если речь идет об очень длинной задолженности или неуплате и есть залоговое обеспечение по данному кредиту, банк может поставить вопрос о взыскания с имущества, с залога в свою пользу с тем, чтобы покрыть свои потенциальные потери, а точнее не допустить этих потерь.»

    Если Вы не внесли вовремя платеж по кредиту, приготовьтесь к тому, что на сумму задолженности будут начислены пени и штраф за просрочку. Размер штрафных санкций бывает установлен кредитным договором, в противном случае – вычисляется исходя из ставки рефинансирования.

    Часто сотрудники банка пытаются запугать клиента, начинают доставать регулярными звонками домой, на работу и на сотовый. Во многих случаях это работает и должники делают все возможное для возврата долга – продают имущество, залазят в новые долги.

    Если решить вопрос не удается, банк либо передает дело в суд, либо в коллекторское агентство.

    Узнайте к чему:  После выплаты кредита как вернуть страховку в украине

    По решению Гражданского суда, в случае неуплаты кредита, составляется исполнительный лист о взыскании с Вас суммы задолженности, пеней и судебных издержек. Первым делом  судебные приставы реализуют залоговое имущество, если таковое было предусмотрено договором займа. Во вторую очередь они проверят Ваши банковские счета и официальный источник дохода.

    Если денег у Вас нет, приступят к аресту имущества. Однако, квартиру арестовать не могут, если она одна. Что же касается домашней утвари – электроники и бытовой техники, ее также не могут изъять, если у Вас по единице на семью.

    Также нельзя забрать имущество, если оно не Ваше – скажем, если Вы живете с родителями и они говорят, что Вам в квартире ничего не принадлежит.

    Методы работы коллекторских агентств основаны на запугивании  и угрозах. Главное в этом случае сохранять спокойствие и не поддаваться панике.

    Поскольку такие конторы работают за результат, для них выгоднее получить с Вас хоть что-то, чем передавать дело в суд.

    После решения суда у приставов есть 3 года на взыскание задолженности. Через 3 года выходит срок исковой давности. Однако, срок исковой давности может быть оспорен, если суд признает, что Вы скрывались и целенаправлено уклонялись от уплаты кредита, имея возможность погасить займ. Поэтому, если банк направляет дело в суд, рекомендуем посещать заседания суда и не скрываться от приставов.

    Тюремное заключение должникам, как правило, не грозит. Долговая яма, существовавшая в царской России, к счастью, запрещена законодательством. В тюрьму за неуплату кредита могут посадить только если суд признает, что было совершено злонамеренное мошенническое действие (статья 159). Т.е.

    Также должник может быть направлен на принудительные работы. Но если Вы внесли хотя бы один платеж по кредиту, то такой меры можно не бояться. Кроме того, если Вы не имели источника дохода и задерживали платежи по этой причине, злостным неплательщиком Вы уже не считаетесь.

    Процедура взыскания

    Взыскание задолженности по кредиту может быть произведено в два этапа: путем досудебного урегулирования, с привлечением коллекторов или собственной службы банка, а также путем судебного разбирательства с последующим принудительным взысканием долга.

    Следует отметить, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите», нормы которого детально регламентируют порядок общения с заемщиком представителями отделов и служб взыскания банков. Так, они не вправе звонить и писать электронные сообщения заемщику после 22-00 и до 8-00, осуществлять юридические действия по возврату займа, которые могут нанести вред заемщику.

    Все случаи, когда коллекторы угрожают изъятием имущества и личной расправой можно считать злоупотреблением полномочиями и составом уголовного преступления.

    Судебная процедура взыскания осуществляется путем направления банком искового заявления, в котором рассчитывается подлежащая взысканию сумма с учетом всех неустоек и штрафов.

    Как правило, данная сумма рассчитывается юристами банков по максимуму. Кроме того, зачастую судебные решения о взыскании долга по кредиту выносятся в отсутствии заемщика, что не дает возможности ответчику высказать свои возражения относительно суммы иска. Следует отметить, что все вышеуказанные обстоятельства могут быть основаниями для отмены судебного решения.

    После вынесения решения суда исполнительный документ будет направлен в орган принудительного взыскания – подразделение службы судебных приставов. В итоге все, чем грозит невыплата кредитов банку, сводится к перечню исполнительных действий и мер принудительного исполнения, таких как:

    • арест банковских счетов и удержание денежных средств в них в пользу банков;
    • арест и реализация имущества;
    • наложение взыскания на заработную плату, при этом в счет долга может перечисляться до половины всех ежемесячных доходов;
    • ограничение выезда за пределы России;
    • другие меры.

    В случае если по кредитному договору банку в залог было передано то или иное имущество, банк вправе на основании судебного решения организовать реализацию данного имущества с перечислением вырученных средств в счет имеющегося долга. Наиболее часто предметами залога выступают автомобили и жилые помещения.

    Чем сейчас грозит неуплата кредита

    3 мая 2016, 13:25

    Не платить кредит — не выход из ситуации. Попав в затруднительное положение, не ждите, когда банк примет меры по взысканию задолженности. Будьте взрослым и ответственным человеком.

    Подписав договор кредитования, заемщик обязан выплачивать долг по графику платежей, установленный документом. При несвоевременном погашении или прекращении выплат, кредитор вправе наложить штраф, начислять пени или обратиться в суд для взыскания с заемщика долгового обязательства.

    Вначале банк начинает осуществлять телефонные звонки вам и вашим родственникам, с просьбой вернуть заемные средства. Предлагает назначить дату исполнения, и при неоплате долга, грозить более серьезными методами по возврату займа. Далее кредитором налагаются штрафы:

    • штрафные % от суммы займа, которые начисляются за каждый день неуплаты. В основном применяются такие санкции по взысканию задолженности.
    • наложение штрафа в конкретном денежном выражении. Пример: 1000 руб. за каждый просроченный платеж.
    • фиксированный штраф по нарастающей. Пример: первая просрочка — 1000 руб., вторая — 1200 руб., третья и следующие — 1500 руб.

    Некоторые кредиторы используют комбинированные виды: например, начисляют пени от 0,1 до 1,1% в день от суммы кредита плюс штраф.

    Пример штрафов, налагающиеся банками(*):

    1. Сбербанк устанавливает штраф за неуплату в размере 0,6% в день от суммы ежемесячного платежа.
    2. Альфа-Банк — 3% в день от суммы к оплате.
    3. ВТБ 24 — 0,7% в день от суммы неоплаченного ежемесячного долга.

    Таким образом, сумма займа может увеличиваться в геометрической прогрессии. И вернуть придется не один, а уже несколько миллионов рублей.

    Достаточно негативным последствием при большой просрочке по займу — плохая кредитная история. Ваши данные занесут в базу «черного списка», как злостного неплательщика. Пресекаются все поездки за рубеж.

    На паспортном контроле вы не сможете пройти проверку. И если вы обратитесь в другой банк за кредитом, то в 100% случаев — отказ.

    Еще одним жестким методом является начисление пени. Она рассчитывается за каждый день просрочки по сумме основного долга. Если она большая, то пени могут превысить сумму по начисленным процентам. В этом случае вы можете обратиться в суд с иском о ее уменьшении.

    Худшим вариантом оказывается продажа кредита коллекторам.

    Компания, купившая ваши долги, любыми путями добьется погашения займа. Вас будут донимать звонками днем и ночью, сообщать вашему начальнику о вашей задолженности, клеить наклейки на дверь с угрозами и т.д. На данный момент Государственная дума РФ рассматривает законы о неправомерной деятельности таких компаний.

    Для заемщика суд может стать спасением от уплаты огромных штрафов и пеней. Судебное решение выносится только по оплате основной суммы долга. После вынесения приговора в дело вступают судебные приставы.

    Меры по взысканию с их стороны:

    • наложение ареста на депозиты и счета должника;
    • оплата долга в размере 50% от заработной платы;
    • наложение ареста на имущество должника;
    • изъятие или продажа залогового имущества.

    Эти методы направлены на погашение кредита недобросовестного заемщика.

    И пока идет решение вопроса о взыскании долга, неплательщика не выпустят за границу.

    Плюс ко всему судья удовлетворяет иски о судебных издержках кредитора. Поэтому помимо долга придется выплачивать и их.

    В статье Семейного кодекса прописаны такие случаи, например, когда кредит был оформлен в период брака. Задолженность супруг не погашал. Имущества, оформленного в собственность, нет. В таком случае суд примет решение выделить долю мужа в квартире жены и тем самым образом погасить задолженность.

    К примеру, супругу возврат кредита не коснется, если в суде она сможет доказать, что деньги были потрачены не на семью. Муж проиграл в лотерею или казино — веские причины повесить долг на него одного.

    Если займ был оформлен по кредитной карте, то выплатит долг ее владелец.

    В этом вопросе необходима консультация грамотного специалиста. Ситуации бывают разные и однозначного ответа на них дать невозможно.

    1. В случае задержки выплат по займу обязательно известите об этом кредитора. Так вам проще урегулировать сложившуюся ситуацию.
    2. Если вы не сможете погасить кредит в назначенную дату, оповестите об этом кредитора. Банк всегда готов пойти навстречу и предложить подходящее решение проблемы.
    3. Вносите деньги на счет по графику погашения, даже если это неполная сумма платежа. В таком случае к вам не предпримут серьезных штрафных мер.
    4. Если нет возможности оплачивать кредит несколько месяцев — придите в банк и оформите «кредитные каникулы».

    * — актуализация данных 12.05.2016 г.

    Рассрочка

    Ответчику по иску о взыскании долга по кредиту законом предусмотрено право обратиться в суд за предоставлением отсрочки исполнения решения или его рассрочки.

    Рассрочка, как и отсрочка, предоставляются судом на основании соответствующего искового заявления. Основанием для предоставления могут служить объективные обстоятельства, повлекшие временные материальные трудности и ухудшение финансового положения, а также невозможность выплатить сумму единовременно.

    К заявлению о предоставлении отсрочки либо рассрочки следует приложить документы, подтверждающие обстоятельства, которые могут служить основанием для их предоставления.

    Наличие рассрочки, при ее соблюдении, исключают применение мер принудительного исполнения по взысканию долга.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector