Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как заранее узнать дадут кредит или нет

Внешнийвидзаемщикаиегосостояние

Кактольковывошливотделениебанка, вассразуначинаютоценивать. Менеджер, которыйпринимаетзаявку, невыноситникакихрешений, ноонпринимаетзаявкуотпотенциальногозаемщика, иестьмоменты, накоторыеонможетповлиять.

1. Приходитевбанкопрятным. Есливыпридетезакредитомгрязным, тоовасмогутподумать, какомошеннике. Этоможноохарактеризовать, какнесоответствиевнешнеговидаисведенийванкете. Менеджерукажетэтованкете, ивсомнительныхситуацияэтоможетстатьаргументомвпользуотказногорешения.

2. Никогданепосещайтебанквалкогольномилинаркотическомопьянении, атакжепослебурногозастолья. Менеджерпоставитотметку, чтозаявительпьян, послепоступитавтоматическийотказ.

3. Будьтевежливымсменеджером. Онхотьинепринимаетрешений, ноопределеннуютоликувлияниянаодобрениеимеет. Есливегоглазахвыбудетевыглядеть, какхорошийзаемщик, онукажетэтованкетевспециальныхслужебныхполях.

Главный документ заемщика — кредитная история

Почта Банк

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 5 лет
  • Ставка: от 10,9%

Требование к заёмщику:

  • Возраст: 18 до 65 лет
  • Сумма: до 1 500 000р.
  • Срок от 1 до 5 лет
  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
  • Решение за одну минуту

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Оформить заявку

  • Кредитный лимит: от 50 000 до 15 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 9.0%
  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Оформить заявку

Совкомбанк

  • Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: 8,9% годовых

Способы погашения:

  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Оформить заявку

Альфа-Банк

  • Сумма займа: до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 11,99% годовых
  • Решение за 2 минуты
  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы погашения:

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)

Оформить заявку

ОТП Банк

  • Сумма займа: до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: до 10 лет
  • Ставка: от 10,5% годовых
  • Паспорт РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 67 лет
  • Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

Способы погашения:

  • C карты любого банка
  • С помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
  • В салонах связи: «Связной», «Мегафон»
  • Через терминалы и кошелек «Visa Qiwi Wallnet», «Элекснет», «Рапида», «КИБЕРПЛАТ»
  • Со счета мобильного телефона
  • Через систему «Comepay»
  • Через платежные системы «Яндекс.Деньги»
  • В терминалах самообслуживания ОТП
  • В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
  • Почтовым перевод «Юнистрим», «Почта Росии»
  • Банковским переводом

Оформить заявку

  • Сумма: от 2000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
  • Без поручителей, справок и залога
  • Возраст: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство РФ (наличие паспорта)
  • Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Яндекс.Деньги
  • Qiwi
  • Система Contact
  • Золотая корона

Возврат займа:

  • С помощью банковской карты
  • С банковского счета
  • С терминала «QIWI»
  • С онлайн-кошелька «QIWI»
  • Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
  • Наличными через систему «Контакт»

Оформить заявку

  • Первый займ для клиентов 0%
  • Сумма займа: от 2000 до 100 000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 168 дней
  • Ставка: 0,84% — 2,24%
  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст более 21 лет
  • Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ (так же присутствует возможность получить деньги на Яндекс.Деньги и Киви-кошелек)
  • Действующий номер мобильного телефона
Узнайте к чему:  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов и какие условия они предлагают

Как заранее узнать дадут кредит или нет

Способы получения:

  • Банковская карта
  • QIWI-кошелек
  • Система CONTACT
  • Яндекс.Деньги
  • Банковский счет

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Кошелёк: «Qiwi», «Яндекс.Деньги»
  • Платежная система «Contact»

Оформить заявку

  • Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
  • Срок от 5 дней до 18 недель
  • Cтавка от 0,0% до 1,5%
  • Для всех граждан России от 18 лет
  • На всей территории России
  • Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет

Способы получения займа:

  • На банковский счет
  • На Яндекс.Кошелек
  • На банковскую карту

Способы погашения:

  • Банковской картой
  • C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi», «Элекснет»
  • C помощью терминалов «МКБ»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • Банковским переводом
  • C помощью сервиса «Золотая Корона»
  • В салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной»
  • С помощью мобильного оператора МТС («счет МТС»)

Банки, которые дают кредит всем без исключения

Оформить заявку

  • Сумма займа до 30 000 рублей
  • Срок займа от 7 до 21 дня
  • Процентная ставка: 1,49% в день.
  • Возраст от 18 лет
  • Выдача с плохой кредитной историей и долгами
  • Любое трудоустройство

Способы погашения:

  • Банковской картой онлайн
  • C помощью электронного кошелька «Qiwi»
  • Через «Яндекс.Деньги»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • Банковским переводом
  • Золотая корона

Способы поолучения:

  • Банковский счет
  • Банковская карта
  • C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi»
  • Через «Яндекс.Деньги»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • C помощью сервиса «Единая Касса» в интернет-банках
  • В терминалах «Евросеть», «Связной»
  • И другими способами

Оформить заявку

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.
Узнайте к чему:  Если есть исполнительный лист по кредиту что делать

Во времена, когда все сведения о заемщиках консолидируются в единую базу, главным документом во взаимоотношениях с банком стала кредитная история. Это отчет об обслуживании всех займов, владельцем которого является бюро кредитных историй.

Банк имеет право при необходимости запрашивать информацию, дабы узнать всю «подноготную» клиента. С этим связана на сегодняшний момент забота заемщиков о формировании положительной кредитной истории, которая стала основополагающим фактором принятия решения банком.

Владея информацией, заемщик удостоверится в том, что:

  • отсутствуют ошибки;
  • все указанные кредиты оформлены именно им;
  • не висят «спящие» банковские карты;
  • просрочки (если таковые имеются) допущены по его вине.

Кредитная история содержит:

  1. персональные данные,
  2. список организаций, куда поступали обращения,
  3. информацию о выплатах, в разрезе каждого займа, их количество и объемы,
  4. просроченные платежи.

При наличии действующих ссуд, стоит осуществлять проверку кредитной истории, чтобы своевременно упразднить возникающие разногласия. Перед походом в банк также оцените вероятность одобрения, заглянув в историю.

Неудовлетворительная репутация может стать причиной отказа, не взирая на высокую платежеспособность. Важно помнить, что все банки без исключения имеют доступ к сведениям о клиенте. Не стоит надеяться, что поход в другой банк в случае просрочки избавит от неприятностей. ↪

Самоеважное — оценкакредитоспособности

Одобрениебанканакредитзависитотвашейкредитоспособности. Есливыполучаетезарплатув20000рублей, тонамиллионпретендоватьбессмысленно. Вашдоходдолженбытьсоразмеренежемесячномуплатежу. Банкобязательнобудетанализироватьвашидоходыирасходы, чтобыпонять, какуюсуммувыможетепотянуть.

Приэтомучитываютсяежемесячныетратызаемщика. Например, наарендужильяинавыполнениедругихкредитныхобязательств. Присоставлениизаявкивамобязательнобудутспрашиватьорасходнойчастивашегобюджета. Нонеобязательнорассказыватьобовсем.

Несколькосоветов:

  1. Процентодобрениякредитабудетвыше, есливыдокажетедокументальнокакможнобольшеисточниковсвоегодохода.Отэтоговашакредитоспособностьстановитсявыше.
  2. Необязательноподробнорассказыватьоне очевидныхрасходныхстатьяхвашегобюджета.
  3. Есливвашемпаспортенетотметкиодетях, необязательноговоритьоихналичиибанку. Детииждивенцы, которыеснижаютвашукредитоспособность.

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

  1. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией —  Займер
  2. Турбозайм- быстрое решение онлайн без посещения офиса — турбозайм

Рекомендуем подавать заявки сразу во все сервисы, тогда вероятность получения кредита сильно возрастет, даже если у вас испорчена кредитная история.

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.
Узнайте к чему:  Законное списание долгов по кредитам, что делать, куда обращаться?

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Набираембаллыприскоринге

Ужедавноприрассмотрениикредитныхзаявокбанкиприменяютскоринговыепрограммы. Именнотакиепрограммывпервуюочередьпроводятоценкуанкетпотенциальныхзаемщиков.

Системапостроенанаприсвоенииопределенногоколичествабалловзакаждыйанкетныйпункт. Чемвышебалловнабралклиентприскоринге, темвышевероятностьодобрения. Втакомслучаелибоавтоматическиприходитодобрение, либозаявкауходитнаследующийэтапрассмотрения, всезависитоттипакредитнойпрограммы. Еслигражданинненабираетнужногоколичествабаллов, емуприходитотказ.

Зачтодаютнаибольшиебаллы:

  1. Состояниевбраке.
  2. Большойстаж (чембольше, темвышебалл).
  3. Руководящаядолжность.
  4. Возраст (высшийбалусреднеговозраста).
  5. Целькредита (меньшийбаллуне целевыхкредитов).
  6. Должностьгосударственногослужащего.
  7. Наличиевсобственностинедвижимости.
  8. Собственныйавтомобиль.
  9. Хорошаякредитнаяистория.
  10. Отсутствиекредитныхдолгов.
  11. Отсутствиедетей, иждивенцев.
  12. Высшееобразование.

Этопримерныестатьи, которыепринесутнаибольшееколичествобаловприскоринговойоценкезаемщика. Вкаждомбанкесвоясистемаоценкиклиентовисвоирамкибаллов, нопринципработывсеравновездеодинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Какповлиятьнаодобренииприонлайн—оформлениикредита?

Многиебанкиприменяютвработесервисыпоприемуанкетотгражданчерезинтернет. Вэтомслучаезаявкупринимаетнеменеджер, азаявительсамзаполняетсвоюанкету, невыходяиздома. Длязаявителяэтогохорошо, потомучтоонизбегаетоценкименеджера, банкпринимаетксведениютолькоуказаннуютаминформацию.

Еслипришлоповашейзаявкенакредитодобрениеонлайн, выприглашаетесьвбанкнавыдачусредств. Нопокачторешениепредварительное, вофисеваммогутозвучитьотказпоследующимпричинам:

  • выневерноуказалиданныедокументов (ошибокиопечатокбытьнедолжно);
  • вашидокументывызвалиподозрение (испорчены, порваны, залитыводойипр.);
  • доход, указанныйвонлайнанкете, несоответствуетдоходу, прописанномувсправке2НДФЛ;
  • подозрениевмошенничестве.

Еслипослеодобрениякредитабанкневидитпричин, чтобыотказатьввыдачесредств, товыполучаетеденьги. Такчто, будьтевнимательныприсамостоятельнозаполнениионлайн—анкеты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector